家庭理財(cái)投資什么，家庭理財(cái)哪些項(xiàng)目合適

來(lái)源：整理時(shí)間：2025-07-04 08:51:40 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，家庭理財(cái)哪些項(xiàng)目合適
2，家庭理財(cái)方式有哪些
3，家庭理財(cái)選擇什么項(xiàng)目
5，家庭理財(cái)包括哪些方面
6，家庭如何投資理財(cái)
7，家庭理財(cái)方式有哪些

1，家庭理財(cái)哪些項(xiàng)目合適

個(gè)人投資理財(cái)方式較多，如:定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金等等，若您持我行卡購(gòu)買，建議您可以到我行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)經(jīng)理的相關(guān)建議。

有很多項(xiàng)目都適合家庭理財(cái)哦，可以去找理財(cái)網(wǎng)具體了解，他們網(wǎng)站推薦的項(xiàng)目很多哦

家庭理財(cái)哪些項(xiàng)目合適

2，家庭理財(cái)方式有哪些

1、保險(xiǎn)；2、基金；3、股票；4、銀行存款； 5、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品；6、信托。拓展資料：理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人理財(cái) 和家庭理財(cái)?shù)?。人類的生存、生活及其它活?dòng)離不開(kāi)物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)。 “理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。理財(cái)涵義：① 理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。參考資料：百度百科-理財(cái)

家庭理財(cái)方式有哪些

3，家庭理財(cái)選擇什么項(xiàng)目

一般而言，首先，最基礎(chǔ)的理財(cái)方式是首先要學(xué)會(huì)記賬，通過(guò)記賬來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項(xiàng)目，進(jìn)而可以開(kāi)源節(jié)流。其次是保險(xiǎn)的保障，保險(xiǎn)在理財(cái)中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬(wàn)，100萬(wàn)，如果沒(méi)有保險(xiǎn)的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險(xiǎn)開(kāi)始，比如意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。再次，現(xiàn)金流的準(zhǔn)備，根據(jù)專家的建議以及光禹理財(cái)公司的客戶群來(lái)發(fā)現(xiàn)，一般需要儲(chǔ)蓄3-6個(gè)月的生活總開(kāi)支來(lái)應(yīng)付比如突如其來(lái)的意外，疾病，或者暫時(shí)性的失業(yè)而導(dǎo)致沒(méi)有收入來(lái)源。比如我的月消費(fèi)是3000，那我應(yīng)該留多少備用現(xiàn)金？一般來(lái)說(shuō)3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬(wàn)5左右的活期存款。關(guān)于定存國(guó)債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實(shí)并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業(yè)的炒家或者是有百萬(wàn)以上資產(chǎn)，否則不建議資產(chǎn)低的人去持有黃金來(lái)保值。關(guān)于基金定投，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇?；饦I(yè)績(jī)網(wǎng)上都有排名。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇指數(shù)型或者ETF. 定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。一般而言，開(kāi)放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。關(guān)于股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之一。但是，一般而言，在股市里能夠賺到錢的只有四種人，1 機(jī)構(gòu)投資者，2 職業(yè)操盤手，3 多年的資深股民，4 學(xué)會(huì)借助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因?yàn)檫\(yùn)氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學(xué)會(huì)借助別人力量的人。借助光禹理財(cái)優(yōu)秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。

一、什么是理財(cái)？理財(cái)就是管錢，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。二、理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié) 1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說(shuō)做不到。那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開(kāi)支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開(kāi)除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢花。 2、生錢：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn) 3、護(hù)錢：天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄?，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。因?yàn)殚_(kāi)車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都會(huì)雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺(jué)得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆?huì)發(fā)生什么。所以每次坐飛機(jī)我都買了88元保50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛(ài)心和責(zé)任，這50萬(wàn)夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。 *一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。三、多少錢可以開(kāi)始理？不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬(wàn)；40歲起存，7萬(wàn)；50歲，2萬(wàn)。錢生錢是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。錢的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢

保守的選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，激進(jìn)的選擇第三方存管產(chǎn)品，同時(shí)別忘記購(gòu)買一定比列的保險(xiǎn)

通過(guò)比例劃分理財(cái)項(xiàng)目，分高中低各類風(fēng)險(xiǎn)，配置不同的理財(cái)產(chǎn)品，比如高風(fēng)險(xiǎn)的股票投資、中風(fēng)險(xiǎn)的債券基金、低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄

