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1，什么叫銀行強收中收啊
2，怎樣提升信用卡額度最快的方法
3，如何提高信用卡額度
4，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展問題
5，銀行中間業(yè)務(wù)收費項目及銀行中間業(yè)務(wù)收入狀況

1，什么叫銀行強收中收啊

銀行行業(yè)中的中收全稱是“中間業(yè)務(wù)收入戶”，其核算是科目為代理業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的費用收入，也是銀行盈利的一項主要指標。

一般集中在對公業(yè)務(wù)上，其中大項在跨行匯兌中。另外對公出具的一些票據(jù)及資證也是收費的大頭。

1.銀行強收指中間業(yè)務(wù)收入戶?！　?.中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶辦理收付及其他委托代理事項、提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。在辦理這類業(yè)務(wù)時，銀行既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人，而是處于受委托代理地位，以中間人身份進行各項業(yè)務(wù)活動。　　3.銀行中間業(yè)務(wù)都是服務(wù)性質(zhì)的，它既滿足了經(jīng)濟社會對商業(yè)銀行金融服務(wù)的需求，又能為商業(yè)銀行吸引更多顧客，增加其經(jīng)營利潤。中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)以及匯兌、承兌、信用證及電子計算機服務(wù)等多種業(yè)務(wù)?！　?.與國外銀行相比，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展相對較晚，在產(chǎn)品種類上也比較單一，僅限于結(jié)算、代理收費等勞動密集型產(chǎn)品。而技術(shù)含量高的資信調(diào)查、資產(chǎn)評估、個人理財、期貨期權(quán)以及衍生工具類業(yè)務(wù)在我國才剛剛起步，有的還基本沒有開展。雖然眼下我國各商業(yè)銀行已開展了約260余個品種的中間業(yè)務(wù)，但其中相當一部分仍是不收費的。如郵寄對賬單、代發(fā)工資、銀證轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)都是免費的。

阿是強行征收？？？？

中收？這是什么東西？

什么叫銀行強收中收啊

2，怎樣提升信用卡額度最快的方法

方法一:給發(fā)卡行打電話,要求臨時提高信用額度,但是可以提高的最大額度也是你現(xiàn)在信用額度的20%. 方法二:想獲得額度提升需要遵循下面幾個條件：一，經(jīng)常用卡，最好經(jīng)常把額度用滿，這樣銀行才知道你的額度不夠用二，按時全額還款，這表明你有良好的還款能力，這是提額的先決條件三、少動用循環(huán)信用，即少使用最低還款額還款四、杜絕不良用卡記錄，按時還款，不能全額償還也要按時償還最低還款額并支付利息。（這一條非常重要，如果樓主忘記了還款，或者還款的時候忽略了償還零頭，哪怕是1分錢就會帶來不良用卡記錄）五、開卡滿180天（6個月）滿足以上條件后可以向卡部提額，99%提額成功

