工行大資管是什么意思，大資管的定義

來(lái)源：整理時(shí)間：2024-04-23 05:51:21 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

1，大資管的定義

大資管，資管即資產(chǎn)管理，大是一個(gè)泛指，緣由在于隨著監(jiān)管的不斷放開(kāi)，原有資管業(yè)務(wù)外延不斷的拓展。事實(shí)上，大資管準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)的應(yīng)當(dāng)是信托概念，將資產(chǎn)托管給機(jī)構(gòu)去管理?！　≠Y管的稱謂是針對(duì)機(jī)構(gòu)而言的，也就是機(jī)構(gòu)對(duì)客戶托付的資產(chǎn)進(jìn)行管理。那么對(duì)客戶而言，就可以稱作理財(cái)，即客戶尋求可信賴的機(jī)構(gòu)為自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值并且增值。大資管也讓普通大眾可選擇信賴的機(jī)構(gòu)對(duì)存款，基金，保險(xiǎn)等財(cái)富進(jìn)行管理。

大資管的定義

2，大資管的介紹

大資管是對(duì)目前中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)環(huán)境的一種泛指。由于監(jiān)管的不斷放開(kāi)，資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)入進(jìn)一步的競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的階段。站在大眾角度來(lái)說(shuō)，大資管讓擁有小額資產(chǎn)的普通大眾也能自主選擇可信賴的機(jī)構(gòu)為自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值并且增值。

大資管，資管即資產(chǎn)管理，大是一個(gè)泛指，緣由在于隨著監(jiān)管的不斷放開(kāi)，原有資管業(yè)務(wù)外延不斷的拓展。事實(shí)上，大資管準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)的應(yīng)當(dāng)是信托概念，將資產(chǎn)托管給機(jī)構(gòu)去管理。　　資管的稱謂是針對(duì)機(jī)構(gòu)而言的，也就是機(jī)構(gòu)對(duì)客戶托付的資產(chǎn)進(jìn)行管理。那么對(duì)客戶而言，就可以稱作理財(cái)，即客戶尋求可信賴的機(jī)構(gòu)為自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值并且增值。大資管也讓普通大眾可選擇信賴的機(jī)構(gòu)對(duì)存款，基金，保險(xiǎn)等財(cái)富進(jìn)行管理。

大資管的介紹

3，銀行的大資管類業(yè)務(wù)是指什么

中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是在利率管制、金融脫媒、分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下逐步發(fā)展起來(lái)的一項(xiàng)具有金融創(chuàng)新性質(zhì)的業(yè)務(wù)。從宏觀角度看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、加速金融體制改革、改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)；從中觀角度看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以推動(dòng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，構(gòu)建銀行業(yè)的新型盈利模式，增強(qiáng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性；從微觀角度看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一方面可以滿足客戶投資和財(cái)富管理的需求，另一方面可以保證銀行向客戶提供多樣化的融資服務(wù)，提高社會(huì)資金的流動(dòng)效率。因此，資管業(yè)務(wù)具有與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)完全不同的功能定位、運(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)管理方式。與現(xiàn)在銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品所不同的是，銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃將類似于基金、信托，具有獨(dú)立的法人地位。而在此之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資企業(yè)債權(quán)等標(biāo)的時(shí)，都需要借助于間接投資具有獨(dú)立法人地位的信托、券商資管產(chǎn)品等才能夠?qū)崿F(xiàn)，也就是常說(shuō)的“通道業(yè)務(wù)”。

在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，由基金公司、證券公司、保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的通道類產(chǎn)品，跟銀行不搭界，可是為了規(guī)避監(jiān)管，銀行只能走通道。其中的一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)在于，風(fēng)險(xiǎn)、客戶、資金都是銀行的，而且今后一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，有些是不可控的。因此銀行推出自己的資產(chǎn)管理計(jì)劃。與現(xiàn)在銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品所不同的是，銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃將類似于基金、信托，具有獨(dú)立的法人地位。而在此之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資企業(yè)債權(quán)等標(biāo)的時(shí)，都需要借助于間接投資具有獨(dú)立法人地位的信托、券商資管產(chǎn)品等才能夠?qū)崿F(xiàn)，也就是常說(shuō)的“通道業(yè)務(wù)”。

