理財(cái)規(guī)劃該怎么做，如何做理財(cái)規(guī)劃更合理呢

來源：整理時(shí)間：2023-08-18 20:39:23 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，如何做理財(cái)規(guī)劃更合理呢
2，理財(cái)規(guī)劃需要什么流程
3，如何科學(xué)的理財(cái)呢
4，中年人如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
5，有閑錢如何理財(cái)

1，如何做理財(cái)規(guī)劃更合理呢

先根據(jù)自己的實(shí)際情況制定出合理的日常支持，剩余的部分進(jìn)行投資比如你可以將收入的百分之三十五存銀行定期。百分之三十五風(fēng)險(xiǎn)投資。剩余的做必要開支

如何做理財(cái)規(guī)劃更合理呢

2，理財(cái)規(guī)劃需要什么流程

人生理財(cái)規(guī)劃需要長遠(yuǎn)考慮，切忌短視，

理財(cái)規(guī)劃一般分為五個(gè)步驟：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念?？梢钥闯觯碡?cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。

一建立客戶關(guān)系。二收集客戶信息。三分析客戶財(cái)務(wù)狀況。四制定理財(cái)方案。五執(zhí)行理財(cái)方案。六持續(xù)理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃需要什么流程

3，如何科學(xué)的理財(cái)呢

第一，制定理財(cái)目標(biāo)。對(duì)此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說要買一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì)說自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評(píng)價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢？有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說明你沒有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過程中會(huì)有哪些行為。第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。第五，進(jìn)行投資績(jī)效的管理，根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整

如何科學(xué)的理財(cái)呢

4，中年人如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

家庭基本情況和計(jì)劃：　　1、丈夫岳先生，將于60歲正式退休；妻子王女士，將于55歲退休；孩子18歲，即將開始4年的大學(xué)時(shí)光；并有考研計(jì)劃。　　2、家庭日常消費(fèi)每月2000元；　　3、小岳每年學(xué)習(xí)生活費(fèi)12000元；　　4、岳先生、王女士均已辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和一般醫(yī)療保險(xiǎn)；　　5、定期存款6萬元。　　A方案　　一、現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況分析　　岳先生一家年收入為人民幣6萬元，扣除每月的日常消費(fèi)及小岳的每年學(xué)習(xí)生活費(fèi)，每年將有2.4萬元的結(jié)余；同時(shí)，岳先生一家還擁有6萬元的定期存款，市值40萬元的房產(chǎn)以及市值約10萬元的股票，其家庭財(cái)產(chǎn)凈值在58.4萬元左右。資產(chǎn)凈值為總資產(chǎn)-總債務(wù)=584000元。　　二、存在的風(fēng)險(xiǎn) 　　1、隨著夫妻年齡增大，工資增長能力將持續(xù)下降；　　2、收入來源比較單一，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低；　　3、保險(xiǎn)計(jì)劃不足，存在未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；　　4、投資項(xiàng)目單一，收益較低且存在較高風(fēng)險(xiǎn)；　　5、一旦夫妻兩人退休，將無法保持家庭現(xiàn)有生活水平。　　三、理財(cái)計(jì)劃　　目標(biāo)：提高生活水準(zhǔn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障生活　　理財(cái)計(jì)劃實(shí)施時(shí)間：10年　　該理財(cái)計(jì)劃分為：退休計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、證券投資計(jì)劃和教育投資計(jì)劃四部分。　　1、退休計(jì)劃　　由于岳先生、王女士已近退休年齡，建議岳先生將結(jié)余的部分家庭收入用于為自己購買足額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣就可以在退休后有一定的收入，以繼續(xù)保持其現(xiàn)有的生活水平。　　2、保險(xiǎn)計(jì)劃　　雖然岳先生、王女士已為自己購買了一般醫(yī)療保險(xiǎn)，但是隨著夫妻兩人年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，建議在岳先生、王女士為自己增加購買重大疾病類健康保險(xiǎn)以及人身意外類保險(xiǎn)的同時(shí)，增加為小孩購買傷殘類及重大疾病類健康保險(xiǎn)。　　3、證券投資計(jì)劃　　從岳先生一家資產(chǎn)負(fù)債情況中可以看出，岳先生的投資項(xiàng)目比較單一，且由于岳先生缺乏足夠的證券操作技能，造成其股票投資賬面損失近29％。　　建議將現(xiàn)有的單一投資方法改變?yōu)榉€(wěn)健進(jìn)取型投資策略，將現(xiàn)有投資項(xiàng)目進(jìn)行重新的細(xì)分組合，將流動(dòng)資產(chǎn)及投資資產(chǎn)根據(jù)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的大小，按照2：3：3：2的比例進(jìn)行現(xiàn)金（含存款）、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。　　4、教育投資計(jì)劃　　隨著小孩學(xué)習(xí)的逐步深入，岳先生一家的流動(dòng)性負(fù)債也將相應(yīng)的增加，建議岳先生購買不動(dòng)產(chǎn)來進(jìn)行教育投資。因?yàn)檫@種投資方式優(yōu)點(diǎn)很明顯：子女自己可以住，也可以出租。目前投資房產(chǎn)升值潛力較大，而且通過租出房屋的一部分，可以產(chǎn)生租金收入。由于不動(dòng)產(chǎn)稅率和抵押品稅率較低，客戶也可以減少稅務(wù)支出。

