什么是供應(yīng)鏈融資模式，什么是供應(yīng)鏈金融模式

來(lái)源：整理時(shí)間：2025-07-21 15:00:04 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，什么是供應(yīng)鏈金融模式
2，什么是供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融的模式有哪些
3，什么是供應(yīng)鏈融資模式

1，什么是供應(yīng)鏈金融模式

供應(yīng)鏈金融模式是建立在核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)付賬款基礎(chǔ)上，通過(guò)保理公司風(fēng)控和平臺(tái)自有風(fēng)控兩道環(huán)節(jié)做風(fēng)控調(diào)研，供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目的真實(shí)性、透明度以及還款能力都相對(duì)較高。互聯(lián)金融比較有代表性的供應(yīng)鏈金融公司有：沃普惠、海爾金融、希望金融。

供應(yīng)鏈金融的話就是在一條供應(yīng)鏈上核心企業(yè)與某商業(yè)銀行合作,其上下游企業(yè)在尋得核心企業(yè)同意的條件下,以核心企業(yè)為擔(dān)保與合作銀行進(jìn)行融資業(yè)務(wù).主要就是"1+n"的運(yùn)作模式,1是核心企業(yè),n是上下游企業(yè).不過(guò)供應(yīng)鏈金融才剛起步?jīng)]多久,還不完善,實(shí)體研究的話找深發(fā)展吧,人家是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的.

什么是供應(yīng)鏈金融模式

2，什么是供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融的模式有哪些

供應(yīng)鏈金融其實(shí)質(zhì)是對(duì)供應(yīng)鏈上個(gè)各個(gè)階段提供金融服務(wù)，當(dāng)然這些供應(yīng)鏈上必須要有一個(gè)核心企業(yè)，圍繞這家核心企業(yè)，從原材料采購(gòu)，制造商，分銷(xiāo)商，零售商直到最終用戶練成一個(gè)整體，全方位為鏈條上的N個(gè)企業(yè)提供金融融資服務(wù)，也就是俗稱的“1+N”　　舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，加入A企業(yè)在業(yè)內(nèi)信譽(yù)佳，上下游關(guān)系穩(wěn)定，每年的進(jìn)貨跟出貨也比較穩(wěn)定，那A企業(yè)就可以為上下游做擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)融資服務(wù)?！　∧壳肮?yīng)鏈金融包括3種模式分別是應(yīng)收賬款融資模式，基于供應(yīng)鏈金融的保兌倉(cāng)融資模式和融通倉(cāng)融資模式?！　?yīng)收賬款模式是指企業(yè)為取得運(yùn)營(yíng)資金，以賣(mài)方與買(mǎi)方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為賣(mài)方提供的，并以合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為第一還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。　　這個(gè)也是目前用的最多的模式。

供應(yīng)鏈金融是什么意思？

供應(yīng)鏈金融主要有四種模式，基于風(fēng)控依據(jù)不同：一、基于對(duì)“物權(quán)”掌控的“保兌倉(cāng)”和“融通倉(cāng)”模式；二、基于核心企業(yè)強(qiáng)大“信用”的“應(yīng)收應(yīng)付保理”和“白條”預(yù)付模式。

供應(yīng)鏈金融：是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。即把資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)溶劑，增加其流動(dòng)性。指以核心客戶為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。從目前市場(chǎng)上的供應(yīng)鏈金融模式來(lái)說(shuō),主要有以下幾種： 1.阿里模式 2.行業(yè)資訊門(mén)戶模式 3.軟件公司模式 4.物流公司模式 5.傳統(tǒng)龍頭企業(yè)模式

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)就是企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款或者融資，既然是貸款，就需要企業(yè)給金融機(jī)構(gòu)一個(gè)保障，企業(yè)通過(guò)名下車(chē)輛、房屋、原材料等作為抵押品來(lái)獲得金融機(jī)構(gòu)的授信額度，當(dāng)然除了這些之外，企業(yè)日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也將作為企業(yè)授信額度的重要考量，應(yīng)收賬款就是重要的參考依據(jù)。　　一般來(lái)說(shuō)一家穩(wěn)定企業(yè)其上下游都是固定的，比如上游的原材料商以及下游的銷(xiāo)售商，如果合作時(shí)間足夠長(zhǎng)，其關(guān)系應(yīng)該是非常穩(wěn)定的，假設(shè)這家企業(yè)上下游企業(yè)向銀行借款，由這家企業(yè)做擔(dān)保，銀行是愿意借款的，而這個(gè)也是供應(yīng)商金融的基本原理。　　其他的模式還包括，一家企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定，愿意根據(jù)為上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商提供擔(dān)保，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一個(gè)固定的授信額度，同時(shí)輔以其他保障措施（比如借款企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押、名下廠房或生產(chǎn)原材料抵質(zhì)押等）?！　〕艘酝猓?yīng)鏈金融還能衍生出多種模式。比如選擇和商品交易所、專業(yè)批發(fā)交易市場(chǎng)合作，為成員企業(yè)提供融資服務(wù)，模式和原理上與跟倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)合作類(lèi)似；也可以打破傳統(tǒng)的“1+n”模式（即僅為核心企業(yè)關(guān)聯(lián)的上下游企業(yè)服務(wù)模式），為不同領(lǐng)域中相關(guān)聯(lián)企業(yè)提供服務(wù)。舉個(gè)例子，比如上游企業(yè)是生產(chǎn)辦公家具，然后該市的機(jī)關(guān)單位，通過(guò)政府采購(gòu)平臺(tái)向這家企業(yè)采購(gòu)辦公桌椅；再比如謀經(jīng)銷(xiāo)商主營(yíng)煤炭業(yè)務(wù)，上游對(duì)接國(guó)有煤礦，下游對(duì)接的是大型鋼鐵企業(yè)，如果經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，也可以申請(qǐng)貸款。

