什么是銀行自營產(chǎn)品，銀行自營投資理財(cái)資金投資有什么區(qū)別

來源：整理時間：2025-05-27 17:52:13 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，銀行自營投資理財(cái)資金投資有什么區(qū)別
2，銀行自營貸與非銀行自營貸的區(qū)別
3，自營業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品有什么不同
4，如何辨別銀行理財(cái)產(chǎn)品自營的還是代銷的
5，什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品

1，銀行自營投資理財(cái)資金投資有什么區(qū)別

銀行自營投資是指銀行用自己的錢投資，理財(cái)資金是指客戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的錢，理財(cái)資金投資用的就是這筆錢，所以區(qū)別是前者用自己的錢，后者用客戶的錢

銀行自營投資理財(cái)資金投資有什么區(qū)別

2，銀行自營貸與非銀行自營貸的區(qū)別

銀行自營貸指銀行負(fù)責(zé)審核、管理和提供資金的貸款；非銀行自營貸即是由非銀行機(jī)構(gòu)提供的貸款服務(wù)。

銀行自營貸是銀行以及出臺的貸款產(chǎn)品自己出資自己放款非銀行自營貸應(yīng)該是銀行作為資金方有第三方審核進(jìn)行放款

貸款那家銀行都一樣貸只是利息的問題上浮還是下調(diào)各銀行內(nèi)部規(guī)定都不太一樣看你選擇了請采納

銀行自營貸與非銀行自營貸的區(qū)別

3，自營業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品有什么不同

在證券投資里。自營業(yè)務(wù)是公司的自有資金來進(jìn)行投資。而理財(cái)產(chǎn)品是向客戶募集資金發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金投資于證券市場

1、自營業(yè)務(wù)證券自營業(yè)務(wù)是經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營證券自營業(yè)務(wù)的證券公司用自有資金和依法籌集的資金，用自己的名義開設(shè)的證券賬戶買賣有價證券，以獲取盈利的行為。2、理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。

目前，招行的個人理財(cái)產(chǎn)品在主頁上有公布，您可以進(jìn)入主頁，點(diǎn)擊“理財(cái)產(chǎn)品”-“個人理財(cái)產(chǎn)品”-“搜索”，分類您需要的產(chǎn)品信息。如需建議，請聯(lián)系客戶經(jīng)理了解。（溫馨提示：購買前請?jiān)敿?xì)閱讀產(chǎn)品說明書）

自營業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品有什么不同

4，如何辨別銀行理財(cái)產(chǎn)品自營的還是代銷的

銀行發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品是分自營和代銷的，那如果收益相差不大的情況下，肯定是買銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品，更安全。一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品，你在購買查看時，都會有詳細(xì) 的介紹該款理財(cái)產(chǎn)品是銀行的還是代銷，可以去理財(cái)產(chǎn)品的介紹中查看，或是直接咨詢銀行的客服人員。

這應(yīng)該沒多大關(guān)系，你重點(diǎn)看風(fēng)險揭示書，會對產(chǎn)品的風(fēng)險給予相應(yīng)的披露，至于是代銷還是銀行自己設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果都會體現(xiàn)在風(fēng)險揭示上，你可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力來選擇相應(yīng)風(fēng)險級別的理財(cái)產(chǎn)品，這是最科學(xué)的，也是最認(rèn)可的。

