剛性兌付怎么做到，聽說信托產(chǎn)品是有風(fēng)險的需要從哪里購買才能降低它的風(fēng)險呢

來源：整理時間：2023-01-09 22:14:16 編輯：理財網(wǎng) 手機版

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1，聽說信托產(chǎn)品是有風(fēng)險的需要從哪里購買才能降低它的風(fēng)險呢
2，是什么造成了信托產(chǎn)品的剛性兌付
3，信托產(chǎn)品兌付風(fēng)險是怎么做到的
4，什么是剛性兌付
5，剛性兌付是什么意思
6，打破剛性兌付下銀行理財該怎么玩
7，信托的業(yè)務(wù)有主動管理型和通道型二者的區(qū)別是什么

1，聽說信托產(chǎn)品是有風(fēng)險的需要從哪里購買才能降低它的風(fēng)險呢

基本所有理財產(chǎn)品都有風(fēng)險包括銀行理財產(chǎn)品，信托產(chǎn)品具有較好的風(fēng)控以及目前有剛性兌付所有10幾年來沒有出現(xiàn)過不兌付的。至于如何降低風(fēng)險要看具體的項目，有問題可以與我交流

聽說信托產(chǎn)品是有風(fēng)險的需要從哪里購買才能降低它的風(fēng)險呢

2，是什么造成了信托產(chǎn)品的剛性兌付

呵呵，銀監(jiān)會說了，誰家的孩子誰抱走，如果信托連剛性兌付都無法實現(xiàn)，信托這個行業(yè)在中國就沒存在的必要了，銀行保險信托證券是金融四大行業(yè)，除非國家不想搞金融了，不然信托肯定會剛性兌付，就算信托產(chǎn)品出現(xiàn)問題，信托公司就是賣掉信托金融許可拍照也會剛性兌付了，況且還有四大資產(chǎn)管理公司專門接盤信托不良資產(chǎn)。

是什么造成了信托產(chǎn)品的剛性兌付

3，信托產(chǎn)品兌付風(fēng)險是怎么做到的

你是想表達(dá)信托產(chǎn)品的零兌付風(fēng)險是怎么做到的吧？信托公司作為僅次于銀行的全國第二大金融機構(gòu)，長期堅持剛性兌付的潛規(guī)則使命，隨著資產(chǎn)管理規(guī)模的做大，目前總體已經(jīng)超過21萬億，監(jiān)管層已有意打破剛性兌付，防范風(fēng)險積聚甚至系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。信托公司發(fā)行的每一只信托產(chǎn)品都有各自的風(fēng)控措施：資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、大型公司擔(dān)保、實際控制人無限連帶責(zé)任、應(yīng)收賬款……等等，信托公司的不良率長期保持低于銀行，是值得托付的管理人。

信托產(chǎn)品兌付風(fēng)險是怎么做到的

4，什么是剛性兌付

所謂“剛性兌付”，就是信托產(chǎn)品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)信托計劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時，信托公司需要兜底處理。事實上，我國并沒有哪項法律條文規(guī)定信托公司進行剛性兌付，這只是信托業(yè)一個不成文的規(guī)定。~~~~~~~~~

信托的剛性兌付是對于信托到期無法兌付且無人接盤時，信托公司的資產(chǎn)或股權(quán)將在監(jiān)管部門主導(dǎo)下進行處置，所得款項將用來優(yōu)先保障投資人的兌付。不過剛性兌付兜底并不意味著按時兌付，還會面臨著變現(xiàn)凈資產(chǎn)或者處置抵押品的流動性風(fēng)險。短期內(nèi)信托業(yè)的剛性兌付難以打破的觀點。信托知識了解到投三六零。

5，剛性兌付是什么意思

剛性兌付就是信托產(chǎn)品到期后信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)信托計劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時，信托公司需要兜底處理。

所謂“剛性兌付”，是指信托產(chǎn)品到期之后，信托公司必須向投資者分配投資本金和預(yù)期收益，如果項目出現(xiàn)風(fēng)險，導(dǎo)致沒有足夠資金進行兌付，那么信托公司需要利用各種方式實現(xiàn)對投資者的本金和收益分配，想盡一切辦法進行“兜底”。信托分類主要包括融資租賃、債權(quán)投資、證券投資、權(quán)益投資、股權(quán)投資、貸款與組合投資等等;主要投資方向有基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、礦產(chǎn)、房地產(chǎn)、能源、工商企業(yè)、金融等.選擇的時候要對具體產(chǎn)品進行具體的分析,有不懂的可以隨時咨詢我。參考資料：第一信托網(wǎng)

