什么是銀行存款準(zhǔn)備金率，什么是存款準(zhǔn)備金率

來源：整理時間：2024-03-30 10:51:55 編輯：理財網(wǎng) 手機版

1，什么是存款準(zhǔn)備金率

金融機構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準(zhǔn)備金率。這個是對儲戶的保證。對商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款的行為進行控制。準(zhǔn)備金率越高，金融企業(yè)存放在中央銀行（中國人民銀行）的錢越多。金融企業(yè)可動用的資金就相對減少。

什么是存款準(zhǔn)備金率

2，什么叫存款準(zhǔn)備金率

是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的，但它卻帶來了一個意想不到的“副產(chǎn)品”，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量?，F(xiàn)已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一。

存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。　　存款準(zhǔn)備金，是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。法定存款準(zhǔn)備金率，是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風(fēng)險準(zhǔn)備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。

什么叫存款準(zhǔn)備金率

3，什么是準(zhǔn)備金率

1. 專業(yè)的答案是：存款準(zhǔn)備金，也稱為存儲準(zhǔn)備金（Deposit reserve），是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。 2. 如果你不明白給你舉個例子：存款準(zhǔn)備金就是中央銀行（中國人民銀行）要求商業(yè)銀行（例如工行、建行）在它們收取了老百姓的存款時，必需把一部分錢交給央行代為保管，代為保管的部分就是存款準(zhǔn)備金。比如：工行從老百姓那里收了100塊錢，而存款準(zhǔn)備金率是20%的話，那么工行就要拿出其中的20塊錢交給央行代為保管。 3. 比較粗糙的回答，存款準(zhǔn)備金上調(diào)是央行抑制商業(yè)銀行發(fā)放貸款的懲罰性手段之一。

存款準(zhǔn)備金率是指銀行為了保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備在央行的存款而這一部分錢在銀行總存款比列稱為存款準(zhǔn)備金率！存款準(zhǔn)備金率也是央行調(diào)節(jié)金融機構(gòu)的擴張收縮的杠桿，通過準(zhǔn)備金率的上下浮動，當(dāng)經(jīng)濟過熱時，提高準(zhǔn)備金率，收縮金融機構(gòu)的信貸量，達到給經(jīng)濟降溫的目的，防止投資泡沫！反之下調(diào)準(zhǔn)備金率，金融機構(gòu)的貨幣供應(yīng)量增加，信貸能力擴大，可以促進經(jīng)濟的發(fā)展，促進投資！

商業(yè)銀行存放在央行的備付金利率

什么是準(zhǔn)備金率

4，什么是存款準(zhǔn)備金率

對于存款準(zhǔn)備金率這個貨幣政策工具，可能有人不是很清楚，我給大家解釋一下。存款準(zhǔn)備金是指銀行不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶提款的需要。為保證這筆錢不被挪用，往往有中央銀行保管。那么存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金率指的是銀行把它吸收的存款要把它按一定的比例放到人民銀行，這一部分是一個風(fēng)險準(zhǔn)備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。人民銀行的一塊錢經(jīng)過幾次周轉(zhuǎn)后，最后形成的購買力相當(dāng)于這個準(zhǔn)備金的三倍。多交5毛錢就意味著最終在我們經(jīng)濟生活中形成的購買力少一塊五。所以這一次人民銀行提高準(zhǔn)備金率0.5個百分點，鎖定的是1100億資金，也就是說，它最后形成的購買力就減少將近3000億。” 存款準(zhǔn)備金，就是中央銀行（中國人民銀行）根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，對商業(yè)銀行利用存款發(fā)放貸款的行為進行控制。商業(yè)銀行繳存準(zhǔn)備金的比例，就是準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金，又分法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。前者是按照法定存款準(zhǔn)備金率來提取的準(zhǔn)備金。后者是超過法定準(zhǔn)備以外提取的準(zhǔn)備金。中央銀行可以通過公開市場操作、調(diào)整再貼現(xiàn)率和存款準(zhǔn)備金比率來控制自身的資產(chǎn)規(guī)模，從而直接決定基礎(chǔ)貨幣的多少，進而影響貨幣供給。中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率以增加或減少商業(yè)一的超額準(zhǔn)備，來擴張或收縮信用，實現(xiàn)貨幣政策所要達到的目的。主要作用： 1：保證商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)資金的流動性。當(dāng)部分銀行出現(xiàn)流動性危機時，中央銀行就有能力對這些銀行加以救助，以提供短期信貸的方式幫助其恢復(fù)流動性。 2：集中使用一部分信貸資金。這是中央銀行作為銀行的銀行，這一“最終貸款人”責(zé)任，也可以向金融機構(gòu)提供再貼現(xiàn)。 3：調(diào)節(jié)貨幣供給總量。舉個例子，銀行吸收了1000元存款，存款準(zhǔn)備金率是10%，那么銀行同期可用于投資等的最高額度是900元，100塊準(zhǔn)備金必須存在央行指定的賬戶上；存款準(zhǔn)備金的作用之一是防范擠兌風(fēng)險，現(xiàn)在被政府好好利用了一把，成了抑制投資的工具之一。

