銀行怎么做到精準(zhǔn)營銷，銀行信用卡精準(zhǔn)營銷適合什么模型

來源：整理時間：2022-12-10 18:38:35 編輯：理財網(wǎng) 手機版

1，銀行信用卡精準(zhǔn)營銷適合什么模型

首先自己適合自己的模式，然后分析市場！了解信用卡的知識，最好找到能一起開發(fā)的輔助品，把利益最大化！

我是來看評論的

銀行信用卡精準(zhǔn)營銷適合什么模型

2，銀行如何精準(zhǔn)營銷

精準(zhǔn)營銷(Precision marketing)就是在精準(zhǔn)定位的基礎(chǔ)上，依托現(xiàn)代信息技術(shù)手段建立個性化的顧客溝通服務(wù)體系，實現(xiàn)企業(yè)可度量的低成本擴張之路，是有態(tài)度的網(wǎng)絡(luò)理念中的核心觀點之一。就是公司需要更精準(zhǔn)、可衡量和高投資回報的營銷溝通，需要更注重結(jié)果和行動的營銷傳播計劃，還有越來越注重對直接銷售溝通的投資。

金融產(chǎn)品精準(zhǔn)營銷可通過向客戶提供一整套產(chǎn)品或服務(wù)的解決方案,達(dá)到降低營銷成本、擴大銷售業(yè)績、增加企業(yè)利潤、增強客戶忠誠度的目的。但是,由于金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分析具有量大、不確定因素多等特點,導(dǎo)致當(dāng)前的精準(zhǔn)營銷策略大多是在缺乏對客戶和產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)分析的情況下制定的,缺乏針對性,實際應(yīng)用價值不高。

銀行如何精準(zhǔn)營銷

3，銀行沒有合適的理財產(chǎn)品怎么對客戶進(jìn)行深度營銷

提醒你忘記了建行目前最主要的個人人民幣理財產(chǎn)品是儲蓄，將現(xiàn)在的儲蓄品種整合或組合，可以視情推介，如：通知存款等。還有在證券系統(tǒng)上運行的記帳式國債、黃金買賣等產(chǎn)品，對一般客戶來說是很陌生的，需要你來介紹和指導(dǎo)使用。還有總行新推出的理財卡，和貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等產(chǎn)品，可以向VIP客戶詳細(xì)介紹。不知道個人委托貸款業(yè)務(wù)是否開展了，這個產(chǎn)品有相當(dāng)高的吸引力。我也同意你的說法，建行的個人理財產(chǎn)品還是較匱乏，其中不乏叫好不叫座的產(chǎn)品，與客戶追求收入最大化有相當(dāng)差距。這是與我國目前的銀行體制改革有關(guān)，與金融監(jiān)管有直接關(guān)系。但市場是檢驗的標(biāo)準(zhǔn)，隨著建行的股改上市，諸如此類的問題會有變化和進(jìn)步的，作為客戶經(jīng)理，始終保持對市場的敏感，你一定會做好的。

主要就是講你的營銷方法、成交方法；客戶關(guān)系維護(hù)這塊的內(nèi)容啊

銀行沒有合適的理財產(chǎn)品怎么對客戶進(jìn)行深度營銷

4，求商業(yè)銀行的市場營銷策略

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，市場營銷已受到國內(nèi)商業(yè)銀行的普遍重視。但由于營銷活動在我國金融界尚屬一個新領(lǐng)域，無論從理論上還是實踐上都處于探索階段，這就要求我們認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，并借鑒工商企業(yè)和國外商業(yè)銀行的做法，以期盡快形成一套適合我國國情的商業(yè)銀行市場營銷體系，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。一、銀行業(yè)市場營銷的提出長期以來，銀行業(yè)作為經(jīng)營貨幣的非凡企業(yè)，具有很強的壟斷性，在市場交易中處于主導(dǎo)地位，缺乏實施營銷策略的內(nèi)在動力。20世紀(jì)60年代后期，隨著金融自由化的蔓延，企業(yè)的直接融資逐漸盛行，使銀行的金融中介地位大為動搖，商業(yè)銀行之間的競爭也日益激烈，歐美的商業(yè)銀行開始嘗試用市場營銷原理指導(dǎo)經(jīng)營治理，在實踐中取得了良好的經(jīng)營績效。但是，當(dāng)時市場營銷在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用還是淺層次的，主要以廣告促銷為主。到了20世紀(jì)70年代，西方銀行業(yè)以金融工具創(chuàng)新為契機，對延續(xù)一個多世紀(jì)的銀行常規(guī)治理方式提出質(zhì)疑，從而，市場營銷在銀行業(yè)的應(yīng)用成為廣泛話題。到20世紀(jì)80年代，以美國為首的西方銀行業(yè)已把工商業(yè)市場營銷的精髓應(yīng)用于銀行治理，市場營銷便成為能有效協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門和反饋外部市場信息的分析、規(guī)范、控制系統(tǒng)。商業(yè)銀行市場營銷在我國出現(xiàn)是在上世紀(jì)90年代。我國銀行業(yè)正經(jīng)歷一場從未有過的根本性變革：國有銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)換，非國有商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)逐步發(fā)展壯大，外資銀行開始逐步進(jìn)入。我國金融市場競爭日趨激烈，銀行服務(wù)由“賣方市場”向“買方市場”轉(zhuǎn)變。為了適應(yīng)這種變革，市場營銷作為銀行經(jīng)營治理的一種全新理論和方法，在我國銀行業(yè)受到了推崇和積極的運用。

