為什么資金池違法，互聯(lián)網(wǎng)金融為什么不準設立資金池

來源：整理時間：2025-05-11 10:00:09 編輯：理財網(wǎng) 手機版

本文目錄一覽

1，互聯(lián)網(wǎng)金融為什么不準設立資金池
2，為什么P2P要堅決禁止資金池
3，什么是資金池為什么不讓P2P平臺搞資金池
4，到底什么是網(wǎng)貸資金池
5，p2p平臺有資金池合法嗎

1，互聯(lián)網(wǎng)金融為什么不準設立資金池

投資公司最低注冊資金1000萬，如果投資管理或是投資咨詢就不用了一人有限公司這么籠統(tǒng)的就投資公司，一個投資公司跟金融扯上關系的注冊資本至少1000萬以上

互聯(lián)網(wǎng)金融為什么不準設立資金池

2，為什么P2P要堅決禁止資金池

p2p是信息中介，它是一平臺，它不是銀行，有資金池就屬于非法集資

p2p是一種信息中介，不得設置資金池，會涉嫌非法集資。p2p平臺設置資金池設計一下風險： 1.打擊資金池，也就規(guī)避了網(wǎng)貸的道德風險； 2.禁止資金池，規(guī)避流動性風險； 3.資金池有巨大的法律風險，中國最大的經(jīng)濟犯罪莫過于非法集資； 4.有了資金池，自融自保就全來了，資金池是一道紅線。

為什么P2P要堅決禁止資金池

3，什么是資金池為什么不讓P2P平臺搞資金池

所謂P2P的資金池，是指在投資者與借貸者之間的資金管道間，P2P平臺用自有賬戶進行截流?！獜V義貸

p2p行業(yè)的資金池模式是指客戶不管通過什么渠道支付金錢，現(xiàn)金都需要先流入網(wǎng)貸平臺公司的賬戶，此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款。一般來說，有資金池的平臺有潛在的跑路危險。米袋360上有這樣的報導，國內(nèi)的p2p網(wǎng)絡借貸一直遭遇非法集資質(zhì)疑，對此，央行提出的方案是：建立平臺資金第三方資金托管機制。望采納。

什么是資金池為什么不讓P2P平臺搞資金池

4，到底什么是網(wǎng)貸資金池

“資金池”的概念并不是法律意義上違法的概念，因為“資金池”本身就是銀行業(yè)業(yè)務模式的基本方法，而是出于監(jiān)管目的，為了將銀行業(yè)務更多的納入監(jiān)管體系而建立的概念?！百Y金池”沒有法律意義上定義的概念，在銀監(jiān)會的監(jiān)管條例里面，出現(xiàn)過“資金池”方面禁止的，主要是針對銀行理財“資金池”的限制，主要是指銀行理財所對應的債權（信貸資產(chǎn)）需要一一對應，不能存在一個“資金池”來進行期限錯配的蓋帽游戲，也就是在借款期限長于理財期限的情況下，在理財?shù)狡跁r由資金池來接盤短的理財產(chǎn)品，再發(fā)行一個理財產(chǎn)品來接手資金池中的借款債權，這樣會造成的問題是：如果借款項目是1年的到期一次性還款，那么借款即使出了問題，也能夠用資金池來接，從而無從判斷理財對應的借款到底違約風險有多大。而且當時銀行理財業(yè)務的“資金池”有些都無法做到債權項目的一一對應，因此對監(jiān)管造成了困擾。據(jù)我所知齊樂融融E平臺的資金是由第三方支付平臺通聯(lián)支付提供資金監(jiān)管及清算服務的，風險準備金在銀行托管的，這樣，這個平臺就不存在資金池的問題，為客戶提供最可靠和嚴格的保障。

