大資產(chǎn)業(yè)務(wù)是什么，銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些

來(lái)源：整理時(shí)間：2025-07-03 21:24:49 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些
2，什么是資產(chǎn)業(yè)務(wù)
3，什么是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)
4，銀行的大資管類(lèi)業(yè)務(wù)是指什么
5，如何理解什么是大資管

1，銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些

銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其吸收的資金，從事各種信用活動(dòng)，以獲取利潤(rùn)的行為。主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類(lèi)。比如票據(jù)貼現(xiàn)就屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù):現(xiàn)金、存放款項(xiàng)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)、投資業(yè)務(wù)、(國(guó)債、公司債等)。資金業(yè)務(wù)是除貸款之外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。

按目前人行的規(guī)章是大致分為擔(dān)保類(lèi)、承諾類(lèi)和金融衍生交易類(lèi)三種類(lèi)型的業(yè)務(wù)。擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托對(duì)第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。承諾類(lèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。金融衍生交易類(lèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身頭寸管理等需要而進(jìn)行的貨幣和利率的遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等衍生交易業(yè)務(wù)。按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)都是表外業(yè)務(wù)。

銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些

2，什么是資產(chǎn)業(yè)務(wù)

資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。商業(yè)銀行盈利狀況如何經(jīng)營(yíng)是否成功，很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般有以下構(gòu)成，其中以貸款和投資最為重要。主要包括：1.貸款，又稱(chēng)放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)。2.貼現(xiàn)，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的要求，買(mǎi)進(jìn)未到付款日期票據(jù)的業(yè)務(wù)。3.證券投資，指購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。4.金融租賃。

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。商業(yè)銀行盈利狀況如何經(jīng)營(yíng)是否成功，很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般有以下構(gòu)成，其中以貸款和投資最為重要?！　≈饕?　　1.貸款，又稱(chēng)放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)?！　?.貼現(xiàn)，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的要求，買(mǎi)進(jìn)未到付款日期票據(jù)的業(yè)務(wù)。　　3.證券投資，指購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?！　?.金融租賃?！　∑髽I(yè)與銀行訂立一種非正式協(xié)議，以確定一個(gè)貸款，在限額內(nèi)，企業(yè)可隨時(shí)得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過(guò)90天。普通貸款限額內(nèi)的貸款，利率是浮動(dòng)的，與銀行的優(yōu)惠利率掛鉤。

什么是資產(chǎn)業(yè)務(wù)

3，什么是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也就是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。商業(yè)銀行盈利狀況如何經(jīng)營(yíng)是否成功，很大程度上取決于資金運(yùn)用的結(jié)果，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般有以下構(gòu)成，其中以貸款和投資最為重要。　　主要包括:　　1.貸款，又稱(chēng)放款，是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)?！　?.貼現(xiàn)，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的要求，買(mǎi)進(jìn)未到付款日期票據(jù)的業(yè)務(wù)?！　?.證券投資，指購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?！　?.金融租賃?！　∑髽I(yè)與銀行訂立一種非正式協(xié)議，以確定一個(gè)貸款，在限額內(nèi)，企業(yè)可隨時(shí)得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過(guò)90天。普通貸款限額內(nèi)的貸款，利率是浮動(dòng)的，與銀行的優(yōu)惠利率掛鉤。

什么是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

4，銀行的大資管類(lèi)業(yè)務(wù)是指什么

中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是在利率管制、金融脫媒、分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下逐步發(fā)展起來(lái)的一項(xiàng)具有金融創(chuàng)新性質(zhì)的業(yè)務(wù)。從宏觀角度看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、加速金融體制改革、改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)；從中觀角度看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以推動(dòng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，構(gòu)建銀行業(yè)的新型盈利模式，增強(qiáng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性；從微觀角度看，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一方面可以滿(mǎn)足客戶(hù)投資和財(cái)富管理的需求，另一方面可以保證銀行向客戶(hù)提供多樣化的融資服務(wù)，提高社會(huì)資金的流動(dòng)效率。因此，資管業(yè)務(wù)具有與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)完全不同的功能定位、運(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)管理方式。與現(xiàn)在銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品所不同的是，銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃將類(lèi)似于基金、信托，具有獨(dú)立的法人地位。而在此之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資企業(yè)債權(quán)等標(biāo)的時(shí)，都需要借助于間接投資具有獨(dú)立法人地位的信托、券商資管產(chǎn)品等才能夠?qū)崿F(xiàn)，也就是常說(shuō)的“通道業(yè)務(wù)”。

在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，由基金公司、證券公司、保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的通道類(lèi)產(chǎn)品，跟銀行不搭界，可是為了規(guī)避監(jiān)管，銀行只能走通道。其中的一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)在于，風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)、資金都是銀行的，而且今后一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，有些是不可控的。因此銀行推出自己的資產(chǎn)管理計(jì)劃。與現(xiàn)在銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品所不同的是，銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃將類(lèi)似于基金、信托，具有獨(dú)立的法人地位。而在此之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品在投資企業(yè)債權(quán)等標(biāo)的時(shí)，都需要借助于間接投資具有獨(dú)立法人地位的信托、券商資管產(chǎn)品等才能夠?qū)崿F(xiàn)，也就是常說(shuō)的“通道業(yè)務(wù)”。