5，銀行存款準(zhǔn)備金率是什么意思

存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率(deposit-reserve ratio)。簡介 RRR，即RMB Deposit-reserve Ratio ，全稱為人民幣存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金，是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。法定存款準(zhǔn)備金率，是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風(fēng)險準(zhǔn)備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高，執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準(zhǔn)備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下: 增長當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準(zhǔn)備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會的銀根偏緊，貨幣供應(yīng)量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應(yīng)縮減。反之，亦然。[1] 打比方說，如果存款準(zhǔn)備金率為7%，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5%，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。制度在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶提款的需要，因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加;反之，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。發(fā)展中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準(zhǔn)備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準(zhǔn)備存款等。 2006年以來，中國經(jīng)濟快速增長，但經(jīng)濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。編輯本段與利率的關(guān)系一般地，存款準(zhǔn)備金率上升，利率會有上升壓力，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準(zhǔn)備金率是針對銀行等金融機構(gòu)的，對最終客戶的影響是間接的;利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。

存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率：存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準(zhǔn)備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn)，如在中央銀行賬戶上的準(zhǔn)備存款等。國內(nèi)股市建立后存款準(zhǔn)備金率調(diào)整情況　　●1998年3月21日，央行法定存款準(zhǔn)備金率從13%下調(diào)至8%。調(diào)整后第一個交易日滬綜指微跌0.64%，隨后走出上揚行情。　　●1999年11月21日，存款準(zhǔn)備金率從8%下調(diào)至6%。調(diào)整后第一個交易日滬綜指微跌0.26%，此后不久，股市走出波瀾壯闊的大行情，至2001年6月創(chuàng)出歷史高點。　　●2003年9月21日，存款準(zhǔn)備金率由6%上調(diào)至7%。調(diào)整后第一個交易日滬綜指下跌0.71%，隨后兩個月大盤出現(xiàn)一波較大的反彈行情，由1300多點漲到1700多點。　　●2004年4月25日，央行實行差別存款準(zhǔn)備金率制度，將資本充足率低于一定水平的金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率提高了0.5個百分點至7.5%。調(diào)整后第一個交易日滬綜指基本以平盤報收，隨后持續(xù)了5個月左右的下跌行情。以韓國為例，從1986年開始，韓國銀行為應(yīng)對外貿(mào)部門通過持續(xù)經(jīng)常賬戶盈余給貨幣供給帶來擴張的壓力，先后多次提高準(zhǔn)備金率。最后一次是在1991年將準(zhǔn)備金率上調(diào)3％，力度很大。另外，馬來西亞在1972年為抑制出口劇增帶來的貨幣供應(yīng)量增加，商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率由5%提高至8.5%，并開始對金融公司實行2.5%的存款準(zhǔn)備金率，后來又將銀行存款準(zhǔn)備金率提高到10%，金融公司提高到7%。　　發(fā)達國家中，美國、英國、德國、法國和日本在20世紀80年代以前也曾為平抑貨幣擴張壓力上調(diào)過存款準(zhǔn)備金率，說明即使在較為發(fā)達的金融市場上，準(zhǔn)備金率政策依然有發(fā)揮政策效果的余地與空間，當(dāng)然，海外的準(zhǔn)備金政策運用歷程也顯示出調(diào)整準(zhǔn)備金率政策的強大沖擊力，特別是在緊縮力度較大時，對股市、債市等的沖擊較大。存款準(zhǔn)備金最初起源于英國。1913年美國的聯(lián)邦儲備法首次以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行必須向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金。當(dāng)時立法的目的在于確保銀行體系不因過多的放款而發(fā)生清償危機。1935年的美國銀行法開始授權(quán)聯(lián)邦儲備委員會可以對會員銀行的存款準(zhǔn)備金率進行調(diào)節(jié)。也正是這時候，法定準(zhǔn)備金率才開始正式作為中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供給的政策工具。　　法定存款準(zhǔn)備金率作為法定存款準(zhǔn)備金制度的一個重要組成部分，通常被認為是貨幣政策中最猛烈的工具之一，并且具有強制性。通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，中央銀行可以有效的控制貨幣供應(yīng)量，法定存款準(zhǔn)備金率是決定乘數(shù)大小從而決定派生存款倍增能力的重要因素之一。通常認為，提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面直接凍結(jié)銀行一定數(shù)量的流動性，另一方面則影響貨幣乘數(shù)，產(chǎn)生多倍收縮效應(yīng)。即使商業(yè)銀行等存款機構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整也會產(chǎn)生效果。因此，法定存款準(zhǔn)備金率政策有貨幣政策中的“巨斧”之稱。按金融學(xué)家米什金的說法，在對經(jīng)濟進行結(jié)構(gòu)性微調(diào)的時候，×××調(diào)整準(zhǔn)備金率如同用汽錘切削一顆鉆石，可能對經(jīng)濟造成沖擊，因此它往往無法作為經(jīng)常采用的貨幣工具使用。