首先需要知道你平時(shí)費(fèi)用如何分配，3-5年有什么重大財(cái)務(wù)目標(biāo)，5-10年有哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)，需要詳細(xì)溝通，合理的理財(cái)規(guī)劃建議如下：1、清楚自己的資產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況，填寫(xiě)自己的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流表等等2、列出家庭的生活目標(biāo)，比如：生孩子，買車，子女教育，出國(guó)旅游，退休，醫(yī)療保健等等，目標(biāo)越細(xì)越好3、目標(biāo)分類，哪些目標(biāo)是無(wú)論如何必須實(shí)現(xiàn)的，如果不能實(shí)現(xiàn)人生會(huì)遺憾，這些目標(biāo)就是你的責(zé)任目標(biāo)，剩下的就是你的欲望目標(biāo)3、優(yōu)先保證你的責(zé)任目標(biāo)吧！好的，來(lái)確定這些目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間點(diǎn)。4、責(zé)任目標(biāo)測(cè)算，每個(gè)目標(biāo)需要花費(fèi)多少錢？5、現(xiàn)在在每個(gè)目標(biāo)上你可以分配的資金有多少？6、計(jì)算出每個(gè)目標(biāo)需要達(dá)到的投資回報(bào)率。一般來(lái)說(shuō)回報(bào)率要求越好風(fēng)險(xiǎn)越大，越不容易實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。如果風(fēng)險(xiǎn)太高，是不是推遲實(shí)現(xiàn)目標(biāo)時(shí)間？或者增加初期投入？最終能夠確定出每個(gè)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)的回報(bào)率。7、根據(jù)回報(bào)率選擇合適的金融工具或者金融工具組合。8、目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過(guò)程的檢查，投資組合的調(diào)整。9、如果還有剩余現(xiàn)金流就如上步驟規(guī)劃欲望目標(biāo)。

家庭理財(cái)選擇什么項(xiàng)目

5，家庭理財(cái)包括哪些方面

目前招行個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金、黃金等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不相同。建議您可以到我行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)經(jīng)理的相關(guān)建議。

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。3.債務(wù)計(jì)劃。我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。6.退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。7.遺產(chǎn)計(jì)劃。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。88.所得稅計(jì)劃。個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

要圓一個(gè)美滿的人生夢(mèng)，除了要有一個(gè)好的人生目標(biāo)規(guī)劃外，也要懂得如何應(yīng)對(duì)各個(gè)人生不同階段的生活所需，而將財(cái)務(wù)做適當(dāng)計(jì)劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財(cái)是一輩子的事，何不及早認(rèn)清人生各階段的責(zé)任及需求，訂定符合自己的生涯理財(cái)規(guī)劃呢？許多理財(cái)專家都認(rèn)為，一生理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行，以免年輕時(shí)任由“錢財(cái)放水流”，蹉跎歲月之后老來(lái)嗟嘆空悲切。 1、求學(xué)成長(zhǎng)期：這一時(shí)期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo)，此時(shí)即應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識(shí)，若有零用錢的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用，此時(shí)也應(yīng)逐漸建立正確的消費(fèi)觀念，切勿“追趕時(shí)尚”，為虛榮物質(zhì)所役。 2、入社會(huì)青年期：初入社會(huì)的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ)，可開(kāi)始實(shí)務(wù)理財(cái)操作，因此時(shí)年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)。從開(kāi)源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下，切勿冒進(jìn)急躁。 3、成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異，若是雙薪無(wú)小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資，或購(gòu)屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭(zhēng)取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。 4、子女成長(zhǎng)中年期：此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲(chǔ)備金，因家庭成員增加，生活開(kāi)銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量，此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富，收入相對(duì)增加，理財(cái)投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運(yùn)用。 5、空巢中老年期：這個(gè)階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。 6、退休老年期：此時(shí)應(yīng)是財(cái)務(wù)最為寬裕的時(shí)期，但休閑、保健費(fèi)的負(fù)擔(dān)仍大，享受退休生活的同時(shí)，若有“收入第二春”，則理財(cái)更應(yīng)采取“守勢(shì)”，以“保本”為目的，不從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性，因此財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計(jì)劃應(yīng)及早擬定，評(píng)估究竟采取贈(zèng)與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。上述六個(gè)人生階段的理財(cái)目標(biāo)并非人人可實(shí)踐，但人生理財(cái)計(jì)劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動(dòng)力。若是毫無(wú)計(jì)劃，只是憑一時(shí)之間的決定主宰理財(cái)生涯，則可能有“大起大落”的極端結(jié)果。財(cái)富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當(dāng)?shù)纳睦碡?cái)規(guī)劃應(yīng)及早擬定，才有助于逐步實(shí)現(xiàn)“聚財(cái)”的目標(biāo)，為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。