6，打破剛性兌付下銀行理財該怎么玩

我覺得題主要有個觀念:打破剛兌不代表就會虧損或者損失本金。截止目前銀行對普通投資者而言仍是最安全理財渠道，擁有大量風(fēng)控人員、成熟風(fēng)控體系和作業(yè)經(jīng)驗、高素質(zhì)從業(yè)人員，這是一般投資機構(gòu)不具備的。當(dāng)然，打破剛兌后，一般投資者在挑選理財產(chǎn)品時一定要更加注重產(chǎn)品選擇，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明說，知道自己買的錢被投向何處，如果被拿去購買貨幣基金或者債券，風(fēng)險自然小。如果大部分錢被拿去買股票，自然有虧損風(fēng)險。總之，風(fēng)險與收益相伴，提高自己才是根本。

所在城市若有招商銀行，可了解下招行發(fā)售的理財產(chǎn)品，首次購買理財產(chǎn)品，需先辦理風(fēng)險評估，評估后，可購買對應(yīng)您的風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品。您可以進入招行主頁，點擊理財產(chǎn)品-個人理財產(chǎn)品頁面查看，也可通過搜索分類您需要的理財產(chǎn)品。溫馨提示：購買之前請詳細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。

7，信托的業(yè)務(wù)有主動管理型和通道型二者的區(qū)別是什么

自《資管新規(guī)》出臺之后，主動管理類信托越來越為市場所關(guān)注，在之前的關(guān)于信托違約和維權(quán)的相關(guān)文章當(dāng)中，也提到了主動管理信托的有關(guān)概念。一旦信托發(fā)生了違約，只有主動管理類信托才可以找信托公司維權(quán)。而被動管理類信托則投訴無門。?別說上訴到法庭，就是天庭也無濟于事。很多讀者在閱讀文章之后，各類疑問也就接踵而至。如：什么是主動管理信托？和被動管理型信托以及資金池信托相比，有什么區(qū)別？又有什么優(yōu)勢？今天的這篇文章，將圍繞著這一系列問題進行展開。公開數(shù)據(jù)顯示:在《資管新規(guī)》的影響下，2018年信托行業(yè)整體托管資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了較大程度的下降。行業(yè)的總體規(guī)模從2018年年初的26萬億，下降到三季度末23萬億元，降幅高達(dá)10%！而在這近10%的降幅當(dāng)中，絕大部分屬于被動管理信托即所謂的“通道類”信托。盡管信托規(guī)模出現(xiàn)了下降，然而主動管理型信托的占比逐漸上升。從目前的發(fā)展的趨勢來看，主動管理信托將是信托未來發(fā)展的趨勢。一.什么是主動管理型信托主動管理型信托及產(chǎn)生的背景來源于2014年4月銀監(jiān)會下發(fā)的《信托業(yè)務(wù)監(jiān)管分類試點工作實施方案》（以下簡稱“方案”）以及隨《方案》一起下發(fā)的《信托業(yè)務(wù)監(jiān)管分類說明》。在這兩份文件當(dāng)中，銀監(jiān)會首次明確提出了主動管理信托和被動管理信托的劃分標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，并且在文件當(dāng)中重點突出強調(diào)“鼓勵信托行業(yè)的轉(zhuǎn)型，加大主動管理類信托產(chǎn)品的開發(fā)和產(chǎn)品發(fā)行”這一政策的目的在于，培養(yǎng)信托公司的資產(chǎn)管理能力和自主理財能力，而上述兩者皆為信托公司的核心競爭力。定義主動性管理信托的定義：“信托公司具有全部或部分的信托財產(chǎn)運用裁量權(quán)，對信托財產(chǎn)進行管理和處分的信托?！币陨暇褪侵鲃庸芾硇磐械亩x，一句話似乎非常簡單。但是里面的含義十分豐富。主動管理信托的兩個主要特征：1.信托公司全部或部分管理信托財產(chǎn);2.信托公司承擔(dān)主動管理信托的責(zé)任。也就是上面定義所說的裁量權(quán)。類似于最終解釋歸本公司所有一樣。?二.主動VS被動、主動VS資金池；區(qū)別何在？談到主動管理信托，就不得不談?wù)摫粍庸芾硇磐校瑯拥倪€有資金池信托。本章聚焦于主動類信托與被動和資金池的區(qū)別，旨在幫助投資者更好地了解三者之間的區(qū)別。被動管理信托先來看被動管理信托的定義：“信托公司不具有信托財產(chǎn)的運用裁量權(quán)，而是根據(jù)委托人或是由委托人委托的具有指令權(quán)限的人的指令，對信托財產(chǎn)進行管理和處分的信托?！睆膬烧叩亩x，就能看出兩者之間的區(qū)別：1.裁量權(quán)，這是兩者非常關(guān)鍵的區(qū)別；對于主動管理信托，信托公司全部或者部分管理信托財產(chǎn)；而對于被動管理信托，信托公司只能根據(jù)委托人的設(shè)定，進行相關(guān)操作；2.