授信總額度包括什么意思，什么叫授信額度

來源：整理時(shí)間：2023-09-28 03:50:14 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，什么叫授信額度
2，授信額度是什么
3，如何確定企業(yè)授信總額
4，信貸總額指什么
5，什么是授信額

1，什么叫授信額度

授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信，其特點(diǎn)是：1、一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時(shí)間和額度內(nèi)隨借隨用隨還；2、憑證貸款，手續(xù)簡便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批；

什么叫授信額度

2，授信額度是什么

授信額度一般是指商業(yè)銀行為客戶核定的授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo)，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門均可快速向客戶提供授信，可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。對于企業(yè)客戶而言，上述授信業(yè)務(wù)包括貸款，開證、保函、押匯等業(yè)務(wù)。

就是客戶經(jīng)理可以對某個(gè)企業(yè)提供的各種融資的總額。在這一額度內(nèi)，客戶經(jīng)理可以自主決定給不給某個(gè)企業(yè)提供貸款、承兌、貼現(xiàn)、開立信用證等，超出這個(gè)額度的話，客戶經(jīng)理無權(quán)做出決定，只能向其領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告或建議，由其領(lǐng)導(dǎo)或委員會做出決定。這是銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)但又不至于控制得過死從而給企業(yè)造成不變而采取的分級管理辦法。

授信額度是什么

3，如何確定企業(yè)授信總額

確認(rèn)第一還款來源主要可分為兩類:　　一.財(cái)務(wù)因素:主要根據(jù)企業(yè)提供的:資產(chǎn)負(fù)債表,損益表,現(xiàn)金流量表數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,計(jì)算各類財(cái)務(wù)指標(biāo).主要用到的指標(biāo)包括:資產(chǎn)負(fù)債率,存貨周轉(zhuǎn)率,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率,流動比率,速動比率,銷售利潤率,凈資產(chǎn)收益率等;　　另外需分析企業(yè)的授信情況,或有負(fù)債情況(即擔(dān)保).　　二.非財(cái)務(wù)因素:主要考察企業(yè)除財(cái)務(wù)因素外的其它因素,如:企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的年限,企業(yè)核心人員的從業(yè)水平及經(jīng)驗(yàn),企業(yè)聲譽(yù),企業(yè)管理人員的聲譽(yù),企業(yè)的管理體系,技術(shù)水平,客戶分布.生產(chǎn)型企業(yè)要考察其機(jī)器設(shè)備的使用年限及設(shè)備的先進(jìn)程度,安全生產(chǎn)保障;貿(mào)易型企業(yè)則考慮其上下游情況......　　上述兩點(diǎn)基本可以確認(rèn)企業(yè)的第一還款來源的充足程度.　　而授信的抵押,質(zhì)押,擔(dān)保,則為該企業(yè)的第二還款來源.　　1.抵押:廠房土地機(jī)器設(shè)備等抵押品要了解其是否合法,抵押人是否有權(quán)限抵押,變現(xiàn)能力是否強(qiáng),抵押品評估價(jià)值是多少,抵押品價(jià)值變動幅度的大小等等;　　2.質(zhì)押:同上抵押要考慮的問題.　　3.擔(dān)保:考慮大問題同第一還款來源的企業(yè).原則上最好擔(dān)保企業(yè)狀況好于被擔(dān)保企業(yè).　　確立了企業(yè)大兩個(gè)還款來源,則給予該企業(yè)的最高授信額度基本可以確立.　　但要注意的是,企業(yè)的資金使用也是很重要的.若企業(yè)沒有用款需求,或用款需求不符合國家,人行,銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定,則貸款也是不應(yīng)該發(fā)放的.　　要考察企業(yè)用款的合法性,合理性.　　另外要考慮企業(yè)的還款計(jì)劃,其未來的現(xiàn)金流是否能負(fù)擔(dān)還款等等.