【信用卡提額最有效的技巧】1、適當提高消費交易額一般信用卡提額的基本要求是，半年內(nèi)消費總金額占總額度的百分比在30%以上，如果這個條件不符合，是比較難提額的。盡量保持每月能有一定的交易額，如果條件允許，每月可以消費信用卡總額度的70%以上，這對銀行信用卡提額是有很大幫助的。2、保持消費類型多樣化如果你只在同一類型中刷卡消費，很容易被銀行懷疑有不良行為，因此商戶類型應(yīng)盡量多元化：商場，超市，加油站，餐飲，酒店，旅游，娛樂場所等等日常性消費場所。為什么要盡量多樣化呢？銀行評估，客戶的消費行為越是多樣化，說明客戶的消費習慣越穩(wěn)定；反之則不然。3、積極境外消費。這招適合“成長進階”階段以上的卡友們，為什么這么說呢，因為“初出江湖”的小伙伴肯定經(jīng)濟條件一般，基本無法做到頻繁的境外消費。4、常做分期并且全部使用足額還款。平時買個大件一時還不上的話可以選擇辦理分期，分期雖然免息，但是需要支付給銀行一定的手續(xù)費，通過這種方式給了銀行一點好處之后，提額速度堪比坐火箭！很快就能從“入門級別”到達“算是體面”階段。5、多提升臨時額度不斷要求提高臨時額度，舉個例子，當你的正式額度達到五萬且沒有不良紀錄時，你就可以試著申請8萬左右的臨時額度，一旦臨額到期且準時還款后，你的永久額度就可以按此標準申請?zhí)岣?，且通過的幾率較大。信用卡分期潛規(guī)則1、賬單分期有手續(xù)費分期期數(shù)越多，分期利率越低，分期手續(xù)費各個銀行都不一樣。賬單中為已出賬單或未出賬單，辦理賬單分期，都會根據(jù)分期利率，計算分期手續(xù)費。銀行是鼓勵持卡人做分期的，如無經(jīng)濟壓力，最好是全額還款2、提前還款手續(xù)費照收不誤絕大多數(shù)的銀行規(guī)定，信用卡賬單一旦分期，若按月繳納分期手續(xù)費，即便你提前還款了，還是需要把余下月份的手續(xù)費交齊。3、賬單可分期金額有限制并非賬單中所有消費金額都能做分期，一般情況下，信用卡賬單分期的金額不能超過本期新增消費的90%。4、臨時額度不能做分期如果信用卡有臨時額度，是不能做分期業(yè)務(wù)的。臨時額度必須一次性還清，沒有最低還款額，如未還款，會影響個人征信。5、賬單分期不影響個人征信賬單分期并不影響個人征信，只有未還款或錯過最后還款日還款才會影響個人征信。6、分期類型不僅限于賬單除了賬單分期，還有現(xiàn)金分期、交易分期、商場分期、簽約分期、專項分期。持卡人在不同情況下選擇不同分期類型，合理配置尋找最劃算的方式。7、銀行客服推銷分期電話太煩人，銀行分期業(yè)務(wù)都是外包的，你可以自己打銀行客服讓取消，對銀行說該辦分期我自己會辦，不要總是打擾。