5，信用卡營銷的長尾營銷策略

談及長尾營銷首先必須弄清何為長尾理論，所謂長尾理論是指，當(dāng)商品儲存流通展示的場地和渠道足夠?qū)拸V，商品生產(chǎn)成本急劇下降以至于個人都可以進(jìn)行生產(chǎn)，并且商品的銷售成本急劇降低時，幾乎任何以前看似需求極低的產(chǎn)品，只要有賣，都會有人買。這些需求和銷量不高的產(chǎn)品所占據(jù)的共同市場份額，可以和主流產(chǎn)品的市場份額相比，甚至更大。這是一個一般的定義，長尾理論是2004年Chris Anderson在給連線雜志的文章中首次使用的詞匯，用以描述某種經(jīng)濟模式如Amazon或Google。長尾術(shù)語也普遍使用于統(tǒng)計學(xué)中，如對財富分布或詞匯應(yīng)用的統(tǒng)計。那么，我們不難知道，長尾營銷就是針對長尾的一種營銷策略了，它往往指的是那種對于特殊需求的營銷。在很長的時間里面，在同客戶打交道的營銷之中，一直都是80/20營銷，即盡力去滿足大眾的多數(shù)需求，而隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的不斷發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的更深入的運用，一種新興的長尾營銷作為80/20營銷的思路拓展和有效補充也逐步進(jìn)入了信用卡營銷的視野之中了。我們不妨從著名的80/20法則，又稱為帕累托法則、帕累托定律、最省力法則或不平衡原則來入手討論。此法則是由意大利經(jīng)濟學(xué)家帕累托提出的。80/20的法則認(rèn)為：原因和結(jié)果、投入和產(chǎn)出、努力和報酬之間本來存在著無法解釋的不平衡?？梢哉f，生活中的每一個角落都充滿了80/20法則的影子，而在市場營銷學(xué)中，最為經(jīng)典的描述就是現(xiàn)有的產(chǎn)品或服務(wù)的20%創(chuàng)造了80%的利潤，因此應(yīng)該以最大努力來留住為公司提供80%利潤的20%的客戶。這個法則當(dāng)然還是有其合理的一面的，但是我們有理由去思考在信用卡營銷這樣的一個特殊的領(lǐng)域之中，這樣的法則是否也應(yīng)該有其特殊性的一面呢？換句話說，在信用卡市場如此激烈的競爭之下，是否我們只需要做好對那20%的客戶做好營銷之后就足夠了呢？答案顯然是否定的。80/20法則在下面的階段發(fā)揮了作用，當(dāng)積累了一定的基礎(chǔ)客戶群后，隨著競爭的加劇，規(guī)模已不再是未來獲利的保障，發(fā)卡銀行80% 的利潤來自20% 的顧客（忠誠消費者）。針對20% 的高貢獻(xiàn)度客戶，進(jìn)行詳細(xì)分類和營銷規(guī)劃，做到精準(zhǔn)營銷，是發(fā)卡行獲得競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。然而這并不是信用卡營銷的最終階段和合理發(fā)展趨勢，我們知道，銀行業(yè)是高競爭的行業(yè)，信用卡業(yè)更是因為其自身的易復(fù)制性，成為了整個大行業(yè)中爭奪的中心。那么，遵循80/20法則的結(jié)果就是，所有的銀行都去爭奪所謂的20%的客戶，而按照法則來說，這20%的客戶又是具有較高的忠誠度的，就是說爭奪到的可能性其實并不大，那么各家銀行也就只能抱著手上那么一點20%的客戶去想辦法創(chuàng)收了。很顯然，這并不合理。于是，信用卡營銷就必須去運用長尾營銷策略了。