銀行的大資管類業(yè)務(wù)是指什么

4，如何理解什么是大資管

一般意義上的財(cái)富管理業(yè)務(wù)（wealth management），通俗講就是理財(cái)業(yè)務(wù)，也有稱之為“泛資管、大資管”，這些都是一種相對(duì)廣義、泛泛的財(cái)富管理概念，具體深入分析以后，它實(shí)際既包括以基金經(jīng)理為代表的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，也包括以財(cái)富顧問(wèn)為代表的狹義財(cái)富管理業(yè)務(wù)這兩個(gè)方面或說(shuō)兩個(gè)環(huán)節(jié)。而且這二者所要求的專業(yè)技能有較大不同，實(shí)際上是金融行業(yè)中兩個(gè)不同的領(lǐng)域。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的典型代表就是基金公司和基金經(jīng)理，他們通常負(fù)責(zé)尋找具體的投資項(xiàng)目、某某股票、某某債券等具體投資品種，決定相應(yīng)的買入賣出時(shí)機(jī)，他們是理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人。其他諸如國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的產(chǎn)品部門（如一些銀行內(nèi)部的資產(chǎn)管理部、投資銀行部等）、國(guó)內(nèi)信托公司、券商、私募機(jī)構(gòu)等目前都在從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，他們都屬于資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)范疇，到處尋找各個(gè)具體投資項(xiàng)目、投資標(biāo)的進(jìn)行投資，并承擔(dān)之后的投資管理職責(zé)。而狹義財(cái)富管理業(yè)務(wù)的典型代表就是財(cái)富顧問(wèn)，他們負(fù)責(zé)站在投資者的角度，幫助投資者尋找符合投資者自身風(fēng)險(xiǎn)偏好特征、適應(yīng)某一特定時(shí)期市場(chǎng)風(fēng)格的理財(cái)產(chǎn)品，即將合適的產(chǎn)品在合適時(shí)機(jī)銷售給合適的客戶，他們是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者（如國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部的個(gè)金部和私人銀行部等）。不同于資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的內(nèi)設(shè)銷售部門，如基金公司的銷售部門，他們也在做銷售，但他們僅僅是在銷售本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，一般不屬于財(cái)富顧問(wèn)的范疇，財(cái)富顧問(wèn)往往需要在不同市場(chǎng)、不同資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司、私募等機(jī)構(gòu)之中，尋找同類產(chǎn)品中表現(xiàn)最優(yōu)的產(chǎn)品，而不僅僅是銷售本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。為了給財(cái)富顧問(wèn)提供豐富的產(chǎn)品選擇，國(guó)內(nèi)首家理財(cái)產(chǎn)品分銷平臺(tái)金融港應(yīng)運(yùn)而生，破除分業(yè)經(jīng)營(yíng)是狹義財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。具體而言，財(cái)富顧問(wèn)除了需要充分了解客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的客戶外，最重要的工作就是要能幫助客戶在諸多參差不齊的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和基金經(jīng)理之中挑選合適的、同類產(chǎn)品中表現(xiàn)最優(yōu)的產(chǎn)品和產(chǎn)品管理人，實(shí)際就是要有本事篩選出優(yōu)秀的基金經(jīng)理，評(píng)價(jià)該基金經(jīng)理的投資能力、歷史業(yè)績(jī)和投資風(fēng)格；同時(shí)財(cái)富顧問(wèn)還要有能力判斷評(píng)估當(dāng)前或未來(lái)某一時(shí)段的市場(chǎng)風(fēng)格，當(dāng)前市場(chǎng)適合哪個(gè)大類資產(chǎn)，買債券類產(chǎn)品，還是買股票類產(chǎn)品，股票類產(chǎn)品中適合買投資成長(zhǎng)類股票的產(chǎn)品，還是投資大盤藍(lán)籌類股票的產(chǎn)品，以便下一步挑選出擅長(zhǎng)相應(yīng)某一類市場(chǎng)風(fēng)格的基金經(jīng)理適時(shí)推薦給客戶；反之，當(dāng)前是不是應(yīng)該賣出某類產(chǎn)品等。這些都需要較強(qiáng)的專業(yè)能力，需要始終面對(duì)投資市場(chǎng)永恒的變化波動(dòng)和不確定性，不斷學(xué)習(xí)更新知識(shí)，還需要有敬畏市場(chǎng)的態(tài)度。只有具備相應(yīng)的專業(yè)能力，才能更好地服務(wù)好客戶，賺取相關(guān)業(yè)務(wù)收入，也才能更加有利于防范銷售風(fēng)險(xiǎn)，減少銷售糾紛。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)下，像金融港這樣的分銷平臺(tái)充當(dāng)了篩選產(chǎn)品的角色，在篩選過(guò)程中提供了一定的風(fēng)控建議，便于財(cái)富顧問(wèn)快捷地挑選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

