票據(jù)風(fēng)控該怎么做，票據(jù)風(fēng)控主要做什么

來(lái)源：整理時(shí)間：2022-12-05 12:40:27 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，票據(jù)風(fēng)控主要做什么
2，風(fēng)控怎么做
3，票據(jù)理財(cái)平臺(tái)要怎樣辨別風(fēng)險(xiǎn)
4，被風(fēng)控了怎么解決
5，企業(yè)如何控制收銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)
6，銀行承兌匯票如何控制風(fēng)險(xiǎn)
7，對(duì)于銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)如何降低
8，在企業(yè)匯票交易的過(guò)程中如何防范風(fēng)險(xiǎn)
9，承兌的風(fēng)險(xiǎn)控制

1，票據(jù)風(fēng)控主要做什么

沒(méi)看懂什么意思？

你好，這個(gè)問(wèn)題比較專業(yè)，你可以去紅途風(fēng)控匯問(wèn)問(wèn)看，都是金融風(fēng)控人，說(shuō)不定大神會(huì)給你解答。

票據(jù)風(fēng)控主要做什么

2，風(fēng)控怎么做

第一，風(fēng)控人員要提高自身理論水平和專業(yè)知識(shí)。隨著業(yè)務(wù)的開(kāi)展，期貨公司對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來(lái)越大，風(fēng)控人員應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國(guó)家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高，以更好地完成自身的工作。第二，要熟悉公司的風(fēng)控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關(guān)系。在達(dá)客戶到風(fēng)險(xiǎn)的第一時(shí)間及時(shí)向客戶發(fā)出預(yù)警，通知客戶及時(shí)追加保證金等。若聯(lián)系不上客戶，則要找到其客戶經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行追蹤，盡力讓客戶能夠及時(shí)知道其風(fēng)險(xiǎn)狀況并進(jìn)行處理，以避免客戶的損失。第三，風(fēng)控崗也要了解市場(chǎng)行情，對(duì)行情的走勢(shì)要有一個(gè)比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現(xiàn)的時(shí)候，要能冷靜清晰分析該如何引導(dǎo)客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，該給客戶多少時(shí)間進(jìn)行追保減倉(cāng)處理，用專業(yè)的態(tài)度做出合理的判斷。第四，要有扎實(shí)的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和良好的溝通技巧。風(fēng)控人員要熟悉交易規(guī)則，能向有疑問(wèn)的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風(fēng)控制度及各品種合約的最新保證金政策等。同時(shí)要學(xué)會(huì)及時(shí)和業(yè)務(wù)部門(mén)及客戶進(jìn)行溝通，尤其是在對(duì)重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)處理上，第一要注意溝通技巧，謹(jǐn)慎解答客戶疑問(wèn)，以免造成誤解；第二個(gè)就是要合理把關(guān)，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風(fēng)險(xiǎn)的底線。第五，風(fēng)控崗要有堅(jiān)強(qiáng)的意志。期貨市場(chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，每年總會(huì)有一段時(shí)間行情劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)警示壓力很大，這就要求風(fēng)控人員必須要有過(guò)硬的心理素質(zhì)，能夠從容地面對(duì)壓力，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。第六，風(fēng)控人員還要學(xué)會(huì)自我疏導(dǎo)，在重大的工作壓力之下要學(xué)會(huì)適時(shí)地釋放負(fù)面情緒，工作之余多外出散心，呼吸新鮮空氣，洗滌內(nèi)心的戾氣，讓自己有一個(gè)平靜的好心態(tài)。因?yàn)橹挥杏煤玫男膽B(tài)去工作，才能設(shè)身處地去維護(hù)客戶的利益，才能在理解客戶的同時(shí)亦換來(lái)客戶的理解。有關(guān)風(fēng)控，可以百度紅途風(fēng)控交流學(xué)習(xí)。

風(fēng)控怎么做

3，票據(jù)理財(cái)平臺(tái)要怎樣辨別風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)理財(cái)要判斷出票據(jù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)，如法律方面的風(fēng)險(xiǎn)，票據(jù)的背書(shū)是否連續(xù)、票據(jù)的貿(mào)易背景是否真實(shí)，票面是否有瑕疵等等。一般的理財(cái)平臺(tái)要仔細(xì)查看票據(jù)信息，觀察其是否真實(shí)。

有，但是很小，票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)平臺(tái)做假，平臺(tái)發(fā)虛假標(biāo)的（可以通過(guò)對(duì)標(biāo)的信息和票據(jù)進(jìn)行對(duì)比，實(shí)地探訪公司）平臺(tái)自設(shè)資金池（這樣平臺(tái)可能涉及自融，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)比較大）票據(jù)的真?zhèn)渭傲魍? （平臺(tái)的風(fēng)控是否嚴(yán)格，票據(jù)如何保存）銀行倒閉（這個(gè)忽略不計(jì)吧）相比平臺(tái)認(rèn)真做運(yùn)營(yíng)的話，風(fēng)險(xiǎn)是很小的。

票據(jù)理財(cái)平臺(tái)要怎樣辨別風(fēng)險(xiǎn)

