銀行承擔風險最強的是什么，銀行資金業(yè)務最大風險是什么

來源：整理時間：2025-04-25 12:58:48 編輯：理財網手機版

1，銀行資金業(yè)務最大風險是什么

最大風險是劃出去的錢收不回來了... :)

詳細論述、還要實例，只有十分。。。風險控制大家都知道怎么做，主要就是集中在審批環(huán)節(jié)。關鍵是風險和收益怎么平衡。要想和其他競爭多發(fā)展信用卡客戶，就只能降低門檻，可是這樣必然就會造成風險提高。所以現在銀行發(fā)展信用卡的關注點不在風險控制，而是風險和收益的動態(tài)平衡，承擔多大的風險去換取多大的收益最優(yōu)。很復雜的學問。單純研究風險控制已經沒什么意義了。

銀行資金業(yè)務最大風險是什么

2，銀行最主要最復雜的風險是什么

沒有最重要的風險無外乎內部風險和外部風險，內部的可控，外部的只能防范和規(guī)避

流動性風險是指賬面上的資產，沒辦法快速變成現金的風險。風險有多大，一方面看資產變成現金的速度和程度，一方面看你對現金的必要需求程度(一般來說，就是還必須還的債)。因此，你首先要看，這家投行賬面的資產都是什么，如果都是美國次級債，估計賣了以后變現個5%就不錯了，流動性相對就低，如果賬上資產都是黃金，流動性應該沒問題。其次，你要看對現金的必要需求程度，如果這家行的杠桿使用很激進，大量債務，且都是隨時償還的短期，那它某一時點被要求即刻償債的可能性就大，還不上錢被申請破產可能性就大，流動性就差。

銀行最主要最復雜的風險是什么

3，商業(yè)銀行中風險最大的資產是什么

占比最大的是貸款性資產?，F階段我國的商業(yè)銀行主要有以下三種業(yè)務：1、資產業(yè)務，商業(yè)銀行運用其集中的貨幣資金從事放款、投資(證券投資、現金資產投資、固定資產投資)、租賃、買賣外匯、票據貼現等的業(yè)務。2、其中最主要的是貸款業(yè)務和投資業(yè)務。貸款業(yè)務包括短期、中期、長期信貸業(yè)務和消費貸款業(yè)務等。3、負債業(yè)務：各類存款；4、中間業(yè)務：代理、結算等。

商業(yè)銀行的資本風險是指銀行運用資本所面臨的風險。商業(yè)銀行的資本風險舉例：1. 把錢貸出去就有收不回來的風險；2. 把錢投資到房地產也會面臨房價下跌的風險；3. 把錢投進股票市場也要面臨股價下跌的風險。在金融領域，資本風險是指商業(yè)銀行資本金過少，因而缺乏承擔風險損失的能力，缺乏對存款及其他負債的最后清償能力，使商業(yè)銀行的安全受到威脅的風險。

商業(yè)銀行中風險最大的資產是什么

4，商業(yè)銀行面臨最重要風險是什么

操作風險信用風險流動性風險本人認為最重要的是人的道德風險

根據新巴塞爾協議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。商業(yè)銀行通常把合規(guī)風險視同于操作風險，多注重于在業(yè)務操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設關卡，其結果并不奏效，操作風險仍然在銀行內部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風險等同于操作風險的認識是不全面和不準確的。雖然大量的操作風險主要表現在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風險在絕大多數情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現實情況而言，銀行即使防范了基層機構人員操作風險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風險的發(fā)生。所以，對合規(guī)風險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大很多