5，p2p平臺有資金池合法嗎

1、首先介紹一下p2p資金池是什么?p2p資金池簡單來說就是投資者將錢投到p2p平臺指定賬戶，然后由p2p平臺尋找匹配項目，再將錢放貸出去。從網(wǎng)貸平臺正常交易的整個流程來看，資金池可分為：(1)投資者向平臺充值或獲取收益而形成的“資金池。”(2)當所投標的未滿之前，投資者的所投標的形成了“資金池”。(3)類似于風險保障金的“資金池”。(4)在還沒有產(chǎn)生借款項目之前，平臺事先募集的“資金池”。2、下面我們再來講p2p行業(yè)為什么不能建立資金池?資金池運行模式是金融行業(yè)里常見的模式，我們知道的大部分金融機構(gòu)幾乎都是資金池模式，銀行在用、保險在用，基金們也在用，因此在大家眼中的資金池一般沒有問題，但它卻像一塊鮮美的蛋糕，不斷考驗著網(wǎng)貸平臺的道德觀念，法律觀念。網(wǎng)貸平臺只有經(jīng)得住誘惑，規(guī)范自身的行為，才能使其平臺更好的發(fā)展。p2p行業(yè)不比銀行、保險和基金行業(yè)，目前國家已經(jīng)對這些行業(yè)出臺了相關監(jiān)管機制，就銀行來說，如果哪天突然大量儲戶來提現(xiàn)，銀行如果錢不夠，可以向銀行間市場求救，用高息拆借出錢來補上窟窿，過了流動性危機后，再連本帶息還給別人。當然，如果銀行間市場也出現(xiàn)問題了，那么還有中央銀行。所以銀行就是一個巨大的資金池。你的錢存進銀行，你完全不知道，也不需要知道銀行拿去干嘛，而銀行把錢借給誰，也完全不需要通知儲戶知道。這么一套資金池的運行規(guī)則在網(wǎng)貸行業(yè)卻完全不適用，因為環(huán)境完全不同，銀行那是官辦的，是有政府信用擔保的，是有兄弟姐妹可以依靠的，是有央媽可以去耍賴的。但網(wǎng)貸行業(yè)卻不行，你們是一個個的個體，沒有資金拆借，沒有靠山，沒有組織。如果再用資金池就會有諸多的風險發(fā)生。這時投資者的錢是在平臺的賬戶里的，如果平臺私心或者運營不善，那投資者血本無歸。

不合法。挑選P2P平臺注意事項：1、鑒別公司實力不可一味看注冊資本，平臺的注冊資本可以側(cè)面的反映出平臺的部分實力，注冊資本過小沒實力的概率很大。但是注冊資本過大的不見得一定有實力。還應關注以下幾點：需要自己認真鑒別。1.是否有金融背景或金融基因P2P一直作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要實踐形式，歸其根源還是金融服務，只是服務方式更加快速，便民。運營團隊嚴謹?shù)慕鹑趶臉I(yè)背景直接決定著P2P平臺風控是否嚴謹。國內(nèi)借助傳統(tǒng)金融風控手段運營比較成功的P2P平臺。2.擔保公司實力是否雄厚這種方式主要是由P2P理財平臺跟第三方擔保公司進行合作，由第三方擔保公司來為平臺的每一筆交易來進行連帶責任擔保。如借款人出現(xiàn)了逾期不付的問題，那么第三方擔保公司將會為投資者進行一個全額的本息墊付，很多P2P理財平臺都采用這種方式來做安全保障。2、運營模式既決定平臺業(yè)務內(nèi)容及范圍，同時決定平臺穩(wěn)定性P2P本質(zhì)隸屬借貸雙方信息服務平臺，國內(nèi)大小平臺根據(jù)自身特長出現(xiàn)了O2O、P2B等業(yè)務借貸模式。P2P是一種個人對個人的借貸模式，個人債務屬于無限責任；P2B是個人對企業(yè)，如果是有限責任公司可能出現(xiàn)倒閉和破產(chǎn)，債務追回就會十分渺茫；O2O屬于P2P時代的創(chuàng)新，直接線上對線下模式，也是相對比較安全的P2P理財模式。基本線上尋找投資人，線下尋找借款人，同時引入第三方擔?；蛉谫Y性金融機構(gòu)擔保及實物抵押。三.風控很重要首先，要看平臺是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。是否有第三方資金托管。其次，單一項目募集資金總額過大，是否超出了該P2P平臺交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規(guī)避大額借貸資金或者資金池操作。其次，取決于風險管理能力是否足夠強大。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候?qū)︼L險進行評估，如風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸后進行跟蹤，定期對借款人的經(jīng)營狀況進行了解、上門調(diào)查。另外，線下催收能力也是風險控制能力的體現(xiàn)，這個判斷標準主要是在：（1）對于抵押物的處理能力；（2）公檢法社會資源協(xié)調(diào)能力；（3）對于借款人心理分析、處理能力。4、平臺是否有逾期，逾期壞賬率具體情況P2P平臺是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實惠。撮合借貸雙方過程中，肯定會產(chǎn)生一些小概率事件，這就是投資人和平臺最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國內(nèi)最權威的銀行業(yè)都不可避免。