1. 資金池合法嗎

不是資金池，每一個(gè)信托計(jì)劃都與其他信托計(jì)劃、信托公司資產(chǎn)是相互獨(dú)立的。

2. 內(nèi)部資金池

工商銀行可協(xié)助跨國(guó)公司開(kāi)展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，通過(guò)人民幣專(zhuān)用存款賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)境外成員單位人民幣資金的雙向互通。采用跨境凈流入額度上限管理，境內(nèi)向境外的人民幣資金流出無(wú)限制，實(shí)現(xiàn)額度內(nèi)境內(nèi)外人民幣資金自由調(diào)配，同時(shí)允許跨國(guó)公司開(kāi)展經(jīng)常項(xiàng)目集中收付和軋差凈額結(jié)算。具體方案如下：

　　一、賬戶(hù)開(kāi)立

　　企業(yè)在工商銀行境內(nèi)分行開(kāi)立人民幣專(zhuān)用存款賬戶(hù)，專(zhuān)門(mén)用于辦理跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)。

　　二、跨境雙向人民幣資金池

　　1. 在企業(yè)所在地所在地跨境人民幣業(yè)務(wù)管理部門(mén)核定的額度內(nèi)，通過(guò)人民幣專(zhuān)用存款賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金自由劃轉(zhuǎn)。

　　2. 在任一時(shí)點(diǎn)，從企業(yè)境外成員單位賬戶(hù)到人民幣專(zhuān)用存款賬戶(hù)資金凈流入余額不能超過(guò)上限。

　　3. 工商銀行將跨境雙向人民幣資金池所涉及各企業(yè)的人民幣跨境收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及時(shí)報(bào)送至外管局及人民銀行相關(guān)申報(bào)系統(tǒng)。

　　三、集中收付

　　企業(yè)境內(nèi)總部可通過(guò)指定企業(yè)，在注冊(cè)所在地開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)。工商銀行及時(shí)將集中收付所涉及各企業(yè)的人民幣跨境收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送至人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。

　　四、軋差凈額結(jié)算

企業(yè)境內(nèi)總部可通過(guò)指定企業(yè)，在注冊(cè)所在地開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)，集中核算境內(nèi)成員單位經(jīng)常項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付資金，合并一定時(shí)期內(nèi)資金收付交易為單筆交易。工商銀行將相關(guān)數(shù)據(jù)按月報(bào)送至人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。

3. 資金池性質(zhì)

資金池（Cash Pooling）也稱(chēng)現(xiàn)金總庫(kù)。最早是由跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)公司與國(guó)際銀行聯(lián)手開(kāi)發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸。現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主要包括的事項(xiàng)有成員單位賬戶(hù)余額上劃、成員企業(yè)日間透支、主動(dòng)撥付與收款、成員企業(yè)之間委托借貸以及成員企業(yè)向集團(tuán)總部的上存、下借分別計(jì)息等。不同的銀行對(duì)現(xiàn)金池有具體不同的表述。

中文名

資金池

外文名

Cash Pooling

別 稱(chēng)

現(xiàn)金總庫(kù)

早期本質(zhì)

資金管理模式

4. 資金池為什么違法

　　非法吸收資金的主體要件：一般主體，任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成本罪，單位也可以成為本罪主體。非法吸收資金的客體要件：本罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國(guó)家金融管理制度。本罪在客觀(guān)方面表現(xiàn)為行為人必須實(shí)施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成本罪行為人在客觀(guān)方面應(yīng)當(dāng)符合以下條件：必須有非法集資的行為。所謂集資，是指自然人或者法人為實(shí)現(xiàn)某種目的而募集資金或者集中資金的行為。依法進(jìn)行的集資主要是指，公司、企業(yè)或者其他個(gè)人、團(tuán)體依照法律、法規(guī)規(guī)定的條件和程序通過(guò)問(wèn)社會(huì)、公眾發(fā)行有價(jià)證券或者利用融資租賃、聯(lián)營(yíng)、合資、企業(yè)集資等方式在資金市場(chǎng)上籌集所需的資金。如股份有限公司、有限責(zé)任公司為了設(shè)立或者生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的需要。而發(fā)行股票和債券。從當(dāng)前資金市場(chǎng)的情況看，從事集資活動(dòng)的主要是企業(yè)。