要圓一個(gè)美滿的人生夢(mèng)，除了要有一個(gè)好的人生目標(biāo)規(guī)劃外，也要懂得如何應(yīng)對(duì)各個(gè)人生不同階段的生活所需，而將財(cái)務(wù)做適當(dāng)計(jì)劃及管理就更顯搜索其必要。因此，既然理財(cái)是一輩子的事，何不及早認(rèn)清人生各階段的責(zé)任及需求，訂定符合自己的生涯理財(cái)規(guī)劃呢？許多理財(cái)專家都認(rèn)為，一生理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行，以免年輕時(shí)任由“錢財(cái)放水流”，蹉跎歲月之后老來(lái)嗟嘆空悲切。 1、求學(xué)成長(zhǎng)期：這一時(shí)期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo)，此時(shí)即應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識(shí)，若有零用錢的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用，此時(shí)也應(yīng)逐漸建立正確的消費(fèi)觀念，切勿“追趕時(shí)尚”，為虛榮物質(zhì)所役。 2、入社會(huì)青年期：初入社會(huì)的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ)，可開(kāi)始實(shí)務(wù)理財(cái)操作，因此時(shí)年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)。從開(kāi)源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下，切勿冒進(jìn)急躁。 3、成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異，若是雙薪無(wú)小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資，或購(gòu)屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭(zhēng)取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。 4、子女成長(zhǎng)中年期：此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲(chǔ)備金，因家庭成員增加，生活開(kāi)銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量，此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富，收入相對(duì)增加，理財(cái)投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運(yùn)用。 5、空巢中老年期：這個(gè)階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。 6、退休老年期：此時(shí)應(yīng)是財(cái)務(wù)最為寬裕的時(shí)期，但休閑、保健費(fèi)的負(fù)擔(dān)仍大，享受退休生活的同時(shí)，若有“收入第二春”，則理財(cái)更應(yīng)采取“守勢(shì)”，以“保本”為目的，不從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性，因此財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計(jì)劃應(yīng)及早擬定，評(píng)估究竟采取贈(zèng)與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。上述六個(gè)人生階段的理財(cái)目標(biāo)并非人人可實(shí)踐，但人生理財(cái)計(jì)劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動(dòng)力。若是毫無(wú)計(jì)劃，只是憑一時(shí)之間的決定主宰理財(cái)生涯，則可能有“大起大落”的極端結(jié)果。財(cái)富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當(dāng)?shù)纳睦碡?cái)規(guī)劃應(yīng)及早擬定，才有助于逐步實(shí)現(xiàn)“聚財(cái)”的目標(biāo)，為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。3.債務(wù)計(jì)劃。我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。6.退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。77.遺產(chǎn)計(jì)劃。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。88.所得稅計(jì)劃。個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果END1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。22.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。33.債務(wù)計(jì)劃。我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。44.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。55.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。66.退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。77.遺產(chǎn)計(jì)劃。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。88.所得稅計(jì)劃。個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。22.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。33.債務(wù)計(jì)劃。我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。44.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。55.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。66.退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。77.遺產(chǎn)計(jì)劃。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。88.所得稅計(jì)劃。個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

6，家庭如何投資理財(cái)

