單位信托都有什么區(qū)別，企業(yè)購買信托和個人購買信托有什么區(qū)別

來源：整理時間：2023-09-22 11:14:23 編輯：理財網(wǎng) 手機版

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1，企業(yè)購買信托和個人購買信托有什么區(qū)別
2，各位高手投資信托公司單位信托公司與聯(lián)合信托公司三者有什么區(qū)
3，資產(chǎn)管理公司和信托公司有哪些區(qū)別
4，集合信托和單一信托的區(qū)別
5，怎么分析工商企業(yè)類信托

1，企業(yè)購買信托和個人購買信托有什么區(qū)別

沒什么區(qū)別。信托合同需要提供什么資料。提供給信托公司就行。

銀行的信托一般是銀信信托，利息比較低，相對更安全。但是種類少，選擇性低。信托公司產(chǎn)品種類多，可以選擇更適合自己的產(chǎn)品。當(dāng)然不同的產(chǎn)品風(fēng)險都不一樣，自己心里要有底。

企業(yè)購買信托和個人購買信托有什么區(qū)別

2，各位高手投資信托公司單位信托公司與聯(lián)合信托公司三者有什么區(qū)

投資信托公司就是我們市場上的信托公司單位信托公司概念較為細化，一般都是指特定投資方式資產(chǎn)管理公司一般多為基金公司聯(lián)合信托公司，應(yīng)該是指跨地域合作，像是新華信托引進巴克萊一樣，就是聯(lián)合信托公司，因為大多數(shù)的信托公司都是國內(nèi)多股東的，應(yīng)該統(tǒng)一劃為第一個概念

樓上的回答很精準，其實找信托公司就全部解決了，現(xiàn)在多數(shù)都是針對個人信托的再看看別人怎么說的。

應(yīng)該是你搞錯了。沒有單位信托公司、也沒有聯(lián)合信托公司，這早已經(jīng)是歷史了。目前不存在這類的公司。

各位高手投資信托公司單位信托公司與聯(lián)合信托公司三者有什么區(qū)

3，資產(chǎn)管理公司和信托公司有哪些區(qū)別

資管產(chǎn)品，是獲得監(jiān)管機構(gòu)批準的公募基金管理公司或證券公司，向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由托管機構(gòu)擔(dān)任資產(chǎn)托管人，為資產(chǎn)委托人的利益，運用委托財產(chǎn)進行投資的一種標準化金融產(chǎn)品。目前我國有91家公募基金，但證監(jiān)會只批復(fù)了67家公募基金可以設(shè)立全資子公司做特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（這些在證監(jiān)會網(wǎng)站可查詢）資管產(chǎn)品與信托產(chǎn)品的區(qū)別：相同點：1.必須報備監(jiān)管部門，信托是銀監(jiān)會監(jiān)管，資管計劃是證監(jiān)會監(jiān)管；2.資金監(jiān)管、信息披露等方面都有嚴格規(guī)定；3.認購方式相同，項目合同、說明書等類似；4.本質(zhì)相同通道不同，都屬于投融資平臺，都可以橫涉資本市場、貨幣市場、產(chǎn)業(yè)市場等多個領(lǐng)域；不同點：1.全國只有68家信托公司，而資產(chǎn)管理公司只有67家，牌照資源稀缺性更加明顯；2.資產(chǎn)管理公司投研能力強，尤其在宏觀經(jīng)濟研究、行業(yè)研究等方面尤其突出。在這樣的研究團隊指引下選擇可投資項目，能有效的增加對融資方的議價能力并降低投資風(fēng)險；3.信托報備銀監(jiān)會1次，募集滿即可成立；資管計劃要報備2次，募集開始時報備1次，募集滿后驗資報備1次，驗資2天后成立；4.資管計劃具有雙重增信，經(jīng)過資產(chǎn)管理公司、監(jiān)管層的雙重風(fēng)險審核5.資管計劃小額暢打，最多200個名額6.收益高，資管計劃一般比信托計劃高1%/年；期限短，資管計劃期限一般不超過2年今后趨勢：基金專項資產(chǎn)管理計劃是證監(jiān)會提倡的金融創(chuàng)新結(jié)果，因監(jiān)管嚴格、運作靈活，收益較高，小額不受限制、專業(yè)管理等優(yōu)勢，未來基金專項資管用來分拆信托或發(fā)起類信托產(chǎn)品是一種必然趨勢。

