挑基金都看什么意思，選基金投資的話主要看哪幾個(gè)方面

來(lái)源：整理時(shí)間：2025-04-14 06:24:35 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

1，選基金投資的話主要看哪幾個(gè)方面

選基金要看的東西挺多的，歷史業(yè)績(jī)是肯定要關(guān)注的，俗話說(shuō)“選基金就是選基金經(jīng)理”，基金經(jīng)理值不值得托付要看從業(yè)年限、業(yè)績(jī)，還有基金的費(fèi)用成本等很多方面，自己分析的話麻煩有累，可能還不一定準(zhǔn)，你可以試試宜人財(cái)富，它自主推薦優(yōu)質(zhì)基金。

個(gè)人覺得，看選擇的是主動(dòng)型的基金還是被動(dòng)型基金，被動(dòng)型基金主要看跟蹤的指數(shù)是哪個(gè)，主動(dòng)型基金主要看基金經(jīng)理的過(guò)往業(yè)績(jī)和投資風(fēng)格。

主要看投資方面，如房地產(chǎn)，電子，還是消費(fèi)等，看是不是當(dāng)前熱門的，如當(dāng)前熱門是電子類的5G，看基金經(jīng)理的操作能力及以往成績(jī)。再看看別人怎么說(shuō)的。

選基金投資的話主要看哪幾個(gè)方面

2，如何選基金選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)是什么

基金分為很多種類的，有股票基金，債券基金，貨幣基金，混合基金等?？磦€(gè)人的投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，就風(fēng)險(xiǎn)而言，股票基金風(fēng)險(xiǎn)大一些，貨幣債券基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，還有要看基金的往年收益率，基金公司排名，基金經(jīng)理等因素綜合考量，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

選基金注重選行業(yè)，比如你目前看好哪個(gè)行業(yè)，就投資哪個(gè)行業(yè)的指數(shù)基金。不過(guò)基金的類型也有很多種，具體還要看你的具體需求。

你好！基金的類型分為貨幣性基金、債券型基金、指數(shù)型基金和股票型基金！貨幣性基金和債券型基金風(fēng)險(xiǎn)小，后兩者收益高但風(fēng)險(xiǎn)較大，可能面臨虧損本金的風(fēng)險(xiǎn)！所以根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合你的基金！祝你投資愉快！

如何選基金選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)是什么

3，買基金主要看什么

第一，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不代表將來(lái)的收益，這也是各家基金公司在銷售宣傳當(dāng)中都會(huì)提醒基金投資者的一句話。確實(shí)，過(guò)往的業(yè)績(jī)說(shuō)明了某只基金在過(guò)去的一段時(shí)間里運(yùn)作得不錯(cuò)，但這是不是就說(shuō)明了這家公司的投資團(tuán)隊(duì)確實(shí)勝人一籌呢？并非如此。因?yàn)?，不同投資團(tuán)隊(duì)有不同的風(fēng)格和投資策略，有些激進(jìn)的投資團(tuán)隊(duì)可能會(huì)冒著較大風(fēng)險(xiǎn)去博取收益，有時(shí)這么做可能會(huì)成功，而有時(shí)就可能失敗。因此，一些經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者開始看其他各種指標(biāo)，比如投資組合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)β等等，希望更加全面地評(píng)估一個(gè)基金的投資價(jià)值。第二，選擇基金還有其他許多因素，不僅僅是業(yè)績(jī)。目前市場(chǎng)上有很多投資者也非常看中基金公司的品牌，比如“老十家”中有很多耳熟能詳?shù)幕鸸?，他們推出的產(chǎn)品有不少就受到投資者的追捧。確實(shí)，品牌是長(zhǎng)年努力才能建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)，有品牌的公司和產(chǎn)品往往代表著高品質(zhì)。-來(lái)自云股吧

一，選擇信譽(yù)好的基金公司；二，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品；三，最好長(zhǎng)期持有，通過(guò)定投降低風(fēng)險(xiǎn)；四，基金在未賣出之前都是值錢的，不要因?yàn)槭袌?chǎng)變動(dòng)隨意賣出產(chǎn)品。巴菲特曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：我用屁股賺的錢往往比操作得來(lái)的多。

