個(gè)人貸款怎么選擇，如何選擇最適合自己的貸款銀行

來源：整理時(shí)間：2022-12-28 01:24:54 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，如何選擇最適合自己的貸款銀行
2，個(gè)人貸款一般應(yīng)該如何選擇貸款的額度期限和還款方式
3，貸款方式有幾種如何選擇適合自己的貸款方式
4，如何選擇適合自己的貸款產(chǎn)品
5，如何合理的選擇按揭貸款

1，如何選擇最適合自己的貸款銀行

據(jù)了解，若想找到適合自己的貸款行，借款人得從以下幾個(gè)方面考慮： 1、貸款年齡不同銀行對借款人的年齡限制要求不一樣，為了能順利拿到貸款，借款人必須知曉自己是否在銀行貸款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)。 2、貸款利率想要省錢，借款人就不得不考慮貸款利率，而從目前來看，不同的貸款類型、不同的銀行，利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，所以為了能獲得較低的貸款利率，借款人必須多找?guī)准毅y行進(jìn)行對比，然后找出較低利率的銀行。 3、月收入要求月收入在無抵押貸款中占據(jù)的地位較重，但是不同銀行對借款人的月收入要求不同，而且有些銀行要求的是稅前月收入能達(dá)到多少，而有些銀行要求的是稅后月收入能達(dá)到多少，所以這一點(diǎn)借款人必須要注意。 4、信用記錄據(jù)悉，各銀行對“良好信用記錄”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一樣，所以借款人的信用若有瑕疵，必須要貸比三家了。總而言之，想要選擇到適合自己的銀行需要借款人多做比較，這樣才能選到最合適的貸款機(jī)構(gòu)。

如何選擇最適合自己的貸款銀行

2，個(gè)人貸款一般應(yīng)該如何選擇貸款的額度期限和還款方式

您好，不同的貸款類型額度有所不同，如：個(gè)人消費(fèi)貸款的辦理形式不同，貸款金額不同。抵押類根據(jù)您抵押的房產(chǎn)價(jià)值及用途材料確定貸款金額；信用類一般不超過30萬。具體您的可貸款金額，需要您申請貸款時(shí)經(jīng)辦行審核之后才能確定!還款方式的選擇，其實(shí)取決于您的實(shí)計(jì)情況。不同客戶的實(shí)際情況對應(yīng)合適的還款方式是不同的，從等額和等額本金這兩種還款方式在月供和最終還款的利息來比較，等額還款法在利率不變的情況下，是提前把每個(gè)月月供金額都固定好了，方便您記憶。等額本金的還款方式是把您的貸款本金按貸款期限內(nèi)等額劃分，每個(gè)月歸還的貸款本金部分是一樣。因?yàn)槊總€(gè)月歸還利息是根據(jù)貸款本金計(jì)算的，等額本金還款法對于客戶開始的還款能力要求高一些，最開始的還款壓力會大一些，但月供是按月遞減的，相對來說還款到后期壓力會越來越小。同時(shí)在利率等其它條件不變的情況，貸款最終歸還的利息部分，等額還款法相對等額本金還款法支付的利息會高一些。

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個(gè)人貸款一般應(yīng)該如何選擇貸款的額度期限和還款方式

3，貸款方式有幾種如何選擇適合自己的貸款方式

貸款主要的方式有兩種，一種是信用貸款，一種是是抵押貸款，抵押貸款可以是房產(chǎn)的抵押或者車輛的抵押，信用貸款的方式很多工薪貸，保單貸以及社保或者公積金等這些都是貸款的方式，根據(jù)自身?xiàng)l件來進(jìn)行選擇。