那個(gè)唯達(dá)理財(cái)上的資料顯示出中國(guó)的資產(chǎn)管理行業(yè)迎來(lái)了一輪監(jiān)管放松、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的浪潮在擴(kuò)大投資范圍、降低投資門檻，以及減少相關(guān)限制等方面，均打破了證券公司、期貨公司等行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，使資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)新，混經(jīng)營(yíng)的大資管時(shí)代

5，什么是大資管時(shí)代

作為銀行業(yè)，我們也會(huì)主動(dòng)擁抱資本市場(chǎng)這輪改革的牛市，主動(dòng)擁抱銀行的大字管時(shí)代，給客戶保護(hù)好資產(chǎn)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。隨著經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，居民財(cái)富的快速積累，中國(guó)的資本市場(chǎng)管理行業(yè)已經(jīng)迎來(lái)了快速發(fā)展的黃金期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到去年年底，資本行業(yè)的資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了57.5萬(wàn)億，這個(gè)數(shù)字比2013年末增長(zhǎng)了40%以上。從增速來(lái)看，公募基金同比增長(zhǎng)58%，基金子公司發(fā)展速度非?？?，同比增長(zhǎng)200%以上，可以說(shuō)速度非常搶眼。但是從絕對(duì)增長(zhǎng)來(lái)看，目前管理資產(chǎn)規(guī)模最大的可能還是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。去年銀行的理財(cái)已經(jīng)超過(guò)了15萬(wàn)億，同比增速也不低達(dá)到46%?！　】梢哉f(shuō)大資管時(shí)代的到來(lái)為銀行、金融業(yè)各類機(jī)構(gòu)都提供了難得的發(fā)展機(jī)遇?，F(xiàn)在我們商業(yè)銀行也正在抓緊布局資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快從信用中介向資產(chǎn)管理中介的轉(zhuǎn)型。下面我想就商業(yè)銀行在大資管時(shí)代中的發(fā)展和定位談一些個(gè)人的觀點(diǎn)?！　♂槍?duì)宏觀形勢(shì)，剛才余部長(zhǎng)做了非常精彩的演講。從銀行的角度來(lái)看，我們感覺(jué)發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求。首先，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)推動(dòng)盈利模式轉(zhuǎn)變的必然選擇。從資產(chǎn)端來(lái)看，現(xiàn)在已有越來(lái)越多的大客戶已經(jīng)通過(guò)股票、債券直接融資的方式來(lái)融資。銀行信貸在社會(huì)融資中的占比逐步下降，我看了人民銀行的通報(bào)，到去年年底間接融資在社會(huì)總體融資規(guī)模里面占到59%，實(shí)際上這個(gè)數(shù)據(jù)比2013年提升了8個(gè)百分點(diǎn)，我印象中2013年大體是51%，曾經(jīng)2014年銀行的間接融資低于50%。大家想十年前是什么狀態(tài)，當(dāng)時(shí)間接融資超過(guò)90%，盡管去年間接融資有所回升，但是大的方面是呈下降的趨勢(shì)。如果從負(fù)債端來(lái)看，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展以及居民理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒，銀行存款現(xiàn)在在大量的流失。眾所周知，負(fù)債業(yè)務(wù)放緩會(huì)制約資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，在利差收入仍然占大頭的情況下，雙脫媒對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利模式帶來(lái)了重要的影響。　　所以下一步大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，逐步形成以代客投資管理資產(chǎn)為基礎(chǔ)的盈利模式，不僅可以緩解雙脫媒的沖擊，而且有利于銀行從傳統(tǒng)的存貸利差為主的單盈利模式向多元化的盈利模式轉(zhuǎn)變，這是從應(yīng)對(duì)雙脫媒的角度?！　∑浯?，我覺(jué)得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行滿足客戶多元化需求的重要手段。