4，被風(fēng)控了怎么解決

你好，解除風(fēng)控攻略1、致電客服信用卡被風(fēng)控后，可以先給發(fā)卡行客服打電話，咨詢信用卡被風(fēng)控的具體原因，然后再采取對(duì)應(yīng)的解決方法。2、向銀行申訴向銀行申訴解除風(fēng)控，申訴解決信用卡風(fēng)控需要和銀行說(shuō)清消費(fèi)情況，提供信用卡消費(fèi)憑證，包括刷卡小票、發(fā)票等票據(jù)。3、消費(fèi)地點(diǎn)盡量在大型商場(chǎng)，超市使用信用卡刷卡消費(fèi)，這樣能證明你在正常用卡。4、刷卡次數(shù)和額度刷卡的次數(shù)和額度一定要注意，如果每次刷卡都把卡片刷爆，或整額刷卡，都是非常不好的，而且銀行還會(huì)懷疑你是在非法套現(xiàn)5、與銀行溝通解除風(fēng)控如果銀行風(fēng)控系統(tǒng)自動(dòng)捕捉到你的賬戶異常，或受到非法攻擊時(shí)，在這種情況下，只需要和銀行溝通好，然后更改賬戶密碼，就可以解除風(fēng)控了。拓展資料：一：什么是信用卡風(fēng)控信用卡風(fēng)控就是信用卡風(fēng)控。1.信用風(fēng)險(xiǎn)：指持卡人收到申請(qǐng)信用卡后因各種原因不能按時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)，或惡意透支的風(fēng)險(xiǎn)。2.欺詐風(fēng)險(xiǎn)：指?jìng)卧焖速Y料、申請(qǐng)信用卡騙取銀行資金的風(fēng)險(xiǎn)，包括故意冒用他人信用卡或偽造資料的風(fēng)險(xiǎn)。3.特約商戶風(fēng)險(xiǎn)：指特約商戶在使用信用卡過(guò)程中可能因操作不當(dāng)或欺詐而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)：指到期日預(yù)期利率水平與市場(chǎng)利率水平之間的差異導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。二：什么是信用卡1.信用卡又稱貸記卡，是商業(yè)銀行或信用卡公司向符合條件的消費(fèi)者發(fā)行的信用憑證。表格是一張卡片，正面印有發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等，背面印有磁條和簽名條。持有信用卡的消費(fèi)者可以在專門(mén)的商業(yè)服務(wù)部門(mén)購(gòu)物或消費(fèi)，然后銀行會(huì)與商戶和持卡人進(jìn)行結(jié)算。持卡人可在指定金額內(nèi)透支。2.中國(guó)有關(guān)法律（全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中華人民共和國(guó)刑法關(guān)于信用卡的規(guī)定的解釋）所規(guī)定的信用卡，是指由商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子支付卡。具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取等全部或部分功能。 2017年12月1日，公共服務(wù)領(lǐng)域英文翻譯寫(xiě)作標(biāo)準(zhǔn)正式實(shí)施，規(guī)定英文為信用卡標(biāo)準(zhǔn)的名稱是信用卡。

5，企業(yè)如何控制收銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)槠髽I(yè)錢越來(lái)越難要,銷售回款越來(lái)越多的是銀行承兌匯票.而現(xiàn)實(shí)中,涉及銀行承兌匯票的糾紛和案件時(shí)常發(fā)生,相關(guān)企業(yè)在接受和轉(zhuǎn)讓時(shí),即使手續(xù)很完善,也常常被卷入票據(jù)的糾紛,輕者耗費(fèi)大量的時(shí)間和精力,重?fù)p失本金.相反,如果完全拒絕收銀行承兌匯票,又會(huì)降低回款速度,提高資金成本,增加經(jīng)營(yíng)難度.于是,有的企業(yè)人員花了很多時(shí)間,研究票的真假,而現(xiàn)實(shí)中有很多問(wèn)題僅靠此是無(wú)法控制的. 1.關(guān)鍵是把握你的上手:有正常的工商\稅務(wù)手續(xù),正常的經(jīng)營(yíng)狀況,與你有正常的貿(mào)易背景,有銀票金額相當(dāng)支付能力. 2.嚴(yán)格辦理銀行承兌匯票的交接手續(xù),收票時(shí)上手必須背書(shū),轉(zhuǎn)讓時(shí)自己必須背書(shū),同時(shí)填寫(xiě)下手公司名稱. 3.不收不了解客戶的銀行承兌匯票. 4.做好銀行承兌匯票的收付記錄和資料保管.

6，銀行承兌匯票如何控制風(fēng)險(xiǎn)

