法律分析:如果利率是同期的話，現(xiàn)在的貸款利率每年不應(yīng)該超過15.4%。法律依據(jù):-1/借貸管理辦法第一條旨在進(jìn)一步發(fā)展貨幣市場，規(guī)范-1/借貸交易，防范-1/借貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)-1/借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益。第二條本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間的人民幣拆借交易。

全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)包括:(1)全國銀行間同業(yè)拆借中心同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)；(二)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的貸款備案系統(tǒng)；(三)中國人民銀行認(rèn)可的其他交易系統(tǒng)。第四條中國人民銀行依法對貸款市場進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入同業(yè)借貸市場，從事同業(yè)借貸交易，并接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。第五條同業(yè)借貸交易應(yīng)當(dāng)遵循公平、自愿、誠信、自律的原則，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

Banking 息差和證券分析中提到的利差是同一個概念，核心公式是貸款利率-存款利率，或者加權(quán)貸款利率-加權(quán)存款利率(不同期限的加權(quán)資本利得和成本)，可以看作銀行業(yè)的“毛利率”更好理解。有的研究者用息差也有的用spread來表達(dá)。雖然名字不一樣(不同老師教的)，但意思都一樣。(在外匯交易中，息差是另一個概念，即不同幣種的存款利息息差不同或同一幣種在不同地區(qū)的存款利息息差不同。

以最新的一年期存貸款利率為例。貸款利率7.2%，存款利率4.41%。如果減去它們，名義利差為2.79%。事實(shí)上，根據(jù)各家銀行的財(cái)報(bào)計(jì)算出來的實(shí)際利差遠(yuǎn)高于這個數(shù)值。根據(jù)該行2008年中報(bào)披露，平均利差在5%左右(存款資金成本的一倍以上，也就是50%以上的“毛利率”！)，因?yàn)殂y行可以適度提高貸款利率。如果你有一個生意上的朋友，今年向銀行貸款，她會告訴你，她一年期貸款的實(shí)際利率可能高達(dá)9%以上。

簡單來說，銀行每天都在互相拆借來補(bǔ)倉。bank同業(yè)interbank Offered Rate，又譯作同業(yè) Offered Rate，是銀行和金融公司在交易市場從事大規(guī)模銀行借貸活動時采用的一種利息協(xié)議。由于不同交易市場的情況不同，各地同業(yè)的利率差異很大。比如香港和紐約的息差可能只有一厘米左右，而倫敦和紐約的息差可能有五到六厘米。

根據(jù)央行的通知，央行貸款基準(zhǔn)利率:(1)短期貸款:一年以內(nèi)(含一年)調(diào)整后利率為4.35；(2)中長期貸款:一至五年內(nèi)(含五年)調(diào)整后利率為4.75；五年以上調(diào)整后利率為4.90。(3)個人住房公積金貸款:調(diào)整后五年以下(含五年)利率為2.75；五年以上調(diào)整后利率為3.25。農(nóng)業(yè)銀行，短期貸款(六個月以內(nèi)，含六個月)貸款利率為4.35%；半年至一年(含一年)的貸款利率為4.35%。

如果是公積金貸款，五年以下(含五年)的貸款利率為2.75%；五年以上貸款利率為3.25%。貸款利率是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時向借款人收取的利率。主要分為三類:央行對商業(yè)銀行的貸款利率；商業(yè)銀行對客戶的貸款利率；同業(yè)貸款利率。銀行貸款利息的決定因素是:1。銀行成本。任何經(jīng)濟(jì)活動都需要進(jìn)行成本收益比較。銀行成本有兩種:借款成本，借入資金的預(yù)付利息；正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生的額外費(fèi)用。

Bank同業(yè)offed rate()，又譯為同業(yè)offed rate，是銀行和金融公司在交易市場進(jìn)行大額銀行代碼借貸活動時采用的一種利息協(xié)議。由于不同交易市場的情況不同，各地同業(yè)的利率差異很大。比如香港和紐約的息差可能只有一厘米左右，而倫敦和紐約的息差可能有五到六厘米。是同業(yè)借貸，即銀行間的短期(一兩天內(nèi))資金往來。同業(yè)指金融同業(yè)，即不同的銀行或證券、保險(xiǎn)公司。

計(jì)算公式為:放款利息，放款金額×放款利率×(計(jì)息天數(shù)÷基準(zhǔn)天數(shù))。它是按天計(jì)算的。中國人民銀行高度重視對同業(yè)拆借市場的管理。1988年9月規(guī)定最長出借期限不超過兩個月，1990年3月規(guī)定最長出借期限為一個月。同業(yè)貸款利率其他金融機(jī)構(gòu)對專業(yè)銀行的資金拆借不得超過四個月。中國的同業(yè)拆借市場又推出了一天(隔夜)拆借品種。

130天的借貸是短期的，31，120天的借貸是長期的。擴(kuò)展資料同業(yè)拆借利率的分類同業(yè)拆借市場可以分為直接交易和間接交易兩種情況，這兩種情況導(dǎo)致了不同形式的拆借利率，直接交易的，貸款利率由雙方直接協(xié)商確定；在間接交易的情況下，貸款利率是根據(jù)借貸資金的供求關(guān)系，通過公開招標(biāo)或中介機(jī)構(gòu)撮合確定的。貸款利率確定后，借貸交易雙方只能是這個既定利率水平的接受者。