看門狗財富為您解答：①發(fā)行主體不同，信托產(chǎn)品是由信托公司發(fā)行，資管產(chǎn)品是由資產(chǎn)管理公司發(fā)行;②監(jiān)管機構(gòu)不同，信托產(chǎn)品是由銀監(jiān)會監(jiān)管，資管產(chǎn)品是由證監(jiān)會監(jiān)管③100萬-300萬小額名額不同，信托產(chǎn)品不得超過50個自然人，資管產(chǎn)品不能超過200個自然人;④注冊資本不同，信托公司最低注冊資本是3億，資管公司最低注冊資本是2000萬。信托公司的管理資產(chǎn)經(jīng)驗要強于資管公司，凈資產(chǎn)實力也肯定是強于資產(chǎn)公司。

資管產(chǎn)品，是獲得監(jiān)管機構(gòu)批準的公募基金管理公司或證券公司，向特定客戶募集資金或者接受特定客戶財產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由托管機構(gòu)擔(dān)任資產(chǎn)托管人，為資產(chǎn)委托人的利益，運用委托財產(chǎn)進行投資的一種標準化金融產(chǎn)品。目前我國有91家公募基金，但證監(jiān)會只批復(fù)了67家公募基金可以設(shè)立全資子公司做特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（這些在證監(jiān)會網(wǎng)站可查詢）資管產(chǎn)品與信托產(chǎn)品的區(qū)別：相同點： 1.必須報備監(jiān)管部門，信托是銀監(jiān)會監(jiān)管，資管計劃是證監(jiān)會監(jiān)管； 2.資金監(jiān)管、信息披露等方面都有嚴格規(guī)定； 3.認購方式相同，項目合同、說明書等類似； 4.本質(zhì)相同通道不同，都屬于投融資平臺，都可以橫涉資本市場、貨幣市場、產(chǎn)業(yè)市場等多個領(lǐng)域；不同點： 1.全國只有68家信托公司，而資產(chǎn)管理公司只有67家，牌照資源稀缺性更加明顯； 2.資產(chǎn)管理公司投研能力強，尤其在宏觀經(jīng)濟研究、行業(yè)研究等方面尤其突出。在這樣的研究團隊指引下選擇可投資項目，能有效的增加對融資方的議價能力并降低投資風(fēng)險；3.信托報備銀監(jiān)會1次，募集滿即可成立；資管計劃要報備2次，募集開始時報備1次，募集滿后驗資報備1次，驗資2天后成立； 4.資管計劃具有雙重增信，經(jīng)過資產(chǎn)管理公司、監(jiān)管層的雙重風(fēng)險審核 5.資管計劃小額暢打，最多200個名額 6.收益高，資管計劃一般比信托計劃高1%/年；期限短，資管計劃期限一般不超過2年今后趨勢：基金專項資產(chǎn)管理計劃是證監(jiān)會提倡的金融創(chuàng)新結(jié)果，因監(jiān)管嚴格、運作靈活，收益較高，小額不受限制、專業(yè)管理等優(yōu)勢，未來基金專項資管用來分拆信托或發(fā)起類信托產(chǎn)品是一種必然趨勢。