授信總額是給你的額度，貸款總額是你使用的額度，一般情況下貸款總額等于或者小于授信總額。最簡單的比如信用卡，給你五萬的額度，這個(gè)可以看做授信總額，你用了三萬，這三萬就是用信總額。期限的話要看你簽訂的合同是短期還是中長期的，具體根據(jù)合同來。貸款方式就要看銀行的具體政策了，一般就是信用、保證、抵押這幾種方式

如何確定企業(yè)授信總額

4，信貸總額指什么

一般來說就是你貸款的額度總額，授信了多少額度，最多可以貸款多少錢的意思。

1、信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同"信用“通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有力杠桿。2、信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動。（通過轉(zhuǎn)讓資金使用權(quán)獲取收益）。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。溫馨提示：以上信息僅供參考。如您有資金需求，平安銀行有推出無抵押免擔(dān)保的信用貸款，也有房屋和汽車的按揭貸款及抵押貸款，不同的貸款申請條件和要求不一樣，能否審批成功是根據(jù)您的綜合資質(zhì)進(jìn)行評估的，您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-貸款，了解詳情及嘗試申請。應(yīng)答時(shí)間：2021-01-11，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

一、信貸資產(chǎn)是什么？又稱為信貸業(yè)務(wù)或貸款業(yè)務(wù)。信貸在商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中是最主要的業(yè)務(wù)，我國的商業(yè)銀行約占到80%。這類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)收益較高。二、什么是信貸資產(chǎn)證券化？根據(jù)央行近日發(fā)布的公告，我國將進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。那么什么是信貸資產(chǎn)證券化？銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此也具備了轉(zhuǎn)化為證券化金融工具的可能性。在銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)活動中，常常有存款期限短而貸款期限長或資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張需求快于負(fù)債業(yè)務(wù)提供的可能性等種種情況，這樣就產(chǎn)生了銀行的流動性安排和資產(chǎn)負(fù)債管理等新業(yè)務(wù)需求。從20世紀(jì)70年代后期開始，發(fā)達(dá)市場國家特別是美國出現(xiàn)了一種信貸資產(chǎn)證券化趨勢，其一般做法是：銀行（亦稱原始權(quán)益人）把一組欲轉(zhuǎn)換成流動性的資產(chǎn)直接或間接地組成資產(chǎn)集合（亦稱資產(chǎn)池），然后進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化（即拆細(xì)）、證券化向市場出售。從全球情況看，信貸資產(chǎn)證券化目前有代表性的模式大致有三種：一是美國模式，也稱表外業(yè)務(wù)模式，二是歐洲模式，亦稱表內(nèi)業(yè)務(wù)模式，三是澳大利亞模式也稱準(zhǔn)表外模式。這三種模式的主要區(qū)別是已證券化資產(chǎn)是否脫離原始權(quán)益人的資產(chǎn)負(fù)債表，資產(chǎn)證券化活動是直接操作還是通過一定的載體或中介進(jìn)行。

