現(xiàn)在的p2p怎么才算合法，如何辨別一個p2p理財是否合法

來源：整理時間：2023-02-21 21:58:40 編輯：理財網(wǎng) 手機版

本文目錄一覽

1，如何辨別一個p2p理財是否合法
2，怎么判斷P2P公司是否合法
3，怎樣判斷一個P2P理財公司是否合法
4，如何辨別一個p2p理財平臺是否合法
5，怎么辨別P2P平臺是否合規(guī)

1，如何辨別一個p2p理財是否合法

選平臺時先看資質(zhì)，不僅是自身資質(zhì)，還包括第三方擔保機構(gòu)的，我個人看好芒果金融，國資背景，標的也多，期限靈活自由。

如何辨別一個p2p理財是否合法

2，怎么判斷P2P公司是否合法

判斷一個平臺安不安全可以看幾點：　　1、企業(yè)資質(zhì)和團隊實力　　包括平臺成立時間、企業(yè)相關(guān)證件、網(wǎng)站ICP備案、管理團隊背景、注冊和實繳資本、是否有自己的技術(shù)研發(fā)團隊、年化收益率等;通常，正規(guī)的P2P平臺其營業(yè)相關(guān)證件齊備，年化收益率一般維持在12%-18%之間。　　2、平臺保障模式　　目前P2P平臺有有三大保障模式：自擔保模式、第三方擔保模式、無擔保模式。而第三方擔保模式，是最好的，一旦融資方違約或逾期，第三方擔保公司將負責向投資人代償，該模式是目前較受成熟投資人信任和推崇的?！　?、平臺的資金流向　　P2P的本質(zhì)提供中介服務(wù)，本身應(yīng)該是不涉及交易的，之所以出現(xiàn)提現(xiàn)危機，極大可能是因為該公司把客戶的沉淀資金挪作己用或他用。為規(guī)避此類風險，目前大部分合規(guī)的P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，模式為P2P公司在第三方支付平臺開一個公司賬戶，通過第三方介入的資金托管方式使P2P平臺的自營賬戶和投資賬戶實行完全隔離。

怎么判斷P2P公司是否合法

3，怎樣判斷一個P2P理財公司是否合法

咱們投資P2P理財掌控風險的是理財公司，說白了你得選擇好公司，公司各方面都符合國家要求，各個證件也都齊全，還有你到網(wǎng)上查一下有沒有什么不良信息，如果沒有，這樣的話你的風險就已經(jīng)減少一半了，另一方面就是現(xiàn)在P2P公司都可以申請銀行存管了，能申請銀行存管的P2P公司應(yīng)該說非常正規(guī)了，只要有銀行存管把關(guān)的話你的資金也就安全了

一、挑選合法合規(guī)的運營穩(wěn)定的p2p理財平臺，一般而言，p2p理財平臺運營一年以上，由于資金運轉(zhuǎn)了一周，從一定程度上也就保障了資金的流動性。p2p理財公司可以考察平臺的是否有：icp備案，公司注冊信息是否在網(wǎng)站內(nèi)展示，包括注冊資金、法定代表、注冊地址等，運營時間是否夠長。一般公司越規(guī)范，實力就越強、平臺也越安全?！　《⒘私鈖2p理財公司的風險管控措施。眾多無金融經(jīng)驗的理財平臺，單憑略知一二的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)就敢搭建p2p平臺，這是一種投資者不負責任的態(tài)度。所以，投資者還應(yīng)該注重貸款的抵押物，比如房產(chǎn)或車輛，內(nèi)在價值不同，也會決定p2p理財?shù)挠行陡冻潭??！　∪?、弄清楚借款用途以及還款方式。借款人是用錢來做什么的，創(chuàng)業(yè)?買房?是否有固定收益等等，才能更好地了解借款人是否有足夠的能力和意愿來進行還款。因而投資者在簽訂合同是要留意借款項的用途及還款方式。　　四、了解是否有公司擔保、是否有風險保障金，一般是多少。還款風險金保證，就是當投資者對應(yīng)的債權(quán)清單上的借款人逾期或壞賬，由還款風險金賬戶中的金額先行償還本息。誠匯通與匯付天下達成資金托管協(xié)議，第三方平臺托管，平臺不碰錢，與投資人資金完全隔離。

怎樣判斷一個P2P理財公司是否合法

4，如何辨別一個p2p理財平臺是否合法

建議您通過銀行渠道進行理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受托理財、基金、黃金、信托、保險等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點不一，對應(yīng)的風險級別也不相同。建議您可以到招行網(wǎng)點咨詢理財經(jīng)理的相關(guān)建議。

p2p其實最好不要做，水太深

看平臺的基本信息。在平臺官網(wǎng)查看“關(guān)于我們”，如果相關(guān)信息披露不透明或是與其他平臺雷同甚至完全照搬的，這樣的平臺有造假嫌疑。另外，平臺會公布成立時間、正式上線運營時間，將其與域名創(chuàng)立時間和平臺發(fā)布第一款標的時間對比，如果三個時間在順序上有誤，那么同樣有造假嫌疑。無論銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，收益率和風險水平永遠是相匹配的。P2P投資是一個動態(tài)過程，需要不斷評估平臺風險?；c時間好好看網(wǎng)貸之家研究市場走勢，分析平臺動態(tài)背后真相.