5，如何理解什么是大資管

一般意義上的財(cái)富管理業(yè)務(wù)（wealth management），通俗講就是理財(cái)業(yè)務(wù)，也有稱(chēng)之為“泛資管、大資管”，這些都是一種相對(duì)廣義、泛泛的財(cái)富管理概念，具體深入分析以后，它實(shí)際既包括以基金經(jīng)理為代表的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，也包括以財(cái)富顧問(wèn)為代表的狹義財(cái)富管理業(yè)務(wù)這兩個(gè)方面或說(shuō)兩個(gè)環(huán)節(jié)。而且這二者所要求的專(zhuān)業(yè)技能有較大不同，實(shí)際上是金融行業(yè)中兩個(gè)不同的領(lǐng)域。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的典型代表就是基金公司和基金經(jīng)理，他們通常負(fù)責(zé)尋找具體的投資項(xiàng)目、某某股票、某某債券等具體投資品種，決定相應(yīng)的買(mǎi)入賣(mài)出時(shí)機(jī)，他們是理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人。其他諸如國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的產(chǎn)品部門(mén)（如一些銀行內(nèi)部的資產(chǎn)管理部、投資銀行部等）、國(guó)內(nèi)信托公司、券商、私募機(jī)構(gòu)等目前都在從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，他們都屬于資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)范疇，到處尋找各個(gè)具體投資項(xiàng)目、投資標(biāo)的進(jìn)行投資，并承擔(dān)之后的投資管理職責(zé)。而狹義財(cái)富管理業(yè)務(wù)的典型代表就是財(cái)富顧問(wèn)，他們負(fù)責(zé)站在投資者的角度，幫助投資者尋找符合投資者自身風(fēng)險(xiǎn)偏好特征、適應(yīng)某一特定時(shí)期市場(chǎng)風(fēng)格的理財(cái)產(chǎn)品，即將合適的產(chǎn)品在合適時(shí)機(jī)銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)，他們是理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售者（如國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行內(nèi)部的個(gè)金部和私人銀行部等）。不同于資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的內(nèi)設(shè)銷(xiāo)售部門(mén)，如基金公司的銷(xiāo)售部門(mén)，他們也在做銷(xiāo)售，但他們僅僅是在銷(xiāo)售本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，一般不屬于財(cái)富顧問(wèn)的范疇，財(cái)富顧問(wèn)往往需要在不同市場(chǎng)、不同資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司、私募等機(jī)構(gòu)之中，尋找同類(lèi)產(chǎn)品中表現(xiàn)最優(yōu)的產(chǎn)品，而不僅僅是銷(xiāo)售本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。為了給財(cái)富顧問(wèn)提供豐富的產(chǎn)品選擇，國(guó)內(nèi)首家理財(cái)產(chǎn)品分銷(xiāo)平臺(tái)金融港應(yīng)運(yùn)而生，破除分業(yè)經(jīng)營(yíng)是狹義財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。具體而言，財(cái)富顧問(wèn)除了需要充分了解客戶(hù)的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的客戶(hù)外，最重要的工作就是要能幫助客戶(hù)在諸多參差不齊的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和基金經(jīng)理之中挑選合適的、同類(lèi)產(chǎn)品中表現(xiàn)最優(yōu)的產(chǎn)品和產(chǎn)品管理人，實(shí)際就是要有本事篩選出優(yōu)秀的基金經(jīng)理，評(píng)價(jià)該基金經(jīng)理的投資能力、歷史業(yè)績(jī)和投資風(fēng)格；同時(shí)財(cái)富顧問(wèn)還要有能力判斷評(píng)估當(dāng)前或未來(lái)某一時(shí)段的市場(chǎng)風(fēng)格，當(dāng)前市場(chǎng)適合哪個(gè)大類(lèi)資產(chǎn)，買(mǎi)債券類(lèi)產(chǎn)品，還是買(mǎi)股票類(lèi)產(chǎn)品，股票類(lèi)產(chǎn)品中適合買(mǎi)投資成長(zhǎng)類(lèi)股票的產(chǎn)品，還是投資大盤(pán)藍(lán)籌類(lèi)股票的產(chǎn)品，以便下一步挑選出擅長(zhǎng)相應(yīng)某一類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)格的基金經(jīng)理適時(shí)推薦給客戶(hù)；反之，當(dāng)前是不是應(yīng)該賣(mài)出某類(lèi)產(chǎn)品等。這些都需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)能力，需要始終面對(duì)投資市場(chǎng)永恒的變化波動(dòng)和不確定性，不斷學(xué)習(xí)更新知識(shí)，還需要有敬畏市場(chǎng)的態(tài)度。只有具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)能力，才能更好地服務(wù)好客戶(hù)，賺取相關(guān)業(yè)務(wù)收入，也才能更加有利于防范銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)，減少銷(xiāo)售糾紛。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)下，像金融港這樣的分銷(xiāo)平臺(tái)充當(dāng)了篩選產(chǎn)品的角色，在篩選過(guò)程中提供了一定的風(fēng)控建議，便于財(cái)富顧問(wèn)快捷地挑選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

那個(gè)唯達(dá)理財(cái)上的資料顯示出中國(guó)的資產(chǎn)管理行業(yè)迎來(lái)了一輪監(jiān)管放松、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的浪潮在擴(kuò)大投資范圍、降低投資門(mén)檻，以及減少相關(guān)限制等方面，均打破了證券公司、期貨公司等行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，使資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)新，混經(jīng)營(yíng)的大資管時(shí)代