但是，隨著銀行承兌匯票的廣泛應(yīng)用，利用銀行承兌匯票做案在票據(jù)案件中所占比重也越來(lái)越大，使有關(guān)各方蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，影響了銀行承兌匯票的信譽(yù)。因此，如何有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)濟(jì)秩序，已經(jīng)成為亟待解決的問(wèn)題。銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生有內(nèi)在和外在的原因，具體體現(xiàn)在以下幾方面：票據(jù)法規(guī)不盡完善，《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)票據(jù)的法律法規(guī)雖對(duì)銀行承兌匯票做出了相關(guān)規(guī)定，但不是很詳盡，使銀行會(huì)計(jì)結(jié)算人員在具體操作中難以把握，貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的法律法規(guī)相對(duì)較少。與日益發(fā)展的票據(jù)市場(chǎng)相比，相關(guān)制度建設(shè)滯后。雖然人民銀行陸續(xù)出臺(tái)了一些規(guī)章制度，但在具體業(yè)務(wù)操作過(guò)程中出現(xiàn)的新情況無(wú)據(jù)可依。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不嚴(yán)密，銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)沒(méi)有建立事前、事中、事后票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)控制度，票據(jù)在前臺(tái)受理后便不再作檢查，或只流于對(duì)票據(jù)金額與票據(jù)數(shù)量的核對(duì)，因而造成了潛在的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。相關(guān)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差。目前，銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自多方面的，有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有信用風(fēng)險(xiǎn)，還有操作風(fēng)險(xiǎn)。另外，在實(shí)際操作中由于工作人員主觀武斷，個(gè)別員工識(shí)假辨假能力差，違規(guī)操作造成的后果也是非常嚴(yán)重的。防范銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)建議根據(jù)銀行承兌匯票的特點(diǎn)，為有效防范銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)，筆者建議，采取以下風(fēng)險(xiǎn)防范措施：盡快補(bǔ)充、修訂有關(guān)票據(jù)法律法規(guī)，完善對(duì)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中有關(guān)銀行承兌匯票的規(guī)定，同時(shí)制定詳盡的有關(guān)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)制約。建立和完善內(nèi)部控制和約束機(jī)制，按有效性、審慎性、全面性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則，建立完整的內(nèi)控機(jī)制，用現(xiàn)代化的管理方法建立一整套的防御體系，尤其應(yīng)從簽發(fā)匯票的環(huán)節(jié)上控制承兌風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化銀行會(huì)計(jì)結(jié)算內(nèi)部控制系統(tǒng)。銀行承兌匯票的簽發(fā)、審查、臨柜復(fù)審等都涉及會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)。因此，應(yīng)加強(qiáng)銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)獨(dú)立防范風(fēng)險(xiǎn)能力，在搞好會(huì)計(jì)核算的同時(shí)，充分發(fā)揮檢查監(jiān)督作用，將銀行承兌匯票業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)堵塞漏洞，防止和杜絕經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)空白銀行承兌匯票的管理，專人保管，明確責(zé)任，全面實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)簽發(fā)匯票。配合強(qiáng)化內(nèi)部控制，啟動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的“人心工程”。這里所謂的“人心工程”主要是對(duì)從業(yè)人員的思想道德和職業(yè)操守教育。管理者首先要把好行員的教育關(guān)，使其樹(shù)立正確的人生價(jià)值觀，自覺(jué)抵制畸形物質(zhì)欲望的浸入和滲透。其次，把好人事關(guān)，包括人員控制關(guān)，人員監(jiān)察關(guān)。再次，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與行員、行員與行員間的交流溝通，盡量為員工排憂解難，滿足員工們的一些正常合理要求，努力改善工作環(huán)境，搞好政治文明和精神文明建設(shè)。為規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)秩序，各地人民銀行要與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局協(xié)作，加大宣傳和指導(dǎo)檢查力度，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查，強(qiáng)化對(duì)不規(guī)范辦理票據(jù)行為的查處力度，建立對(duì)違規(guī)票據(jù)行為定期通報(bào)及處罰制度，切實(shí)維護(hù)商業(yè)票據(jù)的信譽(yù)，保證票據(jù)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。總之，只要銀企密切協(xié)作，相互配合，從引發(fā)各種票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的根源上尋求控制，就能達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，也一定能促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)健運(yùn)行。（南方財(cái)富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財(cái)頻道）（責(zé)任編輯：張小清）

7，對(duì)于銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)如何降低

阿里票據(jù)專家分析，現(xiàn)代企業(yè)間的信用是直接和商品的生產(chǎn)、流通過(guò)程相聯(lián)系的，往往以墊支的形式彼此提供商業(yè)信用。一方面表現(xiàn)為欠債，另一方面表現(xiàn)為放債，即應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款。隨著近年來(lái)我們經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，票據(jù)這種具有支付功能、信用功能、融資功能的信用工具被廣泛運(yùn)用。越來(lái)越多的公司客戶采用銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票作為結(jié)算方式，這也直接導(dǎo)致企業(yè)期末應(yīng)收票據(jù)結(jié)余量相應(yīng)增加，應(yīng)收賬款回收風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)未來(lái)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能涉及的一個(gè)方面。對(duì)于小企業(yè)來(lái)說(shuō)，結(jié)算時(shí)應(yīng)嚴(yán)格限定選擇銀行承兌匯票而不是商業(yè)承兌匯票，這樣有利于把可能發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)降至最低。事實(shí)上，對(duì)于收到了大企業(yè)開(kāi)出銀行承兌匯票的小企業(yè)來(lái)說(shuō)，這些票據(jù)的最終付款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由銀行承擔(dān)。這樣小企業(yè)可以將這些票據(jù)變?yōu)榧雌诘默F(xiàn)金收入，既讓財(cái)務(wù)狀況得到實(shí)質(zhì)改善，又提高資金周轉(zhuǎn)率，便利資金周轉(zhuǎn)。

