2017不良貸款怎么處理，今日捷財(cái)和有利網(wǎng)對(duì)于不良貸款如何處理

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-02-18 07:56:37 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

1，今日捷財(cái)和有利網(wǎng)對(duì)于不良貸款如何處理

還有是今日捷財(cái)平臺(tái)的第三方保障機(jī)構(gòu)基本上都是連帶責(zé)任擔(dān)保吧.這個(gè)很少有平臺(tái)做到的.

今日捷財(cái)和有利網(wǎng)對(duì)于不良貸款如何處理

2，銀行是怎么處理不良貸款的

銀行不良貸款，是指銀行貸款給個(gè)人或者企業(yè)，企業(yè)逾期很長(zhǎng)還款或者甚至無(wú)償還能力，導(dǎo)致銀行長(zhǎng)期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說(shuō)是銀行體內(nèi)的“毒瘤”，侵蝕銀行的利潤(rùn)或資本金，嚴(yán)重的還會(huì)引發(fā)銀行破產(chǎn)。銀行不良貸款一般分為兩類(lèi)，一種是借款人惡意逃避還款，一種是因?yàn)橘Y金短缺，短期無(wú)力償還。對(duì)于第二種情況，銀行會(huì)在評(píng)估后視情況續(xù)貸，通過(guò)借新還舊、還舊借新等方式來(lái)幫借款人渡過(guò)難關(guān)。而對(duì)于惡意逃避貸款的行為，銀行會(huì)采取法律手段。標(biāo)準(zhǔn)流程是將借款人的抵押物拿到法院拍賣(mài)。通常拍賣(mài)三次仍賣(mài)不出去的資產(chǎn)，就進(jìn)行核銷(xiāo)或打包出售給資管公司。東方資產(chǎn)一名內(nèi)部人員透露，銀行首先會(huì)將不良資產(chǎn)組包，隨后召開(kāi)相關(guān)介紹會(huì)，并通知各家資產(chǎn)管理公司參加。如果只有一家資產(chǎn)管理公司對(duì)該不良資產(chǎn)包感興趣，該公司將直接與銀行進(jìn)入議價(jià)程序。如果多于一家資產(chǎn)管理感興趣，該公司會(huì)派人對(duì)資產(chǎn)包進(jìn)行盡職調(diào)查，再繳納保證金進(jìn)行競(jìng)價(jià)。資產(chǎn)包沒(méi)有通常的價(jià)格范圍，靠其自身資產(chǎn)質(zhì)量決定定價(jià)。如果工作人員盡調(diào)后，發(fā)現(xiàn)該資產(chǎn)包質(zhì)量確實(shí)不好，核價(jià)直接歸零的情形也是存在的。不過(guò)這種情況很少，因?yàn)殂y行為了讓一個(gè)資產(chǎn)包能賣(mài)出去，會(huì)放入一些回收可能性較高的債權(quán)，提高資產(chǎn)包的質(zhì)量。銀行以什么折扣出售資產(chǎn)包，取決于資產(chǎn)包里裝了什么東西。一般來(lái)說(shuō)，固定資產(chǎn)較多的資產(chǎn)包折扣較小，擔(dān)保性的折扣較大。而對(duì)于折價(jià)的部分，銀行要用稅前利潤(rùn)來(lái)沖銷(xiāo)虧損。

銀行是怎么處理不良貸款的

3，銀行怎樣處理不良貸款

財(cái)政部用債權(quán)按面值置換銀行的，剝離的進(jìn)入財(cái)政，銀行的共管賬戶。表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，剝離的被置換成財(cái)政部等額的應(yīng)收債權(quán)。

