什么是信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)流程

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-09-18 22:55:56 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)流程
2，商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)有哪些好處
3，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的申請(qǐng)開辦條件
4，信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)就是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓嗎
5，信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的主要模式

1，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)流程

1、出讓方提前五個(gè)營(yíng)業(yè)日向受讓方提交授信申請(qǐng)；　2、經(jīng)受讓方審查同意后，取得授信額度，雙方簽訂《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，實(shí)施信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)流程

2，商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)有哪些好處

在充分認(rèn)識(shí)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)意義的基礎(chǔ)上，要以防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定為目標(biāo)，高度關(guān)注信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)；要緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升金融效率，以集中登記為契機(jī)，從創(chuàng)新信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)工具、提高市場(chǎng)信息披露、健全中介服務(wù)體系、培育合格投資者隊(duì)伍等方面，著力推進(jìn)我國(guó)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的規(guī)范化建設(shè)，使之成為我國(guó)金融體系的重要組成部分，充分發(fā)揮其在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面的重要作用。

電子商業(yè)匯票通過(guò)電子化手段完成票據(jù)流轉(zhuǎn)。主要流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)包括企事業(yè)單位客戶、開戶行或開戶財(cái)務(wù)公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。每個(gè)流轉(zhuǎn)行為一般包括行為申請(qǐng)和行為回復(fù)兩個(gè)動(dòng)作。行為回復(fù)包括簽收（同意行為申請(qǐng)）和駁回（拒絕行為申請(qǐng)）。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)同時(shí)支持申請(qǐng)方發(fā)起撤銷操作，申請(qǐng)方的撤銷操作和接收方的回復(fù)操作按照時(shí)間優(yōu)先、先到先得的原則處理。交易電子商業(yè)匯票可以上票交網(wǎng)，電票紙票在線競(jìng)價(jià)，電票同時(shí)在線擔(dān)保交易。

商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)有哪些好處

3，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的申請(qǐng)開辦條件

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的申請(qǐng)開辦條件有5大點(diǎn)：1.有完善的內(nèi)部控制制度，健全的信貸內(nèi)控規(guī)章、制度和辦法。2.資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，核心資本充足率不低于4%。3.實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，不良貸款比例低于15%。4.最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。5.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)流程：1.出讓方提前五個(gè)營(yíng)業(yè)日向受讓方提交授信申請(qǐng)。2.經(jīng)受讓方審查同意后，取得授信額度，雙方簽訂《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，實(shí)施信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

(一)有完善的內(nèi)部控制制度，健全的信貸內(nèi)控規(guī)章、制度和辦法；(二)資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，核心資本充足率不低于4%；(三)實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，不良貸款比例低于15%；(四)最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；(五)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的申請(qǐng)開辦條件

4，信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)就是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓嗎

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是銀行業(yè)近年來(lái)新興的一種金融創(chuàng)新。作為資產(chǎn)負(fù)債管理工具、融資工具和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，它有助于解決銀行在資本充足率和資本收益率之間的"兩難選擇",解決銀行負(fù)債和資產(chǎn)在利率和期限結(jié)構(gòu)上的非對(duì)稱矛盾，尤其是不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓對(duì)于化解資產(chǎn)長(zhǎng)期沉淀而形成的期限結(jié)構(gòu)矛盾的功效就更為突出。

固定資產(chǎn)要登總賬與明細(xì)賬（固定資產(chǎn)卡片），還有與固定資產(chǎn)相關(guān)的賬。具體內(nèi)容如下：一、總賬固定資產(chǎn)核算包括固定資產(chǎn)取得、折舊、改擴(kuò)建、維修、處置，以及期末計(jì)價(jià)等。為進(jìn)行固定資產(chǎn)的核算需設(shè)置“固定資產(chǎn)”、“累計(jì)折舊”、“固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備”、“工程物資”、“在建工程”、“在建工程減值準(zhǔn)備”、“固定資產(chǎn)清理”等總賬。二、固定資產(chǎn)明細(xì)賬 “ 固定資產(chǎn)”科目核算固定資產(chǎn)的原價(jià)，并按固定資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行明細(xì)分類核算。固定資產(chǎn)明細(xì)賬一般采用卡片的形式，也叫固定資產(chǎn)卡片。固定資產(chǎn)卡片一般一式兩份，一份由使用部門登記保管，另一份由財(cái)會(huì)部門保管。為防止固定資產(chǎn)卡片丟失，固定資產(chǎn)管理部門還應(yīng)設(shè)立“固定資產(chǎn)卡片登記簿”，逐一登記卡片的開設(shè)和注銷情況。財(cái)會(huì)部門為了分類反映固定資產(chǎn)的使用、保管和增減變動(dòng)情況，并控制固定資產(chǎn)卡片，還應(yīng)設(shè)置“固定資產(chǎn)登記簿”，即固定資產(chǎn)的二級(jí)賬?！肮潭ㄙY產(chǎn)二級(jí)賬”應(yīng)按固定資產(chǎn)類別開設(shè)賬頁(yè)。

