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本文目錄一覽

1，合規(guī)是什么
2，合規(guī) 是指什么
3，合規(guī)管理內部控制全面風險管理有什么區(qū)別
4，支付合規(guī)是什么意思
5，合規(guī)風險的針對銀行機構的合規(guī)風險

1，合規(guī)是什么

從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關百于合規(guī)風險的界定來看, 銀行的合度規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理引》對合規(guī)的含義也內進行了如下明確“ 是指商業(yè)銀行的經容營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。”

合規(guī)是什么

2，合規(guī) 是指什么

銀行的合規(guī)特指遵守法律、法2113規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準，指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。一、合規(guī)的三大職能1. 宏觀的，政策性的督導，把控，識別職能。2. 員工的素質，5261企業(yè)文化的培養(yǎng)、培訓、組織，落實功能。3. 契合4102法律，促成合法辦企業(yè)的功能。二、合規(guī)另外的意思1. 合規(guī)是一張網，兜住我們工作中的陋習；合規(guī)是一展指示燈，指引我們前進的方向；合規(guī)是一絲絲雨露，滋潤我們心中“愛崗敬業(yè)1653”的幼苗；合規(guī)是一張云帆，讓我們乘風破浪直濟滄海。2. 合規(guī)，簡單地說就是“合乎規(guī)范”。可是，用這么籠內統(tǒng)的四個字來形容與我們的崗位有著千絲萬縷的“合規(guī)”又覺得太過隨意，太過抽象。那么，“合規(guī)”如容果具體到我們的崗位中又該是什么？

合規(guī) 是指什么

3，合規(guī)管理內部控制全面風險管理有什么區(qū)別

內控的風險指的應該是可能因為未預期之不利事件的發(fā)生而造成其績效品質及目標不能達成的因素。依照COSO內控模式，在控制環(huán)境下，之流程控管分為三步，就包含風險評估：確定組織之目標2.評估風險3.決定所須之控制

作者：劉寧寧鏈接：http://www.zhihu.com/question/26532559/answer/40181214來源：知乎著作權歸作者所有。商業(yè)轉載請聯系作者獲得授權，非商業(yè)轉載請注明出處。第一，合規(guī)管理有廣義，狹義之分。狹義的合規(guī)，是指對外部法規(guī)的遵循。狹義的合規(guī)，主要是依據銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，“規(guī)”主要是指銀行外部的法律法規(guī)。第三條本指引所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。廣義的合規(guī)，“規(guī)”還包括銀行內部的規(guī)章制度。第二，內部控制要同時考慮外部法規(guī)、內部制度。從這個意義上，內部控制與廣義的合規(guī)類似。根據《商業(yè)銀行內部控制指引》（2014）第四條商業(yè)銀行內部控制的目標：　?。ㄒ唬┍ＷC國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。　?。ǘ┍ＷC商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現。　?。ㄈ┍ＷC商業(yè)銀行風險管理的有效性?！　。ㄋ模┍ＷC商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。第三，控制風險是合規(guī)管理、內部控制的都共同目標。但是，內控的目標不光是控制風險，企業(yè)內部經營效率效果評價、流程優(yōu)化乃至企業(yè)文化都屬于內控范疇。第四，控制風險的手段之一，是定下行為規(guī)則，在規(guī)則內行事，制度就是一種規(guī)則。但是，是否符合了制度就能控制風險？顯然不是。這也是銀行內控管理、合規(guī)管理的尷尬之處。

合規(guī)管理內部控制全面風險管理有什么區(qū)別

4，支付合規(guī)是什么意思

就是說支付渠道和支付手續(xù)，符合人民銀行相關規(guī)定

銀行的合規(guī)文化是根據巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。關于合規(guī)風險，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義是這樣說的：“合規(guī)風險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。”很顯然，合規(guī)風險的定義與我們比較熟知的銀行三大風險（信用風險、市場風險、操作風險）是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風險或損失，銀行自身行為的主導性比較明顯。而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環(huán)境而形成的風險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。因此，巴塞爾委員會將合規(guī)風險界定為一種需要獨特管理技術和專業(yè)人員管理的風險，甚至將合規(guī)視為“銀行內部的一項核心風險管理活動”。但合規(guī)風險與信用、市場、操作風險之間又是有著緊密聯系的。其聯系之處在于：合規(guī)風險是其他三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因，而三大風險的存在使得合規(guī)風險更趨復雜多變而難于禁控，且它們的結果基本相同，即都會給銀行帶來經濟或名譽的損失。在一定程度上甚至可以說，它們之間有著某種因果或遞進關系。由于國際上對合規(guī)風險的認識和防范僅僅只有10多年時間，國內銀行更是近兩年才破題，過去通常把合規(guī)風險視同于操作風險，多注重于在業(yè)務操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，商業(yè)銀行簡單地把合規(guī)風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風險在絕大多數情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現實情況而言，銀行即使防范了基層機構人員操作風險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風險的發(fā)生。所以，筆者認為，對合規(guī)風險一定要另眼相看，格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多。

5，合規(guī)風險的針對銀行機構的合規(guī)風險

合規(guī)風險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關制度和相應做法持續(xù)修訂的周而復始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風險管理的過程，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。合規(guī)風險管理根據巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于合規(guī)風險的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。傳統(tǒng)的操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風險主要判別在于銀行經營過程是守法還是違法。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局局長王華慶強調，當前商業(yè)銀行“合規(guī)文化”建設的核心是合規(guī)機制的建設，組建相對獨立的合規(guī)部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設透徹的“合規(guī)文化”，在運營管理的每個細節(jié)和環(huán)節(jié)上始終堅持以是否合規(guī)來判斷和決策，進而逐步形成商業(yè)銀行經營管理全新的合規(guī)文化傳統(tǒng)。國外商業(yè)銀行大都設有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現并制止風險產生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構架和業(yè)務流程再造、為新產品提供合規(guī)支持。對國內大多數商業(yè)銀行而言，構建合規(guī)風險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務部或監(jiān)察部門分擔，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準備。因此，商業(yè)銀行培育合規(guī)文化，建立合規(guī)風險管理機制勢在必行。 2005年4月29日國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》的高級文件，提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門建設的10項指導原則，可以說這是為國際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了一個標準。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。商業(yè)銀行可以從以下五方面構建合規(guī)風險管理機制。一、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。1.在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。2.合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。針對發(fā)現的問題相應地在業(yè)務政策、行為手冊和操作程序上進行適當的改進，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關責任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現了合規(guī)風險而隱瞞不報，一旦被內審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責乃至給予獎勵。3.要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規(guī)經營和懲處違規(guī)的價值觀念。二、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務部門對合規(guī)負有直接的責任，高級管理層對銀行合規(guī)經營負有最終的責任。構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制，需要設立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現、調查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務部門和高級管理層推卸責任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替罪羊”。三、建立舉報監(jiān)督機制。要在員工中樹起依法合規(guī)經營和控制合規(guī)風險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。四、建立風險評估機制。要盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。五、將合規(guī)風險管理機制建立在“流程銀行”基礎之上。要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務好客戶、又控制好包括合規(guī)風險在內的各種風險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務流程。