銀行怎樣處理不良貸款

4，銀行收不回來(lái)的不良貸款最終是怎么處置的有什么規(guī)定

本人就在銀行工作，從事信貸業(yè)務(wù)，你的這個(gè)問(wèn)題很有發(fā)言權(quán)。首先，明確一點(diǎn)：銀行收不回來(lái)的不良貸款，不管怎么處置，都與借款人無(wú)關(guān)，決不代表這筆賬就沒(méi)了、借款人就不用還了。下面具體講： 1、銀行對(duì)經(jīng)過(guò)各種清收、法院執(zhí)行等環(huán)節(jié)之后，仍然收不回來(lái)的不良貸款，會(huì)做出包括但不限于債務(wù)轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)等操作，也就是說(shuō)這筆貸款在銀行內(nèi)部就算是損失了。但是！重要的是第2點(diǎn)！ 2、銀行就算把這筆不良貸款核銷(xiāo)了，只是銀行內(nèi)部記賬的一種方式，類(lèi)似于它把欠自己錢(qián)的人分成了兩大類(lèi)：一類(lèi)是正常能還錢(qián)的人，另一類(lèi)是還不上錢(qián)的人。把你的貸款核銷(xiāo)了，只是說(shuō)它把你從第一類(lèi)移到了第二類(lèi)里面，但對(duì)于你來(lái)說(shuō)，永遠(yuǎn)都背著這個(gè)債。 3、只要借款人沒(méi)還錢(qián)，這筆債務(wù)一直都在，征信上也一直都顯示，銀行也有權(quán)在你有錢(qián)或發(fā)現(xiàn)你有其他資產(chǎn)的時(shí)候，再次向法院申請(qǐng)執(zhí)行借款人。 4、借款人與銀行之間的債務(wù)關(guān)系是以合同為依據(jù)的，核銷(xiāo)與否只是銀行內(nèi)部的記賬方式，與借款人無(wú)關(guān)，只要沒(méi)還，賬就不會(huì)消失。希望我的答案對(duì)您有所幫助！我的主頁(yè)還有很多其他跟銀行相關(guān)的干貨，大家可以自取哦！不良貸款基本是每個(gè)銀行現(xiàn)實(shí)遇到中的很頭疼的問(wèn)題，不過(guò)出現(xiàn)不良貸款并非就代表著損失，舉個(gè)例子：之前報(bào)道的貴陽(yáng)農(nóng)商行不良貸款余額約100億元，不良率近20%，單以貴陽(yáng)農(nóng)商每年的利潤(rùn)，需要20年才能把不良余額覆蓋掉，但中誠(chéng)信國(guó)際仍給予貴陽(yáng)農(nóng)商A級(jí)的評(píng)級(jí)，這就是因?yàn)椴涣假J款并不代表著一定就是損失，那么銀行對(duì)于逾期的不良貸款處理方式是怎么辦的呢？（個(gè)人與企業(yè)的處置方式類(lèi)似，因此統(tǒng)一介紹企業(yè)的）。借新還舊、展期、重組對(duì)于逾期的貸款，通過(guò)調(diào)查確認(rèn)，企業(yè)只是階段性或者臨時(shí)性的經(jīng)營(yíng)困難，目前仍然有能力償還利息，只是暫時(shí)無(wú)法償還本金，那么銀行一般會(huì)采取借新還舊（發(fā)放新的一筆貸款歸還舊的貸款）或者展期（把貸款歸還的期限延長(zhǎng)）的方式，來(lái)減輕企業(yè)的壓力。對(duì)于企業(yè)問(wèn)題較大的，會(huì)通過(guò)重組的方式解決，比如由另一外一個(gè)經(jīng)營(yíng)正常的主體（如原來(lái)的擔(dān)保人）來(lái)承接這個(gè)貸款。貸款重組要求借款人及擔(dān)保方式均不得弱于原來(lái)的借款人及擔(dān)保方式。貸款清收如果采取上述方式，均無(wú)法解決問(wèn)題的話，一般銀行會(huì)向法院起訴，查封、凍結(jié)、扣押企業(yè)名下的資產(chǎn)，通過(guò)劃轉(zhuǎn)企業(yè)銀行賬戶內(nèi)的資金或者拍賣(mài)企業(yè)的資產(chǎn)（當(dāng)然現(xiàn)實(shí)中不少企業(yè)的資產(chǎn)都分別被抵押至不同的銀行，所以銀行常常只能拍賣(mài)抵押于本行的資產(chǎn)），來(lái)歸還銀行的貸款，如果企業(yè)的賬戶余額或拍賣(mài)的資產(chǎn)不足以覆蓋全部的貸款的金額，本筆業(yè)務(wù)又有保證人的，那么銀行會(huì)向保證人進(jìn)行追償，由保證人賠償。這個(gè)階段的，如果有抵押物的，一般可以回收的貸款本金在90%以上（因?yàn)榈盅何锏盅簳r(shí)都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保證的，可以收回的貸款本金在70%以上。貸款轉(zhuǎn)讓有些比較難以處理的，比如抵押物地理位置較偏僻不好處置或者保證人不配合，每次歸還一點(diǎn)點(diǎn)等等，銀行不想花費(fèi)太多時(shí)間及精力處理的，會(huì)統(tǒng)一打包賣(mài)給不良資產(chǎn)清收公司，過(guò)后不良資產(chǎn)清收公司無(wú)論收回的資金高于或低于銀行出賣(mài)的金額，均與銀行沒(méi)有任何關(guān)系。