怎樣提升信用卡額度最快的方法

3，如何提高信用卡額度

看到本篇的標題，肯定有人問究竟什么是信用額度？這是一種消費額度，是指信用卡最高可以使用的金額。也就是所謂的循環(huán)信用額度。當您向銀行申請信用卡時，銀行會依據(jù)您個人的財務(wù)能力、信用記錄等數(shù)據(jù)，為您設(shè)定額度。在此額度內(nèi)，您可刷卡消費，并享有循環(huán)信用的付款便利。一般來說，白金卡的額度會比普通卡要高的多。信用卡額度將由銀行定期進行調(diào)整，也可以主動提供相關(guān)的財力證明要求調(diào)整額度。當您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時，可要求調(diào)高臨時信用額度。那么如何提高信用額度呢書面申請或撥打信用卡客服電話來調(diào)高信用額度工作5年已是部門經(jīng)理的衛(wèi)小姐說：“我的信用卡額度是3000元，剛工作時辦的，這額度太少了，稍貴一點的東西就買不了，后來索性就很少用卡了?！倍聦嵣?，按照她目前的收入狀況，完全可以獲得上萬的信用額度。銀行信用卡部工作人員解釋說：像衛(wèi)小姐這樣的持卡人不在少數(shù)，他們當初申請卡時只滿足較低額度的條件，但若干年后，隨著收入、資產(chǎn)等的提高，完全可以獲得高額度，但本人卻不知道，以為額度一直不能改變。其實，持卡人也可以采取主動，一般正常使用信用卡半年后，就可以主動提出書面申請或通過銀行客服電話來調(diào)整授信額度。利用最低還款額提高信用額度幾乎所有持卡人都會認為：當消費透支時，在到期還款日之前還清全部的款項，如此還款的信用肯定會高于選擇最低還款額的信用，因為每次都全額還款會讓銀行知道自己有充足的還款能力。但事實卻不一定是這樣。在同單位上班、同樣收入且年齡也相同的王生和李生，去年1月在某銀行辦理了貸記卡。今年3月初，他們都感覺5000元的額度不夠用，均向這家銀行的信用卡中心申請?zhí)岣哳~度至1萬元，并且按要求提供了同樣的材料（就連房產(chǎn)證也是同一座樓同一層的面積相同的兩套商品房），但令他們想不通的是，王生額度提高到了1萬元，而李生的額度才8000元。李生向銀行朋友訴苦：“我和他的每月的透支消費額相差不了上下，他每次消費后都及時地全額還款；而王生卻有好幾次資金不足，選擇了歸還最低還款額。信用卡的額度象征著一個人的信用。我的信用程度怎么會不及王先生呢？銀行明顯是信用歧視?！便y行這樣做有銀行的道理。信用卡持卡人向銀行申請?zhí)岣咝庞妙~度，銀行除了依據(jù)持卡人的信用情況和還款能力，一般還會根據(jù)持卡人的另外兩個情況來定奪信用額度的高低。一是持卡人日常的消費額度情況。例如某人信用卡的額度是5000元，該持卡人每月消費額2000元，那么銀行就會認為5000元的額度已經(jīng)足夠持卡人使用了。因此，該持卡人申請?zhí)岣哳~度，銀行一般不會給予太高的額度。若是該持卡人每月的消費額都接近或是超過5000元，銀行就會根據(jù)其信用情況和還款能力較大幅度地提高其額度二是持卡人給銀行創(chuàng)造的收益。根據(jù)李生和王生的情況，兩人額度不一樣的原因顯然不是“日常的消費額度”的問題；而是李先生和王先生給銀行創(chuàng)造的效益不同造成的。因為銀行推行信用卡的目的就是賺錢，李生每次都全額還清透支款而取得免息的短期信貸，銀行卻收不到你任何利息，銀行是“有點不情愿的”。而王先生卻不同，他幾次選擇歸還最低還款額，且不存在拖欠的情況，這就讓銀行多次賺取利息，銀行有利可圖，當然給他更高的額度。為了提升個人信用，Saver建議在透支消費后，即便你有能力全額還款，也不妨選擇一兩次歸還最低還款額，然后在下期賬單來時還清透支款；還可以在購買大宗消費時選擇“零利率零手續(xù)費”的分期付款業(yè)務(wù)。這樣做，雖然讓銀行吃了點利息，但卻能提高你在銀行的信用程度，值得！但為了節(jié)約利息支出，在故意選擇“歸還最低還款額”時，建議選擇那些消費總額較低的月份，這樣向銀行支付的信用卡透支利息會少些。臨時提高信用額度臨時額度調(diào)高快，過期也快。丁小姐在向銀行提出提高額度申請沒有獲得批準的情況下，向銀行提出申請臨時額度，銀行工作人員在簡單核對信息后，很快就幫她將額度從5000元提高到10000元。但是，之后當丁小姐刷卡消費時，卻被告知因為額不夠，而需使用現(xiàn)金支付。申請臨時提高信用額度是相對比較方便的一種做法，但要注意其時效性，有需要的持卡人可以在臨時額度到期前，再次向銀行提出申請。在申請永久性提高額度有難度的情況下，你都可以向銀行提出臨時提高信用額度，一般銀行都會答應(yīng)，而且24小時內(nèi)就可調(diào)高使用了。據(jù)悉，招行的初始額度為3000元，正常使用3個月后，每逢7天長假時，銀行會主動將額度臨時增加20%。不同銀行對于臨時額度的有效期也各有各的規(guī)定。招商銀行臨時額度使用期一般為30天；光大銀行臨時額度有效期一般為45天；建設(shè)銀行對于臨時額度最長使用期為三個月；興業(yè)銀行臨時調(diào)高的額度有效期最長為一個月。到期后的額度將自動恢復(fù)為原來的額度，并且使用調(diào)高臨時額度后，實際使用超過原信用額度的超額部分，將會加入到下期對帳單的最低還款額中。