第一、審核P2P平臺信息的真實性這是最起碼的一點，在你投資之前需要全面的審核P2P平臺的信息真假，包括公司的注冊信息、法人、資金、辦公地址、企業(yè)組織機構(gòu)代碼等等，不要給騙子公司留下任何一點空隙。第二、辨別平臺是否發(fā)布虛假信息平臺除了自建資金池融資，發(fā)布虛假標也是平臺進行融資常用的方法。判斷真假標的方法就是看這個信息的披露程度和造價成本;對于一個平臺來說，造假借款人的信息是很容易的，但是想要對個人身份證、以及個人身份證銀行使用記錄等情況進行造假就沒有那么容易了。為了能夠保證投資人資金的安全，就要求P2P平臺必須要讓借款人的信息變得更加透明，除此之外，行業(yè)還需要建立線下的觀察團，所以投資者們可以在規(guī)定的開放日查詢平臺的真實信息。第三、從利率高低來辨別平臺真假不管平臺的年利率是高還是低都是可能存在風險的;但是相對來說，平臺年利率高的平臺風險存在就是最大的。年利率高的平臺，在借款人拿到借款之后，需要支付較高的利息、平臺的服務(wù)費和擔保費，這樣算下來借貸人具有強大的還款壓力。而優(yōu)質(zhì)的借貸人是所有平臺爭奪的對象，他們肯定選擇利率較低的平臺借款;而質(zhì)量不高的借貸人，還款能力比較差，為了申請到貸款只好提高利率，從而提高產(chǎn)生壞賬的幾率，這樣風險性就相對的大很多了。

5，怎么辨別P2P平臺是否合規(guī)

原則1、看運營人P2P平臺的運營人是個人，且所有網(wǎng)站均無法找到該網(wǎng)貸平臺的公司，別考慮了，直接pass,很顯然不靠譜，不管別人公司夸的多么天上有，地下無，都不要去相信。原則2、看注冊資金以公司方式運營的P2P平臺，在官方網(wǎng)站看該公司的成立時間以及注冊資金，成立時間短和注冊資金較少的平臺，基本可以判定該公司的實力不怎么樣，為了自己的資金安全，還是再看看吧。原則3、看出借人一個正規(guī)可靠的P2P平臺,出借人和借款人都比較分散，如果你在網(wǎng)貸平臺上經(jīng)?？匆娔承㊣D經(jīng)常出現(xiàn)，那不論是出借人亦或是借貸人，可以判定這個平臺存在虛假借貸的情況，勸你再通過別的渠道查查。原則4、看借貸人關(guān)于P2P平臺信息披露專欄，應(yīng)該有描述關(guān)于借貸人的情況，你要看:關(guān)于借貸人的借款用途、償還保證等信息描述是否詳細、借款需求描述是否一致、借貸人是否是同一人等。如果該網(wǎng)貸平臺的描述非常簡單或者描述模棱兩可，那也可能存在虛假借貸的情況。原則5、看利率P2P平臺借貸的利率審核程序簡單，方便操作，但利率也不低，24%是國家法律規(guī)定的受保護的利率范圍，超出部分則不會受到法律保護，對于利率超過24%的平臺可能是按照借新還舊的方式在運作，這種運作方式不會長久。還要借貸者要弄清楚在通過P2P借貸會有哪些必須費用，別被忽悠的變相收費。原則6、看短期借款標P2P平臺三個月以下的短期借款標很多，那可能就發(fā)布很多虛假借款標，存在很大的風險。原則7、看借款資金需求量P2P平臺發(fā)布的某個借款資金需求量很大，那就可能存在平臺發(fā)布虛假借款需求構(gòu)造資金池的嫌疑。原則8、看抵押物P2P平臺有抵押借款的業(yè)務(wù)，對于平臺公布的抵押物信息，可以留心搜索一下，若是其他的網(wǎng)貸平臺存在相同的抵押物，那就意味著有重復(fù)抵押情況的現(xiàn)象。表明出現(xiàn)重復(fù)抵押的P2P平臺是關(guān)聯(lián)平臺的可能性較大。原則9、看擔保公司部分P2P平臺聲稱：提供本金保障，出借者要提供擔保保障的是平臺本身還是第三方擔保公司，若是與平臺無關(guān)的獨立的第三方擔保公司，若是出現(xiàn)問題，那擔保實現(xiàn)的可信度比較大。原則10、看平臺運營情況P2P平臺信息披露專欄，也會對平臺的運營情況進行定期披露，如：壞賬率、財務(wù)交易情況、借款成本等之類的信息，那該平臺的可信度會比較大。