居民和企業(yè)的金融需求正在從傳統(tǒng)的存貸匯向資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)更趨多樣化、個(gè)性化的需求轉(zhuǎn)變。應(yīng)該說(shuō)最近十年到二十年以來(lái)，在歐美國(guó)家金融服務(wù)經(jīng)歷了三個(gè)階段，第一個(gè)階段是零售銀行，第二個(gè)階段是財(cái)富管理，第三個(gè)階段是私人銀行。在中國(guó)是什么情況呢？目前我國(guó)的高端個(gè)人客戶也正在從零售銀行向財(cái)富管理這個(gè)方向去邁進(jìn)和轉(zhuǎn)變。同時(shí)私人銀行的發(fā)展速度這幾年也是非?？斓模@是高凈值的客戶。　　就普通的大眾客戶來(lái)講，應(yīng)該說(shuō)追求高收益、便捷化、體驗(yàn)良好的新型理財(cái)服務(wù)，這些是普通大眾客戶新的需求。于是各種報(bào)告，包括p2p這些產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，可以說(shuō)吸引了大批年輕客戶的眼球。同時(shí)，隨著我國(guó)步入老齡化社會(huì)，主動(dòng)進(jìn)行財(cái)富管理，也已成為居民養(yǎng)老保障的重要來(lái)源?！　?yīng)該說(shuō)大力發(fā)展自主管理業(yè)務(wù)，繼續(xù)參與客戶資產(chǎn)配置的全過(guò)程，不僅可以滿足客戶多元化、全生命周期的金融需求，而且可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行由單純的產(chǎn)品銷售向財(cái)富管理方向轉(zhuǎn)移。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行打造輕級(jí)銀行的有效途徑，目前銀行業(yè)傳統(tǒng)的高資本消耗、高成本投入的粗放型經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)難以為繼，監(jiān)管部門給銀行現(xiàn)在上了兩道緊箍咒，第一道緊箍咒就是資本充足率。大家知道從監(jiān)管部門對(duì)銀行資本充足率的要求，第二道緊箍咒就是前不久發(fā)布的杠桿率的管理辦法，你不能低于4%，這兩道緊箍咒可以說(shuō)控制了銀行資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)。因此銀行必須探索集約化的發(fā)展模式。資產(chǎn)管理主要是通過(guò)信托委托關(guān)系為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)，銀行在這一過(guò)程中基本上不持有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，資本占有相對(duì)較小。因此大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，打造輕級(jí)銀行的有效途徑，以上是我的第一個(gè)觀點(diǎn)?！　〉诙€(gè)觀點(diǎn)是商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，也是呼應(yīng)剛才王主任的觀點(diǎn)。面對(duì)大資管背景下競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)格局的變化，現(xiàn)在商業(yè)銀行要想真正的資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型，在此過(guò)程中既要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，也需要積極的與基金、投資管理公司等各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，相互之間可以取長(zhǎng)補(bǔ)短。首先在產(chǎn)品端，要建立適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品體系，銀監(jiān)會(huì)提倡銀行理財(cái)要向凈值化轉(zhuǎn)型，這確實(shí)是打造銀行隱性擔(dān)保的有效方式?，F(xiàn)在監(jiān)管部門正在緊鑼密鼓的起草商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，我們預(yù)計(jì)不久將會(huì)出臺(tái)。這個(gè)辦法借鑒了一些基金行業(yè)的監(jiān)管規(guī)定。銀行要很好的向基金公司來(lái)學(xué)習(xí)，這里面有的基金公司也會(huì)擔(dān)心，銀行理財(cái)凈值化以后會(huì)加速跟基金同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)?！　×硗庖环N觀點(diǎn)認(rèn)為，過(guò)去銀行預(yù)期收益率型的產(chǎn)品對(duì)基金形成了一定的替代。銀行理財(cái)凈值化，就跟基金站在同一條起跑線上公平競(jìng)爭(zhēng)。我倒是認(rèn)可第二種觀點(diǎn)，我認(rèn)為未來(lái)開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，就是新型化的產(chǎn)品會(huì)成為銀行資管業(yè)務(wù)主要的產(chǎn)品形式。