貸款核銷(xiāo) 通過(guò)第二及第三種方式處理后，仍然有缺口的部分，比如貸款1000萬(wàn)元，通過(guò)上述方式最終只收回900萬(wàn)元，那么剩余的這100萬(wàn)元，就是真真正正的不良貸款，也是銀行確認(rèn)無(wú)法追回的了，那么銀行就會(huì)把這個(gè)差額核銷(xiāo)掉，不過(guò)需要說(shuō)明的是，核銷(xiāo)只是銀行的做賬方式，表明賬上沒(méi)有這筆不良金額了，但你和銀行的債務(wù)關(guān)系并沒(méi)有解除，如果將來(lái)有還款能力，銀行可能還會(huì)找你還款。總結(jié) 個(gè)人的不良貸款與企業(yè)的解決方式一樣，不過(guò)因?yàn)閭€(gè)人貸款的金額比較小，銀行一般都直接跳過(guò)第一步驟，直接從不良清收階段開(kāi)始。銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，對(duì)于不良貸款，不會(huì)輕易接受損失，均會(huì)采取一切一切的措施，盡量降低損失的金額。銀行收不回來(lái)的不良貸款，都會(huì)經(jīng)過(guò)催收、資產(chǎn)處置、債務(wù)轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)等幾個(gè)環(huán)節(jié)，針對(duì)每筆貸款的性質(zhì)和金額，處理的流程和方法也是不一樣的。比如助學(xué)貸款，我身邊就有一個(gè)例子，女性，畢業(yè)后，助學(xué)貸款一直沒(méi)有歸還，后來(lái)打印出來(lái)的征信報(bào)告就顯示呆賬，期間失信人步入社會(huì) ，更換了聯(lián)系方式，銀行一直無(wú)法聯(lián)系到她本人，以至于她都沒(méi)有經(jīng)過(guò)什么像樣的催收，現(xiàn)在生活如舊，呆就呆了，用她自己的話說(shuō)，都不知道應(yīng)該怎么還。說(shuō)說(shuō)最常見(jiàn)的房屋按揭貸款，這個(gè)貸款業(yè)務(wù)有一定的廣泛性。就目前而言，住房按揭貸款屬于相當(dāng)優(yōu)質(zhì)的貸款，一旦貸款人開(kāi)始逾期，銀行就會(huì)電話及時(shí)進(jìn)行提醒，詢問(wèn)相關(guān)的原因。逾期三個(gè)月后，銀行就會(huì)和按揭人協(xié)商，將房屋出售，以便償還債務(wù)。這個(gè)時(shí)候部分按揭人是會(huì)同意的，這個(gè)時(shí)候處理房屋的價(jià)格按揭人還有很大的話語(yǔ)權(quán)，如果這個(gè)階段也錯(cuò)過(guò)，銀行就會(huì)起訴按揭人，銀行也就會(huì)毫無(wú)爭(zhēng)議的勝訴，房屋進(jìn)入法院拍賣(mài)系統(tǒng)，至于售賣(mài)價(jià)格，以評(píng)估公司提供的價(jià)格，然后再打一個(gè)折扣。部分銀行會(huì)把一批逾期的客戶打包，出售給資管公司，然后資管公司來(lái)和債務(wù)人談判，是協(xié)商處置還是走法律程序，就看談判結(jié)果。市面上有抵押物的貸款，比如私人借款、公司為借款主體的抵押經(jīng)營(yíng)貸大致都是這么個(gè)流程。這也就是馬云所詬病國(guó)內(nèi)銀行業(yè)當(dāng)鋪思想的根源所在。再來(lái)說(shuō)說(shuō)無(wú)抵押性質(zhì)的信用貸款，比如信用卡、信用貸、稅金貸等等，都屬于此列。目前最突出的就是信用卡、信用貸，違約逾期的特別多。一旦逾期后，銀行或者消金機(jī)構(gòu)先自行催收，催收無(wú)果就會(huì)外包給專(zhuān)業(yè)的催收公司，其實(shí)套路都一樣，就是威脅恐嚇，打心理戰(zhàn)，爆通訊錄，搞的你顏面掃地。如果你心理強(qiáng)大，挺過(guò)這一階段，三方催收就會(huì)撤退，銀行和消金公司就會(huì)通過(guò)自己的法務(wù)批量起訴債務(wù)人，至于怎么判決，就看證據(jù)了。其中有一點(diǎn)是要關(guān)注的，就是信用卡的債務(wù)超過(guò)一定額度會(huì)有被刑事追討的可能。這個(gè)沒(méi)有統(tǒng)一的判定標(biāo)準(zhǔn)，有欠幾十萬(wàn)都沒(méi)被刑事立案的，有欠5、6萬(wàn)就被刑事立案的。需要特別注意。針對(duì)這些債務(wù)，一旦走入司法程序，判決后，債權(quán)人勝訴就會(huì)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，法院有個(gè)執(zhí)行局就是干這個(gè)的，原來(lái)叫執(zhí)行庭。強(qiáng)制執(zhí)行就是查找債務(wù)人名下的財(cái)產(chǎn)線索，一旦發(fā)現(xiàn)有，該劃走的劃走，該查封的查封，查封以后就是等待拍賣(mài)。總之，銀行對(duì)待清收不良資產(chǎn)是有各種手段的，債務(wù)人基本都是被動(dòng)的。其實(shí)，個(gè)人類(lèi)的不良貸款占所有不良貸款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良貸款都在各地方以某些名頭掛著的，貸新還舊，循環(huán)授信掩蓋著，這才是最大的不良貸款。