買基金主要看什么

4，請(qǐng)問(wèn)選基金都看哪些方面

基金有一次性買入，最低投資1000元，有定投基金，每月最低200元（有的基金最低100元），投資基金不適合短線操作?；鹩袃煞N收費(fèi)方式：一是前端收費(fèi)，默認(rèn)的就是這種，就是在每月買入時(shí)就要按比例交手續(xù)費(fèi)的，增加了定投的成本。如果在銀行柜臺(tái)買，手續(xù)費(fèi)是1.5％，在網(wǎng)上銀行買，手續(xù)費(fèi)，是六－八折，在基金公司網(wǎng)站上買，手續(xù)費(fèi)最低是四折。贖回時(shí)還有0.25-0.5％不等的贖回費(fèi)。還有一種是后端收費(fèi)，就是在每月買入時(shí)沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，但持有時(shí)間要達(dá)到基金公司所規(guī)定的時(shí)間（3－10年不等）后再贖回，也沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，長(zhǎng)期下來(lái)可以省去一筆不少的手續(xù)費(fèi)。所以，定投基金最好選擇有后端收費(fèi)的基金。不是所有的基金都有后端的。二是，把現(xiàn)金分紅更改為紅利再投資，這樣如果基金公司分紅，所是的現(xiàn)金會(huì)自動(dòng)再買入該基金，買入的這部分基金也沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。三是，如果你這個(gè)月沒(méi)有錢定投或者大盤漲的很高，基金價(jià)格也很高，你也可以停投一到兩個(gè)月，不影響以后定投，但不要連續(xù)停投三個(gè)月，如果是連續(xù)停投三個(gè)月，定投就會(huì)自動(dòng)停止。四是，股市在牛市時(shí)，基金也漲的多，這時(shí)可以適當(dāng)減少投資，若股市在熊市，可以適當(dāng)增加投資，以增加基金份額。

選基金，首先就是看它的賺錢效果。主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析 1、看該基金前幾個(gè)或就近幾個(gè)月的贏利能力分析與排行。 2、看該基金以前的分紅是否出手豪卓。 3、看該基金管理制度是否完善。 4、看該基金手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、交易費(fèi)是否合理。 5、看該基金目前持有的債券、證券比例是否合理。 6、看該基金目前持有的股票是否有良好的成長(zhǎng)性。 7、看該基金目前的價(jià)格和是否剛分紅。多方面參考才能把握好基。

5，要選一個(gè)好的基金要看哪些因素

就是每月從你的賬戶里扣錢來(lái)買基金公司的基金份額，以后再以自己持有的基金份額來(lái)兌換現(xiàn)金。基金一般是 1強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，適合月光族；2懶人理財(cái)，對(duì)于沒(méi)有時(shí)間和精力的人來(lái)說(shuō)，不如把錢交給專業(yè)人士來(lái)打理，讓錢升值最大化：3長(zhǎng)期投資，基金是屬于長(zhǎng)線投資的，時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高。以上是利，弊的話，就是要保證每月都能定投，對(duì)資金流動(dòng)性有要求；還有就是股票型基金會(huì)有本金損失的可能（高風(fēng)險(xiǎn)高收益型），而債券或貨幣型的比較穩(wěn)?。ǖ惋L(fēng)險(xiǎn)低收益，主要是跑贏銀行存款利率和CPI，進(jìn)行財(cái)富保值升值）。建議，長(zhǎng)期投資建議選擇股票基金，傾向穩(wěn)健的話就選擇貨幣或債券型的基金吧股票

其實(shí)市場(chǎng)上永遠(yuǎn)沒(méi)有最好的基金經(jīng)理，選擇適合您的基金經(jīng)理才是最好的基金經(jīng)理。要認(rèn)識(shí)基金經(jīng)理的風(fēng)格，你可以參考他的歷史業(yè)績(jī)和回撤，但是更重要的是你要去了解基金經(jīng)理的投資理念和邏輯以及他的方法體系。如果他沒(méi)有投資體系或者他的體系不具備持續(xù)賺錢的內(nèi)在邏輯，那你就要非常小心了

簡(jiǎn)單一點(diǎn)就是看這個(gè)基金的投資渠道~然后考察下這些投資渠道的利潤(rùn)怎么樣~除非是很大或者很小的資金做基金~不然的話沒(méi)啥意思做基金~