那么對于信用卡營銷而言，長尾則意味著不同的需求，當(dāng)然長尾往往更偏向于指向一種特殊的需求。顧客擁有知識，知道自己要什么，甚至可評估自己對于發(fā)卡銀行的終身價值，并且利用這些知識要求更好的服務(wù)。但是在信用卡領(lǐng)域之中去強調(diào)長尾的利益是否可行呢？我認(rèn)為是完全可以的。信用卡本身的高技術(shù)的特點，使其自身在金融業(yè)之中就有很多IT產(chǎn)業(yè)的影子，通過對卡面設(shè)計、信用額度、利率、年費、免息期、促銷計劃等進(jìn)行不同組合可以產(chǎn)生成千上萬種產(chǎn)品。而這樣的成千上萬的不同產(chǎn)品完全可以去面對各種不同的長尾需求了。通過這樣的長尾營銷，之前提到的80%的客戶，發(fā)卡行也可以牢牢控制住了，或者說是被吸引過來了，長尾最末端的客戶也許是微不足道的，但是畢竟成為了一個客戶，還是可以帶來一定的經(jīng)濟效益的，前提是你根本沒有為了這一個人花哪怕一點更多的成本，因為在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟大行其道的今日，多一種信用卡產(chǎn)品并不會說像多了一件實際的商品那樣去占用有限的庫存資源，而只是反映在了一個虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間中的一些字節(jié)的變化而已。從另外一個角度去看，在當(dāng)今社會普遍對于銀行 “嫌貧愛富”的形象有所爭議之時，這樣的關(guān)心到了每一個客戶需求的做法無疑也是會帶來更多的社會效益的，對于發(fā)卡行無形資產(chǎn)的提升作用也是顯而易見的。本身來說，長尾理論和80/20法則是并不沖突的，它們只是各自強調(diào)了整體的一個部分，而如果我們單單把20%的客戶拿出來做分析的話，那么很顯然的，也會出現(xiàn)短頭和長尾的區(qū)別，所以說，這兩個法則不僅不會互相矛盾，最主要的是一種相互有益的補充。實際的操作中，當(dāng)然也會因為信用卡組合的增加而導(dǎo)致出不同的風(fēng)險，那么就需要與之前說到的關(guān)系營銷去共同發(fā)生作用。信用卡如何營銷各銀行意識到銀行也要進(jìn)行市場化運做的同時，幾乎都選擇了先對其部分金融產(chǎn)品進(jìn)行市場化運做。包括外資銀行，在進(jìn)入中國初期，在網(wǎng)絡(luò)、客戶資源沒有優(yōu)勢的情況下，也是不約而同的選擇了以典型的金融產(chǎn)品作為獲取客戶的主要切入手段。但在另一面，是消費者被種類繁多的金融產(chǎn)品弄的眼花繚亂，不知所措。面對眾多“看起來差不多的”的產(chǎn)品，消費者變的無所適從。以上現(xiàn)象表明：金融產(chǎn)品是當(dāng)前各銀行非常重視的主要競爭手段；但從消費者的反映來看，各銀行的金融產(chǎn)品營銷及推廣效果卻不是太好。各銀行如何進(jìn)行金融產(chǎn)品營銷？如何進(jìn)行有效的金融產(chǎn)品營銷？這是一個各銀行非常頭痛也非常關(guān)心的問題。而信用卡作為銀行零售業(yè)務(wù)的核心，受到國內(nèi)各家銀行的高度關(guān)注。同時，小小的塑料卡片也是銀行服務(wù)和品牌的代言人，因為它是賦予銀行無形服務(wù)有形化的最佳形式，也是樹立鮮明個性、區(qū)別于其它品牌標(biāo)識的重要載體。所以，今天僅以信用卡為代表談一下金融產(chǎn)品的營銷。

