信用卡監(jiān)管要求是什么，信用卡管制是什么意思

來源：整理時間：2025-07-07 10:50:48 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，信用卡管制是什么意思
2，銀監(jiān)局關(guān)于信用卡的監(jiān)管要求
3，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法
4，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

1，信用卡管制是什么意思

第一段：信用卡的發(fā)行與使用在當(dāng)今社會已經(jīng)變得非常普遍。而為了保障用戶和消費(fèi)者的安全和權(quán)益，許多國家和地區(qū)都實(shí)行了信用卡管制制度。這種制度主要是由政府部門、金融機(jī)構(gòu)和銀行共同制定的一種標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，旨在規(guī)范信用卡的發(fā)行、使用和管理。第二段：信用卡管制主要包括以下幾方面內(nèi)容：首先是信用卡的申請和發(fā)行，在這方面，各個金融機(jī)構(gòu)和銀行必須遵守一些法規(guī)和準(zhǔn)則，保證信用卡的發(fā)行合法和公正。其次是信用卡的使用，在這方面，消費(fèi)者需要遵守一些規(guī)則和使用標(biāo)準(zhǔn)，以確保信用卡的使用安全和有效。最后還有一些關(guān)于信用卡管理和監(jiān)管的規(guī)定和制度，包括信用評估、欺詐防范等方面。第三段：總的來說，信用卡管制的實(shí)施對于社會和消費(fèi)者都有著積極的作用。它可以加強(qiáng)信用卡的申請和發(fā)行的監(jiān)管，保障消費(fèi)者的權(quán)益和利益。此外，信用卡管制還可以提高信用卡的使用效率和質(zhì)量，減少欺詐和非法使用的發(fā)生，為金融市場和社會穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。

信用卡管制是什么意思

2，銀監(jiān)局關(guān)于信用卡的監(jiān)管要求

法律分析：為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。法律依據(jù)：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十四條本辦法所稱收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與收單銀行或收單業(yè)務(wù)的結(jié)算銀行簽約協(xié)助其提供信用卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。第十五條商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。商務(wù)差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立差旅費(fèi)用報(bào)銷還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷服務(wù)的信用卡。商務(wù)采購卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購支出報(bào)銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。

銀監(jiān)局關(guān)于信用卡的監(jiān)管要求

3，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

第一條為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶和銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，制定本辦法。第二條商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策，遵循平等、自愿、誠實(shí)信用的原則。第三條商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)客戶合法權(quán)益和有關(guān)信息安全。未經(jīng)客戶授權(quán)，有關(guān)資料不得用于本公司信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。第四條商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)施授權(quán)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第五條商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向持卡人充分披露有關(guān)信息，披露業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全相應(yīng)的投訴處理機(jī)制。第六條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。第七條本辦法所稱信用卡，是指記錄持卡人賬戶有關(guān)信息，具有銀行信用額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各種媒介。第八條本辦法所稱信用卡業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用具有信用額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和托收業(yè)務(wù)。第九條本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡行根據(jù)客戶評價(jià)結(jié)果，與符合條件的客戶簽訂發(fā)行信用卡合同并提供相關(guān)銀行服務(wù)的相關(guān)銀行服務(wù)。發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營銷推廣、審批授信、制卡發(fā)行、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)控、資金結(jié)算、賬戶處理、糾紛處理、增值服務(wù)、催收債務(wù)等。第十條本辦法所稱發(fā)卡行，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，并承擔(dān)發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的商業(yè)銀行。第十一條本辦法所稱發(fā)卡服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與發(fā)卡銀行簽訂合同協(xié)助其提供信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)的法人或者其他組織。

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

4，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

第一章　總則第一條　為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條　商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策規(guī)定，遵循平等、自愿和誠實(shí)信用的原則。第三條　商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)客戶合法權(quán)益和相關(guān)信息安全。未經(jīng)客戶授權(quán)，不得將相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。第四條　商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第五條　商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分向持卡人披露相關(guān)信息，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全相應(yīng)的投訴處理機(jī)制。第六條　中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。第二章　定義和分類第七條　本辦法所稱信用卡，是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。第八條　本辦法所稱信用卡業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。第九條　本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡銀行基于對客戶的評估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供的相關(guān)銀行服務(wù)?！　“l(fā)卡業(yè)務(wù)包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第十條　本辦法所稱發(fā)卡銀行，是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，并承擔(dān)發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)責(zé)任的商業(yè)銀行。第十一條　本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與發(fā)卡銀行簽約協(xié)助其提供信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。第十二條　本辦法所稱收單業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)?！　∈諉螛I(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第十三條　本辦法所稱收單銀行，是指依據(jù)合同為特約商戶提供信用卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)或?yàn)樾庞每ㄊ諉螛I(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)，并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)責(zé)任的商業(yè)銀行。第十四條　本辦法所稱收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與收單銀行或收單業(yè)務(wù)的結(jié)算銀行簽約協(xié)助其提供信用卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。第十五條　商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡?！　∩虅?wù)差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立差旅費(fèi)用報(bào)銷還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷服務(wù)的信用卡?！　∩虅?wù)采購卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購支出報(bào)銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。第十六條　本辦法所稱學(xué)生，是指在教育機(jī)構(gòu)脫產(chǎn)就讀的學(xué)生。第三章　業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第十七條　商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)滿足以下基本條件：　?。ㄒ唬┕局卫砹己?，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合中國銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；　?。ǘ┬抛u(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件；　?。ㄈ┚邆浞先温氋Y格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。高級管理人員中應(yīng)當(dāng)具備有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1名，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；　?。ㄋ模┚邆渑c業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；　?。ㄎ澹┮言诰硟?nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；　　（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)資格（或外匯業(yè)務(wù)范圍）；　?。ㄆ撸┓现袊y監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。