5，商業(yè)銀行經營過程中面臨哪些風險

商業(yè)銀行在經營過程中面臨的風險分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國別風險、聲譽風險與戰(zhàn)略風險等。一、信用風險信用風險是指由于信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。比如資產業(yè)務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業(yè)務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。二、市場風險市場風險是金融體系中最常見的風險之一，通常是由金融資產的價格變化而產生的，市場風險一般又可分為利率風險、匯率風險等。1、商業(yè)銀行利率風險是指市場利率水平變化對銀行的市場價值產生影響的風險。我國商業(yè)銀行的利率曾經長期處于利率管制的環(huán)境下，但是隨著我國利率市場化的不斷加強，利率風險對商業(yè)銀行的影響也將日益突出。2、商業(yè)銀行匯率風險是指銀行在進行國際業(yè)務中，其持有的外匯資產或負債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。隨著銀行業(yè)務的國際化，商業(yè)銀行的海外資產和負債比重增加，商業(yè)銀行面臨的匯率風險將不斷加大。三、流動性風險狹義的流動性風險是指商業(yè)銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險；廣義的流動性風險除了包含狹義的內容外，還包括商業(yè)銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。四、操作風險巴塞爾委員會的定義為：操作風險就是指由于內部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。與其它幾種風險相比，商業(yè)銀行的操作風險有著較為顯著的特點。由于每個銀行經營的操作環(huán)境不同，因此銀行應考慮自己具體情況來對操作風險進行分析．這是操作風險的最顯著特征。五、法律風險按照《巴塞爾新資本協議》的規(guī)定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。六、國別風險國別風險是指由于某一國家或地區(qū)的經濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險七、聲譽風險二〇〇九年八月二十五日，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》作的定義是：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。八、戰(zhàn)略風險對戰(zhàn)略風險概念的定義目前學術界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰(zhàn)略風險字面的基本涵義。風險的基本定義是損失的不確定性，戰(zhàn)略風險就可理解為企業(yè)整體損失的不確定性。擴展資料對策與建議一、樹立風險管理的經營理念樹立風險管理理念就是要倡導和強化風險意識，建立包括各部門、各項業(yè)務、各種產品的全方位風險管理體制。推行涵蓋事前預測、事中管理、事后處置的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業(yè)務的發(fā)展。二、規(guī)范銀行信息披露為規(guī)范信息披露工作，商業(yè)銀行應對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息準確核算，按照由內到外、逐步公開的原則，穩(wěn)步推動信息披露工作的規(guī)范化。三、健全內部控制制度1、首先，商業(yè)銀行應按照一定的制度規(guī)則實施資產配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經營更加靈活。2、其次，建立合理的信息吸收與流動機制。內部控制實際上是在對信息進行搜集、整理分析的基礎上，有計劃、有目的采取的一種行動。銀行通過搜集及整理相關信息，并在信息中心進行匯總分析后提供給相關決策者，可以減小信息不完全的影響。3、再次，提高資產配置質量。通過實施風險的內部控制措施．銀行強化對債務人的信息披露要求及建立科學系統(tǒng)的分析評估體系，可以減輕非對稱信息的影響，提高銀行資產質量降低銀行的資產配置風險。參考資料來源：百度百科——商業(yè)銀行風險

商業(yè)銀行風險分類是什么

利率風險應該包含在市場風險之中了。同時，商業(yè)銀行還面臨國家風險。

商業(yè)銀行在經營過程中主要面臨著以下特殊風險：(1)信用風險：即交易對象無力履約的風險；(2)市場風險：是由于市場價格的變動，銀行的表內和表外頭寸所面臨遭受損失的風險；(3)利率風險：指銀行的財務狀況在利率出現不利的波動時所面對的風險；(4)流動性風險：指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；(5)操作風險：主要在于內部控制及公司治理機制的失效；(6)法律風險：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險；(7)聲譽風險：該風險產生于操作上的失誤、違反有關法規(guī)和其他問題。商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務主要集中在經營存款和貸款(放款)業(yè)務，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤。商業(yè)銀行的主要業(yè)務范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機構的存款、發(fā)放貸款、票據貼現及中間業(yè)務等，是儲蓄機構而不是投資機構。