1.基金公司以往的業(yè)績(jī)，好的基金公司有較好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力2.投資的標(biāo)的，是股票型、債券型還是貨幣型？不同的類型決定基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益不同3.買入時(shí)機(jī)的判斷，自己可持有的時(shí)間長(zhǎng)短

選擇基金也有一套辦法，以下是我選擇基金的主要參考指標(biāo)：1、首先要考察基金公司的實(shí)力，盡量選擇規(guī)劃大的基金公司；2、分析基金的過(guò)往業(yè)績(jī)的收益情況，分析基金公司的投資風(fēng)格；3、分析基金公司的團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)，區(qū)分是團(tuán)隊(duì)制基金還是明重制基金，對(duì)于經(jīng)常換基金經(jīng)理的基金和明星基金要回避；因?yàn)橐粋€(gè)基金經(jīng)理經(jīng)常更換的話，他們的投資風(fēng)格將無(wú)法持續(xù)下去，過(guò)于依賴明星的基金風(fēng)險(xiǎn)也非常大。4、長(zhǎng)期觀察基金的動(dòng)向，一般一個(gè)月必須分析對(duì)比一次，看他們的排名如何走向；5、對(duì)進(jìn)入基金池的基金進(jìn)行規(guī)模分析，一般規(guī)模在20-80億之間比較好運(yùn)作,太小的風(fēng)險(xiǎn)大,太大的收益不高；6、進(jìn)行倉(cāng)位分析，重倉(cāng)股分析，看是否市場(chǎng)熱點(diǎn)股票；7、耐心持有，靜觀其變，相信基金公司的團(tuán)隊(duì)操作，一定比自己專業(yè)和堅(jiān)守原則。8、基金凈值下跌的時(shí)候，是基金換倉(cāng)準(zhǔn)備下一輪戰(zhàn)斗，只要他們換好了倉(cāng)，下一輪升勢(shì)就將開始。