(一)每月等額本息還款方式：借款期內(nèi)每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點(diǎn)是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計(jì)算公式為：月還款額 = 貸款總額×月利率×［(1＋月利率)^(^此符號叫“乘方”，而乘方的具體數(shù)字就是還款總月數(shù)。如“^=12”即代表還款總月數(shù)為12個(gè)月。)還款總月數(shù)／(1＋月利率)^還款總月數(shù)-1］ (二)每月等額本金還款方式借款期內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本金，這種方式的特點(diǎn)是貸款利息隨本金逐月減少而遞減，計(jì)算公式為：月還款額＝貸款本金÷還款期數(shù)＋(貸款本金－已歸還本金累計(jì)額)× 月利率概括起來，這兩種還款方式的主要區(qū)別有：一是還款方式不同。等額本息還款法是將借款人在貸款期限內(nèi)應(yīng)還貸款本息均分到每個(gè)月，每月還款額均等；月還款由本金和利息組成，第一個(gè)月還款額中利息最多、本金最少，以后逐月本增息減。等額本金還款法是將借款人的貸款期限內(nèi)應(yīng)還貸款本金均分到每個(gè)月，利息按每月本金占用額度計(jì)算，每月還款額(本息合計(jì))不同且逐月減少。二是累計(jì)償還利息不同。按2012年7月6日執(zhí)行利率計(jì)算，以30萬元貸款，20年期限為例，等額本息還款法期滿后共需付利息155507.55元，等額本金還款法需償付的利息為135562.5元。三是還款壓力不同。以上述為例，等額本息還款法從第一次到最后一次還款額均為1897.95元，而等額本金還款法第一個(gè)月還款2375元，以后逐月遞減，最后一次還款約為1254.69元。相比較而言，等額本息還款法還款壓力均衡，適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如年輕人。等額本金還款法初期還款壓力較重，隨著還款次數(shù)的增多，還款壓力日趨減弱，適用于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年人。如果借款人提前還清貸款，無論哪種計(jì)息方法都是根據(jù)剩余本金和本金實(shí)際占用天數(shù)，按原借款合同約定期限的相應(yīng)利率計(jì)算利息。借款人可根據(jù)自己的家庭收入情況自由選擇以上兩種還款方式。

貸款方式有幾種如何選擇適合自己的貸款方式

4，如何選擇適合自己的貸款產(chǎn)品

如何選擇適合本人的貸款，可以考慮以下因素：1. 貸款額度和用途。首先選擇一款貸款產(chǎn)品，要先從貸款額度和用途來看。如果申請額度在5萬以下，可以考慮無抵押貸款。額度較大申請辦理房屋抵押貸款較合適。2. 月收入和貸款期限。在決定好申請哪類貸款產(chǎn)品后，就要進(jìn)行再一步篩選了，要從貸款期限和月收入等方面來決定。有的產(chǎn)品只要月收入3000元及以上就可以申請，有的要稅后月工資5000以上才可以。3. 職業(yè)身份。按照借款人的職業(yè)身份選擇了。有的無抵押貸款產(chǎn)品是專門為公務(wù)員設(shè)計(jì)的，有的是為世界500強(qiáng)、上市公司員工定制的，有的是不允許個(gè)體戶、私營業(yè)主申請的，有的不允許富士康員工申請的，有的是不允許銷售，警察等高?；蛘吖ぷ鞑环€(wěn)定的職業(yè)申請的。所以在借款人申請一款貸款產(chǎn)品時(shí)，一定要確認(rèn)一下借款人的職業(yè)是不是在申請范圍內(nèi)，否則借款人的條件就是再好也會被拒。4. 貸款利息。貸款利息自然越低越好了，能申請銀行貸款，盡量在銀行申請辦理。

1、確定選擇哪種貸款方式消費(fèi)貸款分為抵押消費(fèi)貸款、信用消費(fèi)貸款、質(zhì)押消費(fèi)貸款3種貸款方式，抵押消費(fèi)貸款和質(zhì)押消費(fèi)貸款的貸款額度都比較高，信用貸款則放款快，若是大家沒有抵押物和質(zhì)押物則可以選擇信用消費(fèi)貸款。2、確定好貸款期限不同的貸款產(chǎn)品，貸款期限有一定的差異，而借款人申請消費(fèi)貸款可以盡量選擇自己需求的貸款期限。3、確定合理的貸款額度選擇合理的貸款額度是成功申請貸款的關(guān)鍵，通常選擇的貸款額度不符自己的還款能力，很容易申請貸款被拒，同時(shí)申請的貸款額度太大，也很容易造成還款壓力較大。4、選擇利率較低的貸款機(jī)構(gòu)辦理貸款總的來說，申請消費(fèi)貸款，大家除了按照自己的需求，還可以盡量選擇貸款利率較低的貸款產(chǎn)品，這樣在一定程度上可以節(jié)省貸款成本。