6，如何利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷

大數(shù)據(jù)分析處理解決方案方案闡述每天，中國網(wǎng)民通過人和人的互動，人和平臺的互動，平臺與平臺的互動，實時生產(chǎn)海量數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)匯聚在一起，就能夠獲取到網(wǎng)民當(dāng)下的情緒、行為、關(guān)注點和興趣點、歸屬地、移動路徑、社會關(guān)系鏈等一系列有價值的信息。數(shù)億網(wǎng)民實時留下的痕跡，可以真實反映當(dāng)下的世界。微觀層面，我們可以看到個體們在想什么，在干什么，及時發(fā)現(xiàn)輿情的弱信號。宏觀層面，我們可以看到當(dāng)下的中國正在發(fā)生什么，將要發(fā)生什么，以及為什么？借此可以觀察輿情的整體態(tài)勢，洞若觀火。原本分散、孤立的信息通過分析、挖掘具有了關(guān)聯(lián)性，激發(fā)了智慧感知，感知用戶真實的態(tài)度和需求，輔助政府在智慧城市，企業(yè)在品牌傳播、產(chǎn)品口碑、營銷分析等方面的工作。所謂未雨綢繆，防患于未然，最好的輿情應(yīng)對處置莫過于讓輿情事件不發(fā)生。除了及時發(fā)現(xiàn)問題，大數(shù)據(jù)還可以幫我們預(yù)測未來。具體到輿情服務(wù)，輿情工作人員除了對輿情個案進(jìn)行數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析之外，還可以通過大數(shù)據(jù)不斷增強關(guān)聯(lián)輿情信息的分析和預(yù)測，把服務(wù)的重點從單純的收集有效數(shù)據(jù)向?qū)浨榈纳钊胙信型卣?，通過對同類型輿情事件歷史數(shù)據(jù)，及影響輿情演進(jìn)變化的其他因素進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，提煉出相關(guān)輿情的規(guī)律和特點。大數(shù)據(jù)時代的輿情管理不再局限于危機解決，而是梳理出危機可能產(chǎn)生的各種條件和因素，以及從負(fù)面信息轉(zhuǎn)化成輿情事件的關(guān)鍵節(jié)點和衡量指標(biāo)，增強我們對同類型輿情事件的認(rèn)知和理解，幫助我們更加精準(zhǔn)的預(yù)測未來。用大數(shù)據(jù)引領(lǐng)創(chuàng)新管理。無論是政府的公共事務(wù)管理還是企業(yè)的管理決策都要用數(shù)據(jù)說話。政府部門在出臺社會規(guī)范和政策時，采用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以避免個人意志帶來的主觀性、片面性和局限性，可以減少因缺少數(shù)據(jù)支撐而帶來的偏差，降低決策風(fēng)險。通過大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，可以有針對性地解決社會治理難題；針對不同社會細(xì)分人群，提供精細(xì)化的服務(wù)和管理。政府和企業(yè)應(yīng)建立數(shù)據(jù)庫資源的共享和開放利用機制，打破部門間的“信息孤島”，加強互動反饋。通過搭建關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)庫、輿情基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等，充分整合外部互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和用戶自身的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)的融合，進(jìn)行多維數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析，進(jìn)而完善決策流程，使數(shù)據(jù)驅(qū)動的社會決策與科學(xué)治理常態(tài)化，這是大數(shù)據(jù)時代輿情管理在服務(wù)上的延伸。解決關(guān)鍵如何能夠快速的找到所需信息，采集是大數(shù)據(jù)價值挖掘最重要的一環(huán)，其后的集成、分析、管理都構(gòu)建于采集的基礎(chǔ)，多瑞科輿情數(shù)據(jù)分析站的采集子系統(tǒng)和分析子系統(tǒng)可以歸類熱點話題列表、發(fā)貼數(shù)量、評論數(shù)量、作者個數(shù)、敏感話題列表自動摘要、自動關(guān)鍵詞抽取、各類別趨勢圖表；在新聞類報表識別分析歸類：標(biāo)題、出處、發(fā)布時間、內(nèi)容、點擊次數(shù)、評論人、評論內(nèi)容、評論數(shù)量等；在論壇類報表識別分析歸類：帖子的標(biāo)題、發(fā)言人、發(fā)布時間、內(nèi)容、回帖內(nèi)容、回帖數(shù)量等。解決方案多瑞科輿情數(shù)據(jù)分析站系統(tǒng)擁有自建獨立的大數(shù)據(jù)中心，服務(wù)器集中采集對新聞、論壇、微博等多種類型互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行7*24小時不間斷實時采集，具備上千億數(shù)據(jù)量的數(shù)據(jù)索引、挖掘分析和存儲能力，支撐政府、企業(yè)、媒體、金融、公安等多行業(yè)用戶的輿情分析云服務(wù)。因此多瑞科輿情數(shù)據(jù)分析站系統(tǒng)在這方面有著天然優(yōu)勢，也是解決信息數(shù)量和信息（有價值的）獲取效率之間矛盾的唯一途徑，系統(tǒng)利用各種數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)將產(chǎn)生人工無法替代的效果，為市場調(diào)研工作節(jié)省巨大的人力經(jīng)費開支。實施收益多瑞科輿情數(shù)據(jù)分析站系統(tǒng)可通過對大數(shù)據(jù)實時監(jiān)測、跟蹤研究對象在互聯(lián)網(wǎng)上產(chǎn)生的海量行為數(shù)據(jù)，進(jìn)行挖掘分析，揭示出規(guī)律性的東西，提出研究結(jié)論和對策。

企業(yè)通過快叮一物一碼系統(tǒng)來搜集消費者大數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析之后將消費者進(jìn)行分類，不同消費者采用不同營銷方案，以此來實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。