一、家庭投資理財(cái)?shù)闹匾? 家庭投資理財(cái)是一個(gè)重要的話題，它可以幫助家庭實(shí)現(xiàn)投資和財(cái)務(wù)目標(biāo)，保障家庭的財(cái)務(wù)安全，并為未來(lái)財(cái)務(wù)自由做準(zhǔn)備。家庭投資理財(cái)是指家庭在投資理財(cái)方面所做的行為，包括財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)決策等。它可以幫助家庭實(shí)現(xiàn)投資和財(cái)務(wù)目標(biāo)，保障家庭的財(cái)務(wù)安全，并為未來(lái)財(cái)務(wù)自由做準(zhǔn)備。二、家庭投資理財(cái)?shù)姆椒彝ネ顿Y理財(cái)?shù)姆椒ㄓ泻芏?，比如說(shuō)定期儲(chǔ)蓄、股票投資、基金投資、房地產(chǎn)投資等。定期儲(chǔ)蓄是一種簡(jiǎn)單實(shí)用的投資理財(cái)方式，可以有效地節(jié)約家庭開(kāi)支，以備不時(shí)之需。股票投資可以幫助家庭獲得高收益，但也有很大的風(fēng)險(xiǎn)，因此家庭需要積極管理自己的投資。基金投資是一種低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式，可以讓家庭有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能獲得一定的收益。房地產(chǎn)投資是一種長(zhǎng)期的投資理財(cái)方式，可以通過(guò)租賃、出售等方式獲得收益，但同時(shí)也要面臨市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。三、家庭投資理財(cái)?shù)脑瓌t家庭投資理財(cái)?shù)脑瓌t包括實(shí)行“安全優(yōu)先”、“投資配置優(yōu)先”和“有效預(yù)算優(yōu)先”等。安全優(yōu)先原則指的是，在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮資產(chǎn)安全性，避免過(guò)分追求高收益。投資配置優(yōu)先原則指的是，家庭應(yīng)根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況，合理分配資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，以獲得的投資收益。有效預(yù)算優(yōu)先原則指的是，家庭應(yīng)合理安排財(cái)務(wù)預(yù)算，控制支出，以便在有限的資金內(nèi)限度地發(fā)揮投資收益。四、家庭投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)家庭投資理財(cái)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指的是投資市場(chǎng)的價(jià)格變化，可能會(huì)導(dǎo)致投資收益的不確定性。貨幣風(fēng)險(xiǎn)指的是投資收益受到貨幣價(jià)值變動(dòng)的影響，從而導(dǎo)致投資收益的變化。政策風(fēng)險(xiǎn)指的是政府的政策變化可能會(huì)影響投資收益，從而導(dǎo)致投資損失。五、家庭投資理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)家庭投資理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng)很多，首先，家庭要充分了解投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)，如投資理財(cái)?shù)脑瓌t、投資產(chǎn)品的性質(zhì)、投資收益和風(fēng)險(xiǎn)等，以便做出明智的投資決定。其次，家庭要積極參與投資理財(cái)，多收集相關(guān)信息，關(guān)注投資市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，做好自身的投資規(guī)劃和資產(chǎn)配置，以便獲得良好的投資收益。六、家庭投資理財(cái)?shù)暮锰幖彝ネ顿Y理財(cái)?shù)暮锰幒芏?，首先，它可以幫助家庭?jié)約開(kāi)支，以備不時(shí)之需；其次，它可以幫助家庭獲得良好的投資收益，從而提高家庭的財(cái)富積累；再次，它可以幫助家庭做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，更好地管理財(cái)務(wù)，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)。

