為什么貸款利率每年調(diào)，中國銀行貸款利率為什么上調(diào)

來源：整理時(shí)間：2025-05-31 03:59:21 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，中國銀行貸款利率為什么上調(diào)
2，為什么銀行的貸款利率每年都在調(diào)整啊
3，銀行為什么要調(diào)整存貸款利率

1，中國銀行貸款利率為什么上調(diào)

你是說中國銀行還是中國的銀行如果說中國銀行的話，是因?yàn)槿嗣胥y行規(guī)定的中國的銀行是因?yàn)閲邑泿?資金等宏觀調(diào)控的需要

過上調(diào)存貸利率來減小通貨膨脹。利率增加導(dǎo)致投資減少，貨幣緊縮，物品市場上的供需減少。同時(shí)貨幣需求減少，實(shí)際貨幣存量也減少，直接抑制了通脹。這是貨幣政策的一種

中國銀行貸款利率基本是按照人民銀行公布的基準(zhǔn)貸款利率執(zhí)行，其上下浮動(dòng)幅度也是在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi) 。目前一年期貸款基準(zhǔn)利率是6%

中國銀行貸款利率為什么上調(diào)

2，為什么銀行的貸款利率每年都在調(diào)整啊

這是國家對(duì)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的一種手段。比如說當(dāng)前市場不景氣，貨幣資金回籠周期變長，此時(shí)需要刺激大眾消費(fèi)，這樣就會(huì)降低貸款利率，鼓勵(lì)消費(fèi)以活躍市場。

1、央行調(diào)整利率主要是解決以下幾方面的問題： ①調(diào)節(jié)社會(huì)資金總供求關(guān)系在其他條件不變的情況下，調(diào)高銀行利率有助于吸引閑散資金存入銀行，從而推遲社會(huì)消費(fèi)品購買力的實(shí)現(xiàn)，減少社會(huì)總需求。與此同時(shí)，銀行利率的提高也會(huì)增加企業(yè)貸款成本，抑制商品銷售，減少企業(yè)盈利。所以，當(dāng)出現(xiàn)社會(huì)資金總需求大于總供給引發(fā)通貨膨脹時(shí)，銀行會(huì)采取提高利率來進(jìn)行干預(yù)。調(diào)低銀行利率的作用恰恰相反。 ②優(yōu)化社會(huì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 政府通過對(duì)需要扶持、優(yōu)先發(fā)展的行業(yè)實(shí)行優(yōu)惠利率政策，能夠很好地從資金面來支持其發(fā)展；相反，對(duì)需要限制發(fā)展的行業(yè)或企業(yè)，則可以通過適當(dāng)提高銀行利率的方式來提高其投入成本。兩者相結(jié)合，就能很好地調(diào)節(jié)社會(huì)資源，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化配置。 ③調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量當(dāng)全社會(huì)的貨幣供應(yīng)量超過需求量時(shí)會(huì)引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價(jià)上漲。所以，政府可以通過調(diào)整銀行利率來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。這主要是通過提高利率來減少信貸規(guī)模、減少貨幣投放，來達(dá)到壓縮通貨膨脹、穩(wěn)定物價(jià)的目的。 ④促使企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益銀行通過提高利率水平，會(huì)間接地迫使企業(yè)不斷加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算、努力降低利息負(fù)擔(dān)，這在客觀上提高了企業(yè)管理水平，促進(jìn)了企業(yè)和全社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。如果企業(yè)認(rèn)識(shí)不到這一點(diǎn)，或者根本做不到這一點(diǎn)，一旦整個(gè)企業(yè)的資金使用效益還夠不上銀行利息，或者貸款到期時(shí)無法正常歸還貸款，就可能會(huì)被迫關(guān)門。 ⑤調(diào)節(jié)居民儲(chǔ)蓄銀行通過提高利率水平，可以吸引居民把閑余資金存入銀行，減少社會(huì)貨幣總量，抑制通貨膨脹。通過降低利率水平，可以驅(qū)使儲(chǔ)蓄從銀行轉(zhuǎn)入消費(fèi)領(lǐng)域、促進(jìn)消費(fèi)。而在這個(gè)過程中，利率的調(diào)整就會(huì)對(duì)居民儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，調(diào)節(jié)實(shí)物購買、股票投資比重。 ⑥調(diào)節(jié)國際收支銀行通過調(diào)整利率水平，不但會(huì)在國內(nèi)金融市場產(chǎn)生影響，而且還會(huì)在國際金融市場產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)作用，調(diào)節(jié)國際收支。具體地說，如果國內(nèi)利率水平高于國際水平，就會(huì)吸引國外資本向國內(nèi)流動(dòng)，從而導(dǎo)致國際收入大于國際支出。反之亦然。利率調(diào)整的目的，就是要保持國際收支基本平衡，至少是不能大起大落，否則是會(huì)影響國家金融安全的。 2、調(diào)整利率對(duì)普通百姓的影響： ①降低利率對(duì)于儲(chǔ)蓄用戶來說，會(huì)導(dǎo)致存款利息降低，但是對(duì)于貸款來說，如貸款100萬，20年可以節(jié)省17萬的利息。 ②降低利率使銀行儲(chǔ)蓄降低，促進(jìn)消費(fèi)，增長經(jīng)濟(jì)。