1、針對性營銷大數(shù)據(jù)可以提供某些企業(yè)交易特點和資金需求特點，可以幫助業(yè)務(wù)部門對企業(yè)的資金需求進(jìn)行分析和篩選，提供現(xiàn)金管理產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決流動性問題。大數(shù)據(jù)可以幫助信用卡中心追蹤熱點信息，針對特定人群提供精準(zhǔn)營銷產(chǎn)品，增加新卡用戶，例如熱映電影、娛樂活動、餐飲團購等。銀行針對特定人群推出定制的理財產(chǎn)品，保險產(chǎn)品。 2、社交化營銷人們的社交行為產(chǎn)生了巨大的數(shù)據(jù)，利用社交平臺，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析，金融行業(yè)可以開展成本較低的社交化營銷，借助于開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺，依據(jù)大量的客戶需求數(shù)據(jù)，進(jìn)行產(chǎn)品和渠道推廣。通過互聯(lián)網(wǎng)社交平臺返回的海量數(shù)據(jù)，評測營銷方案的階段成果，實時調(diào)整營銷能夠方案，利用口碑傳銷和病毒式傳播來幫助金融行業(yè)快速進(jìn)行產(chǎn)品宣傳、品牌宣傳、渠道宣傳等。 3、數(shù)據(jù)平臺如何做到精準(zhǔn)營銷，從而增加客戶粘性，這無疑是要有一個強大的數(shù)據(jù)平臺做后盾，依靠大數(shù)據(jù)平臺，類似多云數(shù)據(jù)，這樣的數(shù)據(jù)平臺為支點，進(jìn)行客戶需求的引導(dǎo)性作用，不斷加強互聯(lián)網(wǎng)+的實際應(yīng)用，達(dá)到從大數(shù)據(jù)中快速獲取客戶的購買欲望及購買需求。 4、信用風(fēng)險評估銀行可以利用大數(shù)據(jù)增加信用風(fēng)險輸入緯度，提高信用風(fēng)險管理水平，動態(tài)管理企業(yè)和個人客戶的形用風(fēng)險。建立基于大數(shù)據(jù)的信用風(fēng)險評估模型和方法，將會提高銀行對中小企業(yè)和個人的資金支持。個人信用評分標(biāo)準(zhǔn)的建立，將會幫助銀行在即將到來的信用消費時代取得領(lǐng)先?；诖髷?shù)據(jù)的動態(tài)的信用風(fēng)險管理機制，將會幫助銀行提前預(yù)測高風(fēng)險信用違約時間，及時介入，降低違約概率，同時預(yù)防信用欺詐。 5、欺詐風(fēng)險管理信用卡公司可以利用大數(shù)據(jù)及時預(yù)測和發(fā)現(xiàn)惡意欺詐事件，即使采取措施，降低信用開欺詐風(fēng)險。銀行可以基于大數(shù)據(jù)建立防欺詐監(jiān)控系統(tǒng)，動態(tài)管理網(wǎng)上銀行、pos機、atm等渠道的欺詐事件，大數(shù)據(jù)提供了多緯度的監(jiān)控指標(biāo)和聯(lián)動方式，可以彌補和完善目前反欺詐監(jiān)控方式的不足。特別在識別客戶行為趨勢方面，大數(shù)據(jù)具有較大的優(yōu)勢。 6、提升客戶體驗銀行可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析，可以對進(jìn)入網(wǎng)點的客戶提供定制服務(wù)和問候，在節(jié)假日為客戶提供定制服務(wù)，預(yù)知企業(yè)客戶未來資金需求，提前進(jìn)行預(yù)約，提高客戶體驗。私人銀行可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析報告，幫助客戶進(jìn)行金融市場產(chǎn)品投資，賺取超額利潤，形成競爭優(yōu)勢，提高客戶體驗。保險業(yè)務(wù)可以依據(jù)大數(shù)據(jù)預(yù)測為客戶提前提供有效服務(wù)，提高客戶體驗，同時增加商業(yè)機會。理財業(yè)務(wù)可以利用大數(shù)分析，快速推出行業(yè)報告和市場趨勢報告，幫助投資者及時了解熱點，提高客戶滿意度。 7、需求分析和產(chǎn)品創(chuàng)新大數(shù)據(jù)提供了整體數(shù)據(jù)，銀行可以利用整體樣本數(shù)據(jù)，從中進(jìn)行篩選?？梢詮目蛻袈殬I(yè)，年齡，收入，居住地，習(xí)慣愛好，資產(chǎn)，信用等各個方面對客戶進(jìn)行分類，依據(jù)其他的數(shù)據(jù)輸入緯度來確定客戶的需求來定制產(chǎn)品。銀行還可以依據(jù)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)來預(yù)測行業(yè)發(fā)展特點，為企業(yè)客戶提供金融產(chǎn)品服務(wù)。 8、運營效率提升大數(shù)據(jù)可以展現(xiàn)不同產(chǎn)品線的實際收入和成本，幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品管理。同時大數(shù)據(jù)為管理層提供全方面報表，揭示內(nèi)部運營管理效率，有力于內(nèi)部效率提升。大數(shù)據(jù)可以幫助市場部門有效監(jiān)測營銷方案和市場推廣情況，提高營銷精度，降低營銷費用。大數(shù)據(jù)可以展現(xiàn)風(fēng)險視圖控制信用風(fēng)險，同時加快信用審批。大數(shù)據(jù)可以幫助保險行業(yè)快速為客戶提供保險方案，提高效率，降低成本。理財產(chǎn)品也可以利用大數(shù)據(jù)動態(tài)提供行業(yè)報告，快速幫助投資人。 9 、決策支持大數(shù)據(jù)可以幫助金融企業(yè)，為即將實施的決策提供數(shù)據(jù)支撐，同時也可以依據(jù)大數(shù)據(jù)分析歸納出規(guī)律，進(jìn)一步演繹出新的決策?；诖髷?shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的決策樹模型將會有效幫助金融行業(yè)分析信用風(fēng)險，為業(yè)務(wù)決策提供有力支持。金融行業(yè)新產(chǎn)品或新服務(wù)推向市場前，可以在局部地區(qū)進(jìn)行試驗，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對采集的數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷進(jìn)行分析，通過統(tǒng)計分析報告為新產(chǎn)品的市場推廣提供決策支持。