一個好的p2p平臺，至少要達到以下八點要求：一個好的p2p平臺需要具備哪些資質(zhì)。一個好的p2p平臺，首先要有一個合理的收益，如果你追求穩(wěn)健的平臺，那么平臺收益最好是在7%-10%。如果你追求收益高的平臺，那么平臺的收益最好是在10%-15%。為什么說是7%呢？因為據(jù)不完全的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，迄今為止，2017年我國的通貨膨脹率已經(jīng)達到了7.5%，所以說，如果你投資一款產(chǎn)品或者一個平臺，最后連通貨膨脹都沒有跑贏的話，那么實際上你的資產(chǎn)是在縮水的，這就是為什么收益起點最好是在7%-8%之間。但大于15%的平臺呢，你就要考慮這個平臺是如何實現(xiàn)這個收益的，因為除了兌付給你的利息之外，平臺自身的運營也需要成本，在這種情況下平臺就需要有非常高的收益，實現(xiàn)這個收益有沒有難度呢？肯定是有的。那一但平臺無法兌付高額利息，平臺會怎么樣？破產(chǎn)？跑路？所以我們?yōu)榱吮苊膺@種風險，就可以將收益率大于15%的平臺排除了。第二點，看這個平臺有沒有銀行資金存管。銀行資金存管可以避免平臺出現(xiàn)資金池，防止平臺挪用客戶資金或者捐款跑路的風險。所以無論怎么說，有銀行資金存管的平臺都是好過沒有資金存管的平臺的。第三點，要看成交量。因為一定的成交規(guī)模是平臺實現(xiàn)盈利和保持持續(xù)增長能力的基本保障，如果成交量太少，這個平臺又何談運營和盈利呢？第四點，是看平臺的信息透明度。平臺的各種數(shù)據(jù)都要有詳盡的披露，營業(yè)執(zhí)照、注冊登記、經(jīng)營項目、法人代表等。還要看每個標的借款人的身份信息公司信息，研究該平臺的運營報告，看這個平臺的逾期率，壞賬率等等。第五點，平臺最好是采取小額分散的原則。如果一個借款項目是幾百上千萬，這個借款項目的風險其實是非常大的，一旦這個借款人無法還款則會給很多投資人帶來損失。第六點，看這個平臺的風控措施。平臺有沒有擔保，對借款人采用的信用貸款還是抵押貸款還是質(zhì)押貸款，借款人跑路了平臺有什么措施或者手段來控制風險和收回資金。第七點，看平臺理財產(chǎn)品的周期是否合理。一般情況下建議投短期的產(chǎn)品，因為一個產(chǎn)品的周期越長，借款人的風險系數(shù)就越高，最開始入門的投資者最好不要投一年以上的產(chǎn)品，除非在后期你對這個平臺有足夠的信任度，才能投資周期比較長的產(chǎn)品。再多講一點，有一些平臺的標的上會寫借款人借這筆款是用來干什么的，你在投這個標之前完全可以去查一下這樣一筆錢去做這樣一件事，在借款人的借款周期內(nèi)能不能實現(xiàn)收益。或者是明明在短期內(nèi)能實現(xiàn)收益的項目但標的周期卻很長，這樣的行為和平臺就非?？梢闪耍粋€過長的周期無非是想長時間留住你的資金，但資金長時間放在一個平臺里，前面說了，風險是非常大的。第八點，看平臺的資質(zhì)，規(guī)模，成立時間。最好選擇一下平臺資質(zhì)強，規(guī)模大，全國性的，成立時間長的平臺?！　【W(wǎng)頁鏈接

1、看資本，擔保公司償付能力是否強悍一般人們信賴的P2P公司都有一個特征——它的擔保公司規(guī)模大、實力強。背后有實力強大的擔保公司，首先說明這個平臺很有實力，才能得到大公司擔保。其次，有了實力強的擔保公司，投資者的資金也多一層安全保證。2、看風控，是否進行第三方托管、銀行存管該條件是決定一個P2P平臺安全與否的重要標準，如果一個P2P平臺不是和第三方支付平臺或者是銀行合作，而是自己運作投資者的資金，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，平臺可以直接卷錢跑路。而把資金交給第三方支付平臺托管或者銀行進行托管的P2P公司，網(wǎng)站資金與用戶資金完全隔離，資金全部由客戶通過第三方支付平臺自主操作完成，平臺完全接觸不到客戶的資金，這樣就很好地規(guī)避了投資者的資金被挪用的風險。3、看標的，具體項目是否透明、規(guī)范如果一個P2P平臺上的借款人信息和借款項目內(nèi)容不透明、不規(guī)范，這個平臺就很可能存在拆標、假標等情況。4、看團隊，核心成員是否有金融行業(yè)相關(guān)經(jīng)驗在這個P2P平臺市場上，經(jīng)驗豐富的團隊對P2P平臺運作的各項流程更熟悉，對風險的把控更科學(xué)，對項目的運作更有經(jīng)驗，因此一個P2P公司核心成員的金融經(jīng)驗越多，平臺就越安全。