如何提高信用卡額度

4，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展問題

我國金融市場自2006年11月15日對外資銀行全面放開，本土商業(yè)銀行正面臨一場前所未有的激烈競爭，在堅守和鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，我國商業(yè)銀行不得不開發(fā)新的業(yè)務(wù)、尋找新的利潤增長點，以增強自身抵御風險的能力。如今，這個重擔便落在了中間業(yè)務(wù)身上。其原因在于：國外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗證明了發(fā)展中間業(yè)務(wù)是銀行尤其是商業(yè)銀行賴以生存發(fā)展的重要基礎(chǔ)；與國外商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)上的發(fā)展存在著巨大差距，發(fā)展還非常滯后，在存款利息不斷減少、融資證券化對銀行生存空間不斷擠壓、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營風險日益加　　大的今天，中間業(yè)務(wù)已成為國有商業(yè)銀行新的利潤增長點。　　　　一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀　　　　近年來，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展已邁出了可喜的步伐，中間業(yè)務(wù)品種不斷增多，中間業(yè)務(wù)收入總額大幅度增長，中間業(yè)務(wù)輸入比重快速上升。2002年中國工商銀行銀行卡、票據(jù)、電子銀行等服務(wù)收益增長很快，中間業(yè)務(wù)收入50.31億元，比2001年多10.93億元，增長27.25%，占銀行全部收入的11.35%。目前，就中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重而言，中國銀行約17%，中國建設(shè)銀行約8%，中國工商銀行約5%，中國農(nóng)業(yè)銀行則低于4%。雖然我國各商業(yè)銀行開展了約260余種的中間業(yè)務(wù)，但其中有相當一部分是不收費的，這直接影響了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入水平。　　　　二、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性　　　　中間業(yè)務(wù)指的是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。　　1、中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化的需要。銀行是企業(yè)，以提供服務(wù)追求利潤最大化為目的，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)資產(chǎn)品種單一、質(zhì)量低下、籌資成本高；同時，受人民幣匯率改革的影響，存貸利差越來越小，利差收益提高困難，靠傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)維持生存發(fā)展越來越困難。因此，必須尋找新的利潤增長點。中間業(yè)務(wù)不僅可以改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、分散風險，而且通過增強服務(wù)創(chuàng)造效益，已經(jīng)成為商業(yè)銀行收益的重要來源。發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化的需要。　　2、中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的需要。按照《巴塞爾協(xié)議》，銀行的資本對風險資產(chǎn)比率達8%，這就要求商業(yè)銀行必須增加資本儲備，這必然影響銀行盈利。中間業(yè)務(wù)具有成本低、收益高、風險小的優(yōu)勢，有助于商業(yè)銀行積累大量資本，增強競爭能力，是商業(yè)銀行未來發(fā)展和競爭的主要陣地。　　　　三、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)面臨的問題　　　　1、對發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在認識偏差。受體制、觀念、思維方式和實踐經(jīng)驗的制約，我國商業(yè)銀行均以存貸款業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)，對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展的趨勢認識不足；對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放后面臨的生存和發(fā)展壓力認識不足，對中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費收入可以大大提高商業(yè)銀行利潤總水平?jīng)]有給予高度重視，影響了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。　　2、中間業(yè)務(wù)規(guī)模小，技術(shù)含量不高，結(jié)構(gòu)不合理。近年來，盡管我國商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)已達260余種，但實際運用的品種很少且層次低、功能不完善，主要集中在收付結(jié)算和代理業(yè)務(wù)等勞動密集型品種方面，高附加值品種在我國銀行業(yè)中尚處于起步階段。而西方國家商業(yè)銀行推行的中間業(yè)務(wù)范圍廣泛、種類繁多，涵蓋代理、結(jié)算、擔保、融資、咨詢和金融衍生等眾多領(lǐng)域。3、我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。