mpa銀行是什么意思，如何理解宏觀審慎評(píng)估體系

來源：整理時(shí)間：2024-04-08 18:12:03 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

1，如何理解宏觀審慎評(píng)估體系

宏觀審慎政策：1、對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)征稅。2、加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管考慮到中國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，若要控制系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，限制銀行資產(chǎn)規(guī)模和降低可替代性的途徑并不可取，最有效的方法是降低系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度。在目前的貨幣政策不改變其總量調(diào)節(jié)基礎(chǔ)的情況下，貨幣政策和宏觀審慎監(jiān)管擁有不同的政策目標(biāo)和政策工具，而且兩者難以相互替代，因此加強(qiáng)貨幣政策與宏觀審慎監(jiān)管之間的配合就顯得非常必要。事實(shí)上，中央銀行所面臨的核心問題不是徘徊于物價(jià)穩(wěn)定與金融穩(wěn)定之間的取舍關(guān)系，而是如何在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與未來的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定之間做出決策，即政策的實(shí)施必須通過對(duì)物價(jià)穩(wěn)定和金融失衡的雙重視角來全面評(píng)估經(jīng)濟(jì)狀況。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱跡象出現(xiàn)時(shí)，如果貨幣政策仍然寬松，則任何后續(xù)的宏觀審慎工具都難以奏效。換言之，宏觀審慎監(jiān)管的結(jié)構(gòu)性調(diào)節(jié)優(yōu)勢(shì)必須以適當(dāng)?shù)呢泿趴偭空{(diào)節(jié)為基礎(chǔ)。宏觀審慎監(jiān)管是為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，防止金融系統(tǒng)對(duì)經(jīng)濟(jì)體系的負(fù)外部溢出而采取的一種自上而下的監(jiān)管模式。兩者的主要區(qū)別為監(jiān)管是根本，政策是要隨著局勢(shì)的變化而進(jìn)行周期性的改變。

為進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，使之更有彈性、更加全面、更有效地發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用，2016年中國人民銀行將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制“升級(jí)”為宏觀審慎評(píng)估體系(macroprudentialassessment，以下簡(jiǎn)稱mpa)，從資本和杠桿、資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行情況等七個(gè)方面引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我約束和自律管理。