5，貸款逾期不良記錄怎么辦

不良信用記錄建立在中國(guó)人民銀行內(nèi) 7年后會(huì)自動(dòng)消除，有不良記錄，你在任何一家銀行都是不能辦理貸款業(yè)務(wù)的。詳細(xì)的你要去當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行咨詢~~~我這里接觸過(guò)的客戶，都是無(wú)法辦理的。。。

6，怎么樣來(lái)處理不良貸款

根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。其中后三類(lèi)稱為不良貸款。次級(jí)、可疑還有追回可能，對(duì)于損失，一般是用銀行自有資本沖銷(xiāo)，如果像農(nóng)行這樣大的窟窿，只能匯金公司注資，但最終還是全國(guó)人民買(mǎi)單。工行、建行已有先例。

7，農(nóng)村信用社有不良貸款怎么辦

如果是扶持農(nóng)業(yè)的貸款屬于無(wú)擔(dān)保的信用貸款，所以信用社也拿借款人沒(méi)什么有效辦法辦法。農(nóng)村信用社現(xiàn)在都在改制，都由非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制，但是，轉(zhuǎn)向正規(guī)銀行前一些呆壞帳肯家得核銷(xiāo)。所以，呆壞時(shí)間長(zhǎng)了可能會(huì)被核銷(xiāo)。