7，家庭理財(cái)方式有哪些

家庭理財(cái)投資越來(lái)越受到人們的重視,但很多人并不明白,由于家庭的具體情況不一樣,因而投資的具體方式也并不是一刀切的,而是依據(jù)不同的情況選擇適合家庭的投資理財(cái)?shù)姆绞胶筒呗浴Ｎ覈?guó)傳統(tǒng)文化中十分注重家庭的地位，中國(guó)人經(jīng)常以家庭為單位從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)交往，如經(jīng)濟(jì)生活、居住、撫育子女、贍養(yǎng)老人等均是在家庭層面進(jìn)行的，家庭演變至今產(chǎn)生了許多不同的存在形式和外在特征。家庭在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，一方面會(huì)考慮家庭的財(cái)富狀況和資金的流動(dòng)性需求，如現(xiàn)階段的收入狀況和未來(lái)的子女教育支出、健康保險(xiǎn)支出、養(yǎng)老儲(chǔ)備等；另一方面會(huì)考慮投資是否帶來(lái)預(yù)期的收益和家庭可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。但是，不同的家庭由于受到自身家庭結(jié)構(gòu)、知識(shí)儲(chǔ)備、收入狀況、健康狀況等方面的影響，在投資決策時(shí)會(huì)表現(xiàn)出不同的投資偏好和資產(chǎn)配置類型，呈現(xiàn)出明顯的異質(zhì)性特征。我國(guó)家庭存在明顯的異質(zhì)性特征，這種異質(zhì)性強(qiáng)烈地影響著家庭金融資產(chǎn)配置的行為和效率，因此每個(gè)家庭只有根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇合理的資產(chǎn)配置策略，才能在金融市場(chǎng)上獲得豐厚的回報(bào)。1 根據(jù)家庭實(shí)際情況適時(shí)進(jìn)入金融市場(chǎng)隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了許多“一夜暴富”的投機(jī)特例，巨大盈利的誘惑吸引著眾多普通家庭進(jìn)入金融市場(chǎng)，但他們沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也不具備投資的相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，盲目投資導(dǎo)致投資損失慘重。家庭作為社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，其風(fēng)險(xiǎn)接受程度一般較低。權(quán)威研究表明，人口多的家庭承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，不鼓勵(lì)進(jìn)入金融市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)水平高的產(chǎn)品，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的固定收益產(chǎn)品進(jìn)行投資，如定期存款、債券、基金、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)等，確保資金的安全性和流動(dòng)性。家庭成員學(xué)歷高的家庭相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)更容易接觸到金融市場(chǎng)，同時(shí)更有能力學(xué)習(xí)金融投資相關(guān)知識(shí)，在資產(chǎn)配置時(shí)可以優(yōu)先選擇互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)、股票、外匯等產(chǎn)品。工資收入高和財(cái)富狀況好的家庭因收入穩(wěn)定、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，可以根據(jù)市場(chǎng)行情選擇風(fēng)險(xiǎn)較高、收益更大的金融產(chǎn)品。金融投資需要實(shí)力和技術(shù)，因此家庭在選擇是否進(jìn)入金融市場(chǎng)時(shí)，一定要多學(xué)習(xí)金融知識(shí)、積累資金量，以便在投資中獲得成功。2 合理控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)包括股票、外匯、期貨等，這類產(chǎn)品收益具有不確定性，與整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)狀況和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)，同時(shí)還會(huì)受到經(jīng)濟(jì)周期的影響。家庭是一個(gè)收益風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的經(jīng)濟(jì)單位，如果投資失敗將面臨著子女教育無(wú)法保障、父母養(yǎng)老問(wèn)題不能解決、家庭日常開(kāi)支發(fā)緊等嚴(yán)峻的問(wèn)題，因此在金融資產(chǎn)投資時(shí)，家庭一定要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例。首先，要充分考慮家庭未來(lái)的現(xiàn)金流入與流出情況，確保預(yù)留足夠的生活必需資金和基本醫(yī)療開(kāi)支，剩余資金可以考慮合理配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。其次，確定明確的投資止損線。風(fēng)險(xiǎn)投資的不確定性會(huì)讓家庭過(guò)度寄希望于未來(lái)的收益，盈利后會(huì)產(chǎn)生盲目自信的投資行為，虧損后可能會(huì)產(chǎn)生過(guò)于沖動(dòng)的投資行為。因此，家庭在投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，一定要保持理性，當(dāng)損失到達(dá)止損線時(shí)，堅(jiān)決止損，杜絕大額虧損，盡力把風(fēng)險(xiǎn)控制在自己可承受的范圍內(nèi)。3 動(dòng)態(tài)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，努力提高投資效率在進(jìn)入金融市場(chǎng)后，投資活動(dòng)并不是一勞永逸的。因?yàn)榧彝サ牧鲃?dòng)性需求和投資的金融產(chǎn)品會(huì)經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)，家庭需要根據(jù)最新的市場(chǎng)形勢(shì)和家庭的實(shí)際資金需求動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置。例如家庭近期需要繳納子女教育費(fèi)用、有購(gòu)置房產(chǎn)需求或醫(yī)療花費(fèi)、收獲前段時(shí)間的勞動(dòng)收入等會(huì)產(chǎn)生家庭資產(chǎn)變動(dòng)，或者近期有已購(gòu)債券到期、因股票或外匯市場(chǎng)變動(dòng)而出售資產(chǎn)、新型的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品或基金贖回等會(huì)產(chǎn)生持有金融產(chǎn)品的市場(chǎng)變動(dòng)。家庭只有根據(jù)資產(chǎn)變動(dòng)的情況，隨時(shí)合理調(diào)配資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，才有可能實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化。家庭在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)要適當(dāng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)，遵守投資組合多樣化的原則，盡力分散風(fēng)險(xiǎn)，切不可將資金全部用于購(gòu)買一種金融產(chǎn)品。在配置股票、外匯、期貨這類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要結(jié)合自己的資產(chǎn)總量、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)狀況，合理確定投資比例，盡力把風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍，以不影響家庭現(xiàn)有生活水平為限。家庭是一個(gè)小型的經(jīng)濟(jì)主體，在與外界頻繁進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)必然會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金的流入與流出，家庭只有及時(shí)吸收市場(chǎng)信息并結(jié)合自己的投資經(jīng)驗(yàn)動(dòng)態(tài)優(yōu)化資產(chǎn)配置，才能不斷提高投資效率。（林德發(fā)，汪雪瑤，2019）掌握了這些基本策略，結(jié)合家庭的實(shí)際情況，進(jìn)行權(quán)宜決策，才能找到最佳的家庭投資理財(cái)組合，希望每一個(gè)家庭都能通過(guò)正確的投資理財(cái)方式，為家庭提供更安全的財(cái)產(chǎn)保障，過(guò)得更加的富庶殷實(shí)！