重復(fù)保險(xiǎn)是什么，損失補(bǔ)償原則有哪些派生原則

來源：整理時(shí)間：2023-09-23 15:40:57 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，損失補(bǔ)償原則有哪些派生原則
2，保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的區(qū)別
3，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)比較特點(diǎn)和類別
4，保險(xiǎn)法中哪些規(guī)定體現(xiàn)了損失補(bǔ)償原則
5，什么是保險(xiǎn)的重復(fù)理賠

1，損失補(bǔ)償原則有哪些派生原則

損失補(bǔ)償原則的派生原則（一）代位追償原則　　1、代位追償原則的含義　　代位追償原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。　　2、代位追償原則的主要內(nèi)容　?。?）權(quán)利代位　　權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。　?。?）物上代位　　物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。（二）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 　　1、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的含義及構(gòu)成條件　　（1）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過實(shí)際損失而獲得額外的利益。　?。?）重復(fù)保險(xiǎn)必須具備的條件：同一保險(xiǎn)標(biāo)的及同一可保利益同一保險(xiǎn)期間同一保險(xiǎn)危險(xiǎn) 與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值　　2、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? 　?。?）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? 　　即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。計(jì)算公式為：　　各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×--------------------------該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和　?。?）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? 　　是以在沒有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。計(jì)算公式為：　　各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×--------------------------該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人賠償限額總和　?。?）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 　　是指由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。相關(guān)條目近因原則最大誠信原則可保利益原則

損失補(bǔ)償原則有哪些派生原則

2，保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的區(qū)別

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以房屋、車輛等實(shí)物為保險(xiǎn)標(biāo)的。人身保險(xiǎn)，是對人承保。分紅型保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)中的一類，投保人除了享受保單提供的保障外，每年還享受保險(xiǎn)公司的分紅。銀行保險(xiǎn)，是各家保險(xiǎn)公司委托銀行出售的保險(xiǎn)，客戶在各家銀行辦理，也屬于人身保險(xiǎn)，幾乎都是分紅型保險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)應(yīng)該是和銀行保險(xiǎn)一樣，沒有這種叫法。再保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)金額較大時(shí)，或風(fēng)險(xiǎn)較高時(shí)，承保的保險(xiǎn)公司要分散風(fēng)險(xiǎn)，將一部分風(fēng)險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司簽訂合同，出現(xiàn)后第一保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司按比例進(jìn)行賠償。這樣可以么？

保險(xiǎn)是投保人為規(guī)避自己的人生風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司投保，合同保障的對象是被保險(xiǎn)人；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為了將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)公司而訂立的保險(xiǎn)合同，合同直接保障對象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人。

我想用條文解說您可能也是不懂(不是看輕您的意思而是有此問想必您已把條文看過了還是不解吧)，所以我轉(zhuǎn)換為比較口語的方式讓您知道。我們以主動(dòng)保險(xiǎn)的主角來區(qū)分,復(fù)保險(xiǎn)就是要保人對同一件事情同一個(gè)標(biāo)的各對數(shù)家保險(xiǎn)公司作投保,例如:某甲(要保人)(主角)有天要旅游(同一件事情)(在此事件中同一個(gè)標(biāo)的就是自己)某甲在新光,南山或是保誠(只是隨便舉例喔不是打廣告)等保險(xiǎn)公司,投保了旅游平安險(xiǎn),在此狀況下您的旅平險(xiǎn)是重復(fù)了呢~所以這是復(fù)保險(xiǎn),簡單的想就是重復(fù)保險(xiǎn)的意思,更深層的復(fù)保險(xiǎn)的問題這里就不討論了。而再保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司,主角)將要保人的承保案件對此一保險(xiǎn)作風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān),再像在保公司作投保的動(dòng)作,這是保險(xiǎn)公司為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而做的事,保險(xiǎn)公司如果有再保而其理賠案件再保公司就要按投保比例幫保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān),例如:某甲在南山(只是隨便舉例喔不是打廣告)保險(xiǎn)公司,投保了旅游平安險(xiǎn),南山將此案件再找一家再保公司投保(臺灣的再保公司是中央再保當(dāng)然保險(xiǎn)公司也會(huì)找國外的再保公司)某甲在旅游中出事了需要理賠,此時(shí)再保公司也要幫南山按比例賠償,提醒您某甲也只獲當(dāng)初向南山保險(xiǎn)的那份理賠金喔非2份理賠金喔而再保公司是賠給南山喔~所以再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn),是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),其他更深的探討就不在此討論了,如果有疏露或說錯(cuò)的地方,也請其他先進(jìn)指正,希望這樣的解說能對了解此二用語有幫助喔。