如何理解宏觀審慎評(píng)估體系

2，央行宏觀審慎評(píng)估體系是個(gè)啥有什么好處

央行宣布從2016年起將現(xiàn)有的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估體系（mpa）。 mpa體系的主要構(gòu)成：重點(diǎn)考慮資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七大方面，其中資本充足率是評(píng)估體系的核心 mpa關(guān)注廣義信貸，將債券投資、股權(quán)及其他投資、買入返售等納入其中，以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)減少各類騰挪資產(chǎn)、規(guī)避信貸調(diào)控的做法。同時(shí)利率定價(jià)行為是重要考察方面，以約束非理性定價(jià)行為。 mpa按每季度的數(shù)據(jù)進(jìn)行事后評(píng)估，同時(shí)按月進(jìn)行事中事后監(jiān)測(cè)和引導(dǎo)。當(dāng)前混業(yè)經(jīng)營(yíng)以及金融創(chuàng)新使得現(xiàn)有的一行三會(huì)監(jiān)管模式顯得捉襟見肘，無論是今年股市的大調(diào)整以及2013年錢荒，實(shí)質(zhì)都有監(jiān)管不力的因素。次貸危機(jī)的爆發(fā)實(shí)際上也是監(jiān)管者不重視宏觀審慎監(jiān)管而引發(fā)的。在經(jīng)濟(jì)下行過程中，區(qū)域性及系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)上升，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管的同時(shí)，更要加大宏觀審慎監(jiān)管的力度，mpa體系的建立非常具有必要性和緊迫性。總體來看，mpa體系的建立，有助于提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)效率，更好的降低社會(huì)融資成本，提高貨幣政策向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)效果，同時(shí)更有力的防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)需要關(guān)注的是：mpa體系涉及的七大指標(biāo)體系的細(xì)化及后續(xù)監(jiān)管；廣義信貸替代狹義信貸之后，對(duì)全年信貸額度、m2增速目標(biāo)的影響。興業(yè)宏觀：關(guān)上歪門，開了個(gè)正窗央行開會(huì)部署完善宏觀審慎政策框架，提出“宏觀審慎評(píng)估體系（mpa）”，我們覺得以下幾點(diǎn)比較有意思： 1) 提出“廣義信貸”，加強(qiáng)對(duì)銀行資產(chǎn)端的監(jiān)管； 2) 強(qiáng)調(diào)“利率定價(jià)行為”，在存貸利率作為政策利率指示意義下降背景下，加強(qiáng)對(duì)銀行負(fù)債端的監(jiān)管； 3) 指出“加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)”，進(jìn)一步理順信用派生過程，在加強(qiáng)對(duì)銀行資產(chǎn)、負(fù)債監(jiān)管下，推動(dòng)銀行表外轉(zhuǎn)表內(nèi)。擴(kuò)大信貸概念，加強(qiáng)對(duì)銀行資產(chǎn)端的監(jiān)管銀行資產(chǎn)在金融機(jī)構(gòu)中占大頭，各種各樣的加杠桿、逃避監(jiān)管的融資方式，都或多或少跟銀行資產(chǎn)有聯(lián)系。此次會(huì)議擴(kuò)大信貸的概念范圍，提出“廣義信貸”，把債券投資、股權(quán)及其他投資、買入返售資產(chǎn)等都包進(jìn)來，可以規(guī)范那些借道這些資產(chǎn)加杠桿的行為，加強(qiáng)對(duì)銀行資產(chǎn)端的監(jiān)管，防止信用風(fēng)險(xiǎn)的過度積累。關(guān)注銀行利率定價(jià)行為，加強(qiáng)對(duì)銀行負(fù)債端的監(jiān)管由于完全放開了存貸利率的上下限，存貸利率作為政策利率的指示意義下降，同時(shí)銀行對(duì)銀行負(fù)債端的影響也減弱，央行面對(duì)如何去有效影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)利率的問題。央行的貨幣政策框架需要做改變，一種可能是像歐美等的成熟央行那樣用銀行間的短期利率作為政策利率，這就需要市場(chǎng)去形成各種期限的利率，并完成短端利率向長(zhǎng)端的傳導(dǎo)。這個(gè)過程其實(shí)就是利率市場(chǎng)化的過程，銀行做為當(dāng)前這個(gè)利率形成的主要參與者，強(qiáng)調(diào)其“利率定價(jià)行為”，一方面加強(qiáng)了對(duì)銀行負(fù)債端的監(jiān)管，另一方面也是對(duì)新的貨幣政策框架的準(zhǔn)備。進(jìn)一步理順信用派生過程，推動(dòng)銀行表外轉(zhuǎn)表內(nèi) 從整體上來看，外匯占款增長(zhǎng)下平臺(tái)、對(duì)表外融資的監(jiān)管也加強(qiáng)，這就導(dǎo)致在一段時(shí)間內(nèi)貸款在社會(huì)融資里的作用上升。雖然接下來直接融資的比重會(huì)逐漸上升，但當(dāng)前貸款仍占主要地位。無論從穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)還是從防止爆發(fā)系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)來看，信貸都需要保持寬松力度。今年取消貸存比限制、央行逐漸轉(zhuǎn)向投放長(zhǎng)期資金等，都是不斷理順信貸派生的過程。會(huì)議中提出的mpa體系強(qiáng)調(diào)了“加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)”，也是為寬信用創(chuàng)造進(jìn)一步松綁。而且，前面提到的對(duì)銀行資產(chǎn)端、負(fù)債端都加強(qiáng)監(jiān)管，也會(huì)推動(dòng)銀行表外轉(zhuǎn)表內(nèi)，信貸渠道的順暢，也起到了“關(guān)上一扇門、打開一扇窗”的作用。整體上看，央行傾向加強(qiáng)對(duì)銀行資產(chǎn)、負(fù)債兩端的監(jiān)管，進(jìn)一步壓縮不規(guī)范融資的空間，同時(shí)，又進(jìn)一步理順了信貸派生渠道，讓寬信用發(fā)揮更大作用。

中國央行今日宣布，從2016年起將現(xiàn)有的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制，“升級(jí)”為“宏觀審慎評(píng)估體系”（Macro Prudential Assessment，簡(jiǎn)稱MPA），以進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，更加有效地防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。對(duì)于央行。