怎樣選擇基金（1）選擇基金公司∶把辛苦積累的血汗錢交給基金公司代你投資理財(cái),當(dāng)然首先要認(rèn)真選擇信得過(guò)的基金公司。基金管理公司管理規(guī)范與否、管理水平的高低直接關(guān)系到基金持有人委托管理的資產(chǎn)能否保值增值。因此，選擇合適的基金管理公司是投資者在投資基金時(shí)應(yīng)當(dāng)首要考慮的問(wèn)題。目前國(guó)內(nèi)已成立的基金公司有67家,究竟哪家最值得信賴？ “首先，規(guī)范的管理和運(yùn)作是基金管理公司必須具備的基本要素，是基金資產(chǎn)安全的基本保證。判斷一家基金管理公司的管理運(yùn)作是否規(guī)范可以參考以下幾方面的因素：一是基金管理公司的治理結(jié)構(gòu)是否規(guī)范合理，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)的分散程度、獨(dú)立董事的設(shè)立及其地位等。二是基金管理公司對(duì)旗下基金的管理、運(yùn)作及相關(guān)信息的披露是否全面、準(zhǔn)確、及時(shí)。三是基金管理公司有無(wú)明顯的違法違規(guī)現(xiàn)象。其次，基金管理公司歷年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是投資者重要的參考因素?；鸸芾砉竟芾硭降母叩涂梢酝ㄟ^(guò)其旗下基金凈值增長(zhǎng)和歷年分紅情況體現(xiàn)出來(lái)。由于各基金的設(shè)立時(shí)間不同，其累計(jì)凈值增長(zhǎng)難免會(huì)有所差異，投資者可以以特定時(shí)段內(nèi)基金的凈值增長(zhǎng)情況作為評(píng)判依據(jù)。第三，基金管理公司的市場(chǎng)形象、對(duì)投資者服務(wù)的質(zhì)量和水平也是投資者在選擇基金管理公司時(shí)參考的因素。還要考慮到相關(guān)費(fèi)用、申購(gòu)與贖回的方便程度以及基金管理公司的服務(wù)質(zhì)量等諸多因素。還可以從以下幾個(gè)方面對(duì)基金管理公司進(jìn)行考察。1．公司股東實(shí)力與重視程度，是基金公司不斷發(fā)展的重要基礎(chǔ)。擁有深厚金融背景、雄厚實(shí)力的股東，可以讓基金公司獲得一個(gè)比較好的運(yùn)營(yíng)與發(fā)展平臺(tái)。2．出色而穩(wěn)定的投研團(tuán)隊(duì)是基金公司獲得良好投資業(yè)績(jī)的保障?？椿鸸镜漠a(chǎn)品線是否豐富；看投研團(tuán)隊(duì)是否經(jīng)歷過(guò)熊牛市的完整考驗(yàn)。3．關(guān)注基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的持續(xù)性。不能只看某家公司某一只產(chǎn)品的短期表現(xiàn)，還要全面考察公司管理的其他基金的業(yè)績(jī)。一只基金的“獨(dú)秀”并不能證明公司的實(shí)力，旗下基金整體業(yè)績(jī)出色的公司才更值得信賴。但是，我們買的畢竟是基金，而不是基金公司的名聲,選擇公司是為了所買的基金能夠盈利，比買其它公司的基金賺得多些。因此選擇基金公司實(shí)際上是為了選擇業(yè)績(jī)優(yōu)秀的基金。所以對(duì)基金公司的選擇也不宜過(guò)分強(qiáng)調(diào)，耗費(fèi)過(guò)多精力而來(lái)回反復(fù)猶豫不決。按多數(shù)基民的看法，目前受到青睞的基金公司有華夏、易方達(dá)、嘉實(shí)、博時(shí)、銀華、南方、國(guó)泰等等。不過(guò)也要?jiǎng)討B(tài)觀察基金公司。不能說(shuō)成立早、管理資產(chǎn)規(guī)模大的公司就一定比后成立的金公司要好。例如華商金公司成立于2005-12-20，管理資產(chǎn)規(guī)模不算大，但在2010年其“華商盛世成長(zhǎng)”基金一舉奪得全部基金的第一名。而寶盈基金公司成立于2001-05-18，旗下基金在2010年整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)較差。（2）選擇基金產(chǎn)品聯(lián)合證券研究所基金行業(yè)研究員、基金買賣網(wǎng)首席基金分析師、基金專家任瞳說(shuō)“雖然說(shuō)歷史不會(huì)簡(jiǎn)單重復(fù)，雖然說(shuō)過(guò)往業(yè)績(jī)不一定反映未來(lái)，但歷史業(yè)績(jī)始終是我們甄別基金的出發(fā)點(diǎn)。如同屢屢被人詬病的考試成績(jī)，雖然具有一定不合理性，但仍然是區(qū)分的主要標(biāo)準(zhǔn)之一?；鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)就是基金的成績(jī)單，我們首先從這里入手來(lái)判定基金的投資價(jià)值?；鸬臉I(yè)績(jī)可以區(qū)分為絕對(duì)業(yè)績(jī)與相對(duì)業(yè)績(jī)。所謂絕對(duì)業(yè)績(jī)，是看基金有沒(méi)有帶給投資者大于零的回報(bào)，也就是基金有沒(méi)有給投資者賺到真金白銀。