反洗錢我們應(yīng)該怎么做，銀行柜員如何做好反洗錢工作

來源：整理時間：2023-09-12 05:31:34 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，銀行柜員如何做好反洗錢工作
2，我國反洗錢一個規(guī)定兩個辦法要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢的四項(xiàng)主
3，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)
4，如何從反洗錢角度加強(qiáng)對個人結(jié)算賬戶的監(jiān)管
5，如何防范利用銀行卡洗錢犯罪

1，銀行柜員如何做好反洗錢工作

1、學(xué)習(xí)反洗錢知識2、遵守銀行反洗錢工作流程3、實(shí)踐運(yùn)用，總結(jié)更新。

銀行柜員如何做好反洗錢工作

2，我國反洗錢一個規(guī)定兩個辦法要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢的四項(xiàng)主

“一個規(guī)定、兩個辦法”的內(nèi)容主要包括兩個方面：一是金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作原則和制度；二是中國人民銀行、國家外匯管理局和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作職責(zé)以及法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的反洗錢四項(xiàng)主要制度是:(1)“了解客戶”制度； (2)大額交易報(bào)告制度； (3)可疑交易報(bào)告制度； (4)保存記錄制度。

我國反洗錢一個規(guī)定兩個辦法要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢的四項(xiàng)主

3，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行全部的《反洗錢條例》

金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的三項(xiàng)原則是:(1)合法審慎原則，是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。(2)保密原則，是指金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。(3)與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則，是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)

4，如何從反洗錢角度加強(qiáng)對個人結(jié)算賬戶的監(jiān)管

e5a48de588b6e799bee5baa631333337383331160; 銀行結(jié)算賬戶是金融機(jī)構(gòu)資金活動的重要載體，是洗錢的入口，也是洗錢者進(jìn)行洗錢活動的主要渠道，洗錢者主要通過銀行結(jié)算賬戶來達(dá)到洗錢的目的。銀行賬戶管理在制度上的不健全，不完善，讓洗錢分子有機(jī)可趁，因此，加強(qiáng)銀行賬戶管理監(jiān)督和檢查是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)。發(fā)揮反洗錢和銀行賬戶管理的聯(lián)動作用成為反洗錢主要工作。一、通過銀行結(jié)算賬戶洗錢的主要方式（一）利用各種身份證件開立個人銀行賬戶洗錢。一是洗錢者利用自己或親友的身份證件開立多個個人賬戶，將黑錢分散在多個賬戶，規(guī)避了大額和可交易資金限額的監(jiān)測。二是金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行客戶身份識別“了解你的客戶時”，公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)新身份信息較慢，無法準(zhǔn)確了解客戶。三是對于港澳臺地區(qū)的通行證、軍官證、戶口薄和護(hù)照等不能核查，難以確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性、合法性，臨柜人員難以識別真假。（二）開立銀行賬戶，投資辦產(chǎn)業(yè)洗錢，洗錢者以參股的方式投資于能夠收入大量現(xiàn)金的餐飲業(yè)、服務(wù)業(yè)、娛樂業(yè)或假借他人名義成立空殼公司，以正當(dāng)經(jīng)營所得的名義將非法收入混入合法收入賬戶中向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，在依法納稅的外衣下使非法收入合法化。（三）利用“地下錢莊”賬戶洗錢?！暗叵洛X莊”和民間借貸目前尚處于法律監(jiān)管的盲區(qū)，洗錢者將境內(nèi)贓款轉(zhuǎn)入“地下錢莊”的經(jīng)營者賬戶，然后在從其海外同伙處提取；或以民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益，回籠資金存入洗錢者指定的銀行賬戶，或由貸入企業(yè)以創(chuàng)辦實(shí)體的形式洗錢。（四）利用各類信息不能共享的漏洞洗錢。反洗錢工作實(shí)際銀行、證券、保險(xiǎn)、信托之間的賬戶、人民幣大額，可疑交易信息均不能橫向聯(lián)網(wǎng)，洗錢者利用網(wǎng)上交易的隱蔽性、匿名性、時效性的特點(diǎn)，將違法資金以買賣股票、基金、投保等形式合法化。

5，如何防范利用銀行卡洗錢犯罪

簡單地說，洗錢是指為了掩飾犯罪收入的真實(shí)性質(zhì)和來源，通過各種手段將財(cái)產(chǎn)權(quán)利或所有權(quán)進(jìn)行處置轉(zhuǎn)移，來達(dá)到犯罪收入合法化的目的。當(dāng)前，無論是利用金融機(jī)構(gòu)洗錢、地下錢莊洗錢和互聯(lián)網(wǎng)洗錢，還是利用投資辦產(chǎn)業(yè)等方式進(jìn)行洗錢，都與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)?？梢哉f絕大多數(shù)的洗錢行為都會涉及到銀行業(yè)務(wù)，而且就目前的洗錢形勢來看，洗錢行為大多通過銀行卡賬戶來完成。犯罪分子利用銀行卡進(jìn)行洗錢，一般經(jīng)過資金的放置、轉(zhuǎn)移和歸集三個階段。由于銀行卡的便捷性、私密性和快速流通性，使得商業(yè)銀行打擊銀行卡洗錢存在諸多難點(diǎn)，如金融創(chuàng)新和電子商務(wù)的發(fā)展,使得洗錢行為輕松越過金融機(jī)構(gòu)，犯罪活動更加隱蔽?？缇潮O(jiān)管難度大以及商業(yè)銀行內(nèi)控制度的漏洞,也為銀行卡犯罪活動帶來可乘之機(jī)。防范銀行卡洗錢，可從以下幾方面著手：一是規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為。要全面“了解你的客戶”，通過驗(yàn)證客戶的基本身份信息，確保銀行卡申請人的身份真實(shí)，開卡資料合規(guī)。在信用卡的發(fā)放方面，應(yīng)嚴(yán)格控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)申請人的資信情況來核定授信額度，并嚴(yán)格執(zhí)行“三親見”發(fā)卡。二是建立電子支付交易自動報(bào)告系統(tǒng)。為了防止犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通過電子銀行和第三方支付工具進(jìn)行洗錢，要建立并完善電子支付交易自動報(bào)告系統(tǒng)。利用計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)，設(shè)定大額和可疑交易識別的指標(biāo)，對電子交易中大額或者可疑的支付交易進(jìn)行自動識別，并自動報(bào)告給反洗錢的相關(guān)行政主管部門，加強(qiáng)銀行卡在互聯(lián)網(wǎng)線上線下的反洗錢工作。三是加大反洗錢的宣傳教育力度。要廣泛利用易于接受的方式大力宣傳反洗錢的重要性和常識。如開展各種形式的公益性反洗錢講座，在銀行網(wǎng)點(diǎn)電子屏上播放反洗錢宣傳標(biāo)語、發(fā)放反洗錢手冊等，形成人人參與反洗錢的局面。四是建立反洗錢人才培養(yǎng)交流制度。反洗錢是一項(xiàng)技術(shù)含量很高的工作。商業(yè)銀行應(yīng)加大對反洗錢隊(duì)伍建設(shè)的投入，培養(yǎng)一批在外匯、信息技術(shù)、法律等方面的金融人才。注重對新老員工進(jìn)行反洗錢的宣傳和培訓(xùn)，以提高人員的反洗錢素質(zhì)。要通過持續(xù)不斷的培訓(xùn)學(xué)習(xí)活動，逐漸增強(qiáng)銀行業(yè)全員的反洗錢責(zé)任意識和反洗錢技術(shù)能力。

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