保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的區(qū)別

3，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)比較特點(diǎn)和類別

　　之前，多保魚就多次提到過，大家對于保險(xiǎn)的意識正在逐步的提高，意識到保險(xiǎn)的重要性，但是現(xiàn)在市面上越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，看的我們是眼花繚亂，我們又要如何分辨呢？接下來，多保魚就來教大家認(rèn)識保險(xiǎn)的基本類別都有哪些。　　從上圖可以看出，保險(xiǎn)主要分為兩類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，然后又細(xì)分為小類。　　1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類和特征如下：　　在涉及保險(xiǎn)賠付時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循以下兩個(gè)原則：　　1、損失補(bǔ)償原則：即您損失了多少，保險(xiǎn)公司賠付多少，賠付的上限是保額。　　2、重復(fù)保險(xiǎn)分配原則：即每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)只能投保一次。如果同時(shí)為一個(gè)目標(biāo)投入多份保險(xiǎn)，而不是每個(gè)保險(xiǎn)都賠付一次，而是各家保險(xiǎn)公司對該損失進(jìn)行分?jǐn)傎r付。所以，如果你不是《西虹市首富》中的王多魚，你就不能整天花錢，那么就算家里有礦也別去買多份保險(xiǎn)。　　2、人身險(xiǎn) 　　1、社會(huì)保險(xiǎn) 　　社會(huì)保險(xiǎn)通常所說的五險(xiǎn)。它的目標(biāo)是讓普通大眾盡可能地獲得保障的基本保障。對于大多數(shù)人來說，它的保障水平是不夠的。此外，由于社保的基數(shù)和金額在各地支付的差異，社保只能在支付區(qū)域享受。　　2、商業(yè)保險(xiǎn) 　　商業(yè)保險(xiǎn)可以被視為社保覆蓋不完整、保額不足的補(bǔ)充。在正式介紹商業(yè)保險(xiǎn)之前，首先要了解商業(yè)保險(xiǎn)的理賠方式：　　1、給付型：保險(xiǎn)公司根據(jù)約定的金額一次性或多次支付被保險(xiǎn)人。　　2、報(bào)銷型：保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際損失在保額范圍內(nèi)為賠付被保險(xiǎn)人。　　3、津貼類型：用于賠付被保險(xiǎn)人因事故造成無法正常工作的收入損失。　　商業(yè)保險(xiǎn)又細(xì)分為以下三類：　　A、健康保險(xiǎn) 　　B、意外傷害保險(xiǎn) 　　由于意外傷害導(dǎo)致死亡或殘疾為賠付的人身保險(xiǎn)，注意不要包括疾病。一般付費(fèi)類型。　　C、人壽保險(xiǎn) 　　以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保險(xiǎn)人的存活率、全殘或者死亡為支付的條件。人壽保險(xiǎn)分為：　　I、定期壽險(xiǎn)：在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限內(nèi)有效，保險(xiǎn)期限屆滿。保險(xiǎn)到期后，被保險(xiǎn)人仍然存活，保險(xiǎn)公司不賠付。　　II、終身壽險(xiǎn)：保險(xiǎn)合同終身有效。　　Ⅲ、兩全保險(xiǎn)：如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司賠付身故保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人仍能正常生存，那么生存保險(xiǎn)為賠付。　　IV、年金險(xiǎn)：在一段時(shí)間內(nèi)繼續(xù)投保，并繼續(xù)獲得另一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在約定的截止日期內(nèi)死亡，它將獲得相應(yīng)的賠付。一般用于養(yǎng)老哦或作為兒童的教育儲(chǔ)備。　　那么，這里介紹了保險(xiǎn)的分類和特點(diǎn)。如果您想了解更多有關(guān)保險(xiǎn)的信息，相信大家對于保險(xiǎn)的分類有了一定的了解，要了解更多可以關(guān)注多保魚寫的網(wǎng)站內(nèi)的其他相關(guān)文章，希望大家都能找到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)比較特點(diǎn)和類別