但是預(yù)期收益率、固定期限類的產(chǎn)品仍然會(huì)存在。比如說(shuō)針對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的保本型理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì)高端客戶的私募產(chǎn)品，項(xiàng)目融資類產(chǎn)品等等。另外從覆蓋面來(lái)看，銀行的客戶分布是最廣的，它包含了低中高收入不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的個(gè)人和機(jī)構(gòu)等各種類型的客戶。因此需要多樣化的產(chǎn)品來(lái)滿足不同的需求，所以我覺(jué)得從產(chǎn)品端銀行和我們?cè)谧幕鸸芾砉荆约拔覀兊耐顿Y管理公司都有很深很廣闊的合作空間和領(lǐng)域?！　馁Y產(chǎn)端來(lái)看，要打破市場(chǎng)交易的能力，資產(chǎn)配置與市場(chǎng)交易能力，銀行原本的優(yōu)勢(shì)在于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，我們最熟悉的還是債券管理。類信貸非標(biāo)投資可以說(shuō)發(fā)揮了銀行的這一特長(zhǎng)，所投資的債券也多是持有到期，監(jiān)管部門提倡非標(biāo)要轉(zhuǎn)標(biāo)，標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)其實(shí)就是證券化的，在金融市場(chǎng)上交易的資產(chǎn)，銀行需要增強(qiáng)在各個(gè)金融市場(chǎng)上的交易能力。但是我們?cè)诿恳粋€(gè)市場(chǎng)上，應(yīng)該說(shuō)每個(gè)市場(chǎng)都有自己的領(lǐng)先者，這需要銀行借助證券、基金、保險(xiǎn)、信托、期貨、私募等機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前銀行理財(cái)和基金公司的合作也正在逐步的加深，很多銀行理財(cái)已將投資貨幣化基金作為流動(dòng)性管理有效的途徑?；鸸疽哺又匾曘y行理財(cái)?shù)耐顿Y顧問(wèn)服務(wù)。同時(shí)，銀行也能憑借自身結(jié)算優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮信用職能，通過(guò)資產(chǎn)的托管服務(wù)為基金等機(jī)構(gòu)正常運(yùn)作來(lái)保駕護(hù)航?！　∫虼耍鹘鹑跈C(jī)構(gòu)之間，我們感覺(jué)應(yīng)該加強(qiáng)合作優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共生共贏，共同塑造一個(gè)既有競(jìng)爭(zhēng)，也有融合蓬勃、多元、互通的大資管格局，這里面包括銀行、基金、證券、保險(xiǎn)方方面面，我覺(jué)得我們都有共同的責(zé)任。持續(xù)強(qiáng)化跨界資產(chǎn)配置能力與市場(chǎng)交易能力，不僅是銀行實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造目標(biāo)的必由之路，也是打造資管行業(yè)自身價(jià)值的必然要求，這是從投資端的角度來(lái)看?！　≡阡N售端要發(fā)揮銀行連同線下線上的優(yōu)勢(shì)，客戶的投資決策，要考慮一些綜合的因素。比如說(shuō)收益、便利性，而銀行全方位的網(wǎng)絡(luò)覆蓋能夠?yàn)榭蛻魩?lái)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。一些相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的比較低風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單產(chǎn)品，可以隨時(shí)隨地的快速交易。而對(duì)于信托結(jié)構(gòu)化理財(cái)、股票型基金、壽險(xiǎn)等相對(duì)復(fù)雜的產(chǎn)品很多時(shí)候需要面對(duì)面的交流，銀行可以通過(guò)專業(yè)化的理財(cái)經(jīng)理向客戶說(shuō)清楚、講明白風(fēng)險(xiǎn)和收益，來(lái)幫助客戶更理性的決策。這里面我有一個(gè)觀點(diǎn)，我覺(jué)得現(xiàn)在大家提互聯(lián)網(wǎng)金融，似乎講金融部提互聯(lián)網(wǎng)金融就out了，實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)金融不是萬(wàn)能的，它不能造飛機(jī)，它一定需要最后一公里。我覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)一定要和傳統(tǒng)的行業(yè)融合起來(lái)，才能產(chǎn)生疊加的效果。銀行通過(guò)打造o2o立體化的銷售網(wǎng)絡(luò)，將極大的提升客戶的體驗(yàn)。