銀行貸款保險(xiǎn)是什么樣的，什么是貸款保證保險(xiǎn)

來(lái)源：整理時(shí)間：2025-03-17 22:39:19 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

1，什么是貸款保證保險(xiǎn)

貸款保證保險(xiǎn)，就是個(gè)人憑借良好的信用及其他相關(guān)證明，投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)后，從貸款機(jī)構(gòu)獲取貸款。

一般消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)，是一次性購(gòu)買的，你貸款期是36個(gè)月，那么消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)起止期也是36個(gè)月，一次性交清保費(fèi)。

什么是貸款保證保險(xiǎn)

2，什么是房貸險(xiǎn)

房貸險(xiǎn)：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“房貸險(xiǎn)”，是一種保證保險(xiǎn)。目前各銀行普遍規(guī)定，購(gòu)房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸險(xiǎn)。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸保險(xiǎn)。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險(xiǎn)等給予貸款。

房貸險(xiǎn) 個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“房貸險(xiǎn)”，是一種保證保險(xiǎn)。目前各銀行普遍規(guī)定，購(gòu)房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸險(xiǎn)。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，并必須向保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸保險(xiǎn)，將銀行作為保險(xiǎn)第一受益人。最后，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險(xiǎn)等給予貸款。房貸險(xiǎn)經(jīng)過(guò)數(shù)年的變遷，其內(nèi)涵也在不斷變化。目前的房貸險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任包括房屋保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)。

什么是房貸險(xiǎn)

3，個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)的特征

房貸保險(xiǎn)全稱“個(gè)人住房抵押綜合保險(xiǎn)”或“個(gè)人抵押貸款房屋綜合保險(xiǎn)”，是購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行為防范房貸風(fēng)險(xiǎn)要求貸款人必須購(gòu)買的保險(xiǎn)。此處所指“貸款”為商業(yè)銀行貸款，不含公積金貸款部分。　　目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的房貸險(xiǎn)都含有新條款，增加了針對(duì)被保險(xiǎn)人的還貸保證責(zé)任，規(guī)定還款人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因遭受傷害事故導(dǎo)致死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行借款合同上約定的還貸責(zé)任，保險(xiǎn)公司將按規(guī)定的比例承擔(dān)銀行貸款余額的全部或部分還款。同時(shí)，在合同中列出了死亡和不同傷殘等級(jí)相應(yīng)的償付比例。上海市場(chǎng)上目前的房貸保險(xiǎn)主要以“上海個(gè)人住房抵押綜合保險(xiǎn)”為主，包括了財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)和還貸責(zé)任險(xiǎn)。　　還貸責(zé)任險(xiǎn)這種類似普通人身意外險(xiǎn)、又在費(fèi)率上有所優(yōu)惠的保障險(xiǎn)種，對(duì)于那些以房產(chǎn)為最大資產(chǎn)、且又沒(méi)有足額人身保障安排的人群來(lái)說(shuō)，不失為一種聰明的選擇。按照貸款多少安排好房貸險(xiǎn)，就不會(huì)因?yàn)樽陨碓庥龈鞣N意外傷害失去還貸能力，而導(dǎo)致所購(gòu)房產(chǎn)因還不了貸款而被銀行收回?！　∩虾５囊恍┿y行已經(jīng)不再?gòu)?qiáng)制要求貸款客戶購(gòu)買房貸險(xiǎn)，不過(guò)從實(shí)際支付的費(fèi)率來(lái)看，對(duì)于準(zhǔn)備買房的人而言，房貸險(xiǎn)對(duì)于意外保險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)而言，可以起到巧妙的替代作用?！　》抠J險(xiǎn)的投保時(shí)機(jī)，是商業(yè)銀行已經(jīng)和借款人簽訂抵押貸款合同，只差房貸險(xiǎn)就可放款的時(shí)候?！　∥矣X(jué)得個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)最主要的特點(diǎn)在于個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)的受益人不是購(gòu)房貸款者本人，而是放貸銀行。

個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。目前，個(gè)人住房貸款主要有委托貸款、自營(yíng)貸款和組合貸款三種。（1）個(gè)人住房委托貸款指銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來(lái)源，按規(guī)定的要求向購(gòu)買普通住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱公積金貸款。（2）個(gè)人住房自營(yíng)貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款。也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設(shè)銀行稱為個(gè)人住房貸款，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行稱為個(gè)人住房擔(dān)保貸款。（3）個(gè)人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來(lái)源向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，是個(gè)人住房委托貸款和白營(yíng)貸款的組合。此外，還有住房?jī)?chǔ)蓄貸款和按揭貸款等。

個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)的特征

4，什么是小額貸款保證保險(xiǎn)

貸款人發(fā)生合同約定的事故，不能還款，余下貸款由保險(xiǎn)公司還給貸款機(jī)構(gòu)。

個(gè)人小額短期信用貸款是貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。貸款人是指中國(guó)工商銀行各開(kāi)辦個(gè)人小額短期信用貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)。借款人是指在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明〉、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。一、借款人條件申請(qǐng)個(gè)人小額短期信用貸款的借款人需具備下列條件： 1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民； 2、有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入（月工資性收入需在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力； 3、借款人所在單位必須是由貸款人認(rèn)可的并與貸款人有良好合作關(guān)系的行政及企、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資； 4、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄； 5、在中國(guó)工商銀行開(kāi)立牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶； 6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶中扣收貸款的協(xié)議； 7、貸款人規(guī)定的其他條件。二、貸款的期限、利率（一）個(gè)人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。（二）個(gè)人小額短期信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的短期貸款利率執(zhí)行，上浮幅度按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在貸款期間遇利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次利率計(jì)息。（三）個(gè)人小額短期信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額不超過(guò)借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過(guò)2萬(wàn)元。（四）個(gè)人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可予以展期一次，且累計(jì)貸款期限不得超過(guò)1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息：超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。三、貸款的申請(qǐng) 申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的下崗失業(yè)人員必須同時(shí)具備下列條件：（1）年齡在60周歲以內(nèi)，身體健康；（2）無(wú)不良信用記錄或其他經(jīng)濟(jì)違法行為；（3）持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》；（4）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照或持有市再就業(yè)辦公室核發(fā)的《非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織證書(shū)》；（5）貸款項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，市場(chǎng)前景看好，具有一定的盈利能力和償債能力；（6）擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)必要的反擔(dān)保措施。辦理小額擔(dān)保貸款有哪些程序：按下列程序辦理：（1）個(gè)人申請(qǐng)；（2）社區(qū)推薦；（3）市再就來(lái)辦公室審核；（4）擔(dān)保機(jī)構(gòu)核保；（5）銀行核貸。個(gè)人最大貸款額為5萬(wàn)元。