銀行操作風險成因及對策研究楊天玲一、操作風險的主要特征 (一)內生性為主從操作風險的引發(fā)因素來看，主要因內部因素而引發(fā)，如內部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失效；銀行工作人員越權或從事職業(yè)道德不允許的或風險過高的業(yè)務，因此操作風險具有很強的內生性，但是銀行作為社會性企業(yè)或組織，其業(yè)務計劃的完成還需要其他組織予以配合，其他組織同樣也存在內部程序、人員和系統(tǒng)失敗的可能性，因此外部因素也可能導致操作風險的發(fā)生，如提供通訊線路租賃業(yè)務的電信公司技術故障而導致銀行it通信系統(tǒng)無法正常運行，因此操作風險也具有一定的外生性。信用風險和市場風險主要是外生性風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，如利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，發(fā)生風險的因子主要是利率、匯率、股票價格和商品價格的變動等外部因素。信用風險是指債務人不能履行合約而給債權人造成損失的可能性，發(fā)生風險的因子主要是債務人的履約能力等外部因素，如借款企業(yè)遭受重大的資產損失而導致借款無法正常歸還。 (二)涵蓋全部業(yè)務一個銀行要使用人、流程和技術來實現業(yè)務計劃，這些因素中的每一項都可能產生一些類型的失敗，因此操作風險具有普遍性，操作風險發(fā)生可能性遍布銀行的所有業(yè)務環(huán)節(jié)，涵蓋所有的部門。但是信用風險和市場風險發(fā)生的環(huán)節(jié)僅限于與之相關的部分業(yè)務環(huán)節(jié)，如發(fā)放貸款、吸收存款；主要涵蓋業(yè)務發(fā)展部門和業(yè)務管理部門。一般來說后勤保障部門基本不涉及信用風險和市場風險。因此對于操作風險的管理必須貫徹“三全”原則(全面性、全員性和全程性)。 (三)難以度量性與市場風險和信用風險不同的是，影響操作風險的因素基本上在銀行內部，并且風險因素與發(fā)生的可能性和損失大小之間不存在清晰的聯系，通常操作風險以不經常發(fā)生的離散事件等形式出現。雖然經過近幾年對操作風險測量技術的研究和歷史數據的積累，國際銀行業(yè)對操作風險的嚴重性(損失大小)計量還是主要依賴于業(yè)務管理者的經驗來獲得，因為發(fā)生較大損失的經驗和時間序列數據對于大多數銀行而言都是不足的，遠沒有產生一些標準的模型。而市場風險和信用風險量化技術目前基本成熟，基本采用數據模型進行風險的計量，如信用風險中在國際上被廣泛使用的credit monitor tm(kmv模型)和credit metrics tm(信用計量模型)等；市場風險中廣泛使用的缺口分析、外匯敞口分析(foreign currency exposure analysis)、敏感性分析(sensitivity analysis)等方法。二、操作風險管理的發(fā)展階段及趨勢一般而言，操作風險管理的發(fā)展可分為五個階段。第一階段是傳統(tǒng)、基本的階段。這一階段主要依靠內部控制或內部審計等方式進行操作風險管理，且等到損失事件發(fā)生時，才開始謀求對策。第二階段是認識階段。銀行認識到加強和改善操作風險管理的重要性，董事會和高級管理層針對操作風險管理識別、衡量、監(jiān)測和控制等各個環(huán)節(jié)擬定政策方針與風險管理策略，設置風險管理部門和職位并指派專人負責操作風險管理。第三階段是監(jiān)控階段。銀行開始針對足以反映操作風險的各項風險數據和現象進行追蹤與自我評估，加強員工風險管理培訓，設定風險限額控制，董事會和高級管理層根據上述結果，確定對操作風險的容忍度，明確風險臨界指標。第四階段是量化階段。相對于第三階段較重視以質化指標作為評估基礎，量化階段的操作風險管理功能已日趨周全，銀行開始建立損失數據庫、制訂量化管理目標，開始發(fā)展風險為基礎的資本量化模型來衡量操作風險。第五階段是全面風險管理階段。銀行將操作風險管理充分融人全行整體的風險管理之中，操作風險衡量與市場風險、信用風險衡量進行有機整合，應用系統(tǒng)化的風險度量和管理工具，建立風險指標和損失之間的相關性，全面引入基于風險分析和資本實力考慮的保險策略與調整的收益分析等，確立全方位風險管理的理念。遵循國際銀行業(yè)操作風險管理的發(fā)展過程，我國銀行業(yè)操作風險管理也將會呈現以下發(fā)展趨勢：對操作風險的認識將得到強化并會成為制度化；對操作風險的識別、計量、監(jiān)測、控制和轉移將更具合理性和可分析性；操作風險產生將隨迅速變化的環(huán)境而變化且涉及更多業(yè)務領域，銀行監(jiān)管部門更加重視操作風險；銀行業(yè)開始考核現有組織結構對操作風險管理的影響，操作風險管理理念開始進行更新，操作風險管理框架將進行重構。