有不良貸款只能去還。當(dāng)然有征信上有不良記錄。現(xiàn)在所以銀行放貸都要查你的征信報(bào)告。哪怕貸款被核銷(xiāo)后一樣能查，如果是核銷(xiāo)貸款，那你的征信報(bào)告就全壞啦，估計(jì)有抵押都不能貸款，當(dāng)然以后隨著社會(huì)發(fā)展，信用越來(lái)越重要時(shí)，影響也越大。

8，不良貸款的處置方式有哪些

銀行清收處置不良貸款的方法大體可分為兩大類(lèi)：一是非訴訟途徑，二是訴訟途徑。非訴訟途徑主要包括催告催收、聯(lián)合清收、委托清收、政策清收、處置清收；訴訟途徑主要包括公正清收、仲裁清收、起訴清收、刑事清收等。總之，就是運(yùn)用一切合法的方式，向借款人、擔(dān)保人主張債權(quán)，努力收回已經(jīng)逾期形成不良的貸款本息，通過(guò)清收處置收回全部或部分不良貸款本息后，不良貸款總額降低，不良貸款率也就降低（當(dāng)然還要考慮貸款總額和新增不良貸款的因素）。可登入——法律咨詢吧向律師討教

現(xiàn)金清收，起訴與法院合作，數(shù)額大的存在問(wèn)題的可以報(bào)經(jīng)偵，符合核銷(xiāo)貸款條件的可以予以核銷(xiāo)，貸款重組也算是一種方式

9，銀行不良貸款會(huì)怎么進(jìn)行處置

商業(yè)銀行對(duì)不良貸款處置方式如下：1、轉(zhuǎn)給資產(chǎn)管理公司。銀行將不良貸款轉(zhuǎn)讓給四大資產(chǎn)管理公司。債權(quán)一般需要打折出售。2、司法執(zhí)行。銀行可以通過(guò)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人名下資產(chǎn)。對(duì)不良貸款的進(jìn)行拍賣(mài)，房產(chǎn)拍賣(mài)價(jià)格可能只有市場(chǎng)價(jià)格的五折至九折。本息總額面臨少許價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。3、墊資過(guò)橋。第三人出資墊還銀行貸款，原貸款結(jié)清，銀行重新發(fā)放新貸款。墊資費(fèi)用月息費(fèi)合計(jì)約5%~6%。因?yàn)槌鲑Y人的風(fēng)險(xiǎn)較大，可能出資人臨陣變卦。4、其他處置方式。采用資產(chǎn)重組、破產(chǎn)清算、資產(chǎn)置換、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等方式處置不良貸款。

銀行不良貸款，是指銀行貸款給個(gè)人或者企業(yè)，企業(yè)逾期很長(zhǎng)還款或者甚至無(wú)償還能力，導(dǎo)致銀行長(zhǎng)期回收不了資金的貸款。不良貸款可以說(shuō)是銀行體內(nèi)的“毒瘤”，侵蝕銀行的利潤(rùn)或資本金，嚴(yán)重的還會(huì)引發(fā)銀行破產(chǎn)。一、銀行不良貸款產(chǎn)生的原因：第一，銀行貸款審批流程不完善；第二，貸款管理、跟蹤不到位，約束力不夠，違規(guī)操作多；第三，企業(yè)倒閉導(dǎo)致貸款無(wú)法回收。二、處理銀行不良貸款的措施：第一，銀行成立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定專(zhuān)人催收，加大對(duì)不良資產(chǎn)的沖銷(xiāo)力度；第二，通過(guò)資產(chǎn)證券化的途徑化解商業(yè)銀行不良資產(chǎn)；第三，大力推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革、整頓社會(huì)信用、完善金融法規(guī)；第四，轉(zhuǎn)換商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

2017不良貸款怎么處理，今日捷財(cái)和有利網(wǎng)對(duì)于不良貸款如何處理

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3，銀行怎樣處理不良貸款

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