個人理財理財目標(biāo)是什么，個人理財規(guī)劃的總體目標(biāo)是什么

來源：整理時間：2023-09-19 13:28:18 編輯：理財網(wǎng) 手機版

本文目錄一覽

1，個人理財規(guī)劃的總體目標(biāo)是什么
2，個人理財規(guī)劃的目標(biāo)
3，簡述個人理財目標(biāo)的制定
4，個人理財怎么規(guī)劃
5，如何確定個人理財目標(biāo)

1，個人理財規(guī)劃的總體目標(biāo)是什么

規(guī)劃不如變化快

個人理財規(guī)劃就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當(dāng)管理并實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產(chǎn)策劃，保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃，遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容。

個人理財規(guī)劃的總體目標(biāo)是什么

2，個人理財規(guī)劃的目標(biāo)

這就看你的理財打算了

所謂規(guī)劃只是你們想法做出的計劃而已！有多少空余錢理財？固定理財還是零散理財？

個人理財規(guī)劃的目標(biāo)

3，簡述個人理財目標(biāo)的制定

盡管每個人的理財目標(biāo)可能都不一樣，但是每個人的理財目標(biāo)都必須滿足一個基本的準(zhǔn)則。這些準(zhǔn)則主要包括以下五個方面：　　理財目標(biāo)必須符合生涯目標(biāo)。理財只是實現(xiàn)每個人生命目標(biāo)的必不可少的手段而已，而不是最終目標(biāo)。因此，理財目標(biāo)是為了實現(xiàn)生涯目標(biāo)服務(wù)的，如果脫離了生活的目標(biāo)理財也失去了意義。人們做好理財規(guī)劃，首先需要一個生涯規(guī)劃，而理財規(guī)劃其實就是在財務(wù)上保證生涯規(guī)劃的實現(xiàn)。　　理財目標(biāo)必須明確而具體。盡管有些理財目標(biāo)是非常概括和籠統(tǒng)的，很難由貨幣來量化，但理財師需要對這些概括性目標(biāo)做明確和具體的說明。如購車是很多人的理財目標(biāo)，要使這個目標(biāo)有意義，需要明確：何時和多少金額這兩點。否則，目標(biāo)就沒有任何意義。　　理財目標(biāo)必須積極并且合理。這是對理財目標(biāo)設(shè)置在定量上的限制。而這個限制主要取決于每個人的財務(wù)資源，包括現(xiàn)有的財務(wù)資源以及今后可以獲得的財務(wù)資源，對待風(fēng)險的態(tài)度。一個過于保守的財務(wù)目標(biāo)盡管很容易實現(xiàn)，但同時也使客戶由于過于消極而沒有達到本身可以達到的生活水平；而一個過于激進的財務(wù)目標(biāo)將會使客戶承擔(dān)超出其能夠承受的風(fēng)險水平，或者由于完全不可能達到而失去了意義。　　理財目標(biāo)要區(qū)分優(yōu)先級別。因為每個人的財務(wù)資源都是有限的，這樣給客戶的理財目標(biāo)設(shè)置優(yōu)先級別就很有必要。因為客戶可能無法達成最初設(shè)定的所有目標(biāo)，當(dāng)隨著時間的推移，一些目標(biāo)顯示出不能達到的跡象時，應(yīng)該立刻調(diào)整理財計劃。　　理財目標(biāo)要具有內(nèi)在的一致性。不要以為各個分項目標(biāo)之間是毫無聯(lián)系的，事實上，它們并不是獨立存在的。理財師要記住，是為客戶的一生制定計劃而不是接下來的幾個月或者幾年，因此理財各項之間要有連續(xù)性和可發(fā)展性。