1995年頒布的《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行只能從事傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。中間業(yè)務(wù)大多屬于銀行和非銀行金融機構(gòu)交叉經(jīng)營的領(lǐng)域。因此，國家的宏觀金融管理政策對銀行、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的限定，直接決定著商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開拓空間，使銀行無法設(shè)計開發(fā)出跨領(lǐng)域、綜合性、多方位的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，難以提高業(yè)務(wù)的集約水平。　　4、同業(yè)競爭不規(guī)范，中間業(yè)務(wù)收費狀況混亂?，F(xiàn)行中間業(yè)務(wù)收費依據(jù)主要有央行的《支付結(jié)算辦法》、政府部門制定的有關(guān)收費標準、各行自定的收費標準以及由銀行與客戶協(xié)商確定等。收費標準多方制定，造成收費行為不規(guī)范，缺乏公平競爭原則。各銀行為搶占市場，競相壓價，或不收費甚至“倒貼”，成本與收益不對等，非理性競爭減少了商業(yè)銀行的收益，嚴重威脅著中間業(yè)務(wù)的開展。　　5、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不夠，缺乏專業(yè)人才。中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，涉及領(lǐng)域廣、知識面寬，具有集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽于一體的特征，是金融領(lǐng)域的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要熟悉銀行業(yè)務(wù)及計算機、法律、國際金融、投資、證券、保險等專業(yè)知識的復(fù)合型人才。與西方商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行在這方面的人才培養(yǎng)和儲備嚴重不足，缺乏一支具有理論知識和操作技能相結(jié)合的復(fù)合型專業(yè)人才隊伍。　　　　四、發(fā)展中間業(yè)務(wù)的建議　　　　1、轉(zhuǎn)變觀念，將中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行新的利潤增長點。發(fā)展中間業(yè)務(wù)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展對銀行服務(wù)提出的新要求，我國商業(yè)銀行自身應(yīng)充分重視中間業(yè)務(wù)，將中間業(yè)務(wù)定位為新的利潤增長點。要從商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的高度認識中間業(yè)務(wù)。　　2、細分客戶資源，加快創(chuàng)新步伐，開發(fā)出滿足差異化需求的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。各商業(yè)銀行在選擇中間業(yè)務(wù)目標市場時，應(yīng)該采取差異化策略，充分注重客戶需求的差異性，并按不同的消費群進行市場細分，提供客戶真正需要的金融產(chǎn)品。同時，加大中間業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，堅持以滿足基本客戶的需求為導(dǎo)向，以增加新品種為切入點，不斷推出中間業(yè)務(wù)的新品種。　　3、進一步深化金融體制改革，逐步實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。從西方金融業(yè)發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀來看，混業(yè)經(jīng)營是不可避免的趨勢。隨著綜合經(jīng)營的條件逐漸成熟，國家應(yīng)對現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營框架進行修改，逐步放開商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為拓展中間業(yè)務(wù)提供法律支持。　　4、加強管理，制定統(tǒng)一的收費標準。這是中間業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。金融管理部門需要進一步建立健全對中間業(yè)務(wù)的管理，進一步完善中間業(yè)務(wù)管理的細則，制定中間業(yè)務(wù)收費的標準，明確收費管理權(quán)屬；并允許商業(yè)銀行根據(jù)市場、客戶、風險、成本等因素有限浮動，防止惡性競爭，同時加大違規(guī)的懲罰力度。　　5、注重人才開發(fā)，建立專業(yè)的中間業(yè)務(wù)隊伍。培養(yǎng)一支高素質(zhì)的中間業(yè)務(wù)從業(yè)隊伍對促進中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有重大意義。商業(yè)銀行既要大力引進一批具有金融、法律、財會、稅收、企業(yè)管理、計算機等專業(yè)知識的人才，又要建立員工長效培訓(xùn)機制，為員工提供再學(xué)習的機會，使其能了解中間業(yè)務(wù)的最新動態(tài)并參與到業(yè)務(wù)創(chuàng)新中來。　　中間業(yè)務(wù)利在長遠，隨著我國金融體制改革步伐的加快，在國際經(jīng)濟一體化的過程中，金融領(lǐng)域的競爭日趨激烈，打造成熟、健康的中間業(yè)務(wù)，研究探討和逐漸規(guī)范中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，對提高商業(yè)銀行的競爭力和自身發(fā)展都具有重要意義。