但是，隨著銀行承兌匯票的廣泛應(yīng)用，利用銀行承兌匯票做案在票據(jù)案件中所占比重也越來(lái)越大，使有關(guān)各方蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，影響了銀行承兌匯票的信譽(yù)。因此，如何有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)濟(jì)秩序，已經(jīng)成為亟待解決的問(wèn)題。銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生有內(nèi)在和外在的原因，具體體現(xiàn)在以下幾方面：票據(jù)法規(guī)不盡完善，《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)票據(jù)的法律法規(guī)雖對(duì)銀行承兌匯票做出了相關(guān)規(guī)定，但不是很詳盡，使銀行會(huì)計(jì)結(jié)算人員在具體操作中難以把握，貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的法律法規(guī)相對(duì)較少。與日益發(fā)展的票據(jù)市場(chǎng)相比，相關(guān)制度建設(shè)滯后。雖然人民銀行陸續(xù)出臺(tái)了一些規(guī)章制度，但在具體業(yè)務(wù)操作過(guò)程中出現(xiàn)的新情況無(wú)據(jù)可依。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不嚴(yán)密，銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)沒(méi)有建立事前、事中、事后票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)控制度，票據(jù)在前臺(tái)受理后便不再作檢查，或只流于對(duì)票據(jù)金額與票據(jù)數(shù)量的核對(duì)，因而造成了潛在的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。相關(guān)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)差。目前，銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自多方面的，有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有信用風(fēng)險(xiǎn)，還有操作風(fēng)險(xiǎn)。另外，在實(shí)際操作中由于工作人員主觀武斷，個(gè)別員工識(shí)假辨假能力差，違規(guī)操作造成的后果也是非常嚴(yán)重的。防范銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)建議根據(jù)銀行承兌匯票的特點(diǎn)，為有效防范銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)，筆者建議，采取以下風(fēng)險(xiǎn)防范措施：盡快補(bǔ)充、修訂有關(guān)票據(jù)法律法規(guī)，完善對(duì)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中有關(guān)銀行承兌匯票的規(guī)定，同時(shí)制定詳盡的有關(guān)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)制約。建立和完善內(nèi)部控制和約束機(jī)制，按有效性、審慎性、全面性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則，建立完整的內(nèi)控機(jī)制，用現(xiàn)代化的管理方法建立一整套的防御體系，尤其應(yīng)從簽發(fā)匯票的環(huán)節(jié)上控制承兌風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化銀行會(huì)計(jì)結(jié)算內(nèi)部控制系統(tǒng)。銀行承兌匯票的簽發(fā)、審查、臨柜復(fù)審等都涉及會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)。因此，應(yīng)加強(qiáng)銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)獨(dú)立防范風(fēng)險(xiǎn)能力，在搞好會(huì)計(jì)核算的同時(shí)，充分發(fā)揮檢查監(jiān)督作用，將銀行承兌匯票業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)堵塞漏洞，防止和杜絕經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)空白銀行承兌匯票的管理，專人保管，明確責(zé)任，全面實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)簽發(fā)匯票。配合強(qiáng)化內(nèi)部控制，啟動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的“人心工程”。這里所謂的“人心工程”主要是對(duì)從業(yè)人員的思想道德和職業(yè)操守教育。管理者首先要把好行員的教育關(guān)，使其樹(shù)立正確的人生價(jià)值觀，自覺(jué)抵制畸形物質(zhì)欲望的浸入和滲透。其次，把好人事關(guān)，包括人員控制關(guān)，人員監(jiān)察關(guān)。再次，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與行員、行員與行員間的交流溝通，盡量為員工排憂解難，滿足員工們的一些正常合理要求，努力改善工作環(huán)境，搞好政治文明和精神文明建設(shè)。為規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)秩序，各地人民銀行要與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局協(xié)作，加大宣傳和指導(dǎo)檢查力度，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查，強(qiáng)化對(duì)不規(guī)范辦理票據(jù)行為的查處力度，建立對(duì)違規(guī)票據(jù)行為定期通報(bào)及處罰制度，切實(shí)維護(hù)商業(yè)票據(jù)的信譽(yù)，保證票據(jù)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。總之，只要銀企密切協(xié)作，相互配合，從引發(fā)各種票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的根源上尋求控制，就能達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的，也一定能促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)健運(yùn)行。（南方財(cái)富網(wǎng)southmoney.com理財(cái)頻道）（責(zé)任編輯：張小清）

8，在企業(yè)匯票交易的過(guò)程中如何防范風(fēng)險(xiǎn)