一般來說銀行理財(cái)產(chǎn)品分為三種：銀行自營、銀行代銷以及銀行托管產(chǎn)品。那么這三者分別指的是什么？他們又有什么區(qū)別呢？一、自營產(chǎn)品——安全性較高銀行自營產(chǎn)品應(yīng)該是最好理解的，也就是銀行自己發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。一般來說有銀行自身信用作保障，所以銀行自營理財(cái)產(chǎn)品安全性相對較高。但是大家在購買前也要了解產(chǎn)品的詳細(xì)信息以及自己的風(fēng)險承受能力，銀行理財(cái)產(chǎn)品會有風(fēng)險評級，由低到高劃分為r1-r5五檔。r1級風(fēng)險很低，一般可以保證收益或者保本浮動收益，r2級風(fēng)險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財(cái)產(chǎn)品，但是r3級以上就不能確保本金及收益了。如果是初次去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行會讓投資者做風(fēng)險評估測試，以此來判斷投資者的風(fēng)險承受能力，大多數(shù)銀行的風(fēng)險評估結(jié)果分為五項(xiàng)：保守、穩(wěn)健、成長、進(jìn)取、激進(jìn)，大家可以根據(jù)測試結(jié)果來選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。二、代銷產(chǎn)品——銀行合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)投資產(chǎn)品銀行的產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶投資理財(cái)需求，通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道，向客戶銷售合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)投資產(chǎn)品。銀行代銷的產(chǎn)品通常有：基金、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、黃金等。其中，基金、保險產(chǎn)品需要代銷資格，沒...一般來說銀行理財(cái)產(chǎn)品分為三種：銀行自營、銀行代銷以及銀行托管產(chǎn)品。那么這三者分別指的是什么？他們又有什么區(qū)別呢？一、自營產(chǎn)品——安全性較高銀行自營產(chǎn)品應(yīng)該是最好理解的，也就是銀行自己發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。一般來說有銀行自身信用作保障，所以銀行自營理財(cái)產(chǎn)品安全性相對較高。但是大家在購買前也要了解產(chǎn)品的詳細(xì)信息以及自己的風(fēng)險承受能力，銀行理財(cái)產(chǎn)品會有風(fēng)險評級，由低到高劃分為r1-r5五檔。r1級風(fēng)險很低，一般可以保證收益或者保本浮動收益，r2級風(fēng)險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財(cái)產(chǎn)品，但是r3級以上就不能確保本金及收益了。如果是初次去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，銀行會讓投資者做風(fēng)險評估測試，以此來判斷投資者的風(fēng)險承受能力，大多數(shù)銀行的風(fēng)險評估結(jié)果分為五項(xiàng)：保守、穩(wěn)健、成長、進(jìn)取、激進(jìn)，大家可以根據(jù)測試結(jié)果來選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。二、代銷產(chǎn)品——銀行合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)投資產(chǎn)品銀行的產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶投資理財(cái)需求，通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道，向客戶銷售合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)投資產(chǎn)品。銀行代銷的產(chǎn)品通常有：基金、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、黃金等。其中，基金、保險產(chǎn)品需要代銷資格，沒有取得代銷資格的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和人員，不能從事代理銷售基金、保險業(yè)務(wù)。銀行代銷產(chǎn)品并不是銀行自主品牌的投資理財(cái)產(chǎn)品，一般銀行代銷產(chǎn)品需在遵守相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過行內(nèi)規(guī)范的審批流程，才能面向銀行客戶銷售。很多商業(yè)銀行從客戶利益角度出發(fā)，對代銷產(chǎn)品設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，篩選符合標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品發(fā)行方合作。代銷產(chǎn)品應(yīng)由總行統(tǒng)一引入、審批和渠道管理，未經(jīng)總行審批或授權(quán)，分行不得自行組織代銷產(chǎn)品。值得注意的是，由于是銀行代銷的產(chǎn)品，所以銀行不負(fù)責(zé)代銷產(chǎn)品的管理，需要發(fā)行機(jī)構(gòu)自身信用作保障。也就是說如果銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，那么責(zé)任由發(fā)行機(jī)構(gòu)或者投資者承擔(dān)。除非代銷銀行及其客戶經(jīng)理在代理銷售行為中存在違規(guī)行為，比如銷售誤導(dǎo)、刻意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險、未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品、銷售監(jiān)管都門禁止的產(chǎn)品等（也就是所謂的“飛單”），則銀行及其客戶經(jīng)理要承擔(dān)相應(yīng)的違規(guī)銷售責(zé)任，賠償客戶的部分或全部損失。三、托管產(chǎn)品≠ 代銷產(chǎn)品很多人把銀行托管產(chǎn)品誤認(rèn)為是銀行代銷產(chǎn)品，而實(shí)際上兩者有很大區(qū)別。銀行托管產(chǎn)品實(shí)際上是指該產(chǎn)品的資金在銀行進(jìn)行托管，和代銷沒有任何關(guān)系。據(jù)了解，銀行的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對基金、保險、受托投資管理等資金開展的金融服務(wù)，通常由銀行作為獨(dú)立第三方，依據(jù)法律規(guī)定和托管合同約定，對托管資產(chǎn)提供安全保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等基本服務(wù)和增值服務(wù)，使資產(chǎn)得到有效監(jiān)管與客觀分析。另外，銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不會對產(chǎn)品投資風(fēng)險進(jìn)行審核與評級，銀行僅依據(jù)托管合同完成資金收付、劃撥等約定事項(xiàng)。也就是說，“銀行托管”的產(chǎn)品并不一定是“銀行代銷”的產(chǎn)品，更不意味著是銀行自主設(shè)計(jì)發(fā)行的產(chǎn)品。

5，什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。其收益計(jì)算方式為：假定理財(cái)本金為 10 萬元人民幣，投資于該產(chǎn)品的參考年化凈收益率為 5.4%，實(shí)際理財(cái)期為62 天，則投資者的收益= 100000×5.4%×62/360=930元。擴(kuò)展資料：理財(cái)類型銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。1、債券型投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會。2、信托型投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。3、掛鉤型產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛鉤等。4、QDII型所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。參考資料來源：搜狗百科-理財(cái)產(chǎn)品