5，銀行中間業(yè)務(wù)收費項目及銀行中間業(yè)務(wù)收入狀況

中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運用或較少運用自已的資財，以中間人的身份辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。由于中間業(yè)務(wù)較之傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)具有成本低、收益高、風險小的特點，在金融競爭日趨激烈的現(xiàn)實下，中間業(yè)務(wù)不僅能為商業(yè)銀行帶來較高收入，同時可以對傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的發(fā)展起到聯(lián)動作用。因而中間業(yè)務(wù)倍受各國商業(yè)銀行的重視。近年來我國各商業(yè)銀行雖然也十分重視中間業(yè)務(wù)發(fā)展，但是卻收入甚微，中間業(yè)務(wù)市場還并不完善和規(guī)范。因此，如何探索出一條既能使各商各商業(yè)銀行尋找到一個新的業(yè)務(wù)和利潤增長點，又能拓展中間業(yè)務(wù)范圍，促進中間業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的新路子，已成為擺在各商業(yè)銀行面前的一項重要任務(wù)?！　∫?、中間業(yè)務(wù)在我國具有較大的發(fā)展空間　　據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)商業(yè)銀行非利息收入占全部收入的比重平均為8%，有的甚至不足1%，而發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占總收入的50%以上。造成這種差異的原因有：一是目前我國商業(yè)銀行競相開辦中間業(yè)的目的往往是為吸收存款、拉客戶。為了爭辦中間業(yè)務(wù)，往往少收不收手續(xù)費，甚至在各家銀行間招標辦理中間業(yè)務(wù)。二是國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費定價策略不當，收費定價與中間業(yè)務(wù)本身的風險、成本等脫節(jié)?！　‰S著我國經(jīng)濟市場化進程的不斷加快，銀行的資金來源將逐步轉(zhuǎn)移到資本市場，相應(yīng)的銀行的資金運用必然會減少，銀行要發(fā)展業(yè)務(wù)，重點應(yīng)是在中間業(yè)務(wù)方面。現(xiàn)在企業(yè)資金來源80%以上還是靠銀行貸款，企業(yè)一旦走向市場，貸款需求必然減少，這是一個大趨勢，將促使銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)。而利率市場化的結(jié)果將導(dǎo)致利差越來越小，甚至可以是零，在存貸款基準利差縮小的情況下。銀行的盈利只能靠發(fā)展中間業(yè)務(wù)。另外，雖然我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近年來有了一定的發(fā)展，但其行為標準確仍有待加強管理和規(guī)范，其市場體系還并不完善，就其各項業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類還很少，就其功能來講還遠遠沒有發(fā)揮出來。例如，從國內(nèi)目前發(fā)行的信用卡的交易額來看，存、取款交易額占73%，各項代收代付轉(zhuǎn)賬性交易占24.67%，而信用卡最基本的功能——購物消費僅占2.33%，其更多的是扮演著“繳費工具”的角色。理財業(yè)務(wù)中，目前存在的突出問題是“保值的多，增值少”。業(yè)務(wù)本身的功能特點與現(xiàn)實情況出現(xiàn)偏差，具有較大的發(fā)展空間。　　二、開展中間業(yè)務(wù)的幾點建議　　要根本改變以上狀況，開展好中間業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行尋找新的業(yè)務(wù)和利潤增長點，顯得尤為重要。筆者認為應(yīng)著力從以下幾個方面加以解決?！　?、推進社會信用制度建設(shè)，夯實中間業(yè)務(wù)信用基礎(chǔ)。良好的社會信用是建立規(guī)范的社會主義市場經(jīng)濟的重要保證。信用的缺失和低下不僅扭曲經(jīng)濟關(guān)系，增加交易成本，而且會敗壞社會風氣，嚴重阻礙市場經(jīng)濟的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)作為金融工作的一部分，如果沒有良好的社會信用環(huán)境基礎(chǔ)，那么發(fā)展創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)將成為一句空話。外國銀行已經(jīng)進入中國市場，他們在技術(shù)、資源管理和有形資源上具有明顯的優(yōu)勢，我們能與之相比的只有“信用”，因此我們必須抓緊建立企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，實現(xiàn)全社會信用信息共享和充分利用。要使有良好記錄的企業(yè)和個人充分享有守信的益處；一旦有不良行為的記錄，就要付出代價，直至名譽掃地、寸步難行。同時政府也要加強金融立法，依法監(jiān)管，并改善政策環(huán)境，使違信者無利可圖甚至代價沉重?！　?、采取適當?shù)亩▋r策略。