一、風(fēng)險(xiǎn)成因分析　　(一)盲目簽發(fā)。某些基層銀行沒(méi)有準(zhǔn)確掌握承兌匯票的適用范圍，在沒(méi)有核準(zhǔn)操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，就放松條件，盲目簽發(fā)?！　?二)審查不嚴(yán)。對(duì)出票人資質(zhì)條件審查不嚴(yán)，不按規(guī)定比例交納保證金，簽發(fā)、承兌沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，出票人一旦與收票人發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，或因賬戶無(wú)足額資金、無(wú)有效擔(dān)保，導(dǎo)致銀行墊款?！　?三) 信用欺詐。不法分子利用銀行承兌匯票具有延時(shí)付款、可反復(fù)轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)，先簽發(fā)真匯票，再根據(jù)真匯票偽造內(nèi)容完全相同的假匯票即克隆票或用事先偽造好的假票替換真匯票。另一方面，通過(guò)偽造商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件等手段騙取銀行資金?！　《L(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策　　（一）嚴(yán)格系統(tǒng)控制關(guān)。銀行承兌匯票在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，潛藏著信貸審查、臨柜復(fù)審環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控制約，盡快補(bǔ)充修訂有關(guān)票據(jù)法律法規(guī)，制訂詳盡的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程。加強(qiáng)票據(jù)簽發(fā)管理，明確銀行承兌匯票應(yīng)記載事項(xiàng)，避免缺陷或者無(wú)效的銀行承兌匯票流通而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)?！　。ǘ彶楹觅Q(mào)易背景審核關(guān)。堅(jiān)持合法的商品交易，以“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”為原則，切實(shí)加強(qiáng)客戶授信調(diào)查。認(rèn)真審核承兌申請(qǐng)人提交的商品購(gòu)銷合同、權(quán)利質(zhì)押合同、保證合同、提貨單、倉(cāng)單等能夠證明承兌申請(qǐng)人真實(shí)交易背景的憑證資料。根據(jù)約定的付款進(jìn)度，及時(shí)收集客戶銷售實(shí)現(xiàn)的增值稅發(fā)票原件，并在查驗(yàn)后復(fù)印留檔，防止承兌申請(qǐng)人通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系虛構(gòu)交易套取銀行資金?！　。ㄈ﹪?yán)格保證金繳存關(guān)。根據(jù)信用評(píng)級(jí)不同，在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí)，按比例收取一定金額的保證金，對(duì)未評(píng)級(jí)授信的客戶則收取全額保證金。保證金敞口部分，要求客戶必須提供足額抵押、質(zhì)押或第三方保證。保證金實(shí)施專人、專戶管理，收到客戶繳存的保證金，立即辦理凍結(jié)手續(xù)，銀行承兌匯票未獲全額解付前，保證金不能動(dòng)用?！　。ㄋ模﹪?yán)格審驗(yàn)查詢關(guān)。流通是票據(jù)的基本特性，在辦理銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)時(shí)要做好審驗(yàn)查詢。一是審查銀行承兌匯票是否依法簽發(fā)，記載事項(xiàng)是清晰、完整，必要時(shí)及時(shí)向承兌行電報(bào)查詢。二是審查持票人的合法性。是否非法取得該匯票。背書(shū)轉(zhuǎn)讓須記載被背書(shū)人名稱、背書(shū)人須簽章，匯票背書(shū)須連續(xù)，只有這樣才能顯示背書(shū)轉(zhuǎn)移權(quán)利，以及擔(dān)保、證明的效力。三是認(rèn)真履行承兌協(xié)議。對(duì)持票人寄來(lái)的委托收款憑證和匯票，做好票面要素、背書(shū)連續(xù)性、匯票真?zhèn)巍⒑炚碌群弦?guī)、合法性審驗(yàn)，無(wú)誤后抽出匯票底卡，將委托收款第三聯(lián)加蓋印章，立即履行見(jiàn)票即付的義務(wù)。四是規(guī)范查詢方式和程序。對(duì)他行查詢，查詢要素必須與底卡核對(duì)，做到查詢準(zhǔn)確、回復(fù)及時(shí)?！　。ㄋ模﹪?yán)格重要空白憑證和質(zhì)押物管理關(guān)。加強(qiáng)對(duì)空白銀行承兌匯票和業(yè)務(wù)印章的管理，堅(jiān)持印、押分管原則，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度，防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和變?cè)炱睋?jù)風(fēng)險(xiǎn)。集中管理大額存單、房產(chǎn)證、汽車大票等抵質(zhì)押物，規(guī)范抵質(zhì)押物入庫(kù)和解押手續(xù)，防范票據(jù)超過(guò)提示付款期而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛?！　。ㄎ澹﹪?yán)格后續(xù)責(zé)任落實(shí)關(guān)。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)使用情況、承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況的后續(xù)監(jiān)測(cè)，對(duì)存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的，及時(shí)糾正并追究相關(guān)人員責(zé)任。同時(shí)，加大票據(jù)業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)力度，通過(guò)多種方式，引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要，正確使用銀行承兌匯票，幫助企業(yè)財(cái)務(wù)掌握甄別票據(jù)真?zhèn)蔚姆椒ê图夹g(shù)，避免接受假票和瑕疵票據(jù)，保障票據(jù)流通?！　》婪讹L(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有終點(diǎn)，做實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)，需要銀行內(nèi)部職能部門(mén)密切協(xié)作，相互配合，需要業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員以高度的責(zé)任心和使命感，從引發(fā)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的根源尋求控制，打造“綠色空間”，切實(shí)維護(hù)票據(jù)的信譽(yù)和流通秩序，促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)健運(yùn)作，真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體的互利共贏。

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：　　1、承兌匯票的廣泛運(yùn)用，使得不法分子趁機(jī)偽造、變?cè)靺R票，如遇審查不仔細(xì)，很容易導(dǎo)致騙取資金的行為，這非常值得廣大企業(yè)高度關(guān)注?！　?、沒(méi)有建立起跨聯(lián)行系統(tǒng)、全國(guó)統(tǒng)一的銀行承兌匯票查洵系統(tǒng)，造成跨系統(tǒng)查詢的困難?！　?、由于銀行對(duì)匯票背書(shū)的具體細(xì)節(jié)沒(méi)有制定相關(guān)依據(jù)，造成銀行的經(jīng)辦人員對(duì)背書(shū)的標(biāo)準(zhǔn)判斷不一致，要求背書(shū)人出具書(shū)面證明并郵寄，導(dǎo)致票據(jù)承兌資金的收取時(shí)間晚于匯票到期日，從而形成收益風(fēng)險(xiǎn)。銀行在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)的手續(xù)費(fèi)和保證金的收益較低，如果考慮信用風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的資金成本，將會(huì)造成收益與風(fēng)險(xiǎn)不匹配的情況，也會(huì)形成收益風(fēng)險(xiǎn)?！　?、銀行承兌匯票的流動(dòng)性和轉(zhuǎn)讓性較強(qiáng)，很多背書(shū)人缺乏票據(jù)的法律意識(shí)或者對(duì)票據(jù)的權(quán)利義務(wù)的不清楚，給企業(yè)間帶來(lái)票據(jù)糾紛或法律訴訟，嚴(yán)重者更給企業(yè)帶來(lái)巨大的資金損失?！　?、銀行承兌匯票作為金融融資工具，為匯票其操作風(fēng)險(xiǎn)更添一把柴，銀行間激烈的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系使其放松了對(duì)簽發(fā)金額、出票期限和出票密度的從嚴(yán)掌握，造成票據(jù)集中到期或期限不合理而影響單位按期承兌，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