中小銀行將普遍使用基本指標法或標準法，規(guī)模較大的銀行開始嘗試使用內部衡量法；度量模型將從國外商業(yè)銀行陸續(xù)引進，并結合國情進行改造；內部和外部的操作風險損失數據庫將開始建立。三、我國商業(yè)銀行操作風險成因分析目前我國商業(yè)銀行真正意義上的各業(yè)務部門內部控制制衡機制尚未建立，而管理部門機構控制設置繁多，但職責不清，職能不明確，容易產生控制的重復(資源的浪費)和出現管理的真空地段，同時各部門間又缺乏協調與制約，極易對同一控制點產生不同的控制標準和辦法，使一線管理和操作人員無所適從。由于內部約束不力、規(guī)章制度不夠健全或執(zhí)行不力所造成的操作風險，一是制度的空缺，前些年我國商業(yè)銀行出現的盲目投資，辦公司經商以及由此造成的巨大損失，很多都與沒有明確的制度規(guī)定有關，現在存在部分商業(yè)銀行的基層行違規(guī)經營，有些根本就沒有規(guī)矩；二是雖有制度，但制度設計的漏洞很多，許多制度的設計多是從方便管理層工作的角度考慮，而卻很少從方便客戶和防范風險的角度去考慮；三是有章不循，本來就不多而且存在漏洞的制度在實踐中也沒有得到認真執(zhí)行，有的甚至是上有政策，下有對策。從近年來有關銀行多次對分支行會計科目使用情況進行的檢查分析，會發(fā)現普遍存在科目隨意使用，賬戶核算混亂，會計統(tǒng)計信息嚴重失真的現象。銀行管理人員對內控管理認識不足，舊的觀念和行為慣性一時難以扭轉，認識有偏差，同時由于受傳統(tǒng)專業(yè)銀行控制的影響，部分管理人員對現代銀行管理理論與方法缺乏系統(tǒng)的了解，對體現銀行管理水平的內控系統(tǒng)認識不足，沒有把內控這種自我調節(jié)、自我制約、自我控制的自律行為作為管理工作的重要組成部分，缺乏強化內控的自覺性和主動性。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務不斷增多，服務領域不斷拓展，銀行內部隊伍素質不高已成為操作風險發(fā)生的原因之一。一是沒有形成防范風險所要求的人員能進能出、干部能上能下的激勵與約束機制；二是員工隊伍受社會環(huán)境的影響，個別人經不住腐蝕誘惑，這些年發(fā)生的一系列案件足以說明這個問題；三是員工隊伍的專業(yè)技術水平不高，缺乏識別和防范風險的能力，更不要說運用專業(yè)技術來分散風險了；四是一些領導干部的責任心不強，管理粗放，甚至大撒手。稽核審計部門缺乏應有的權威性、獨立性、超脫．性、制衡性和全面性?；瞬块T是對已發(fā)生的經營行為進行監(jiān)督，是事后監(jiān)督，沒有滲入到經營管理的開始與過程中進行監(jiān)督，且稽核手段落后，工作效率低下，內部稽核人員數量不足，素質偏低，知識結構不合理，且得不到及時培訓與更新，內部審計有時流于形式，查出來的問題也不一定得到應有的處理。財務核算上事前分析、預測和監(jiān)督少，監(jiān)察系統(tǒng)對近年來銀行各種案件的分析結果也表明，有章不循、檢查監(jiān)督不力是案件居高不下的重要原因。近年來，電子計算機在商業(yè)銀行中得到廣泛應用，使金融業(yè)務實現了一次革命性的轉變，但是電子計算機處理信息也存在一定的問題。而且內控部門未形成一套科學有效的內部電子監(jiān)督、預警系統(tǒng)，仍是看報表、翻傳票、查漏洞等老一套，內控效率低，局限性大，時效慢，反應不夠靈敏，內控信息不系統(tǒng)不完整，系統(tǒng)支持和運作能力的復雜程序與銀行業(yè)務活動量的大小和復雜性不相協調，不能容納所從事的各類越來越復雜的銀行業(yè)務。四、我國商業(yè)銀行操作風險控制的對策分析操作風險的這種特殊性質決定了商業(yè)銀行要注重防范損失的發(fā)生，而損失發(fā)生的減少就意味著收益的增加。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會也于2004年末頒布了《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》，共設八章七十二條，從評價目標和原則、評價內容、評價程序和方法、評價標準和評價等級、組織和實施及罰則等六個方面對商業(yè)銀行內部控制管理問題進行了全面的規(guī)范，是中國銀行業(yè)走向科學化管理、完善自我約束機制的一部具有現實意義的指導性文件。目前中國商業(yè)銀行業(yè)的內部管理架構都屬于大型、非集中式的管理模式，對于這類銀行實施內部控制防范操作風險的管理原則是：首先，在全行實施分散化管理，各業(yè)務部門的前線經理應當是操作風險管理的主要負責人，負責降低風險的各項具體工作；其次，對全行的風險實施統(tǒng)一的監(jiān)督管理，要求總行的內控委員會負責監(jiān)督全行的操作風險，界定全行各相關部門在操作風險不同層面的具體工作之間的相互聯系，以確保全行一致，充分合作，避免重復工作，推廣最佳做法，并促進銀行高級管理層在風險問題上統(tǒng)一立場。銀行內部控制的目的在于確保銀行的運營是有效率和效果的，交易記錄是準確的，財務報表是可信的，風險管理系統(tǒng)是可依賴的。