收費標準的制定要考慮彌補成本并略有節(jié)余。目前我國許多中間業(yè)務(wù)的收費標準是幾年前制定的，如人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收費標準長期未調(diào)整，已經(jīng)嚴重偏離了其市場成本。電匯業(yè)務(wù)、電子聯(lián)行服務(wù)業(yè)務(wù)、同城結(jié)算等業(yè)務(wù)都存在嚴重的收費偏低問題；銀行開辦許多中間業(yè)務(wù)項目，在人員、電化機具等方面的投入很大，但效益很低或沒有收益，如代收電話費、電費等業(yè)務(wù)，這種狀況必須改變。商業(yè)銀行推出任何項目的中間業(yè)務(wù)品種，都應(yīng)事先進行投入產(chǎn)出測算，并參照投入水平來制定價格。就業(yè)務(wù)品種而言，經(jīng)營高風險業(yè)務(wù)品種要提高價格，如承兌、擔保、承諾以及衍生金融工具類的中間業(yè)務(wù)，要提高收費標準；對代收代付等不占用銀行資金的中間業(yè)務(wù)，可實行低價；對需求彈性小的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，可實行較高的市場定價原則，反之則應(yīng)實行低定價原則，以增加有效需求，提高總的收益水平。　　3、有賴于中央銀行監(jiān)管模式的改革。目前對中間業(yè)務(wù)的考核，不應(yīng)僅僅強調(diào)其收益，而要放眼長遠的綜合效益。積極開辦中間業(yè)務(wù)，搶占市場份額，為商業(yè)銀行的未來發(fā)展創(chuàng)造條件。同時，要注意妥善解決中間業(yè)務(wù)與存款業(yè)務(wù)在窗口服務(wù)中的矛盾?！　?、嚴格規(guī)范管理，加強中間業(yè)務(wù)的風險防范。一是要采取得力措施，規(guī)范各種中間業(yè)務(wù)的操作流程，并對其進行嚴格的管理，防堵管理中的漏洞。二是要將中間業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)一同納入銀行的風險防范體系。對其進行風險防范管理。風險和效益是相互依存的，沒有風險很難說就有效益，但是，商業(yè)銀行必須盡一切可能將風險降到最低限度。這是商業(yè)銀行以最大限度獲取利潤為經(jīng)營原則所決定的。三是要設(shè)立風險評價部門，對潛在風險和防范化解措施進行分析?！　?、開展中間業(yè)務(wù)要杜絕盲目性。中間業(yè)務(wù)的開展要根據(jù)銀行自身的實際情況，做到有的放失量力而行。否則，不僅賺不到錢，說不定還要虧本。目前，僅國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)就達260多種，對一家銀行來說，要想全面發(fā)展中間業(yè)務(wù)顯然是不可能的。因此，銀行必需根據(jù)自身發(fā)展的實際情況，有針對性地選擇一些中間業(yè)務(wù)，這些中間業(yè)務(wù)最好能夠體現(xiàn)本銀行的經(jīng)營特色和優(yōu)勢?！　?、貧困地區(qū)開展中間業(yè)務(wù)的著重點。受貧困地區(qū)資金缺乏，居民收入不高，加之科學(xué)文化發(fā)展水平較低等因素的制約，使目前貧困地區(qū)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然停留在傳統(tǒng)的結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)之上，而具有現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，如信息咨詢、財務(wù)顧問、金融衍生業(yè)務(wù)等高科技，高收益，功能全的業(yè)務(wù)產(chǎn)品幾乎開展不起來。針對這一現(xiàn)狀，貧困地區(qū)開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)注重做好以下幾方面的工作：一是提高全員全方位拓展中間業(yè)務(wù)的認識。在市場競爭日趨激烈的今天，客戶需求的品位不斷提升，作為貧困地區(qū)的基層商業(yè)銀行要想在競爭中占據(jù)主動，必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的坐家等客、因循守舊的經(jīng)營觀念，實施以客戶為中心的戰(zhàn)略，主動為客戶量身定做個性化產(chǎn)品，提高現(xiàn)有客戶對銀行的滿意度和忠誠度，使客戶沒有動搖的機會，進而延伸到客戶的親人，朋友及其他的人際關(guān)系網(wǎng)，挖掘潛在客戶群。而要想達到這樣的效果，僅靠單一、老化、傳統(tǒng)的產(chǎn)品定位和少數(shù)人的努力是不夠的，必須堅持以人為本，依靠業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新的優(yōu)勢，發(fā)動全員全方位拓展中間業(yè)務(wù)市場。二是要通過加大中間業(yè)務(wù)品種的開發(fā)和不斷完善中間業(yè)務(wù)功能來鞏固與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，充分發(fā)揮新業(yè)務(wù)起步早、知名度高的優(yōu)勢，提高自身信譽，增強自身實力。三是大力搞好宣傳。