7，如何提升銀行周圍社區(qū)的營銷有效性

市場營銷是企業(yè)以經(jīng)營獲利為目的的共同性社會行為，也是市場經(jīng)濟條件下社會經(jīng)濟運行和資源配置的重要環(huán)節(jié)和手段。面對日益激烈的市場競爭，市場營銷作為商業(yè)銀行一項重要的企業(yè)管理職能，對其提高生存與發(fā)展能力，越來越顯得尤為重要。本文結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實際，對商業(yè)銀行市場營銷著力點提出幾點看法。一、加強營銷風(fēng)險管理，拓寬市場營銷渠道 1．夯實基礎(chǔ)是強化市場營銷的關(guān)鍵。市場營銷是一家商業(yè)銀行的核心職能。市場既是商業(yè)銀行營銷管理的出發(fā)點，又是其歸宿點。商業(yè)銀行最終能否取得好的經(jīng)濟效益，主要看其是否為客戶提供了所需要的產(chǎn)品和服務(wù)，贏得了客戶，就贏得了市場。因此，商業(yè)銀行必須做好市場營銷的基礎(chǔ)工作。一要完善市場營銷體系和機制。商業(yè)銀行要在總、分行兩級成立市場營銷委員會，理順前臺部門之間、前后臺之間、上下級行之間及同級行之間的關(guān)系；積極研究制定客戶經(jīng)理營銷業(yè)績的考核辦法，建立和完善利益協(xié)調(diào)機制，制定綜合營銷中各參與部門的利益調(diào)整辦法，健全主辦行、協(xié)辦行的利益分配機制和責(zé)任追究制度；要培養(yǎng)和充實客戶部門業(yè)務(wù)骨干力量，完善客戶經(jīng)理制，推出產(chǎn)品經(jīng)理，設(shè)立風(fēng)險經(jīng)理，建立重點客戶維護(hù)責(zé)任制。二要圍繞客戶價值的深度開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系。隨著客戶對金融產(chǎn)品的需求越來越呈現(xiàn)出多樣化、個性化的趨勢，商業(yè)銀行必須深入市場做細(xì)致的調(diào)查研究，加大適合于市場需要的金融產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新力度，滿足不同客戶的個性化需求，為客戶創(chuàng)造自身的價值提供便利條件。目前產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點是適應(yīng)客戶多元化需求，積極推出商業(yè)銀行金融產(chǎn)品套餐組合服務(wù)，積極拓展債券結(jié)算代理、黃金交易代理等新業(yè)務(wù)。三要培養(yǎng)一支過硬的、高素質(zhì)的綜合營銷隊伍。如果客戶經(jīng)理對金融產(chǎn)品了解甚少，不懂得為不同客戶提供不同的金融產(chǎn)品組合套餐，也就無法營銷好商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品。因此，要定期培訓(xùn)客戶經(jīng)理，讓其了解、熟悉和掌握商業(yè)銀行的各類產(chǎn)品，使之學(xué)會針對不同客戶靈活營銷搭配不同金融產(chǎn)品組合。此外，要不斷完善市場營銷機制，經(jīng)常深入市場調(diào)查分析，及時掌握市場變化，針對市場需求變化制定新的營銷方案，不斷推出適應(yīng)市場需求的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，與此同時還須防范市場營銷風(fēng)險，加強對客戶的事后維護(hù)和柜臺服務(wù)，使市場營銷工作形成一條完整的服務(wù)鏈。[1] 2．利用綜合營銷戰(zhàn)略拓寬市場。綜合營銷是向客戶及其關(guān)聯(lián)客戶持續(xù)提供以滿足其全部金融服務(wù)需求為目的，包括資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)“三位一體”、本外幣一體經(jīng)營的全方位營銷方式，是銀行業(yè)務(wù)快速擴張、經(jīng)營效益迅速提高的重要手段。因此，商業(yè)銀行要適應(yīng)客戶多元化需求，將自身的各種產(chǎn)品——資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)進(jìn)行整合與創(chuàng)新，制定整體解決方案，滿足客戶需要。應(yīng)充分利用金融產(chǎn)品價格浮動權(quán)，在央行允許和自身可接受的范圍內(nèi)，對不同客戶確定不同的價格，以搶占市場份額和發(fā)展空間。同時，在營銷的過程中，應(yīng)積極對客戶的上游、下游和關(guān)聯(lián)客戶開展進(jìn)一步的綜合營銷，不斷拓寬商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)市場。二、加大客戶維護(hù)力度，實現(xiàn)分層高效服務(wù) 1．客戶維護(hù)是營銷管理的延伸。擁有客戶，就等于擁有市場，擁有財富。客戶已成為銀行最為重要的資產(chǎn)。