央行宏觀審慎評(píng)估體系是個(gè)啥有什么好處

3，MPA考核是什么意思

原發(fā)布者:gudverygoodMPA考核簡(jiǎn)介1、MPA考核的定義及對(duì)象MPA（MacroPrudentialAssessment），即宏觀審慎評(píng)估體系，是央行提出的對(duì)商業(yè)銀行考核的監(jiān)管體系。2、MPA考核體系及獎(jiǎng)懲措施MPA主要構(gòu)成包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等七個(gè)方面，共有14項(xiàng)指標(biāo)。七大類考核的分值均為100分，優(yōu)秀線為90分，達(dá)標(biāo)線為60分。央行按照MPA考核得分情況將所有存款類金融機(jī)構(gòu)分為三檔：A檔、B檔和C檔。若想被評(píng)為A檔機(jī)構(gòu)，七大方面都要優(yōu)秀，即大于或等于90分。資本和杠桿情況、定價(jià)行為任何一項(xiàng)不合格，或其他五類任何兩部分不達(dá)標(biāo)，就落入了C檔。既不是A檔也不是C檔的為B檔(目前我行)。舉例：某銀行繳存的存款準(zhǔn)備金為100億元，如果對(duì)其執(zhí)行約束措施，存款準(zhǔn)備金利率下調(diào)10%的話，3個(gè)月?lián)p失利息收益405萬元。如果需要增加宏觀調(diào)控力度的情況下，啟用±20%或者±30%的幅度執(zhí)行的話，則相應(yīng)的利息收益或損失差距更大。除此之外，《河北省地方法人金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評(píng)估實(shí)施辦法（討論稿）》第十六條規(guī)定：為引導(dǎo)評(píng)估不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營(yíng)狀況，提高穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)水平，可以按規(guī)定程序適時(shí)對(duì)C檔的機(jī)構(gòu)實(shí)行以下約束措施：1、誡勉談話；2、執(zhí)行約束性的存款準(zhǔn)備金利率；3、暫停使用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具；4、上浮常備借貸便利利率；5、暫停中期借貸便利操作對(duì)象資格；6、金融市場(chǎng)準(zhǔn)入及金融債券發(fā)行的資格受限；7、上調(diào)存款保險(xiǎn)費(fèi)率；8、

“MPA考核”是宏觀審慎評(píng)估體系的意思。一、中國的宏觀審慎評(píng)估體系的指標(biāo)1、包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)和信貸政策執(zhí)行7大類16項(xiàng)指標(biāo)。2、每一大類滿分為100分，優(yōu)秀線為90分、及格線為60分，如果某一機(jī)構(gòu)七大指標(biāo)均為優(yōu)秀，則可歸類為A檔機(jī)構(gòu)，執(zhí)行最優(yōu)檔激勵(lì)；B檔則為除A檔、C檔以外的機(jī)構(gòu)，執(zhí)行正常檔激勵(lì)；C檔則是當(dāng)某一機(jī)構(gòu)資本和杠桿情況、定價(jià)行為中任意一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，或資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行中任意兩項(xiàng)及以上不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)將給予適當(dāng)?shù)募s束。3、根據(jù)目前我國宏觀審慎評(píng)估體系中資本充足率的要求，系統(tǒng)重要性銀行“宏觀審慎資本充足率”應(yīng)介于8.5%-11%之間，四大行及股份制銀行基本都在可控范圍之內(nèi)，而近幾年表外業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快的部分中小銀行由于表外業(yè)務(wù)在2017年1季度后也將被納入監(jiān)管范圍內(nèi)后，則可能達(dá)警戒線甚至已超警戒線。

宏觀審慎評(píng)估體系(MPA，Macro Prudential Assessment)。中國的宏觀審慎評(píng)估體系的指標(biāo)包括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)和信貸政策執(zhí)行7大類16項(xiàng)指標(biāo)。每一大類滿分為100分，優(yōu)秀線為90分、及格線為60分，如果某一機(jī)構(gòu)七大指標(biāo)均為優(yōu)秀，則可歸類為A檔機(jī)構(gòu)，執(zhí)行最優(yōu)檔激勵(lì)；B檔則為除A檔、C檔以外的機(jī)構(gòu)，執(zhí)行正常檔激勵(lì)；C檔則是當(dāng)某一機(jī)構(gòu)資本和杠桿情況、定價(jià)行為中任意一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，或資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行中任意兩項(xiàng)及以上不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，此類機(jī)構(gòu)將給予適當(dāng)?shù)募s束。根據(jù)目前我國宏觀審慎評(píng)估體系中資本充足率的要求，系統(tǒng)重要性銀行“宏觀審慎資本充足率”應(yīng)介于8.5%-11%之間，四大行及股份制銀行基本都在可控范圍之內(nèi)，而近幾年表外業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快的部分中小銀行由于表外業(yè)務(wù)在2017年1季度后也將被納入監(jiān)管范圍內(nèi)后，則可能達(dá)警戒線甚至已超警戒線。

一般而言，mpa復(fù)試的流程一般是首先資格審查，然后參加體檢，接下來有專業(yè)課筆試+英語測(cè)試+面試，面試完一般很快就能出結(jié)果。復(fù)試考核內(nèi)容：復(fù)試主要內(nèi)容包括英語口語、專業(yè)基礎(chǔ)課，以及心理素質(zhì)。其中影響考生比較大的是英語口語和專業(yè)方面的考核，復(fù)試筆試的考試范圍每年學(xué)校官網(wǎng)會(huì)給出考試范圍。英語口試：現(xiàn)在所有的學(xué)校都非常重視學(xué)生的英語水平，因?yàn)橛⒄Z水平是直接關(guān)系到以后接觸學(xué)術(shù)前沿著作的一個(gè)能力，所以需要在平時(shí)復(fù)習(xí)的時(shí)候，把英語口語的訓(xùn)練提到日程上來。

MPA考核是什么意思