5，信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的主要模式

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)分為買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，借款人向受讓方承擔(dān)還本付息的義務(wù)。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下，債權(quán)人由出讓方轉(zhuǎn)讓為受讓方。這種轉(zhuǎn)讓方式也被稱為“真實(shí)出售”?；刭?gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)協(xié)議約定在某一日期以約定的價(jià)格轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，同時(shí)出讓方承諾在約定的日期向受讓方無(wú)條件購(gòu)回該項(xiàng)信貸資產(chǎn)。由于回購(gòu)型業(yè)務(wù)所轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)在到期前就已由出讓方購(gòu)回，所以不辦理貸款檔案和法律文件的移交，付息的責(zé)任由出讓方承擔(dān)。目前我國(guó)大力發(fā)展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)也是一種買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。信貸資產(chǎn)證券化是將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給一個(gè)特設(shè)目的主體(這種轉(zhuǎn)移可以采用轉(zhuǎn)讓方式，也可以采用信托方式)，由特設(shè)目的主體以資產(chǎn)支持證券的形式向投資者發(fā)行受益證券，以信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流支付資產(chǎn)支持證券收益的方式?？梢钥闯?，信貸資產(chǎn)證券化區(qū)別于傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)之處即創(chuàng)新之處在于特設(shè)目的主體受讓了該筆信貸資產(chǎn)以后，以該筆信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)向投資者發(fā)行了受益證券。

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)之所以在國(guó)內(nèi)迅速鋪開，規(guī)模迅速擴(kuò)大，根本原因在于其對(duì)于信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方都有突出的優(yōu)勢(shì)。　　信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓　　(一)、對(duì)買斷型信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的意義在于：　　改善資產(chǎn)流動(dòng)性。轉(zhuǎn)讓方金融機(jī)構(gòu)將期限較長(zhǎng)的貸款，比如住房抵押貸款、銀團(tuán)貸款等通過(guò)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)出讓，取得最具流動(dòng)性的現(xiàn)金，直接改善了銀行資產(chǎn)的整體流動(dòng)性，便于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債資金期限結(jié)構(gòu)的匹配。　　提高資本充足率。一般工商業(yè)貸款都具有100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，根據(jù)規(guī)定必須要保有不低于8%的資本凈額與之對(duì)應(yīng)。而通過(guò)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)將部分貸款出讓后，這部分資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重降為零，可以有效減少對(duì)資本金的需求，從而提高資本充足率。在當(dāng)前銀行資本金稀缺的情況下，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)具有直接的現(xiàn)實(shí)意義。　　化解不良貸款，處置抵貸資產(chǎn)。銀行通過(guò)內(nèi)部化解不良貸款的時(shí)間和空間有限，通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行外部處置，將不良貸款和抵貸資產(chǎn)以適當(dāng)?shù)慕M合和定價(jià)進(jìn)行出售，能夠在較短的時(shí)期內(nèi)大幅降低銀行資產(chǎn)的不良率。　　減少信貸集中，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。傳統(tǒng)的調(diào)節(jié)信貸集中度和貸款結(jié)構(gòu)的方式是壓縮和推出，加大了客戶資金鏈波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)，并造成了客戶流失。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供了貸款集中度和結(jié)構(gòu)管理的新手段，可以用不對(duì)客戶產(chǎn)生影響的方式實(shí)現(xiàn)銀行自身的貸款優(yōu)化管理。　　增加盈利渠道。對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)的安排可以使銀行在實(shí)現(xiàn)某項(xiàng)調(diào)整的同時(shí)兼顧盈利。比如通過(guò)合理的貸款轉(zhuǎn)讓定價(jià)，能夠直接獲得業(yè)務(wù)收益;通過(guò)貸款出讓加速資金周轉(zhuǎn)，提高信貸業(yè)務(wù)總體收益;通過(guò)利率趨勢(shì)預(yù)測(cè)，在升息前出讓低息貸款并升息后重新放貸，取得利率變動(dòng)收益等。　　對(duì)買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓受讓方而言，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有：　　擴(kuò)展客戶基礎(chǔ)。受讓同業(yè)的信貸資產(chǎn)，相當(dāng)于利用了同業(yè)的客戶資源發(fā)展自身業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行推廣則可以發(fā)展成為業(yè)務(wù)聯(lián)營(yíng) 。比如銀行受讓某財(cái)務(wù)公司的貸款，同時(shí)利用自身在網(wǎng)絡(luò)、結(jié)算、資金、業(yè)務(wù)功能等優(yōu)勢(shì)，與財(cái)務(wù)公司一起為其客戶提供全方位服務(wù)便于受讓方發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)。　　信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)有助于銀行在專業(yè)領(lǐng)域建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。專業(yè)領(lǐng)域是銀行在其提供服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，根據(jù)自身特點(diǎn)所形成的、具有較好的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)的行業(yè)、區(qū)域的特定領(lǐng)域。在專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，銀行不僅可以直接開發(fā)客戶發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)資產(chǎn)受讓從同業(yè)取得這類信貸，從而鞏固和擴(kuò)大業(yè)務(wù)份額和實(shí)力。　　(二)對(duì)于回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)出方，其轉(zhuǎn)出的意義在于：　　獲得流動(dòng)性。比如國(guó)家開發(fā)銀行等開展回購(gòu)型間接銀團(tuán)業(yè)務(wù)，將貸款份額出售給其他金融機(jī)構(gòu)，獲得流動(dòng)性。　　增加中間業(yè)務(wù)收入。如一些貸款項(xiàng)目多的商業(yè)銀行，在貸款業(yè)務(wù)開展后以回購(gòu)型間接銀團(tuán)的方式將該貸款份額轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)，其貸款利率與其他金融機(jī)構(gòu)受讓貸款份額之間存在一個(gè)差價(jià)，即為貸款轉(zhuǎn)讓費(fèi)收入。轉(zhuǎn)出方在獲得流動(dòng)性的同時(shí)