通過市場開發(fā)，把產(chǎn)品營銷到市場，把好的客戶帶回銀行，不是其最終的目的而是必須通過客戶維護(hù)手段，不斷適應(yīng)客戶的變化，開發(fā)出與之相適應(yīng)的金融產(chǎn)品，留住客戶并為之提供最優(yōu)秀的服務(wù)，以提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效益，這才是終級目標(biāo)。所以，維系商業(yè)銀行長盛不衰的必由之路，就在于加大客戶維護(hù)力度，長久地?fù)碛锌蛻?。在目前各家商業(yè)銀行金融產(chǎn)品趨同的情況下除非客戶非常不滿否則他們不會輕易更換銀行賬戶。如客戶把賬戶轉(zhuǎn)到別處，大多數(shù)是因為服務(wù)不周所至。因此，市場營銷必須經(jīng)過客戶維護(hù)手段延伸和強化營銷管理吸引更多的客戶，拓寬更廣的市場，才能為商業(yè)銀行發(fā)展帶來無限商機。 2．分層服務(wù)提升客戶維護(hù)能力。實行適應(yīng)不同客戶的不同產(chǎn)品組合服務(wù)，是吸引留住客戶的重要手段?？蛻魺o論是到哪家銀行開戶辦理業(yè)務(wù)，主要是謀取兩個方面的東西：一是方便，二是利益。任何一家商業(yè)銀行，無論其規(guī)模如何，它所提供的產(chǎn)品和服務(wù)只能滿足市場總體中相對有限的部分，而不可能滿足全部。因此，加強對客戶市場的研究，根據(jù)需求同質(zhì)的特點，將企業(yè)和公眾劃分為若干個群體，在細(xì)分市場、細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上，針對不同層次的客戶需要，量身定做不同的產(chǎn)品組合、分層服務(wù)營銷策略，使商業(yè)銀行的產(chǎn)品線的寬度、深度和長度得以不斷地擴展，競爭能力、盈利性也會隨之增強。例如海口、三亞、儋州和瓊海地區(qū)，個體經(jīng)濟發(fā)達(dá)，社會閑散資金充裕，但存款流動性很大，臨時性的資金供求矛盾較為突出。針對這樣的經(jīng)濟生產(chǎn)結(jié)構(gòu)和居民收入結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行可把個體業(yè)主作為服務(wù)的主要對象，判定客戶的存款心理，分析客戶的貸款需要，主要提供短期和易于變現(xiàn)周轉(zhuǎn)的儲蓄和證券品種，貸款以風(fēng)險較低的存單質(zhì)押流動資金貸款為主，便于個體業(yè)主盤活存貨；同時健全會計清算、國際業(yè)務(wù)等服務(wù)手段，加快資金結(jié)算速度，為地區(qū)外向型經(jīng)濟服務(wù)。加大系統(tǒng)大客戶、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、優(yōu)良企業(yè)公關(guān)力度，與有前途和潛力的企業(yè)簽訂銀企協(xié)議，長期進(jìn)行各方面的合作。作為重點對象，尤其是電力、通迅、交通等國家支柱產(chǎn)業(yè)，可在國際、國內(nèi)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)方面提供全方位服務(wù)，甚至為企業(yè)的市場開拓，為它的供給上游、銷售下游服務(wù)，最終目的是以大企業(yè)為中心輻射出去，形成網(wǎng)絡(luò)，擴大間接融資范圍，占領(lǐng)更多的市場份額，形成商業(yè)銀行的獨特魅力和競爭優(yōu)勢。 3．客戶維護(hù)要注重方式方法。客戶部門要按照客戶的不同屬性分工，即把目標(biāo)市場的客戶按其產(chǎn)業(yè)特征、人數(shù)多寡、職業(yè)狀況加以分類，每位客戶經(jīng)理要經(jīng)常深入到一線客戶向其介紹銀行產(chǎn)品，這有利于客戶經(jīng)理深刻了解客戶的需求狀況及所需解決的問題，從而有針對性地開展促銷和維護(hù)活動。一是要建立客戶資料庫?？蛻糍Y料是營銷活動的起點，其基本思想就是做到對客戶了如指掌，不定期進(jìn)行意見反饋，征求意見，從而針對每一個客戶，提供個性化服務(wù)。商業(yè)銀行要準(zhǔn)確規(guī)劃設(shè)計統(tǒng)一的客戶信息管理中心，并實行資源共享。二是盡量提供全方位營銷后服務(wù)，增強客戶對銀行的依賴性，使客戶難以離開。主要包括：金融產(chǎn)品或服務(wù)營銷后，要做出跟蹤金融產(chǎn)品或服務(wù)使用情況，定期地去了解金融產(chǎn)品或服務(wù)存在的問題；對技術(shù)含量高、使用復(fù)雜的產(chǎn)品（POS、ATM等），要提供安裝調(diào)試、技術(shù)咨詢、設(shè)計和應(yīng)用服務(wù)、培訓(xùn)服務(wù)等；處理客戶投訴，提供補救性服務(wù)；以及其它增值服務(wù)，如融資服務(wù)，信息服務(wù)等。三是要注重對客戶的認(rèn)同與獎勵。每個客戶都認(rèn)為自己是重要的，理應(yīng)受到銀行的認(rèn)同和重視。因此，要讓客戶知道銀行非常在乎他們、對他們心存感激、并有所回報時，他們重復(fù)接受金融服務(wù)的可能性就會大大增加。