您好，若通過招行申請貸款，各貸款品種的申請要求及條件均不相同，首先看您的貸款用途是什么【我行貸款是針對明確的貸款用途發(fā)放的（比如買房、買車、經(jīng)營、留學(xué)等）】，且在申請貸款時(shí)，須根據(jù)“貸款用途”來提供相關(guān)的證明材料（注：我行貸款貸不出現(xiàn)金，一般最低貸款金額為5萬元）。由于各分行開展的貸款品種不同，建議登錄招行主頁www.cmbchina.com，點(diǎn)擊右上角“在線客服”，提供一卡通開戶城市及貸款用途后，為您查詢下當(dāng)?shù)胤中惺欠裼心枰馁J款種類、申請條件及需要提供的材料。

對于許多想貸款的朋友來說，選擇貸款產(chǎn)品是一件讓人頭疼的事情！原因是現(xiàn)在的貸款產(chǎn)品實(shí)在是太多了，讓人眼花繚亂的，無從選擇。1、按時(shí)足額繳納公積金---住房公積金貸款按時(shí)足額繳納了公積金的人，住房公積金貸款是首要的選擇，公積金住房貸款利率低，對于購房貸款者有可以減少自己的經(jīng)濟(jì)壓力。2、按時(shí)繳納公積金，但貸款額度不足支付房款---組合貸款在公積金貸款不足以支付房款的時(shí)候，可采取組合貸款即公積金貸款+商業(yè)貸款的模式解決購房資金問題，但建議不要選擇純商業(yè)貸款，商業(yè)貸款不僅利率比公積金貸款高，而且享用不了公積金貸款。3、需求大額資金，名下有房產(chǎn)或車產(chǎn)---抵押貸款有大額資金需求，名下有車產(chǎn)或房產(chǎn)的人群可以申請抵押貸款，將房產(chǎn)和車產(chǎn)用作抵押，貸款額度最高可達(dá)房產(chǎn)評估價(jià)的七成，貸款期限最長可達(dá)十年。4、有穩(wěn)定工作和收入，但不能提供抵押物---無抵押貸款有穩(wěn)定工作和收入，并且擁有良好的個(gè)人信用記錄，但不能提供抵押物的人，可以考慮申請無抵押貸款，因?yàn)闊o抵押貸款青睞個(gè)人月收入穩(wěn)定，信用記錄良好的人，只要可以提供個(gè)人身份證明、收入證明、工作證明等必備材料，就可以申請個(gè)人無抵押貸款，并且額度一般在月收入的10倍左右。

