銀行一類集團(tuán)客戶二類集團(tuán)客戶是什么，什么是工行企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團(tuán)客戶

來源：整理時(shí)間：2025-03-24 01:25:04 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，什么是工行企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團(tuán)客戶
2，對(duì)銀行來說什么是集團(tuán)客戶
3，銀行卡新規(guī)12月1日起實(shí)施什么是I類II類III類賬戶
4，如何區(qū)分銀行一類二類三類賬戶
5，什么是授信集中度

1，什么是工行企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團(tuán)客戶

集團(tuán)客戶是指總部通過開立賬戶等方式與工商銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系，其分支機(jī)構(gòu)也在工商銀行或合作銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立結(jié)算賬戶，且總部需要通過網(wǎng)上銀行查詢、管理分支機(jī)構(gòu)賬戶，或從分支機(jī)構(gòu)賬戶劃轉(zhuǎn)資金的企業(yè)客戶。

有三種發(fā)工資的方式：1、企業(yè)賬戶是基本戶的。2、企業(yè)賬戶不是基本戶的。3、員工工資的信息需要保密的。操作步驟非常復(fù)雜的，建議向你的開戶行聯(lián)系。

什么是工行企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團(tuán)客戶

2，對(duì)銀行來說什么是集團(tuán)客戶

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)定義，集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企業(yè)法人一是在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的二是共同被第三方企業(yè)法人所控制的三是主要投資者個(gè)人，關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的四是存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的

對(duì)銀行來說什么是集團(tuán)客戶

3，銀行卡新規(guī)12月1日起實(shí)施什么是I類II類III類賬戶

銀行三類客戶具體如下：1. Ⅰ類戶是全功能賬戶，是我們熟知的借記卡，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金等，使用范圍和金額不受限制。個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過I類戶辦理。2. Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元。3. Ⅲ類戶可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬元。

銀行卡新規(guī)12月1日起實(shí)施什么是I類II類III類賬戶

4，如何區(qū)分銀行一類二類三類賬戶

Ⅰ類戶，指的是通過傳統(tǒng)銀行柜面開立的、滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格要求的賬戶。簡(jiǎn)單而言就是你手里拿的儲(chǔ)蓄卡或者是借記卡。它的功能包括存款，購買理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)以及繳費(fèi)支付等。Ⅱ類戶是不能存取現(xiàn)金、也不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，這類賬戶單日支付限額為1萬元。比如說信用卡就是如此。 Ⅲ類戶則主要用于快捷支付比如閃付免密支付等，僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，戶內(nèi)余額不超過1000元。Ⅱ類、Ⅲ類戶都沒有實(shí)體卡片。對(duì)Ⅱ類、Ⅲ類戶限額，主要是有效控制客戶資金風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《銀行帳戶管理辦法》的規(guī)定，銀行帳戶管理遵守以下基本原則：（1）一個(gè)基本帳戶原則。即存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款帳戶，不能多頭開立基本存款帳戶。存款人在銀行開立基本存款帳戶，實(shí)行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可制度。（2）自愿起擇原則。即存款人可以自主選揮銀行開立帳戶，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制干預(yù)存款人和銀行開立或使用帳戶。（3）存款保密原則。即銀行必須依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán)。除國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項(xiàng)目外，銀行不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。

5，什么是授信集中度

什么是單一集團(tuán)客戶授信集中度　　信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括不良貸款率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標(biāo)。　　單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括單一客戶貸款集中度一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于10%?！　【庉嫳径螁我患瘓F(tuán)客戶授信集中度的公式　　單一集團(tuán)客戶授信集中度＝最大一家集團(tuán)客戶授信總額／資本凈額×100% 　　指標(biāo)釋義：　　最大一家集團(tuán)客戶授信總額是指報(bào)告期末授信總額最高的一家集團(tuán)客戶的授信總額。　　授信是指商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。　　　　集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象：　　　　1）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；　　2）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；　　　　3）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；　　　　4）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

資產(chǎn)凈額的10%