所謂相對(duì)業(yè)績(jī)，是指與某個(gè)特定標(biāo)準(zhǔn)相比基金的回報(bào)是否超越了該標(biāo)準(zhǔn)。用來(lái)比較的標(biāo)準(zhǔn)可以是基礎(chǔ)市場(chǎng)的表現(xiàn)，也可以是所有可比同類型的基金整體用絕對(duì)業(yè)績(jī)來(lái)衡量基金或是用相對(duì)業(yè)績(jī)來(lái)衡量基金沒(méi)有絕對(duì)的優(yōu)劣之分，這兩種方法適用于不同類型的投資者。如果我們把所有投資者分為保守型、防御型、穩(wěn)健型、成長(zhǎng)型和積極型等五個(gè)類型，那么保守型和防御型投資者將非常在意基金投資能否給他們帶來(lái)正回報(bào)，因?yàn)閷?duì)他們來(lái)講負(fù)收益是難以容忍的。由于后三類投資者在我國(guó)國(guó)內(nèi)占據(jù)了主要地位，可采用相對(duì)業(yè)績(jī)作為基金評(píng)判的主要依據(jù)。對(duì)基金業(yè)績(jī)的考察，多數(shù)專家和基民認(rèn)為主要應(yīng)看其長(zhǎng)期業(yè)績(jī)。例如二年、三年、五年和自成立以來(lái)等。這個(gè)觀點(diǎn)受到另一些投資者的質(zhì)疑和反對(duì)。因?yàn)榛饦I(yè)績(jī)優(yōu)劣是在不斷變化之中，“過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)”。某些一年排名前10的基金，到了下年往往業(yè)績(jī)位于全部基金尾部。近年來(lái)，這樣的事一再發(fā)生。資深基民王先生表示,可先從全部基金中選擇近3月排名前50名,再?gòu)闹袆h除近半年在50名以外的基金，然后按今年以來(lái)、1年和3年依次刪除50名以外的基金，最后剩下的就作為考慮買進(jìn)的對(duì)象。他認(rèn)為在實(shí)戰(zhàn)中這是一個(gè)可靠的選擇方法。在選擇基金前，要清楚了自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇與其相匹配的基金。理財(cái)師表示，每位投資者的資金實(shí)力、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)投資收益的期盼都有所差別，確定合適的基金類型是選擇基金的第一步。想獲得高收益的投資者，可以考慮長(zhǎng)期投資于高風(fēng)險(xiǎn)的股票型和混合型基金，當(dāng)然也面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于短期、低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，則建議考慮貨幣型、債券型基金。一般來(lái)說(shuō)，高風(fēng)險(xiǎn)投資的回報(bào)潛力也較高。然而，如果您對(duì)市場(chǎng)的短期波動(dòng)較為敏感，便應(yīng)該考慮投資一些風(fēng)險(xiǎn)較低及價(jià)格較為穩(wěn)定的基金。假使您的投資取向較為進(jìn)取，并不介意市場(chǎng)的短期波動(dòng)，同時(shí)希望賺取較高回報(bào)，那么一些較高風(fēng)險(xiǎn)的基金或許符合您的需要。如果沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只能買貨幣基金和少量的債券基金。選擇基金產(chǎn)品應(yīng)該結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)和股票市場(chǎng)的行情形勢(shì), 宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景長(zhǎng)期向好，同時(shí)又處于低通脹背景下，股市估值擁有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，在這個(gè)階段偏股型基金應(yīng)是基金投資者的較佳選擇?！盎鹩烧l(shuí)來(lái)管理？基金經(jīng)理手握基金的投資大權(quán)，決定買賣什么和什么時(shí)候買賣，從而直接影響基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。作為明智的投資人，在購(gòu)買基金之前應(yīng)當(dāng)了解誰(shuí)是基金經(jīng)理以及其在任職的年限?；鸬墓芾矸绞接腥N。第一種是單個(gè)經(jīng)理型，即基金的投資決策由基金經(jīng)理獨(dú)自決定。第二種是管理小組型，即兩個(gè)及其以上的投資經(jīng)理共同決策。第三種是多個(gè)經(jīng)理型，每個(gè)經(jīng)理單獨(dú)負(fù)責(zé)管理基金資產(chǎn)中的一部分。除了“誰(shuí)是基金經(jīng)理”之外，了解基金經(jīng)理管理基金時(shí)間的長(zhǎng)短也同樣重要。如果投資者面對(duì)一支以往業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出的基金，在決定購(gòu)買之前需要確認(rèn)，創(chuàng)造該基金以往業(yè)績(jī)的基金經(jīng)理是否還在其位。