5，如何合理的選擇按揭貸款

〇目前貸款購房的種類和特點(diǎn)　　目前購房貸款的種類主要有以下幾種：1、住房公積金貸款;2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款;3、個(gè)人住房組合貸款?！　?、住房公積金貸款：對于在武漢已參加交納住房公積金半年及以上的居民來說，貸款購房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率相對來說比較低，一般都低于同期商業(yè)銀行貸款利率。在武漢市，購一手房公積金最高貸款額度為60萬元，購二手房最高貸款額度為40萬元?！　?、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：公積金貸款只限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。它與公積金貸款相比，利率較高。按揭貸款的對象和條件，與公積金貸款基本相同?？少J額度主要根據(jù)償還能力而定，每月經(jīng)濟(jì)收入應(yīng)高于每月貸款償還額的2倍。貸款限額不得超過房價(jià)的70%，貸款最長償還期限30年?！　?、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，如果購房款超過公積金的限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用?！　】傮w說來，以上這三種貸款方式中公積金貸款最劃算，商業(yè)性貸款利息負(fù)擔(dān)最重。目前以個(gè)人住房商業(yè)性貸款(又稱“按揭”)為購房貸款的主流。目前按揭的方式多樣，如果購房者只是盲目選擇“按揭”方案，而不能切實(shí)考慮到自身實(shí)際情況，很可能淪為房奴一族。建議購房者在確定購房預(yù)算時(shí)不妨仔細(xì)算一算，多列出幾種選擇比較一下再去申請相應(yīng)的貸款。接下來我們來了解一下個(gè)人住房貸款的還款方式?！　々杺€(gè)人住房貸款的還款方式　　目前，銀行個(gè)人住房貸款還款方式主要有以下幾種。　　第一種還款方式是等額本息還款。這是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的還款方式。等額本息還款法即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。采用這種還款方式，每月還相同的數(shù)額，作為貸款人，操作相對簡單。每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，買房自住，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務(wù)員、教師等職業(yè)屬于收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體，很適合這種還款方式。但是，它也有缺陷，由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高?！　〉诙N還款方式是等額本金還款。這也是目前銀行較為普遍的還款方式。所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。使用等額本金還款，開始時(shí)每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差可能達(dá)千元。隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)逐漸減輕。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來收入會減少的人群。實(shí)際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一斷時(shí)間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款?！　〉谌N還款方式是一次還本付息。此前，銀行對這種還款方式的規(guī)定是，貸款期限在一年(含一年)以下的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望最高延長至5年。該方式銀行審批嚴(yán)格，一般只對小額短期貸款開放。這種還款方式，操作很簡單，但是，適應(yīng)的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強(qiáng)迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸款人最好有較好的自我安排能力?！　〉谒姆N還款方式是按期付息還本。“按期付息還本”就是借款人通過和銀行協(xié)商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。實(shí)際上，就是借款人按照不同財(cái)務(wù)狀況，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還。據(jù)悉，目前采取按期付息還本的還款方式的銀行是招商銀行。這個(gè)方式適用于收入不穩(wěn)定人群，目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個(gè)傾向。每個(gè)月不同的工作狀態(tài)決定了當(dāng)月的收入情況，把一個(gè)月的壓力分?jǐn)傔M(jìn)幾個(gè)月，可以減少這部分群體還款出現(xiàn)滯納的情況?！　〉谖宸N還款方式是本金歸還計(jì)劃。這是等額本金還款的變體。借款人經(jīng)過與銀行協(xié)商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個(gè)月，利息可以按月或按季度歸還。此種還款方式銀行專為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎(jiǎng)金的人群。而目前流行的在家辦公一族，很多沒有每月固定收入，但是，每完成一個(gè)作品都有比較大筆的收入?！　∫恍┿y行還會向客戶介紹等額遞增和等額遞減兩種還款方式。這兩種還款方式，沒有本質(zhì)上的差異。它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割，每個(gè)分割單位中，還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于，每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。等額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經(jīng)預(yù)期到未來會逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，并且工作業(yè)績不錯(cuò)，雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難，但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。

一、在貸款成本方面，對于按揭貸款目前各家銀行貸款利率趨同，在這種情況下在相同的貸款期限內(nèi)，貸款成本主要表現(xiàn)為銀行對提前還款及調(diào)整還款方案等方面的規(guī)定。借款人應(yīng)選擇在提前還款方面無違約金，提前還款金額起點(diǎn)低并且可以調(diào)整還款方案的銀行(如可以在客戶還款能力允許的情況下將等額本息的還款方式變更為等額本金的還款方式或縮短還款期限等)。二、在貸款服務(wù)方面，借款人應(yīng)選擇手續(xù)簡便，操作簡單的銀行。在受理貸款時(shí)可以為借款人提供周到的貸款咨詢和辦理服務(wù)，能夠提供網(wǎng)上銀行、短信提示服務(wù)，特別應(yīng)選擇可同時(shí)為借款人提供綜合性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)和增值服務(wù)的銀行。民生銀行本著“服務(wù)大眾，情系民生”的經(jīng)營理念，打造了一支專業(yè)性強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的個(gè)貸業(yè)務(wù)精英團(tuán)隊(duì)，通過先進(jìn)旦筏測禾爻鼓詫態(tài)超卡的科技平臺，創(chuàng)新的個(gè)貸產(chǎn)品，在貸前的受理流程中，貸中的審批環(huán)節(jié)中以及貸后綜合服務(wù)中，竭誠為廣大借款人提供優(yōu)質(zhì)、高效的個(gè)貸服務(wù)。