什么是供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融的模式有哪些

3，什么是供應(yīng)鏈融資模式

為了化解供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的信貸困境，結(jié)合中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理周期的特點(diǎn)，國(guó)內(nèi)某股份制銀行以供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)分別設(shè)計(jì)了基于存貨的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式、基于應(yīng)收賬款的融資模式以及基于預(yù)付賬款的保兌倉(cāng)融資模式。死活轉(zhuǎn)換動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是以借款人的自有貨物作為質(zhì)押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務(wù)。該模式是以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款的方式，即中小企業(yè)將自己的存貨、倉(cāng)單、商品合格證等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給銀行，而后取得貸款。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶需求的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)也相應(yīng)有所發(fā)展，創(chuàng)新出了動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。跟靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)相比，其借款企業(yè)可以隨意提取或更換其已質(zhì)押給商業(yè)銀行的貨物，只要存貨的價(jià)值不低于核定的一個(gè)最低價(jià)值控制線。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式將“死”物資或權(quán)利憑證向“活”的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，加速動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)，緩解了中小企業(yè)的現(xiàn)金流短缺的壓力，解決了中小企業(yè)流動(dòng)資金的不足，提高了中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物雖具有很大的流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)比較大，但銀行跟核心企業(yè)簽定回購(gòu)協(xié)議，以及與第三方物流公司的合作，可以有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資模式，是指中小企業(yè)以其對(duì)供應(yīng)鏈上核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔(dān)保物，向銀行申請(qǐng)期限不超過(guò)應(yīng)收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。應(yīng)收賬款融資模式是以企業(yè)之間的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，依據(jù)貸款企業(yè)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的被接受程度和產(chǎn)品盈利情況、下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)供應(yīng)程中加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理。例如實(shí)施應(yīng)收賬款的追蹤分析，加強(qiáng)應(yīng)收賬款的日常管理；建立客戶資信管理機(jī)制（如果客戶達(dá)不到信用標(biāo)準(zhǔn)，就不能享受企業(yè)的信用或只能享受較低的信用優(yōu)惠），建立完善的應(yīng)收賬款管理制度；建立應(yīng)收賬款控制機(jī)制，加強(qiáng)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)管理（企業(yè)應(yīng)將每月[季度]末應(yīng)收賬款余額控制在全年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的2%以內(nèi)），強(qiáng)化應(yīng)收賬款的審批控制；建立科學(xué)合理的催收機(jī)制，加強(qiáng)應(yīng)收賬款的回收等。鏈的運(yùn)作狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而并非只針對(duì)中小企業(yè)自身財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在該模式中，作為債務(wù)企業(yè)的核心大企業(yè)，由于具有較好的資信實(shí)力，并且與銀行之間存在長(zhǎng)期穩(wěn)定的信貸關(guān)系，因而在為中小企業(yè)融資的過(guò)程中起著反擔(dān)保的作用。一旦中小企業(yè)無(wú)法償還貸款，其也要承擔(dān)相應(yīng)的償還責(zé)任，從而降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在這種約束機(jī)制的作用下，供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)為了樹(shù)立良好的信用形象，維系與大企業(yè)之間長(zhǎng)期的貿(mào)易合作關(guān)系，會(huì)盡量按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現(xiàn)象的發(fā)生，也降低了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。“廠商銀” 保兌倉(cāng)融資模式保兌倉(cāng)融資模式也稱 “廠商銀”業(yè)務(wù)，是基于上下游和商品提貨權(quán)的一種供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)主要是通過(guò)生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商、倉(cāng)庫(kù)和銀行四方簽署合作協(xié)議而開(kāi)展的特定業(yè)務(wù)模式，即銀行以出于控制中小企業(yè)的目的而向其上游核心企業(yè)購(gòu)買(mǎi)的有關(guān)商品的提貨權(quán)為手段，為經(jīng)銷(xiāo)商提供融資授信，并對(duì)應(yīng)其銷(xiāo)售回款的金額逐筆釋放貨物的貨權(quán)。銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產(chǎn)品和金融工具。此模式下，銀行在授信前期要求企業(yè)提供一定比例的保證金，授信后期對(duì)銷(xiāo)售回款進(jìn)行封閉管理；上游核心企業(yè)為了進(jìn)一步擴(kuò)大銷(xiāo)售和穩(wěn)定下游，多會(huì)以自身的資信或?qū)嵙橄掠翁峁?dān)保和回購(gòu)；而第三方物流企業(yè)則負(fù)有對(duì)貨物的監(jiān)管和承兌擔(dān)保等義務(wù)。這些因素保證了錢(qián)款與貨權(quán)的一一對(duì)應(yīng)，從而使銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)大為降低。這種業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)了融資企業(yè)的杠桿采購(gòu)和供應(yīng)商的批量銷(xiāo)售，為處于供應(yīng)鏈結(jié)點(diǎn)上的中小企業(yè)提供了融資便利，有效解決了其全額購(gòu)貨的資金困境。

什么是供應(yīng)鏈融資模式