如果在兩個(gè)同樣好的基金之間舉棋不定，不妨挑選其基金經(jīng)理在位期間比較長(zhǎng)的那只基金。為了選好基金,當(dāng)然首先要了解基金,而閱讀基金招募說(shuō)明書是最好的途徑。但是招募說(shuō)明書篇幅長(zhǎng)，閱讀費(fèi)時(shí)費(fèi)力。對(duì)此，銀河證券高級(jí)分析師、著名基金專家王群航告訴我們∶“了解某只基金要看其個(gè)招募說(shuō)明書,”“你買一只基金，你要了解一個(gè)產(chǎn)品，你怎么辦？你看招募說(shuō)明書是它的法定文件，是它的原文，你看其它東西，特別我看到很多研究報(bào)告，它里面一些主觀性的成分，或者是他對(duì)這個(gè)產(chǎn)品，或者是他對(duì)市場(chǎng)的理解有偏差。這時(shí)它的報(bào)告出來(lái)可能會(huì)對(duì)投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)。所以，我建議大家一定要看原文，原文并不是什么天書，并不是那么難，我覺得大家應(yīng)該能看得懂，除非里面是有些比方說(shuō)它的選股方面、數(shù)學(xué)模型，大家可以去忽略。但是它更多的是一種理念的敘述、方法的描述，這一塊大家可以去好好地看一看?！? 為了分散風(fēng)險(xiǎn)，在基金選擇上必須做到合理組合配置，力爭(zhēng)“風(fēng)險(xiǎn)最小化，收益最大化”?！?溫州商報(bào)》2011-07-05發(fā)表的題為“五步實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)配置”的文章值得作為有價(jià)值的參考： “產(chǎn)配置是一種投資理念，是一種投資技巧，也是一種投資藝術(shù)。一般而言，資產(chǎn)配置的簡(jiǎn)要投資方法是，投資人先決定其各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、投資報(bào)酬率與風(fēng)險(xiǎn)屬性。然后，在不同的時(shí)間點(diǎn)或時(shí)段上，將資產(chǎn)依比例投資在主要的三大類金融性資產(chǎn)：貨幣、股票、債券。在實(shí)際操作中，一般是用貨幣基金、股票基金、債券基金替代上述三大金融資產(chǎn)，以達(dá)成目標(biāo)投資報(bào)酬率，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，并保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性?？梢酝ㄟ^(guò)以下5個(gè)步驟來(lái)實(shí)現(xiàn)：第一步：確認(rèn)理財(cái)目標(biāo)。第二步：確定大類資產(chǎn)配置比例。根據(jù)自身特征、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和收入預(yù)期進(jìn)行配置，并依上述因素的變化調(diào)整資產(chǎn)配置。綜合考慮以下五方面因素，形成不同的資產(chǎn)配置比例。如果年齡偏大，不妨多投資一些風(fēng)險(xiǎn)比較低的固定收益類產(chǎn)品。如果資產(chǎn)規(guī)模較大以及有良好的收入預(yù)期，可以多進(jìn)行一些積極投資。如 2．56果投資期限比較長(zhǎng)，不妨多進(jìn)行一些權(quán)益類投資；如果比較短，則需進(jìn)行穩(wěn)健的投資。風(fēng)險(xiǎn)承受能力。簡(jiǎn)單而言，就是可以承受多少風(fēng)險(xiǎn)。很多人并不清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，除比較科學(xué)的測(cè)試問(wèn)卷外，有一簡(jiǎn)單方式可供參考：做出投資決策后，如果晚上難以入睡，那就超出了其風(fēng)險(xiǎn)承受度了。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好是不一樣的，而且會(huì)隨著時(shí)間而變化。如果宏觀經(jīng)濟(jì)和證券市場(chǎng)向好，可以適當(dāng)做積極一點(diǎn)的投資；反之，則需要穩(wěn)健的投資。第三步：根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用合適的投資方法。恒等比例投資法：定期審視并調(diào)整大類資產(chǎn)配置比例，維持原來(lái)大類資產(chǎn)配置比例。定期定額投資法：在固定時(shí)期投入固定的金額，旨在在長(zhǎng)期過(guò)程中降低整體投資成本，獲得穩(wěn)健回報(bào)，適合積累養(yǎng)老金或教育類資金。金字塔投資法：逐步建倉(cāng)的投資方法，價(jià)格越高投資金額越小，旨在控制投資風(fēng)險(xiǎn)，避免高位投資。核心衛(wèi)星投資法：核心部分投資比重大，穩(wěn)健第一；衛(wèi)星部分投資比重小，靈活性第一。第四步：選擇金融產(chǎn)品。有3個(gè)要點(diǎn)：期限搭配；風(fēng)格互補(bǔ)；不同類型金融產(chǎn)品選擇重點(diǎn)不一。