資產(chǎn)管理公司和信托公司有哪些區(qū)別

4，集合信托和單一信托的區(qū)別

什么是單一信托?單一信托即單一資金信托，也稱為個別資金信托，是指信托公司接受單個委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代為確定的管理方式(非指定用途)，單獨管理和運用貨幣資金的信托。什么是集合信托?集合信托主要是指受托人把兩個或兩個以上委托人交付的信托財產(chǎn)(動產(chǎn)或不動產(chǎn)或知識產(chǎn)權(quán)等等)加以集合，以受托人自己的名義對所接受委托的財產(chǎn)進行管理、運用或處分的方式。從交易結(jié)構(gòu)的角度，單一資金信托和集合資金信托并沒有本質(zhì)上的區(qū)別。單一信托與集合信托的區(qū)別是什么?通俗點說，集合信托就是受托人(信托公司)把眾多委托人(信托購買者)的資產(chǎn)集合成一個整體加以管理和處分。單一信托和集合信托的不同就在于委托人一般只有一個。第一，從交易主體上，兩者沒有本質(zhì)區(qū)別。第二，從資金運用方式上，單一資金信托的資金運用方式更為單一，貸款運用型所占比例更高，投資和交易性的比例更小，主要原因是單一資金信托的委托人多數(shù)對資金運用對象有相當(dāng)充分的了解，希望借助單一資金信托的通道借款給資金使用者。如果是投資運用資金，機構(gòu)多數(shù)會選擇自己直接通過股權(quán)投資方式進行，一般不會借助信托公司的渠道。單一信托與集合信托兩者交易結(jié)構(gòu)上的主要區(qū)別，集合資金信托產(chǎn)品經(jīng)常借助于受益權(quán)分層分級，將受益權(quán)分為劣后、優(yōu)先等層級，以增強信用等級，保障社會投資者的權(quán)益，尤其是在股權(quán)投資類、證券投資類產(chǎn)品中更是如此。單一資金信托比集合資金信托產(chǎn)品更加單純、簡潔。另外，單一信托資金幾乎都是運用于一個對象、一個項目。一般來說，集合信托計劃都是信托公司先找項目，然后設(shè)計產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)期限，最后發(fā)起后在對外募集信托購買者，信托公司在其中占據(jù)了主導(dǎo)作用。而單一信托計劃往往是委托人主動找信托公司，按照委托人自身的意愿協(xié)商投資的期限和方向。委托人在其中占據(jù)了較大的作用。目前比較常見的單一信托計劃就是銀信合作項目。銀行主動找上信托，把單一資金委托給信托然后指定貸給某些企業(yè)，信托在這里面只是起了一個通道的作用。

單一信托，也稱為個別資金信托，是指信托公司接受單個委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代為確定的管理方式(非指定用途)，單獨管理和運用貨幣資金的信托。集合信托就是受托人（信托公司）把眾多委托人（信托購買者）的資產(chǎn)集合成一個整體加以管理和處分。集合信托主要是指受托人把兩個或兩個以上委托人交付的信托財產(chǎn)(動產(chǎn)或不動產(chǎn)或知識產(chǎn)權(quán)等等)加以集合，以受托人自己的名義對所接受委托的財產(chǎn)進行管理、運用或處分的方式。單一信托與集合信托的區(qū)別有以下區(qū)別：1. 集合信托就是受托人(信托公司)把眾多委托人(信托購買者)的資產(chǎn)集合成一個整體加以管理和處分。單一信托和集合信托的不同就在于委托人一般只有一個。2. 從資金運用方式上，單一資金信托的資金運用方式更為單一，貸款運用型所占比例更高，投資和交易性的比例更小，主要原因是單一資金信托的委托人多數(shù)對資金運用對象有相當(dāng)充分的了解，希望借助單一資金信托的通道借款給資金使用者。如果是投資運用資金，機構(gòu)多數(shù)會選擇自己直接通過股權(quán)投資方式進行，一般不會借助信托公司的渠道。3. 交易結(jié)構(gòu)上的主要區(qū)別，集合資金信托產(chǎn)品經(jīng)常借助于受益權(quán)分層分級，將受益權(quán)分為劣后、優(yōu)先等層級，以增強信用等級，保障社會投資者的權(quán)益，尤其是在股權(quán)投資類、證券投資類產(chǎn)品中更是如此。單一資金信托比集合資金信托產(chǎn)品更加單純、簡潔。另外，單一信托資金幾乎都是運用于一個對象、一個項目。4. 一般來說，集合信托計劃都是信托公司先找項目，然后設(shè)計產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)期限，最后發(fā)起后在對外募集信托購買者，信托公司在其中占據(jù)了主導(dǎo)作用。而單一信托計劃往往是委托人主動找信托公司，按照委托人自身的意愿協(xié)商投資的期限和方向，委托人在其中占據(jù)了較大的作用。目前比較常見的單一信托計劃就是銀信合作項目。銀行主動找上信托，把單一資金委托給信托然后指定貸給某些企業(yè)，信托在這里面只是起了一個通道的作用。