以前是“酒好不怕巷子深，皇帝女兒不愁嫁”，隨著形勢的發(fā)展，現(xiàn)在是酒好也怕巷子深，皇帝的女兒也有嫁不出去的可能，目前許多中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品及其功能、特點不能被群眾接受，原因就是商業(yè)銀行的宣傳力度不夠，宣傳產(chǎn)品不能僅僅停留在廣告上，可以將有關(guān)產(chǎn)品的說明張?zhí)跔I業(yè)網(wǎng)點的醒目位置，還可以在窗口服務(wù)中加強與儲戶的交流，這樣既能達到宣傳產(chǎn)品的目的，又能更多地了解客戶的需求?！　∪?、創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)的有效途徑　　我國已經(jīng)加入WTO，外資銀行全面開辦人民幣業(yè)務(wù)已成大勢之趨。因此，如何適應(yīng)新的形勢，找準自已的客戶市場，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)優(yōu)勢并使其得到發(fā)展，在競爭中處于有利的位置，這是各商業(yè)銀行都必須面對的問題。　　1、建立行之有效的創(chuàng)新機制。機制是創(chuàng)新的助推器，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要建立一整套行之有效的激勵和管理機制，以規(guī)范創(chuàng)新行為，調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性。加強創(chuàng)新的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一調(diào)研、規(guī)劃、設(shè)計和開發(fā)；建立健全金融產(chǎn)品和服務(wù)手段創(chuàng)新的營銷體系。　　2、更新經(jīng)營理念。理念是創(chuàng)新的前提條件。只有不斷創(chuàng)新，才能適應(yīng)WTO的要求，在市場競爭中求得市場份額的鞏固和擴大，實現(xiàn)利潤最大化的目的。要堅持“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中走創(chuàng)新之路，擴大經(jīng)營范圍，增加業(yè)務(wù)收入水平，促進商業(yè)銀行的更大發(fā)展。　　3、積極開發(fā)人力資源，培養(yǎng)綜合性人才。高素質(zhì)的人才并不是通過單一途徑就可以造就的，而必需在具備自身良好素質(zhì)的基礎(chǔ)上經(jīng)過專業(yè)化、系統(tǒng)化的培訓(xùn)。一是要制定出系統(tǒng)的培訓(xùn)計劃，建立橫向聯(lián)合培訓(xùn)機制。二是必須對業(yè)務(wù)人員進行有針對性的崗位交流，使其盡快熟悉各類業(yè)務(wù)。三是健全激勵機制，注意引導(dǎo)員工的價值取向。四是從外部多渠道、多層次招聘、引進人才，優(yōu)化現(xiàn)有人才結(jié)構(gòu)，增強創(chuàng)新實力?！　?、要針對各項業(yè)務(wù)的功能缺陷進行創(chuàng)新。例如，創(chuàng)新發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)時，就必須在充分發(fā)揮信用卡的消費功能上下功夫，讓持卡人多用卡消費，使信用卡成為真正具有循環(huán)信用的貸記卡，給予持卡人免息還款期待遇，全面開放消費透支功能，才能給發(fā)卡銀行帶來更多的收益，促進信用卡業(yè)務(wù)的更大發(fā)展。再如，目前銀行業(yè)理財服務(wù)的通病是“講增值的少，講保值的多”，具體的做法只是提供初級的資詢服務(wù)，而很少涉及房地產(chǎn)、債券、股票、基金等投資方式。為此，創(chuàng)新理財業(yè)務(wù)，就應(yīng)使其代理業(yè)務(wù)的范圍，從目前的日常生活領(lǐng)域提升到代理各類保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、基金托營業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)和消費信貸業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。　　5、提高中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的科技含量。由于我國經(jīng)濟處于轉(zhuǎn)軌時期，商業(yè)銀行大量開辦中間業(yè)務(wù)起步晚，與西方國家相比還有很大差距，中間業(yè)務(wù)發(fā)展慢、規(guī)模小、收入少。另一方面，中間業(yè)務(wù)品種少、科技含低。創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品就要堅持“以人為本、科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略，時時注意運用最新的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和計算機技術(shù)研發(fā)出符合市場實際需要的、具有個性化、高品位、高智慧的新式中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，特別是要重點研制高科技，高收益，功能全的金融衍生類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，做到“人無我有，人有我新”，增強市場競爭力。

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