第五步：定期審視并調(diào)整方案。市場(chǎng)環(huán)境是否發(fā)生重大改變？投資收益是否達(dá)到預(yù)期？當(dāng)初投資的產(chǎn)品有無(wú)新的變化？是否有新的替代產(chǎn)品值得選擇？理財(cái)目標(biāo)是否發(fā)生變化？這些都需定期檢查、動(dòng)態(tài)調(diào)整?！薄敦?cái)經(jīng)網(wǎng)》發(fā)表的易方達(dá)基金“關(guān)注資產(chǎn)配置分散基金投資風(fēng)險(xiǎn)”一文，對(duì)投資者的際操作具有較高的指導(dǎo)意義∶“如果選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的債券基金或者貨幣基金，收益相對(duì)較低；如果選擇收益相對(duì)較高的股票基金，則可能面臨股市低迷階段的虧損。針對(duì)這類投資問(wèn)題，易方達(dá)基金近期在全國(guó)推出重申資產(chǎn)配置、分散投資風(fēng)險(xiǎn)投資者教育活動(dòng)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)收益的匹配以及通過(guò)合理的資產(chǎn)配置來(lái)分散投資風(fēng)險(xiǎn)、獲取更穩(wěn)健的收益。所謂“資產(chǎn)配置”，是指在一個(gè)投資組合中，如何選擇資產(chǎn)的類別并確定其比例的過(guò)程。通常，追求高收益就意味著要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，因此，投資者在選擇基金時(shí)，首先需要從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系出發(fā)，綜合衡量自身的風(fēng)險(xiǎn)收益需求和不同基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，選擇相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案。易方達(dá)基金推薦投資者使用兩種比較常見的資產(chǎn)配置方法：一是“生命周期配置法”。生命周期是按投資者年齡階段劃分的，其邏輯是：年齡越大、投資期限越短、越應(yīng)該少冒風(fēng)險(xiǎn)，追求穩(wěn)健配置，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例要趨于下降；反之，則可以更進(jìn)取、更多配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。二是“核心、衛(wèi)星配置法”。投資者依據(jù)投資目標(biāo)，尋找可能幫助其實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的投資工具，給予較高比例配置，這就是“核心資產(chǎn)”；在決定核心資產(chǎn)之后，從投資品種“互補(bǔ)”或“增強(qiáng)”等角度出發(fā)，再以相對(duì)低的比例配置“衛(wèi)星資產(chǎn)”，形成組合。易方達(dá)基金提示投資者，不管是“生命周期配置法”還是“核心、衛(wèi)星配置法”，都揭示了同樣的道理，即投資基金必須要有“整體”和“主次” 4．06的概念，資產(chǎn)配置是一個(gè)規(guī)劃，而不是隨便買一堆，有規(guī)劃配置資產(chǎn)，才能分散投資風(fēng)險(xiǎn)、獲得投資收益?！?如何對(duì)績(jī)差基金？民族證券基金分析師李媛表示“基金公司將長(zhǎng)期持有作為投資者教育的核心內(nèi)容，力圖降低投資者的換手頻率，但長(zhǎng)期投資絕不等于簡(jiǎn)單持有。持有這類股票的基金產(chǎn)品有可能受到拖累，投資者可考慮將其贖回后等待調(diào)整結(jié)束再申購(gòu)優(yōu)質(zhì)基金?！毙禄痤l發(fā)，買剛發(fā)行的新基金好嗎？1. 新基金成立后有約三個(gè)月的封閉期,此期間不能申購(gòu)贖回。在股市上漲的情況下，不能獲得收益。股市上漲期間，老基金的單位凈值會(huì)比新基金漲得快 2．新基金沒(méi)有過(guò)往業(yè)績(jī)可供考察，難說(shuō)將來(lái)表現(xiàn)如何。一位基金業(yè)人士警告，投資者帶著無(wú)限憧憬或者無(wú)知的心態(tài)去追捧新基金是十分危險(xiǎn)的。基金不是暴富的工具，在對(duì)它一無(wú)所知的情況下沖動(dòng)入市，忽略了背后潛伏著虧損的風(fēng)險(xiǎn)，是很不明智的行為。我應(yīng)該購(gòu)買新基金嗎？如何進(jìn)行選擇？不妨從以下幾個(gè)方面考慮。 1）基金經(jīng)理是否有長(zhǎng)期證券投資或基金管理的經(jīng)驗(yàn) 2）基金公司旗下其他基金的業(yè)績(jī)?nèi)绾? 3）基金經(jīng)理的投資理念及其是否與投資組合吻合4）基金公司是否注重投資人利益買幾只基金比較合適?買少了難以組合配置，過(guò)多則不便管理。一般說(shuō)來(lái)以5-6只為好。例如股票型和混合型3—4只，債券型和貨幣型各1只。