5，怎么分析工商企業(yè)類信托

工商企業(yè)信托是指信托資金的用途是為生產(chǎn)、服務(wù)和貿(mào)易等類型企業(yè)提供并購資金、流動資金以及項目資金的信托計劃，一般可采用股權(quán)、債權(quán)及夾層融資等多種方式運用信托資金。工商企業(yè)信托與基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)信托、房地產(chǎn)信托、金融類信托等并列，組成了當(dāng)前我國主要的信托產(chǎn)品類型，為企業(yè)提供了一條解決短期資金需求的融資渠道。工商企業(yè)信托，通過信托公司發(fā)行產(chǎn)品來募集資金，信托資金用于補充借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的流動資金需求或用于借款人固定資產(chǎn)投資的固定資產(chǎn)貸款需求。信托到期后通常以公司經(jīng)營收入作為還款本息的來源。

金融狗之前和各位講過信托的分類，當(dāng)時是定下來說每一個類型都做一個簡析，今天我們就來做一下工商企業(yè)類信托。顧名思義，信托公司接受投資者委托，募集資金用于向從事產(chǎn)品生產(chǎn)和提供服務(wù)的企業(yè)提供流動資金、項目建設(shè)資金、并購資金需求。為委托人獲取收益。工商企業(yè)信托可采用股權(quán)投資、權(quán)益投資、證券投資、組合投資、信托貸款等多種投資方式。（一句話：工商企業(yè)類信托的錢最后流入企業(yè)，幫助企業(yè)發(fā)展壯大和度過難關(guān)）下面看看結(jié)構(gòu)：這一款呢就是剛才說的許多融資形式中的一種：信托貸款融資。資金投向：通過信托貸款形式為恒大集團海南有限公司補充流動資金。增信措施：恒大集團擔(dān)保。恒大集團深圳公司無條件擔(dān)保。恒大集團海南有限公司子公司股權(quán)質(zhì)押。管理人：XB信托（避免打廣告嫌疑，金融狗在此屏蔽信托公司。如果有觀眾想了解信托公司，請查看歷史信息）。當(dāng)然了。除了剛才以貸款形式融資以外還有這幾類融資形式：股權(quán)投資、權(quán)益投資、證券投資、組合投資等。這些投資形式很重要。對于固定收益類信托來講，不同的形式有可能涉及到兌付時候的變現(xiàn)問題。雖然投資人最后收到的都是固定收益的利息。但是，金融狗要提醒各位的是：融資形式不可小視。投資人在看項目的時候一定要理財師對于融資形式做一個詳細的分析和講解。但對于投資者來說，如何才能選出好的工商企業(yè)類信托？可以從以下四點進行考察。一、看融資主體實力。包括融資主體的財務(wù)實力、財務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力。財務(wù)實力主要體現(xiàn)在資本實力和資產(chǎn)質(zhì)量方面，主要關(guān)注固定資產(chǎn)大小及占比、無形資產(chǎn)大小及內(nèi)容、在建工程大小及變化情況。另外需要關(guān)注總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨變現(xiàn)能力和應(yīng)收賬款回收難度等；財務(wù)結(jié)構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注財務(wù)杠桿水平，包括資產(chǎn)負債率（這一個指標需要謹慎對待，因為不同行業(yè)資產(chǎn)負債率差別很明顯，尤其是房地產(chǎn)行業(yè)，其資產(chǎn)負債率往往比其他行業(yè)的要高很多，但這是行業(yè)決定的，不能只依據(jù)這一個資產(chǎn)負債率的指標，就來判斷一家