5，有閑錢如何理財(cái)

理財(cái)?shù)奈宕蠡驹瓌t 俗語說「人有兩只腳，錢有四只腳」，現(xiàn)代人的生活需求提高，似乎賺錢速度永遠(yuǎn)趕不上花錢的速度，不過如果能建立正確的理財(cái)觀念，并正確的理財(cái)，不但可以衣食無憂，還可以提早享受人生！就像把雙腳踩在風(fēng)火輪上，可以充分駕馭錢財(cái)。觀念正確最重要許多人都誤解，以為理財(cái)是有錢人的專利，實(shí)際上，不論錢財(cái)?shù)亩喙?，不管是個(gè)人或是家庭均有理財(cái)?shù)谋匾?。從觀念上來說，做好理財(cái)并不難，就是有效運(yùn)用和處理錢財(cái)，讓所有的花費(fèi)均能發(fā)揮最大功效，進(jìn)而運(yùn)用各種開源節(jié)流的方式，調(diào)整各項(xiàng)收支并不斷累積財(cái)富來達(dá)成所欲達(dá)到的目標(biāo)，舉凡出國旅游、置產(chǎn)準(zhǔn)備、儲(chǔ)備子女教育基金、準(zhǔn)備退休金等皆是，另外保持貨幣購買力和對(duì)抗通貨膨脹也都是理財(cái)?shù)哪康摹? 目標(biāo)設(shè)定一定要有然而并非每個(gè)人都能有效且正確的理財(cái)，在過程中一定要有全盤性規(guī)劃、持續(xù)性的執(zhí)行和適時(shí)性的修正。根據(jù)各個(gè)不同階段的需求，明確訂定目標(biāo)，有計(jì)劃存積所需費(fèi)用，逐一完成那些目標(biāo)及希望。以家庭理財(cái)而言，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)包括三個(gè)層面，如先設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)，掌握現(xiàn)時(shí)的收支資產(chǎn)狀況，運(yùn)用投資累積財(cái)富。也就是說，針對(duì)各個(gè)不同時(shí)期和階段設(shè)定目標(biāo)，并弄清楚現(xiàn)階段的收支情形、資產(chǎn)負(fù)債狀況，衡量是否有足夠的財(cái)力去達(dá)成那些目標(biāo)，同時(shí)透過各種投資工具進(jìn)行投資，以累積財(cái)力完成各階段的目標(biāo)。而在訂定各個(gè)階段目標(biāo)時(shí)，有個(gè)相當(dāng)重要的觀念就是，這些目標(biāo)都是未來各種財(cái)務(wù)行動(dòng)的指針，而且所有的目標(biāo)都必須是具體的、可行的，因?yàn)榫唧w化的目標(biāo)才能讓自己清楚理財(cái)真正的目標(biāo)為何。此外，在思考過程中也能顧及可行性，而不是過于空洞或是太過好高騖遠(yuǎn)、遙不可及的目標(biāo)。了解自己風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度有多高在理財(cái)過程中經(jīng)常被忽略的一個(gè)重點(diǎn)即風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)度，理財(cái)時(shí)會(huì)有投資行為出現(xiàn)，既然是投資就需面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行投資前便需先評(píng)估能否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)？承擔(dān)到何種程度？因?yàn)槿魏稳嗽诔袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都會(huì)有一定的限度，超過限度，風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)變成壓力或是負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重者甚至?xí)斐汕榫w或是心理上的傷害。