9，承兌的風(fēng)險(xiǎn)控制

當(dāng)前，利用銀行承兌匯票作案占據(jù)票據(jù)案件的大部分，銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)不僅使一些金融機(jī)構(gòu)蒙受了經(jīng)濟(jì)損失，更使其經(jīng)營(yíng)信譽(yù)受到了極大損害。如何有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)秩序，已突出地?cái)[在了業(yè)內(nèi)人士面前。銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生有其內(nèi)在與外在的原因，其中包括：票據(jù)法規(guī)不盡完善，使會(huì)計(jì)人員在具體操作中難以把握；票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)章不詳盡；會(huì)計(jì)人員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)差；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不嚴(yán)密，造成潛在的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)隱患等等。根據(jù)銀行承兌匯票存在的不同風(fēng)險(xiǎn)種類、特點(diǎn)和性質(zhì)，應(yīng)分別采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。針對(duì)銀行承兌匯票存在的票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采?。海?）盡快補(bǔ)充修訂有關(guān)票據(jù)法律法規(guī)，完善對(duì)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中有關(guān)銀行承兌匯票規(guī)定，承認(rèn)空白背書(shū)的法律效力，增加禁止匯票回頭背書(shū)規(guī)定的有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)惡意擾亂票據(jù)市場(chǎng)的行為制訂具體制裁規(guī)定，同時(shí)制訂詳盡的有關(guān)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，加強(qiáng)內(nèi)控制約。（2）進(jìn)一步提高銀行承兌匯票的防偽、防詐科技含量，以機(jī)器鑒別票據(jù)真?zhèn)未嫒庋叟袛?，使犯罪分子無(wú)可乘之機(jī)。配備各個(gè)商業(yè)銀行的印模與票樣，減少跨系統(tǒng)銀行承兌匯票識(shí)別難度。（3）做好宣傳培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各金融機(jī)構(gòu)要高度重視票據(jù)支付結(jié)算工作，通過(guò)多種方式，加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使之掌握《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》及有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，掌握結(jié)算票據(jù)的各防偽特征，提高防偽反詐意識(shí)，增強(qiáng)識(shí)別偽造、變?cè)臁?fù)制票據(jù)的能力。對(duì)企業(yè)要做好宣傳工作，有條件的可組織企業(yè)有關(guān)人員進(jìn)行《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》培訓(xùn)，以提高企業(yè)經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。針對(duì)銀行承兌匯票存在的承兌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采?。海?）各行、社要進(jìn)一步建立和完善信貸資金風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，要將銀行承兌匯票業(yè)務(wù)列入信貸資產(chǎn)負(fù)債比例管理和授信管理，從簽發(fā)匯票的環(huán)節(jié)上控制承兌風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格控制承兌總量，防止過(guò)量承兌造成的承兌風(fēng)險(xiǎn)；建立銀行承兌匯票信貸承辦人負(fù)責(zé)制和審批制，承辦人要認(rèn)真審查承兌申請(qǐng)人的交易合同是否具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；審查承兌申請(qǐng)人的資信情況，對(duì)符合條件可以辦理銀行承兌匯票的申請(qǐng)人，必須簽訂銀行承兌協(xié)議書(shū)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并且還應(yīng)該要求承兌申請(qǐng)人提供抵押擔(dān)保，若該筆銀行承兌匯票款項(xiàng)轉(zhuǎn)為逾期，信貸承辦人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí)建立監(jiān)測(cè)每一個(gè)出票企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行跟蹤檢查，建立、健全承兌匯票保證金制度，從而最大限度地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。（2）要建立嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范的會(huì)計(jì)內(nèi)部控制系統(tǒng)。銀行承兌匯票屬于重要票據(jù)，在整個(gè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程中，潛藏的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有：會(huì)計(jì)簽發(fā)、信貸審查、臨柜復(fù)審等環(huán)節(jié)。因此，銀行內(nèi)部控制管理就應(yīng)當(dāng)包括信貸內(nèi)部控制管理、會(huì)計(jì)內(nèi)部控制管理等各個(gè)環(huán)節(jié)。應(yīng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)部門(mén)獨(dú)立的防范風(fēng)險(xiǎn)、檢查監(jiān)督能力，而不僅僅起到銀行會(huì)計(jì)核算作用。還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行空白承兌匯票的管理，逐步地用計(jì)算機(jī)簽發(fā)匯票代替手工簽發(fā)。同時(shí)，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，將銀行承兌匯票業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)堵塞漏洞，防止經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。（3）人民銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)秩序，加大宣傳和指導(dǎo)檢查力度，強(qiáng)化對(duì)不規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的查處力度，對(duì)無(wú)法證實(shí)交易真實(shí)性的票據(jù)，一律不得辦理貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)承兌行和貼現(xiàn)行票據(jù)真實(shí)性情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查，建立對(duì)違規(guī)票據(jù)行為定期通報(bào)及處罰制度，切實(shí)維護(hù)商業(yè)票據(jù)的信譽(yù)和流通秩序，促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