企業(yè)的運營狀況，這樣的評價是不全面的），流動比率，速動比率、總資本化比率等，另外需關(guān)注資本結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的匹配程度，包括長期資產(chǎn)適合率、公司長期借款到期日分布情況；詳細了解每筆對外擔(dān)保的被擔(dān)保人、擔(dān)保事項及擔(dān)保金額，且對外擔(dān)保原則上不得超過凈資產(chǎn)；盈利能力因較好的盈利能力會在一定程度上賦予企業(yè)較好的融資稟賦及選擇，使其在應(yīng)對財務(wù)困局時，可以通過調(diào)整項目或產(chǎn)品的預(yù)期盈利水平來應(yīng)對困局。考察盈利能力需重點關(guān)注營業(yè)利潤、利潤總額、凈利潤的持續(xù)性和穩(wěn)定性，總資產(chǎn)報酬率、成本控制水平等。二、看風(fēng)控設(shè)計。工商企業(yè)類信托產(chǎn)品風(fēng)控主要有以下方式：土地使用權(quán)或房產(chǎn)抵押融資方股權(quán)質(zhì)押存貨抵質(zhì)押第三方擔(dān)保等措施需要注意的是，如果有抵押物，則關(guān)注抵押率，抵押率越低越好，由于工商企業(yè)類信托多使用廠房、設(shè)備、存貨等進行抵押，多為動態(tài)質(zhì)押，需要關(guān)注存貨的變現(xiàn)能力、價格波動、是否易儲存等問題。如果有擔(dān)保方，則需要關(guān)注擔(dān)保法的資產(chǎn)實力且信用記錄較好，若為擔(dān)保公司，擔(dān)保公司的評級越高越好。三、看還款能力。由于工商企業(yè)類信托通常把融資企業(yè)的經(jīng)營收入作為還款來源，因此要關(guān)注融資企業(yè)的償債能力，即其流動資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量以及與流動負債的比例。在關(guān)注流動資產(chǎn)質(zhì)量時，一般而言，需要存貨質(zhì)量好、變現(xiàn)能力強，應(yīng)收賬款可回收性好；如果企業(yè)流動比率小于同行業(yè)平均流動比率，或流動資產(chǎn)質(zhì)量較差，則需要綜合考慮其外部資金籌措和集團內(nèi)部資金調(diào)用能力，如該能力也較差，則最好不要選擇投資該產(chǎn)品。四、看項目流動性。由于流動性直接關(guān)系著投資人最后預(yù)期收益實現(xiàn)的可能性，因而流動性風(fēng)險是在投資工商企業(yè)類信托需要關(guān)注的一類風(fēng)險。項目流動性主要涉及到短期流動性、長期流動性和抵押物流動性。根據(jù)經(jīng)驗判斷，信托期間內(nèi)每季度預(yù)計現(xiàn)金流入均能覆蓋現(xiàn)金流出，且在銷售受到影響，現(xiàn)金流入較正常減少20%以上時，仍能覆蓋現(xiàn)金流出的企業(yè)，其短期現(xiàn)金流較充裕，經(jīng)營風(fēng)險較小，此時則短期流動性風(fēng)險較?。蝗粼诂F(xiàn)金流預(yù)測合理的前提下，信托本息的現(xiàn)金保障倍數(shù)（信托到期時企業(yè)賬上的預(yù)計累計凈現(xiàn)金流/信托本息）大于150%，則證明到期時現(xiàn)金流量較充裕；對于信托本息的現(xiàn)金保障倍數(shù)小于150%，則應(yīng)重點關(guān)注融資主體是否有其他可靠資金來源；而關(guān)于抵押物的流動性，一般來說，要求抵押物需為易處置變現(xiàn)、流動性好的資產(chǎn)（如股票、房產(chǎn)等）、抵押率（貸款本息/抵押物合理評估價值）小于等于50%、抵押物所在地對抵押物的處置無限制性規(guī)定等。