5，什么是授信額

授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用向第三方作出保證的行為。一建立授信管理制度，首先要把握好三個(gè)區(qū)別 1授信與授權(quán)的區(qū)別授信與授權(quán)相比，最本質(zhì)的區(qū)別，他們所指的對象不同。授信的對象是銀行客戶，授權(quán)的對象是銀行下級行，但二者又有著密切的聯(lián)系。一方面，授信受制于授權(quán)。一般來講，對單一法人授信額度的審批權(quán)應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中確定的單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)限相結(jié)合，這也是授信管理制度于授權(quán)管理制度的接口。另一方面，授信又可彌補(bǔ)授權(quán)的不足。授權(quán)權(quán)限設(shè)定大了，難以起到控制信用風(fēng)險(xiǎn)的作用；授權(quán)權(quán)限設(shè)定小了，審批效率低，又難以滿足優(yōu)質(zhì)客戶大額、頻繁的融資需求。而實(shí)行授信管理恰好彌補(bǔ)了這一不足，在授權(quán)權(quán)限較小的情況下，通過核定授信額度，開戶行在授信額度內(nèi)實(shí)際發(fā)放信用時(shí)，就可只對具體業(yè)務(wù)申請的合規(guī)性進(jìn)行審核，在一定程度上解決客戶急需與農(nóng)發(fā)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要求的矛盾。 2授信與貸款的區(qū)別授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開信用證也要授信。 3公開授信和內(nèi)部授信的區(qū)別授信有兩種，一種是銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制，內(nèi)部授信。還有一種是公開授信，或叫客戶授信，就是在內(nèi)部控制線或者額度內(nèi)告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開，在這個(gè)授信額度內(nèi)提款審批就非常方便。二建立授信管理制度，應(yīng)建立嚴(yán)格的授信審批程序。農(nóng)發(fā)行授信方式可分為基本授信和特別授信?；臼谛攀侵干虡I(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個(gè)地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度，如對糧食流轉(zhuǎn)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業(yè)貸款為基本授信。特別授信是指農(nóng)發(fā)行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊殊項(xiàng)目及超過基本授信額度所給予的授信。如對儲備貸款、調(diào)控貸款、項(xiàng)目貸款、合同收購貸款可進(jìn)行特別授信。農(nóng)發(fā)行授信的審批程序可分四個(gè)步驟：（1）受信人向銀行提供基本情況（2）信貸部門對受信人進(jìn)行評估，提出信用管理的初步方案；（3）貸款審查委員會審查，核定授信額度；（4）經(jīng)批準(zhǔn)后，形成授信書。授信書不與客戶見面，由農(nóng)發(fā)行內(nèi)部保管授信書內(nèi)容包括：（1)授信人全稱；（2)受信人全稱；（3)授信的類別、金額及期限；（4)授信復(fù)核時(shí)間；（5)授信人認(rèn)為應(yīng)規(guī)定的其他內(nèi)容。三建立授信管理制度，要嚴(yán)格建立授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制。商業(yè)銀行已經(jīng)證明，授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制更加有利于防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行應(yīng)該在建立授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制方面多做研究，目前農(nóng)發(fā)行經(jīng)過機(jī)構(gòu)改革后，已經(jīng)成立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信貸管理部門，要做的就是怎樣進(jìn)一步研究如何使下級機(jī)構(gòu)服從上級機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)授信風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。這是建立授信管理體制的重要保障。四建立授信管理制度，要把握好授信額度的確定授信額度使指銀行對擬授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及農(nóng)發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價(jià)的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。農(nóng)發(fā)行可以先設(shè)定單一客戶單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信額度，再確定單一客戶總授信額度。單一客戶總授信額度等于各單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信額度之和。總授信額度的最高限額不超過受信人賬面總資產(chǎn)的75％或所有者權(quán)益的3倍。單一客戶總授信額度不得超過對其實(shí)行授信管理行各項(xiàng)貸款總余額的10％。總授信額度中以抵押、質(zhì)押為基礎(chǔ)的部分不超過客戶提供擔(dān)保物變現(xiàn)總額的70％。單項(xiàng)授信額度核定如下： 1糧食流轉(zhuǎn)貸款、龍頭、加工、其他貸款授信額度不超過客戶有效資產(chǎn)乘以上期末資產(chǎn)負(fù)債率之積的50％。 2項(xiàng)目貸款授信額度不超過項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資的70％。 3儲備貸款授信額度可按照財(cái)政部核定成本給予特別授信。 4調(diào)控貸款可按照政府承諾給予特別授信。 5合同貸款按照合同訂單給予特別授信。五建立授信管理制度，離不開全面的客戶評價(jià) 對客戶的資信狀況進(jìn)行分析和評估，并據(jù)此就客戶的償債能力作出全面的評價(jià)，為農(nóng)發(fā)行發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信貸管理，提供信貸業(yè)務(wù)決策依據(jù)，建立全面的客戶評價(jià)體系是勢在必然的。目前農(nóng)發(fā)行對客戶的評價(jià)體系主要是信用等級評定，但是現(xiàn)在的信用等級評定辦法已不適應(yīng)發(fā)展的需要，一是沒有顧及到各地區(qū)的特殊性，這種評級辦法對于象白城這種欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說標(biāo)準(zhǔn)過高，明顯不利于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)。二是在對于農(nóng)發(fā)行新開辦的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)以及其他企業(yè)，以及個(gè)人所有制企業(yè)都沒有采取差別的標(biāo)準(zhǔn)。因此建立有差別的信用評級體系，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，充分考慮欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)因素。六建立授信激勵(lì)機(jī)制，完善授信責(zé)任制。建立責(zé)、權(quán)、利對等的約束激勵(lì)機(jī)制，增加一些對信貸人員的激勵(lì)措施，有利于培養(yǎng)和穩(wěn)定高素質(zhì)、復(fù)合型的信貸隊(duì)伍。轉(zhuǎn)貼！