銀行承兌匯票是由銀行負(fù)責(zé)承兌的，由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人簽發(fā)的票據(jù)。在公眾的觀念中有銀行的信用擔(dān)保，所以不會(huì)出現(xiàn)什么問(wèn)題，但在業(yè)務(wù)進(jìn)行中往往容易存在很難立即識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，需要持票人掌握一定的技巧來(lái)達(dá)到規(guī)避和降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩方面，一方面為假票無(wú)效，即票據(jù)本身即是假的，從票據(jù)本身到信息全部為假，類似假幣屬于仿真模式；另一方面為真票無(wú)效，雖然票據(jù)本身是真的，從票號(hào)到材質(zhì)等為銀行出具的真票據(jù)，但信息是假的，屬于心懷叵測(cè)的詐騙模式。對(duì)于接受票據(jù)的企業(yè)一方來(lái)說(shuō)，由于相關(guān)信息的缺失與自身能力的有限，對(duì)于票據(jù)的真實(shí)性缺乏有效的辨別方式，銀行承兌匯票畢竟不像假幣一樣有比較明顯的物理特征，這種情況下最大風(fēng)險(xiǎn)就是將票據(jù)放入保險(xiǎn)箱等待至到期日，這樣如果票據(jù)有任何問(wèn)題就錯(cuò)過(guò)了最好的解決時(shí)機(jī)，等到無(wú)法收款再回頭去查往往已經(jīng)回天乏術(shù)。為了進(jìn)一步降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際操作中可以將合同中關(guān)于銀行承兌匯票的有關(guān)條款進(jìn)行嚴(yán)密敘述，如確定所收的銀行承兌匯票在貼現(xiàn)、質(zhì)押、背書(shū)、以及正常收款等業(yè)務(wù)中出現(xiàn)無(wú)法收款情況時(shí)的責(zé)任歸屬。雖然相關(guān)法規(guī)規(guī)定有追索權(quán)，但誰(shuí)都不愿意通過(guò)法律的途徑去費(fèi)時(shí)費(fèi)力的解決，如果合同中注明當(dāng)背書(shū)銀行承兌匯票到期由于各種原因無(wú)法收款，背書(shū)人需立即支付現(xiàn)金予以償付。企業(yè)接受票據(jù)后第一步要做的就是對(duì)出票人的資質(zhì)與業(yè)務(wù)的性質(zhì)進(jìn)行簡(jiǎn)單的判斷，如果出票人、出票銀行屬于規(guī)模較小、金額較大、多次背書(shū)轉(zhuǎn)手或者新業(yè)務(wù)等狀況，則需受益人第一時(shí)間去合作銀行由其協(xié)助查明真?zhèn)?。在現(xiàn)實(shí)中存在只有百萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)規(guī)模的企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)具上千萬(wàn)的銀行承兌匯票，在開(kāi)票時(shí)有異地巨額款項(xiàng)匯入保證金帳戶，即使是表面符合開(kāi)票所需的條件，合作者和銀行也需要提高警惕，如申請(qǐng)人違法被查，則銀行與持票人都可能產(chǎn)生損失。銀行可使用其專業(yè)查詢系統(tǒng)以密碼電報(bào)形式咨詢開(kāi)票行協(xié)查票據(jù)情況，但只能查詢到票號(hào)存在與否，以及依靠銀行人員的經(jīng)驗(yàn)判斷票據(jù)物理性質(zhì)的真?zhèn)?。在此層面只能初步排除票?jù)的假票風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全確認(rèn)此票據(jù)的真?zhèn)巍? 對(duì)于大額或者異常的票據(jù)，如銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，銀行則作為風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)，這是銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)所在。在銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制流程中，銀行需攜帶票據(jù)去開(kāi)票行實(shí)地查詢其真?zhèn)?。銀行實(shí)地驗(yàn)票需兩人同行，在開(kāi)票行柜臺(tái)查驗(yàn)，避免單人同行與熟人接待。開(kāi)票行由開(kāi)票人進(jìn)行筆跡、印/簽章核對(duì)，密押人進(jìn)行密押檢查，從程序上看可確認(rèn)票據(jù)真?zhèn)?。如果票?jù)為假票，則開(kāi)票行會(huì)指出，否則，開(kāi)票行只說(shuō)明某幾項(xiàng)信息的確認(rèn)，但并不書(shū)面保證票據(jù)到期收款的安全性。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，則無(wú)法直接接洽開(kāi)票行查詢，只能借助銀行在銀行體系內(nèi)部查詢，因?yàn)殂y行對(duì)外業(yè)務(wù)中無(wú)此服務(wù)項(xiàng)目。從一身邊的案例可說(shuō)明制度嚴(yán)格執(zhí)行的重要性。某銀行接受一面額上千萬(wàn)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，違背雙人同行原則只派一人去異地開(kāi)票行查驗(yàn)票據(jù)的真?zhèn)?，查?yàn)人在當(dāng)?shù)厥艿介_(kāi)票申請(qǐng)人的熱情款待，觥籌交錯(cuò)之后得以大醉而歸。次日赴開(kāi)票行進(jìn)行查詢業(yè)務(wù)時(shí)，查驗(yàn)人在銀行貴賓室等候，由開(kāi)票申請(qǐng)人攜帶票據(jù)以柜臺(tái)查驗(yàn)的理由離開(kāi)，片刻返回后交還一蓋章說(shuō)明真實(shí)的銀行證明（事后查明為虛假）以及票據(jù)。至到期日此票據(jù)無(wú)法收款才查明票據(jù)的虛假性，但開(kāi)票申請(qǐng)人早已經(jīng)宣告破產(chǎn)，此虧損只能由銀行承擔(dān)，貼現(xiàn)銀行查驗(yàn)人也因此獲重刑。由于銀行承兌匯票的復(fù)雜性以及流程的可控風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于銀行自身來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制更為重要。除了從制度方面嚴(yán)格規(guī)定開(kāi)票流程、從緊審核開(kāi)票申請(qǐng)外，在匯票業(yè)務(wù)上存在一些經(jīng)手人微妙處理的做法，比如開(kāi)票經(jīng)手人在匯票不起眼地方扎針眼、以特殊顏色做標(biāo)記、簽章的特定角度等，以此方便其自身識(shí)別。銀行在一些情況下語(yǔ)言較為模糊，如業(yè)務(wù)過(guò)程中不肯定也不否定，或者說(shuō)明局部信息的正確性，或者只以口頭的形式確認(rèn)某種信息，以免日后產(chǎn)生追溯事項(xiàng)，這樣則更需要企業(yè)的理解力和判斷力。某年發(fā)生的一項(xiàng)真實(shí)案例更值得借鑒。企業(yè)與開(kāi)票銀行某些崗位之間出于特殊目的，在企業(yè)未發(fā)生真實(shí)業(yè)務(wù)情況下，以部分保證金和風(fēng)險(xiǎn)敞口形式開(kāi)具了真實(shí)的票據(jù)，企業(yè)通過(guò)其它途徑將此票據(jù)在異地銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)銀行驗(yàn)票時(shí)得到開(kāi)票行開(kāi)票人的確認(rèn)，則放心支付貼現(xiàn)款項(xiàng)，至到期日開(kāi)票行無(wú)法收到足夠款項(xiàng)且無(wú)法支付貼現(xiàn)銀行款項(xiàng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)已經(jīng)資不抵債。通過(guò)協(xié)商后開(kāi)票行和貼現(xiàn)行各承擔(dān)一半，雖然從法理上說(shuō)開(kāi)票行負(fù)全責(zé)。從此案例中可以看出銀行開(kāi)票時(shí)對(duì)企業(yè)審核的重要性，缺乏互相鉤稽互相制約的制度，則最終損失的還是自己。對(duì)于多次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票，持票人只需關(guān)注開(kāi)票人與開(kāi)票銀行的情況，而無(wú)須對(duì)背書(shū)企業(yè)進(jìn)行資信調(diào)查，只要背書(shū)的章連貫即可，但最好事先確定一旦票據(jù)出現(xiàn)問(wèn)題責(zé)任歸屬，雖然銀行承兌匯票到期無(wú)法兌付時(shí)，持票人可在法律支持下對(duì)背書(shū)人直至開(kāi)票人中任一責(zé)任人行使追索權(quán)。任何制度都是靠人執(zhí)行，人執(zhí)行就會(huì)有漏洞與風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)進(jìn)程中只能降低可控風(fēng)險(xiǎn)，判斷風(fēng)險(xiǎn)的可接受程度，而無(wú)法將風(fēng)險(xiǎn)完全降低為零。

