個人建議申請公積金提取。當(dāng)?shù)卣孟褚呀?jīng)不再開放商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，只開放公積金提取。之前短暫開通，可能是因為債務(wù)轉(zhuǎn)移過程會產(chǎn)生更多問題。從利率上看，我自己的利率好像比公積金貸款高0.5個百分點(diǎn)，感覺差別不大?？梢圆樵儺?dāng)?shù)毓e金貸款的利率，月息可以折算成年息。對比區(qū)別，我不建議你商轉(zhuǎn)公積金，因為商轉(zhuǎn)公積金后，你的商貸和公積金貸款都用，以后還可以貸款買房，首付和利息都高。

商轉(zhuǎn)歷史悠久，可以幫助購房者節(jié)省更多的貸款利息。但由于操作復(fù)雜，阻力重重，國內(nèi)大部分城市都沒有開展這項業(yè)務(wù)。對于那些已經(jīng)有這項業(yè)務(wù)或者將要有這項業(yè)務(wù)的城市，我整理了一份商轉(zhuǎn) public的詳細(xì)資料。1.辦理商轉(zhuǎn)公司有什么要求？1、在當(dāng)?shù)卣＠U納住房公積金；2.貸款業(yè)務(wù)只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請；3.申請人需要與銀行確認(rèn)其購房貸款未結(jié)清，同時向銀行申請?zhí)崆敖Y(jié)清貸款。

商轉(zhuǎn)公共條件:1。原商業(yè)貸款必須在規(guī)定時間內(nèi)正常還款，無逾期還款記錄；二、提取住房公積金，必須自提取之日起連續(xù)繳納住房公積金滿幾個月，達(dá)到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心的要求；三、申請住房公積金貸款的，必須是在市資金中心注冊的正規(guī)合法的住宅開發(fā)項目；四、辦理公積金貸款轉(zhuǎn)讓必須征得原商業(yè)貸款銀行的同意；五、房屋產(chǎn)權(quán)共有的，由產(chǎn)權(quán)共有人出具同意證明并公證；六、借款人婚姻狀況發(fā)生變化的，應(yīng)提供房地產(chǎn)合法權(quán)屬的相關(guān)證明和公證書。

1.有效的身份證件。2.結(jié)婚證。3.原購買房屋買賣合同。4.原所購房屋的房產(chǎn)證，原所購房屋為政策性住房和保障性住房，且已辦理房產(chǎn)證的，應(yīng)提供此信息。沒有辦理房產(chǎn)證的，不需要這個材料。5.原借款合同和抵押合同。原貸款為商品房按揭授信額度的，還應(yīng)同時提供能夠證明該筆按揭款單筆用于該授信額度下購房的貸款合同或其他證明材料。

純公積金貸款為，貸款金額×對應(yīng)利率×貸款期限。組合貸款為:總房價×相應(yīng)利率×貸款期限。機(jī)構(gòu)商轉(zhuǎn)公共風(fēng)險。除了收取不菲的費(fèi)用，還可能涉嫌違法。轉(zhuǎn)貸公積金貸款的好處是利率會相對較低，可以為用戶節(jié)省不少利息。但也有一些缺點(diǎn)，主要表現(xiàn)為:1。如果辦理商轉(zhuǎn)后提前還貸，那么就不需要再貸款了，不劃算。2.一般公積金貸款套數(shù)有限，首套利率更低。商轉(zhuǎn)公眾可能很容易用完一次貸款機(jī)會。

以五年期為例，公積金貸款利率為3.25%，如果是商業(yè)貸款，則按照LPR加分模式計算。目前基本在5%-6%之間。所以可以清楚的看到，公積金貸款利率低，如果用戶貸款周期長，額度高，公積金貸款節(jié)省的成本會更多。公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款。根據(jù)國家規(guī)定，凡繳納住房公積金的職工，均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請公積金貸款。

五年以上住房公積金貸款年利率為3.87%，五年以上商業(yè)貸款年利率為5.85%，比住房公積金打7折后高出1.98%。如果要變更房貸，就是違約。你要交違約金，把欠款全部還清，才能申請商業(yè)貸款。商業(yè)貸款本身是高于住房公積金利率的。好像沒人做過。你為什么不試試？辦理“商轉(zhuǎn) public”需要筆手續(xù)費(fèi)使用。具體金額:公積金貸款金額×公貸期限×0.6‰。

一般大中城市的住房公積金管理中心都開展了“商轉(zhuǎn)公”的業(yè)務(wù)。各地要求的資料不一樣，但是條件差不多。1.產(chǎn)權(quán)證或其他產(chǎn)權(quán)證明已經(jīng)辦妥。2.商業(yè)貸款已償還一年，無不良記錄。3.原始商業(yè)貸款資料齊全，房子一般可以處理，沒有糾紛。商轉(zhuǎn) Public。但因為涉及到當(dāng)?shù)刈》抗e金中心和商業(yè)銀行的約定，所以具體的辦理流程各地肯定不一樣。詳情請咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。

法律解析:商轉(zhuǎn)申請公積金貸款的條件基本相同。此外，還包括:1，申請人或配偶購買自住住房應(yīng)申請商業(yè)性住房抵押貸款(不含住房公積金組合貸款)且貸款未結(jié)清；2.申請人已征得原貸款銀行同意提前償還部分或全部原商品房按揭貸款；3.申請商轉(zhuǎn)公貸的房屋所有權(quán)人可以是員工本人或其配偶。還需要注意的是，員工申請商轉(zhuǎn)公貸時，按照申請人和共同申請人名下的房產(chǎn)數(shù)量計算房產(chǎn)數(shù)量。