選擇銀行理財(cái)要注意3點(diǎn)：1.銀行理財(cái)產(chǎn)品分為自營和代銷。自營理財(cái)產(chǎn)品基本風(fēng)險不大，就是收益太低，跑贏通脹比較困難。銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險較大，不保本，需要我們自己承擔(dān)風(fēng)險，所以選擇需謹(jǐn)慎。2.非固定收益率。銀行理財(cái)安全性高，但的預(yù)期收益率并不等于實(shí)際拿到收益率。銀行理財(cái)產(chǎn)品期限總共分成三個階段，分別是募集期、儲蓄、清算期。儲蓄期限才真正計(jì)息，儲蓄期前一段時間是按照活期利息計(jì)算，如果募集期限太長，儲蓄期太短的話，那收益會少很多。比如一款產(chǎn)品募集期在國慶節(jié)前，儲蓄期在國慶節(jié)之后，那么國慶長假這段時間，按照活期存款利率計(jì)算，沒有什么收益。3.到期日不等于到帳日。有些銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，到帳日大多是到期日的3到5天，浪費(fèi)了幾天時間，當(dāng)然和銀行清算有關(guān)。比如貨幣基金是T+1，互聯(lián)網(wǎng)金融無界財(cái)富是T+0，債券基金是t+2日，股票基金是T+3到5日到賬。如何避免這種損失呢？有兩種方法：1.直接投資起息日更短、到期日不是周五的理財(cái)產(chǎn)品。2.在起息日的最后1日才購買。3.選擇“資金站崗”時間短的穩(wěn)健理財(cái)方式，比如無界財(cái)富，次日就起息，提現(xiàn)T+0。

5月11日，外媒傳銀監(jiān)會叫停部分城商行分級型理財(cái)產(chǎn)品。那什么是分級型理財(cái)產(chǎn)品呢？風(fēng)險有多大？　　在此之前，行業(yè)內(nèi)并沒有對分級型理財(cái)產(chǎn)品的官方定義。不過分級基金大家應(yīng)該比較熟悉，將母基金拆成A份額和B份額，A為約定收益類，不管行情怎么變，都將獲得穩(wěn)定的收益，B為杠桿份額類，按照約定支付A的收益后，剩余部分無論是盈利還是虧損都將由B承擔(dān)，通常提到分級基金大多指的是B份額?！　y行理財(cái)分為優(yōu)先級和次級子產(chǎn)品，通過份額及收益分配結(jié)構(gòu)使得兩者存在不同的風(fēng)險和收益。分級型銀行理財(cái)產(chǎn)品一般指的也是高風(fēng)險、高杠桿的部分?！　》旨壭屠碡?cái)產(chǎn)品的杠桿系數(shù)較高，銀行理財(cái)資金大部分投向債券市場，在債券大面積違約的情況下，分級型理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險很大?！　∧壳鞍l(fā)行分級型理財(cái)產(chǎn)品的銀行不算多，以股份行和城商行為主，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、南京銀行、貴陽銀行、恒豐銀行等多家銀行日前均還有存續(xù)的分級理財(cái)產(chǎn)品，不過招行表示已經(jīng)停止新發(fā)此類理財(cái)產(chǎn)品。

招商銀行個人“理財(cái)產(chǎn)品”是招行受托理財(cái)業(yè)務(wù)提供的投資品種，由總行資金交易中心或與招行合作的其它機(jī)構(gòu)，根據(jù)市場條件、客戶需求等因素制訂，按不同的收益、風(fēng)險配比而形成的投資理財(cái)方案。招行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行均可查看招行在售、預(yù)售、過往的本外幣理財(cái)產(chǎn)品。您可登錄手機(jī)銀行，通過“我的→理財(cái)→理財(cái)產(chǎn)品”，選擇“全部”再點(diǎn)擊漏斗按鈕，可以高級篩選在售產(chǎn)品；或者您在該頁面的頂部，可以按代碼、名稱搜索想要了解的產(chǎn)品。（溫馨提示：購買前請?jiān)敿?xì)閱讀產(chǎn)品說明書）

按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。一般根據(jù)預(yù)期收益的類型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。1、銀行理財(cái)產(chǎn)品不保證只賺不賠銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品：保證收益的理財(cái)產(chǎn)品包括固定收益理財(cái)產(chǎn)品和有最低收益的浮動收益理財(cái)產(chǎn)品；非保證收益理財(cái)分為保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品。非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。2. 投資需在自己能承受的風(fēng)險等級之內(nèi)由于對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險等級采用了不同的符號。根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險特性，一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險由低到高分為R1-R5 5個等級：R1（謹(jǐn)慎型）該級別理財(cái)產(chǎn)品保本保收益，風(fēng)險很低R2（穩(wěn)健型）該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險相對較小R3（平衡型）該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險適中R4（進(jìn)取型）該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險較大R5（激進(jìn)型）該級別理財(cái)產(chǎn)品不保本，風(fēng)險極大3. 在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品不一定是銀行的銀行理財(cái)產(chǎn)品是指我國商業(yè)銀行在法律法規(guī)核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)，運(yùn)用銀行在金融市場上的專業(yè)投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進(jìn)行投資而推出的理財(cái)產(chǎn)品，或稱理財(cái)計(jì)劃。而銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理，而商業(yè)銀行僅承擔(dān)對第三方產(chǎn)品的遴選準(zhǔn)入、產(chǎn)品推介、產(chǎn)品銷售和資金代收付等職能。也就是說，一旦那些金融機(jī)構(gòu)出了問題，銀行可以概不負(fù)責(zé)。