為什么銀行的貸款利率每年都在調(diào)整啊

3，銀行為什么要調(diào)整存貸款利率

說簡單點(diǎn)，銀行利率那么低，誰還把錢存銀行，不存銀行干什么呢？這理財(cái)，那投資，這消費(fèi)等等，這樣就會(huì)加快加多市場的投資資金，投資資金一多，就會(huì)形成經(jīng)濟(jì)泡沫。國家調(diào)升利率，發(fā)行債券，都是為了防止經(jīng)濟(jì)過熱，讓一部分錢存銀行里面，不要盲目投資。相反的，當(dāng)一國的經(jīng)濟(jì)過冷，比如股市低彌的時(shí)候，投資建設(shè)沒資金的時(shí)候，國家就會(huì)降低存款利率，讓更多的錢進(jìn)入經(jīng)濟(jì)鏈條中來。

調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率可能對(duì)經(jīng)濟(jì)增長、企業(yè)投資、家庭消費(fèi)、進(jìn)出口等產(chǎn)生以下影響：提高貸款利率可防止經(jīng)濟(jì)增長過熱。我國經(jīng)濟(jì)自2002年開始加速增長。上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率使貨幣供給減少，從而使投資、消費(fèi)減少，最終造成總產(chǎn)出的減少，有利于避免加速的增長演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)過熱。首次下調(diào)活期存款名義利率，原因在于企業(yè)存款、居民儲(chǔ)蓄中活期存款所占比重過高，為抑制流動(dòng)性過剩，下調(diào)活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。提高貸款利率對(duì)家庭消費(fèi)將產(chǎn)生一定影響。2001年以后消費(fèi)需求趨旺，2001年-2006年社會(huì)消費(fèi)品零售總額分別增長10.1%，8.8%，9.1%，13.3%，12.8%，13.7%，2007年預(yù)計(jì)增長12.5%左右。主要是居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，以買房裝修、買車為消費(fèi)熱點(diǎn)。這方面的消費(fèi)需求過于旺盛既較強(qiáng)地推動(dòng)了重化工業(yè)和房地產(chǎn)投資的發(fā)展，也可能對(duì)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場，對(duì)緩解經(jīng)濟(jì)增長與資源環(huán)境間的矛盾，產(chǎn)生不良影響。因此，升息會(huì)使貸款買車買房的成本增加，也會(huì)使儲(chǔ)蓄、債券等收益增加，從而減少消費(fèi)支出，以引導(dǎo)消費(fèi)需求適度、穩(wěn)定增長。個(gè)人住房公積金貸款利率不變。上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率由2.88%提高到3.33%，上調(diào)0.45個(gè)百分點(diǎn)，目的在于縮小名義利率與實(shí)際利率的差距，抵消個(gè)人住房公積金存款因負(fù)利率造成的縮水。此項(xiàng)舉措意在體現(xiàn)推進(jìn)以改善民生為重點(diǎn)的社會(huì)建設(shè)，使民有所居。但應(yīng)看到，因?qū)嶋H利率為負(fù)，且當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率又下調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)，因而，此項(xiàng)舉措無疑于杯水車薪。上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率會(huì)影響投資。國家發(fā)改委有關(guān)人士指出，1月-11月城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增速仍達(dá)26．6％，增幅仍然偏高；在建規(guī)模仍然過大。初步測算，全年在建項(xiàng)目投資規(guī)模32萬億元，比上年增加5萬多億元；新開工項(xiàng)目仍然較多。1月-10月，各地城鎮(zhèn)投資同比增加2．13萬個(gè)。特別是導(dǎo)致投資增長過快的體制機(jī)制問題仍然沒有根本解決，投資反彈仍有可能。