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度都不一樣，有些人愿意追求較高風(fēng)險(xiǎn)的投資，有些人則僅愿意承受低微的風(fēng)險(xiǎn)，追求略高于平均獲利即可，也有不愿承受任何風(fēng)險(xiǎn)，不做任何投資。至于一般對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估需考慮到年齡、收入、資產(chǎn)、家庭負(fù)擔(dān)等，才不會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)成為負(fù)擔(dān)。慎選工具不吃虧此外，各種投資工具在性質(zhì)上也不盡相同，常見的投資方式如買股票、房地產(chǎn)、債券或是將錢存在銀行等都可以算是投資，不同的投資所預(yù)期的報(bào)酬也不相同，有的報(bào)酬會(huì)較高，但有的則可能損及本金，有的雖無虧本之虞但報(bào)酬卻極低微，只要本金可能出現(xiàn)虧損的即是帶有風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，報(bào)酬率愈高的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)也愈高；相反地，風(fēng)險(xiǎn)低者，獲利也相對(duì)較少，不過值得注意的是，承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的情況下，不一定會(huì)帶來相對(duì)較高的獲利機(jī)會(huì)。所以在投資時(shí)不能只想到獲取高報(bào)酬而忽略伴隨的風(fēng)險(xiǎn)。愈早投資效果愈好除投資報(bào)酬率外，另有一項(xiàng)決定性的因素即是時(shí)間。許多人懂得所謂理財(cái)并不是選擇高獲利的投資工具，而是運(yùn)用較穩(wěn)健的投資管道和方式，更重要的是他們比別人早開始投資，同時(shí)運(yùn)用復(fù)利的效果所產(chǎn)生的報(bào)酬來累積財(cái)富。時(shí)下最盛行的定時(shí)定額投資共同基金便是利用復(fù)利特性的最佳寫照。俗話說「你不理財(cái)，財(cái)不理你」，在理財(cái)規(guī)劃時(shí)需先厘清本身所處的人生階段，確定相關(guān)的財(cái)務(wù)需求才能妥善做好理財(cái)安排，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。人生各階段的理財(cái)建議在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程中，可將人生階段分為青年期、成年期、成熟期、退休期等階段。在踏入社會(huì)至結(jié)婚前的青年期，此階段的特性是可承受較高的風(fēng)險(xiǎn)也較無投資能力，此時(shí)理財(cái)重點(diǎn)在于準(zhǔn)備結(jié)婚購屋的自備款。而經(jīng)濟(jì)狀況漸趨穩(wěn)定的成年期則需以購屋為理財(cái)主旨。到了成熟期的階段，已有能力作均衡的投資，同時(shí)在事業(yè)上及收入面也都處于最佳狀態(tài)，這個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)會(huì)以子女教育或是退休計(jì)劃為訴求。至于進(jìn)入退休期后，因已屬退休狀態(tài)，相對(duì)地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度也隨之降低，所以理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于顧及本金安全和固定收益為主要考慮。