常用方法有：對老客戶、重點客戶，可通過信函、電話或直接拜訪等方式，向客戶提供商業(yè)銀行最新動態(tài)、財務(wù)狀況和技術(shù)進(jìn)展等情況；同時了解客戶對本行產(chǎn)品、服務(wù)的意見和建議，共同討論改進(jìn)計劃。此外，對重復(fù)金融交易行為進(jìn)行獎勵，如發(fā)送一些會員卡、俱樂部卡、折扣卡等。同時，實施新客戶認(rèn)同計劃，例如在金融交易成交后24小時內(nèi)發(fā)出感謝信函，表示感謝，希望再次光臨、主動征詢意見。或者為特定客戶做“特別”的事情，例如贈送生日賀卡、邀請客戶給優(yōu)秀員工頒獎、定期舉辦優(yōu)秀客戶座談會、贈送運動比賽或表演的票券等。三、強化柜臺營銷策略，提升柜臺服務(wù)品質(zhì) 1．柜臺服務(wù)與柜臺營銷。銀行的柜臺不僅要提供服務(wù)，而且要通過高質(zhì)量的服務(wù)促進(jìn)產(chǎn)品營銷，柜臺服務(wù)與柜臺營銷相輔相成，互利互補。所謂完美的柜臺服務(wù)無異于幾個方面：一是熟練的業(yè)務(wù)操作。銀行員工能用最短的時間準(zhǔn)確無誤的給客戶辦完業(yè)務(wù)。二是熱情的服務(wù)態(tài)度。員工對客戶提出的問題總能耐心、熟練地解答，這就需要一線員工熟悉掌握各類金融知識。三是提升營銷的知識含量。要想學(xué)會柜臺營銷，就需要了解客戶，學(xué)會各類產(chǎn)品組合，學(xué)會給不同的客戶推介不同的產(chǎn)品，使之通過理財式的產(chǎn)品組合，讓客戶感受到自身獲得的利益。 2．柜臺功能和服務(wù)質(zhì)量直接影響營銷的成敗。營業(yè)柜臺作為市場營銷的前沿陣地，柜臺的功能和服務(wù)質(zhì)量及營銷能力直接影響商業(yè)銀行市場營銷工作的成敗。目前，商業(yè)銀行已建成了自己的局域網(wǎng)，可以在綜合柜員制的基礎(chǔ)上，有計劃地發(fā)展“超市銀行”的雛形，在營業(yè)網(wǎng)點中建成一個開放式的營業(yè)區(qū)，將一些決算、咨詢等業(yè)務(wù)從封閉的柜臺中解放出來。同時依靠自動取款機（CD）、自動存款機（AD）、自動柜員機（ATM）等辦理存款、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、信用卡咨詢等業(yè)務(wù)，為客戶提供方便、快捷的服務(wù)。與此同時，決策層要不斷教育一線員工做好柜臺服務(wù)和營銷，使之清醒地認(rèn)識到做好營銷工作決不僅僅是銀行客戶部門的事情，柜臺服務(wù)和營銷關(guān)系到商業(yè)銀行最終的營銷成果的成敗和得失不可小視。因此，柜臺一線員工不僅僅是做好和提高自身的服務(wù)水平，更重要的是熟悉金融產(chǎn)品，學(xué)會柜臺營銷。只有這樣，商業(yè)銀行的盈利才能建立在可靠的基礎(chǔ)上，使任何潛在的營銷都會給銀行帶來可觀的利潤前景。 3．提升服務(wù)質(zhì)量是最好的營銷方式。市場營銷的實質(zhì)就是服務(wù)的競爭，誰的服務(wù)好，誰能更適應(yīng)市場客戶的需要，誰就能搶先占領(lǐng)市場。目前，商業(yè)銀行廣泛開展了星級服務(wù)，同時提供排隊叫號機，這對于提高質(zhì)量起到了一定的促進(jìn)作用。但也有一些營業(yè)網(wǎng)點和員工獲得的星級稱號與其實際服務(wù)不相匹配，如有些網(wǎng)點增加排隊叫號機后出現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理效率降低的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行的對外形象，給市場營銷工作帶來了較大的負(fù)面影響。因此，在柜臺業(yè)務(wù)營銷過程中必須完善和規(guī)范員工的服務(wù)意識和服務(wù)行為，使經(jīng)營目標(biāo)轉(zhuǎn)化為人的自覺行為。為了提高服務(wù)水平，需要制訂和完善各項業(yè)務(wù)的具體服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，對工作的每個環(huán)節(jié)程序都要有統(tǒng)一、詳細(xì)、明確的標(biāo)準(zhǔn)，使每位員工接待客戶“有禮、有節(jié)、有度”辦理業(yè)務(wù)“規(guī)范、快速、準(zhǔn)確”讓客戶真正感到“和諧、友善、溫馨”；要全面開展“微笑服務(wù)”、“限時服務(wù)”試行“計件工資”制，對員工的工作實行量化考核、按量計酬，使服務(wù)質(zhì)量與效率、服務(wù)水平與數(shù)量和薪酬掛鉤，使之不斷提升服務(wù)品質(zhì)，重塑商業(yè)銀行服務(wù)形象。同時，要積極推出“預(yù)約服務(wù)”、“崗位規(guī)范承諾服務(wù)”、“到期電話提醒服務(wù)”、“代理收費一條龍便民服務(wù)”等服務(wù)形式，對服務(wù)營銷策略進(jìn)行有益探索，為商業(yè)銀行市場營銷工作奠定高質(zhì)量的軟環(huán)境。