4，保險(xiǎn)法中哪些規(guī)定體現(xiàn)了損失補(bǔ)償原則

損失補(bǔ)償原則是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，保險(xiǎn)人對其遭受的實(shí)際損失應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的補(bǔ)償。其具體內(nèi)容有： (1) 保險(xiǎn)賠償金額應(yīng)當(dāng)公平合理，充分補(bǔ)償，協(xié)商一致。所謂公平合理，充分補(bǔ)償，就是說保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后的具體賠償數(shù)額應(yīng)當(dāng)有利于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的雙方利益。一方面，要充分補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，達(dá)到保險(xiǎn)保障的目的。另一方面，不能使賠償數(shù)額超過實(shí)際損失，使被保險(xiǎn)人獲取額外收益而損害保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。至于協(xié)商一致，則是說海上保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~，應(yīng)由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，協(xié)商確定。而賠償數(shù)額的計(jì)算方法也須雙方協(xié)商一致才予適用。 (2) 保險(xiǎn)金額是計(jì)算賠償數(shù)額的依據(jù)，一般不允許超值保險(xiǎn)。 (3) 防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。海上保險(xiǎn)合同是對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。 (4) 保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任依法律和海上保險(xiǎn)合同予以限制。

作為保險(xiǎn)制度的理論基石，損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人所受的損失進(jìn)行補(bǔ)償。學(xué)術(shù)界對損失補(bǔ)償原則的適用范圍存在爭議，為求邏輯上周延，損失補(bǔ)償原則以適用損失補(bǔ)償合同為宜。從功能上分析，損失補(bǔ)償原則具有遏制賭博、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、禁止不當(dāng)?shù)美壬鐣?huì)功效。

\損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t1、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t保險(xiǎn)法第五十六條重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。 2、代位追償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。權(quán)利代位與物上代位保險(xiǎn)法第五十五條投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任保險(xiǎn)法第五十九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。保險(xiǎn)法第六十條因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)法第六十一條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

醫(yī)療保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都是損失補(bǔ)償原則,你的理賠的錢不可能大于你的損失

5，什么是保險(xiǎn)的重復(fù)理賠

簡單說就是對于費(fèi)用補(bǔ)償型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種（就是報(bào)銷型的），無論買過多少份保險(xiǎn)，無論向多少個(gè)責(zé)任方索賠，得到的全部賠償金額的總數(shù)不能超出損失發(fā)生金額。