銀行內部控制的手段包括限制授權、保護銀行資產和記錄的使用與接觸、分離重要崗位的職責并不定期地加以輪換、確保有定期和不定期的評估及測試。銀行有效的內部控制系統(tǒng)應該包括一個可控的環(huán)境，及時的風險測評，有效的控制活動，完整的會計、信息及通訊交流系統(tǒng)和完善的自我評估監(jiān)測機制。 (一)建立清晰的操作風險管理戰(zhàn)略和政策要根據銀行的業(yè)務種類和流程建立操作風險管理流程和框架，建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的操作風險管理體系。包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的操作風險管理政策和程序；完善的操作風險識別、計，量、監(jiān)測和控制程序；完善的內部控制和獨立的外部審計以及適當的操作風險資本分配機制。 (二)建立分工明確的操作風險管理架構設立專門獨立的部門負責操作風險的管理，由它牽頭、各部門配合制定操作風險管理戰(zhàn)略和政策，提供必要的管理工具，并負責匯總全行操作風險管理信息向管理層報告。各業(yè)務條線管理部門在制定的操作風險管理框架內負責組織實施，保證業(yè)務運作的合規(guī)性，保證條線內的全體員工認識到操作風險的存在并采取必要的措施去回避和管理這些風險。每一員工嚴格按照規(guī)章制度去開展自己的工作，準確識別操作風險，確保自己辦理的業(yè)務和管理的事項無差錯、無事故、無損失，有責任及時報告那些有可能威脅銀行正常經營，損害銀行、股東、客戶和員工利益的事件。內部審計部門應定期地、獨立地檢查操作風險管理系統(tǒng)是否由上至下得到有效貫徹。此外銀行應有效依靠外部審計來實施對操作風險的獨立第三方評價。 (三)找準關鍵風險環(huán)節(jié)，建立健全內部控制制度操作風險與內部控制有密切的聯系，內部控制失敗可能形成操作風險，因此必須強化內部控制建設，找準關鍵的風險環(huán)節(jié)，做到“制度完善、目標準確”，提高操作風險防范的效率和能力。銀行應對各項業(yè)務操作流程制訂全面和系統(tǒng)的政策、制度、程序，并在全系統(tǒng)范圍內統(tǒng)一業(yè)務標準和操作要求。內部控制貫穿于整個業(yè)務操作的全過程，滲透于各項業(yè)務流程和各個操作環(huán)節(jié)，涵蓋所有的部門和崗位，覆蓋所有主要的風險點。各項業(yè)務經營管理活動均應以審慎為出發(fā)點，貫徹“內控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴密充分的前提下進行，以準確計算和評估風臉，防患于未然。同時，對現有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行，并加強規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。判斷控制制度是否有效的重要標準是是否批準了此項業(yè)務的風險關鍵環(huán)節(jié)，并有針對性地提出控制措施，事實上，抓住了關鍵環(huán)節(jié)，也就抓住了風險控制的全局。因此，銀行應對各層級、各崗位、各環(huán)節(jié)的業(yè)務流程、操作規(guī)程等進行梳理和分析，找出關鍵的風險環(huán)節(jié)，從而制定出切實可行的控制和改進措施。 (四)培養(yǎng)員工的操作風險意識，提高規(guī)章制度執(zhí)行力科學合理設置崗位，貫徹“不相容職務分離”原則；建立完整而清晰的崗位職責制度，明確崗位的職責、擔任人員的資格和素質、崗位工作目標等；根據崗位特點，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強員工的風險教育培訓，提高操作風險的識別和控制能力。強化對操作過程的控制，對關鍵風險設置定性和定量指標，建立操作風險預警機制，對這些指標進行持續(xù)監(jiān)測和早期預警，使管理層及時采取預防措施，如采用現場和非現場的監(jiān)控手段，對可能發(fā)生操作風險的環(huán)節(jié)要持續(xù)跟蹤檢查，對檢查出的問題督促其及時整改。實行嚴格的問責制度，對發(fā)生操作風險事件的直接經辦人員和相關人員進行處理。 (五)建立完善的事件管理機制如何加強案件事故管理，最大限度降低負面影響，甚至利用媒體的高度關注和傳播，將事件轉化為增加品牌知名度和美譽度的契機，反敗為勝，成為各銀行在操作風險管理中的一個重要課題。應盡快在銀行內部建立危機公關機制，并逐漸形成危機公關管理的智慧和體系，不斷摸索有效的危機公關方法、危機管理反應方案，確定危機出現后危機處理工作的基本原則。重大操作風險事件發(fā)生后，迅速啟動應急預案，在第一時間及時發(fā)布信息，以積極的姿態(tài)與媒體、政府部門等利益攸關者進行“懇談”溝通，爭取各方的支持，將負面影響降到最低甚至在逆市中提升品牌。