簡述個人理財目標(biāo)的制定

4，個人理財怎么規(guī)劃

1、了解自己的財務(wù)狀況包括目前你的存款有多少，這些存款有沒有特殊的、固定的用途，可以拿來做投資的閑置資金有多少；每個月的收支情況及結(jié)余情況如何，定期分析有沒有哪些花銷是不必要的、哪些開銷是值得加大投入的；你的負債是否合理，如果背負房貸或車貸，三益寶理財師建議還貸比例最好不要超過月收入的1/3；你未來一段時期（6個月或1年）內(nèi)的收入趨勢是怎么樣的，有沒有可能會增加或減少……2、制定理財目標(biāo)這要求大家根據(jù)自己的財務(wù)狀況和生活需求，建立合理的理財目標(biāo)，包括長期、中期、和短期的。對普通工薪族而言，長期理財目標(biāo)一般指個人或夫妻的退休、養(yǎng)老計劃；中期目標(biāo)如子女教育費用的準(zhǔn)備；短期目標(biāo)多以一些消費性的需求為主，比如出國旅游等。這個目標(biāo)的建立一定要“量化”，比如說打算買一輛車，你需要規(guī)劃好買什么價位的車，打算一年后買還是三年后買，然后把目標(biāo)分解，每個月應(yīng)存下多少錢、通過理財應(yīng)賺到多少錢等，一步步去實現(xiàn)。3、選擇合適的理財渠道并合理配置資金現(xiàn)如今市面上的理財渠道非常豐富，比如股票、基金、黃金、期貨、P2P網(wǎng)貸、銀行理財產(chǎn)品、國債、企業(yè)債等，每一個理財渠道又包含有數(shù)不清的理財產(chǎn)品。沒有必要每個都嘗試、每個都弄懂，基于自己的風(fēng)險偏好，選擇其中的三到四個深入研究就可以了。對普通工薪族來說，推薦率先體驗貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品和P2P網(wǎng)貸，閑置資金投入比例可按3:3:3來進行。

關(guān)于第二個案列我笑了，兩個人的加起來的收入只有3600元，現(xiàn)在除去生活花銷能有多少啊，還想買房啊，除非兩個人現(xiàn)在開始跑業(yè)務(wù)還差不多。這樣的情況做什么理財，都是不太現(xiàn)實的。你的本金低，收益也是很定很低的，就算有年化收益是10%的，你一年你有多少錢，不夠房租錢。這簡直就是異想天開。

5，如何確定個人理財目標(biāo)

理財目標(biāo)并不是一成不變的，所有的目標(biāo)都是動態(tài)的。在不同的階段，理財?shù)哪繕?biāo)也是不一樣的，它應(yīng)該有長期、中期、短期之分。在設(shè)定具體目標(biāo)時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現(xiàn)的日期;二是要量化目標(biāo)，用實際數(shù)字表示;三是將目標(biāo)實體化，假想目標(biāo)已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。

盡管每個人的理財目標(biāo)可能都不一樣，但是每個人的理財目標(biāo)都必須滿足一個基本的準(zhǔn)則。這些準(zhǔn)則主要包括以下五個方面：理財目標(biāo)必須符合生涯目標(biāo)。理財只是實現(xiàn)每個人生命目標(biāo)的必不可少的手段而已，而不是最終目標(biāo)。因此，理財目標(biāo)是為了實現(xiàn)生涯目標(biāo)服務(wù)的，如果脫離了生活的目標(biāo)理財也失去了意義。人們做好理財規(guī)劃，首先需要一個生涯規(guī)劃，而理財規(guī)劃其實就是在財務(wù)上保證生涯規(guī)劃的實現(xiàn)。理財目標(biāo)必須明確而具體。盡管有些理財目標(biāo)是非常概括和籠統(tǒng)的，很難由貨幣來量化，但理財師需要對這些概括性目標(biāo)做明確和具體的說明。如購車是很多人的理財目標(biāo)，要使這個目標(biāo)有意義，需要明確：何時和多少金額這兩點。否則，目標(biāo)就沒有任何意義。理財目標(biāo)必須積極并且合理。這是對理財目標(biāo)設(shè)置在定量上的限制。而這個限制主要取決于每個人的財務(wù)資源，包括現(xiàn)有的財務(wù)資源以及今后可以獲得的財務(wù)資源，對待風(fēng)險的態(tài)度。一個過于保守的財務(wù)目標(biāo)盡管很容易實現(xiàn)，但同時也使客戶由于過于消極而沒有達到本身可以達到的生活水平；而一個過于激進的財務(wù)目標(biāo)將會使客戶承擔(dān)超出其能夠承受的風(fēng)險水平，或者由于完全不可能達到而失去了意義。理財目標(biāo)要區(qū)分優(yōu)先級別。因為每個人的財務(wù)資源都是有限的，這樣給客戶的理財目標(biāo)設(shè)置優(yōu)先級別就很有必要。因為客戶可能無法達成最初設(shè)定的所有目標(biāo)，當(dāng)隨著時間的推移，一些目標(biāo)顯示出不能達到的跡象時，應(yīng)該立刻調(diào)整理財計劃。理財目標(biāo)要具有內(nèi)在的一致性。不要以為各個分項目標(biāo)之間是毫無聯(lián)系的，事實上，它們并不是獨立存在的。理財師要記住，是為客戶的一生制定計劃而不是接下來的幾個月或者幾年，因此理財各項之間要有連續(xù)性和可發(fā)展性。