為了繼續(xù)加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資調(diào)控，合理控制投資增長，著力調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，注重提高投資效益，貨幣政策必須著力遏制過熱的投資。加息將加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，尤其生產(chǎn)發(fā)展資金主要依賴銀行貸款的大中企業(yè)，利率變動(dòng)將直接影響其成本和利潤。不過，如果利率上調(diào)幅度與通貨膨脹率兩者之差不大時(shí)，對(duì)投資量影響不大。因此，央行雖多次溫和地上調(diào)利率，并不會(huì)造成投資大幅下降和經(jīng)濟(jì)衰退。上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率可預(yù)防通貨膨脹。近月cpi一直處于高位，8月-11月分別為6.5%，6.2%，6.5%，6.9%，全年可能達(dá)4.5%。同時(shí)，許多價(jià)格上漲較快的消費(fèi)品并未統(tǒng)計(jì)到cpi中，物價(jià)漲幅被低估。當(dāng)然，近期cpi上漲仍屬結(jié)構(gòu)性上漲，從構(gòu)成cpi的八大類商品與服務(wù)看，價(jià)格上漲的有五大類：食品、煙酒及用品、家庭設(shè)備用品及維修服務(wù)、醫(yī)療保健及個(gè)人用品以及居住；下跌的有三大類：衣著、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務(wù)。因此，面對(duì)結(jié)構(gòu)性的物價(jià)上漲，央行必定采取貨幣緊縮的措施，防止結(jié)構(gòu)性的物價(jià)上漲演化為通貨膨脹。上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率對(duì)股市的影響。理論上看利率上調(diào)對(duì)股市而言并非利好消息，然而，現(xiàn)實(shí)似乎并非如此。從2006年4月28日到2007年12月21日期間，央行共8次上調(diào)利率，從公布第二交易日股市的表現(xiàn)看，股市并未大跌，滬指反而上漲。在投資渠道過于單一等因素影響下，溫和的、從緊的貨幣政策恐暫時(shí)難以影響股民強(qiáng)烈的渴望和巨大的熱情。因此，雖然反復(fù)提高利率，但暫時(shí)對(duì)股市影響不大。上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率對(duì)商業(yè)銀行的影響。商業(yè)銀行的利潤仍取決于存貸利差，升息可能增加商業(yè)銀行的利潤；但若利差太大，高于世界其他國家的水平，則不利于商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的利潤增長點(diǎn)，改善經(jīng)營狀況。因此，采用不同利息調(diào)整組合，利于調(diào)整不合理的利率結(jié)構(gòu)，促進(jìn)商業(yè)銀行改進(jìn)經(jīng)營管理，增強(qiáng)競爭力。上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率是調(diào)控工具的有效選擇。目前我國央行運(yùn)用的調(diào)控工具主要有四種：信貸計(jì)劃、存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)制度、利率政策。雖然四者的效果一樣，但是利率政策卻比其他調(diào)控工具更直接、更有成效，能在更短時(shí)間抑制通貨膨脹和減少“負(fù)利率”。所以，央行今年多次采用利率政策是合理明智的。總的來說，這幾次上調(diào)利率利大于弊，是我們構(gòu)建現(xiàn)代金融體系的探索工作之一。但也應(yīng)看到輪番加息存在的問題，雖然一年六番加息，定期存款實(shí)際利率仍然為負(fù)；活期存款名義利率首次下調(diào)，由0.81%下調(diào)到0.72%，下調(diào)0.09個(gè)百分點(diǎn)。如果再考慮利息稅，居民儲(chǔ)蓄損失較為嚴(yán)重。需要指出的是，輪番上調(diào)利率會(huì)產(chǎn)生累計(jì)效應(yīng)，上調(diào)利率使貨幣供給減少，從而使投資減少，會(huì)直接造成總產(chǎn)出的減少，也會(huì)間接增加失業(yè)人數(shù)。

銀行為什么要調(diào)整存貸款利率