理財學(xué)包含什么意思，金融理財學(xué)的概念和內(nèi)容是什么

來源：整理時間：2025-04-18 00:59:43 編輯：理財網(wǎng) 手機(jī)版

1，金融理財學(xué)的概念和內(nèi)容是什么

金融理財學(xué)是金融學(xué)專業(yè)（金融理財方向）的學(xué)科基礎(chǔ)課，是一門專門研究金融理財理論、政策與實(shí)務(wù)的專業(yè)課程。本課程的主要內(nèi)容有介紹金融理財市場的主要金融理財工具與產(chǎn)品、闡述金融理財技術(shù)理論、討論金融理財策略。通過學(xué)習(xí)，要掌握和熟悉貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財、個人與家庭理財?shù)闹饕ぞ吲c產(chǎn)品的基本概念、重要原理、風(fēng)險種類、收益構(gòu)成及影響風(fēng)險收益的因素，理解資金時間價值的計(jì)算與衡量、主要金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價與定價方法、包括投資組合理論和資本資產(chǎn)定價理論在內(nèi)的金融理財技術(shù)理論的基本內(nèi)容與分析方法，掌握主要金融理財工具與產(chǎn)品的運(yùn)用、配置策略與技巧，培養(yǎng)學(xué)生在金融理財方面分析問題與解決問題的實(shí)際能力，提高金融理財?shù)膶?shí)務(wù)技能與綜合素養(yǎng)，為進(jìn)一步學(xué)習(xí)金融理財方面的后期系列專業(yè)課程奠定基礎(chǔ)。

金融理財學(xué)的概念和內(nèi)容是什么

2，理財包括哪些方面具體點(diǎn)

其實(shí)理財是要根據(jù)每個家庭或者個人實(shí)際情況才能制訂最適合的。 1. 如果閣下本身對理財知識沒有任何概念，且沒有時間打理，則可以去找理財顧問，制訂符合自己個體或者家庭需求的理財方案。注：這里的理財，是指理財，而不是投機(jī)投資的概念。 2. 由于不清楚閣下的具體情況，所以舉些通常意義上的理財方法，供您參詳先。 1）部分資金用于購買保險，可以是投資型，也可以是保障型； 2）部分資金用于投低風(fēng)險低收益率的投資產(chǎn)品，比如國債，比如銀行的一些特定產(chǎn)品，基金等等； 3）部分資金用于投稍微有些風(fēng)險的領(lǐng)域，可以自己炒股炒匯，或者交給專業(yè)的私募打理； 4）還必須有一部分作為流動資金，便于急需。

家庭理財包括六個方面：日常財務(wù)管理（家庭收支、債務(wù)和流動性）、資產(chǎn)管理（房、車、子女教育、投資的債券、股票、地產(chǎn)等）、風(fēng)險管理（人身和財產(chǎn)的安全和保障及保險）、稅務(wù)規(guī)劃（稅務(wù)的合理繳納和節(jié)約）、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃（財產(chǎn)的傳承和轉(zhuǎn)移）。

理財包括哪些方面具體點(diǎn)

3，什么是理財

什么是理財　　一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。包含以下涵義：　?、?理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已?！　、? 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財?！　、? 理財也涵蓋了風(fēng)險管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險）?！　∫虼?，個人理財?shù)姆秶ǎ骸　。ㄒ唬┵嶅X--收入　　一生的收入包含運(yùn)用個人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含：　　① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業(yè)所得等。　?、? 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等?！　。ǘ┯缅X--支出　　一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個人及家庭的開銷。包含：　　生活支出：包括衣食住行育樂醫(yī)療等家庭開銷?！　±碡斨С觯喊ㄙJ款利息支出、保障型保險保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等?！　。ㄈ┐驽X--資產(chǎn)　　當(dāng)期的收入超過支出時會有儲蓄產(chǎn)生，而每期累積下來的儲蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時當(dāng)人的資源無法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來支應(yīng)晚年所需?！　“骸　、? 緊急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時之需?！　、? 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合?！　、? 置產(chǎn)：購置自用房屋、自用車等提供使用價值的資產(chǎn)?！　。ㄋ模┙桢X--負(fù)債　　當(dāng)現(xiàn)金收入無法支應(yīng)現(xiàn)金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來擴(kuò)充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財務(wù)上的本金利息攤還支出?！　“骸　、? 消費(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。　?、? 投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財務(wù)杠桿的借錢投資?！　、? 自用資產(chǎn)負(fù)債：如購置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款?！　。ㄎ澹┦″X--節(jié)稅　　在現(xiàn)代社會中，不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財中重要的一環(huán)，對高收入的個人更成為理財首要考慮?！　“ǎ骸　、? 所得稅節(jié)稅規(guī)劃　?、? 財產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃　　③ 財產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃（該項(xiàng)目前境外較多采用）　?。┳o(hù)錢--保險與信托　　護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險管理，在指預(yù)先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時可以獲得理財來彌補(bǔ)損失。保險的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無法支應(yīng)當(dāng)時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險與產(chǎn)險保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險事故發(fā)生時，理賠金所產(chǎn)生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財產(chǎn)免于流失的功能?！　“ǎ骸　、? 人壽保險：壽險、醫(yī)療險、意外險、失能險?！　、? 產(chǎn)物保險：火險、責(zé)任險?！　、? 信托。

一、什么是理財？理財就是管錢，“你不理財，財不理你”。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流水。理財就是管好水庫，開源節(jié)流。二、理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié) 1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？99%的人都能接受第二個方案。那么你給自己做個強(qiáng)制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。 2、生錢：基金、股票、債券、不動產(chǎn) 3、護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財?shù)闹匾侄?，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個月我有時需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時候我都會雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆l(fā)生什么。所以每次坐飛機(jī)我都買了88元保50萬的意外險，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。 *一個中心，三個基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。三、多少錢可以開始理？不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。四、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個人的水庫應(yīng)該分成三份。第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西。第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

我們知道公司、單位、機(jī)構(gòu)的財務(wù)管理稱為企業(yè)財務(wù)管理，因而對于個人（家庭）的財務(wù)管理可稱為個人財務(wù)管理－－－個人理財（personal finance）。個人理財＝人＋錢我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因?yàn)椋X是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運(yùn)用和處理著錢財，這就是個人理財。在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務(wù)管理的很好，有的人把自己的個人財務(wù)處理的較差；有些人有計(jì)劃、有意識地進(jìn)行個人理財，有些人則糊里糊涂地使用錢財。但這些也都應(yīng)算是個人理財。如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務(wù)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，以實(shí)現(xiàn)個人財產(chǎn)的合理安排、消費(fèi)和使用，有效地增值和保值。簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務(wù)，科學(xué)地個人理財將使您生活的更美好！

什么是理財