5. 資金池的危害

把資金匯集到一起，形成一個(gè)像蓄水池一樣的儲(chǔ)存資金的空間，通常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險(xiǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司有一個(gè)龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。銀行也有一個(gè)龐大的資金池，貸款和存款的，流入流出，使這個(gè)資金池基本保持穩(wěn)定?；鹨彩且粋€(gè)資金池，申購(gòu)和贖回的，資金流入流出使基金可以用于投資的資金處于一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的狀態(tài)?；ㄆ煦y行對(duì)現(xiàn)金池的定義是：資金池結(jié)構(gòu)是用于企業(yè)間資金管理的自動(dòng)調(diào)撥工具，其主要功能是實(shí)現(xiàn)資金的集中控制。現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)包含一個(gè)主賬戶(hù)和一個(gè)或幾個(gè)子賬戶(hù)?，F(xiàn)金池資金的自動(dòng)調(diào)撥通常在日終發(fā)生，調(diào)撥的金額取決于各子賬戶(hù)的日終金額和目標(biāo)金額，即日終時(shí)各子賬戶(hù)余額為所設(shè)定的“目標(biāo)余額”，而所有的剩余資金將全部集中在主賬戶(hù)。匯豐銀行在2006年亞太區(qū)現(xiàn)金管理指南中對(duì)資金池的定義是：現(xiàn)金池也稱(chēng)利息合計(jì)，將多個(gè)賬戶(hù)余額進(jìn)行抵消，并計(jì)算凈余額的利息。這是將多個(gè)賬戶(hù)余額通過(guò)轉(zhuǎn)賬機(jī)制，使資金在賬戶(hù)間進(jìn)行實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移和集中安排。資金集合類(lèi)別包括零余額賬戶(hù)（ZBA）、目標(biāo)余額賬戶(hù)（TBA）及自動(dòng)投資賬戶(hù)。

6. 資金池違法嗎

不合法，屬于民間私人性質(zhì)的

7. 企業(yè)資金池業(yè)務(wù)違規(guī)嗎

企業(yè)資金池有額度，所謂企業(yè)現(xiàn)金池業(yè)務(wù)，就是指屬于同一家集團(tuán)企業(yè)的一個(gè)或多個(gè)成員單位的銀行賬戶(hù)現(xiàn)金余額實(shí)際轉(zhuǎn)移到一個(gè)真實(shí)的主賬戶(hù)中，主賬戶(hù)通常由集團(tuán)總部控制，成員單位用款時(shí)需從主賬戶(hù)獲取資金對(duì)外支付。這種形式主要用于利息需要對(duì)沖。

　　以公司總部的名義設(shè)立集團(tuán)現(xiàn)金池賬戶(hù)，通過(guò)子公司向總部委托貸款的方式，每日定時(shí)將子公司資金上劃現(xiàn)金池賬戶(hù)。日間，若子公司對(duì)外付款時(shí)賬戶(hù)余額不足，銀行可以提供以其上存總部的資金頭寸額度為限的透支支付；日終，以總部向子公司歸還委托貸款的方式，系統(tǒng)自動(dòng)將現(xiàn)金池賬戶(hù)資金劃撥到成員企業(yè)賬戶(hù)用以補(bǔ)足透支金額。根據(jù)事先約定，在固定期間內(nèi)結(jié)算委托貸款利息，并通過(guò)銀行進(jìn)行利息劃撥。

8. 資金池監(jiān)管規(guī)定

中國(guó)人民銀行信貸資金管理暫行辦法

第一章 總則 第一條 為保證在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下貨幣需求與貨幣供應(yīng)的基本平衡，保持幣值穩(wěn)定，保障信貸資金安全，以促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于：中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行（含合作銀行，下同）、政策性銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、保險(xiǎn)公司、信用合作社、融資中介機(jī)構(gòu)以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。

第三條 本辦法中的信貸資金系指上述機(jī)構(gòu)人民幣下列項(xiàng)目的全部或部分： 1.資本，包括核心資本及附屬資本。 2.負(fù)債，包括各類(lèi)存款、借入款項(xiàng)及其他負(fù)債。 3.資產(chǎn)，包括貸款、投資、其它金融資產(chǎn)及表外資產(chǎn)。

第四條 信貸資金管理系指中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人民銀行）對(duì)貨幣信貸總量的控制和信貸資金的調(diào)節(jié)與監(jiān)管。

第五條 信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類(lèi)指導(dǎo)，市場(chǎng)融通。 總量控制，系指人民銀行主要運(yùn)用間接的、經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣發(fā)行、基礎(chǔ)貨幣、信貸規(guī)模以及金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)總量，以保證貨幣信貸的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。 比例管理，系指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動(dòng)性。 分類(lèi)指導(dǎo)，系指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金實(shí)施有區(qū)別的管理方法。 市場(chǎng)融通，系指人民銀行主要通過(guò)市場(chǎng)來(lái)促使信貸資金的合理配置。商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要通過(guò)市場(chǎng)融通資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

第六條 人民銀行是信貸資金管理的主管機(jī)關(guān)。

第二章 貨幣信貸總量控制 第七條 人民銀行總行掌握貨幣政策決定權(quán)、貨幣發(fā)行權(quán)、基礎(chǔ)貨幣管理權(quán)、信貸總量控制權(quán)、基準(zhǔn)利率和法定利率調(diào)節(jié)權(quán)。人民銀行的分支機(jī)構(gòu)按照總行的授權(quán)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的信貸資金管理。