重復(fù)理賠：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，符合保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金，亦即保險(xiǎn)金的賠償不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。所以醫(yī)療費(fèi)用是不能重復(fù)理賠的。專家指出,很多客戶有一種誤解,認(rèn)為如果被保險(xiǎn)人在多家保險(xiǎn)公司投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn),出險(xiǎn)后,各家保險(xiǎn)公司均應(yīng)在其保險(xiǎn)額度內(nèi)給付保險(xiǎn)金。因?yàn)閺姆申P(guān)系上來講,投保人分別向各家保險(xiǎn)公司交納了保費(fèi),理應(yīng)享受獲取保險(xiǎn)金的權(quán)利。舉例來說,胡某分別向甲、乙、丙、丁四家保險(xiǎn)公司投保了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),設(shè)定保額均為10000元。某日胡某因車禍?zhǔn)鹿拾l(fā)生醫(yī)療費(fèi)5800元。按照上述觀點(diǎn),四家保險(xiǎn)公司應(yīng)各自賠付5800元,胡某合計(jì)獲賠23200元。而假設(shè)胡某在甲、乙兩公司的10000元保險(xiǎn)又分別歸屬于兩張保單,設(shè)定保險(xiǎn)金額分別為5000元,按上述觀點(diǎn),該四張保單均應(yīng)賠付5000元。那么,甲、乙兩公司應(yīng)該賠付的就是10000元而不是5800元。最終,胡某因該事故將可獲得31600元,比實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)高出許多,并因此而額外獲利25800元。專家解釋說,如上述舉例,勢必導(dǎo)致被保險(xiǎn)人因?yàn)閾碛卸嗉冶ｋU(xiǎn)而更熱衷于過度治療,其住院時(shí)間愈長,醫(yī)療費(fèi)花費(fèi)愈多,意味著獲利將愈多。這首先是對國家醫(yī)療資源的極大浪費(fèi),助長醫(yī)療不正之風(fēng),同時(shí)將對各商業(yè)保險(xiǎn)公司及社保醫(yī)療構(gòu)成巨大的虧損威脅,引發(fā)醫(yī)療市場的混亂。因此,在各家保險(xiǎn)公司條款中,均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南葲Q條件。專家強(qiáng)調(diào),如果不是為了應(yīng)付可能的高額醫(yī)療費(fèi)用,在多家保險(xiǎn)公司同時(shí)投保醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn),并無必要；應(yīng)該選擇搭配其它的醫(yī)療定額給付型保險(xiǎn)，盡可能以最低的保費(fèi)支出,獲取最滿意的保障。望采納

一、重復(fù)保險(xiǎn)的理賠原則是什么？重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！崩纾侗Ｈ藢⑵淇們r(jià)值100萬元的房子分別向a、b兩家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)金額分別為80萬元、120萬元。之后王先生的房子被大火全部燒毀，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等原則，a公司應(yīng)該賠償40萬元，b公司應(yīng)該賠償60萬元，不會(huì)出現(xiàn)a公司賠償80萬元、b公司同時(shí)賠償120萬元的情況。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠付須堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，否則投保人就會(huì)獲取額外利益100萬元，同時(shí)容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。除財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)外，醫(yī)療費(fèi)用型的保險(xiǎn)也可能存在重復(fù)投保情況，一旦發(fā)生理賠，也要參照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。因此各家保險(xiǎn)公司的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)條款中，均明確要求提供醫(yī)療費(fèi)原始憑證作為獲取醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)谋匾獥l件，復(fù)印件或其他收費(fèi)憑證均不被受理。但是，重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)則不存在重復(fù)投保情況，因?yàn)槿说纳鼉r(jià)值很難與金錢數(shù)額劃上等號。但是，如果被保險(xiǎn)人是未成年人，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，其死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。二、人身保險(xiǎn)能否重復(fù)投保？由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)當(dāng)事人的約定，明確規(guī)定在保險(xiǎn)合同中，不是以衡量人的自身的價(jià)值為基礎(chǔ)，因此人身保險(xiǎn)不存在超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人可以先后或同時(shí)參加同一種或幾種人身保險(xiǎn)，都可以根據(jù)約定得到規(guī)定的保險(xiǎn)金合付。例如保戶購買了簡易人身保險(xiǎn)，出去旅游時(shí)又參加了旅游保險(xiǎn)，在途中乘火車，又成為法定的鐵路旅客意外傷害險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。假定保戶在乘火車中發(fā)生意外事故死亡，其受益人可以同時(shí)領(lǐng)取鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)金，旅游保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)金和簡易人身保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金。