票據(jù)風(fēng)控該怎么做，票據(jù)風(fēng)控主要做什么

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1，票據(jù)風(fēng)控主要做什么

2，風(fēng)控怎么做

3，票據(jù)理財(cái)平臺(tái)要怎樣辨別風(fēng)險(xiǎn)

4，被風(fēng)控了怎么解決

5，企業(yè)如何控制收銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)

6，銀行承兌匯票如何控制風(fēng)險(xiǎn)

7，對(duì)于銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)如何降低

8，在企業(yè)匯票交易的過(guò)程中如何防范風(fēng)險(xiǎn)

9，承兌的風(fēng)險(xiǎn)控制

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票據(jù)風(fēng)控該怎么做，票據(jù)風(fēng)控主要做什么

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1，票據(jù)風(fēng)控主要做什么

2，風(fēng)控怎么做

3，票據(jù)理財(cái)平臺(tái)要怎樣辨別風(fēng)險(xiǎn)

4，被風(fēng)控了怎么解決

5，企業(yè)如何控制收銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)

6，銀行承兌匯票如何控制風(fēng)險(xiǎn)

7，對(duì)于銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)如何降低

8，在企業(yè)匯票交易的過(guò)程中如何防范風(fēng)險(xiǎn)

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6，銀行承兌匯票如何控制風(fēng)險(xiǎn)

7，對(duì)于銀行承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)如何降低

9，承兌的風(fēng)險(xiǎn)控制