責(zé)任方面，主動管理信托中明確規(guī)定信托公司承擔(dān)主動責(zé)任，即對信托項目的財產(chǎn)應(yīng)恪盡職守，履行誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，一旦出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險之后，信托公司是要擔(dān)責(zé)的；而被動管理信托則沒有這個義務(wù)了。因為信托設(shè)立之前的盡調(diào)都由委托人或者第三方負(fù)責(zé)，信托公司僅對項目的合法合規(guī)定調(diào)查，并不審核項目本身的風(fēng)險，也就不存在承擔(dān)項目管理責(zé)任的說法。?換句話來說：對于主動管理信托而言，信托公司是主導(dǎo)信托產(chǎn)品的整個流程的。從最初的項目篩選，立項，評審再到后期文件制作，賬戶的開設(shè)到最終信托的發(fā)行，整個流程由信托自身主導(dǎo)，這也就是主動管理其含義所在。而被動管理的信托主要是信托公司依據(jù)委托人的指令進行管理，更多是配合的一個角色，因此稱之為被動管理。因此可以看到，主動管理信托更能體現(xiàn)出信托公司整合資源、資產(chǎn)管理和風(fēng)險控制能力，這些是信托公司核心競爭力。而被動信托作為通道的更多的是配合，也是監(jiān)管一直在壓縮和監(jiān)管的?？偨Y(jié)來說，對于這兩類信托而言，權(quán)益和義務(wù)不盡相同。在信托項目出現(xiàn)違約的時候，主動管理項目的信托公司需要自證，如果自證不了則需要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任；而被動管理項目信托公司，只需要按照和委托人約定好的條款處理即可。資金池信托資金池信托，一個非常敏感而又顯眼的詞匯。前段時間監(jiān)管曾點名國內(nèi)某信托公司，直指資金池信托。其實關(guān)于資金池信托的問題，不必過于擔(dān)心。因為按照上文關(guān)于主動管理信托的含義，信托公司具有全部或部分的信托財產(chǎn)的運用裁量權(quán)。而且其資金來源和資金用途必須是一一對應(yīng)的關(guān)系，不僅如此，主動管理信托的資金受到嚴(yán)格的監(jiān)管。然而資金池信托，其資金來源和資金運用并不能一一對應(yīng)，也就是出現(xiàn)了所謂的用途不一，出現(xiàn)了資金運用的期限的不匹配。類似于銀行的“借短貸長”，帶來了很大的流動性風(fēng)險。在實行穿透式監(jiān)管的今天，這樣的項目自然活不了太長時間?？偨Y(jié)來看：主動管理型信托都有對應(yīng)的交易對手，然而資金池卻沒有。而且按照規(guī)定，受托人也就是信托公司必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄，因此主動管理信托會被當(dāng)做資金池信托的疑問，是完全不用擔(dān)心的。?三：主動管理型信托，優(yōu)勢何在？目前已有的文章，介紹了主動管理信托的六大優(yōu)勢。比如什么回歸自我本源，發(fā)揮主導(dǎo)作用，投資策略更靈活，融資成本更低，募集時間更短、流動性更高等特點。這些的確沒有錯，不過幾乎是千篇一律。其實主動管理信托的很多優(yōu)勢對于投資者而言并沒有太大意義?；蛘哒f投資者們并不關(guān)注某些優(yōu)勢，但另外主動管理信托的優(yōu)勢，對于投資者而言則顯得極為關(guān)鍵。這里詳細(xì)介紹對投資者而言，極為關(guān)鍵的優(yōu)勢。文章是為投資者寫的，投資者所關(guān)心和疑問的，就是筆者努力的方向所在。一.主動管理信托是提升核心競爭力的首選所謂信托就是“相信委托”，即“受人之托，代人理財”的現(xiàn)象。從西方引進的信托業(yè)，本身就是一項資產(chǎn)管理服務(wù)。而主動管理信托從其定義和流程上來看，才代表了信托公司真正的資產(chǎn)管理能力，是真正意義上的信托。目前國內(nèi)信托絕大部分屬于融資類信托，也是以信貸為主的被動信托，而投資類信托則嚴(yán)重不足。換句話講，目前很多信托所做的事情和銀行對公業(yè)務(wù)，沒有太大的區(qū)別。當(dāng)前很多信托公司僅僅作為一個融資通道，主動管理能力無從談起。只有大力發(fā)展主動管理信托，才能有助于提升信托公司資產(chǎn)管理水平和管理能力。?未來，隨著主動管理信托規(guī)模的持續(xù)壯大，信托公司的風(fēng)控和管理能力將得到差異化的體現(xiàn)，一個信托項目的優(yōu)劣，風(fēng)險控制的強弱以及收益的大小，直接考驗著信托公司的口碑和市場。最終會從使得市面上68家信托公司形成一個良性的競爭，最終的帶來的是行業(yè)整體的服務(wù)水平的提升。對于投資者而言，這是非常好的一個信號。二.受重視程度更高，信托公司更加負(fù)責(zé)根據(jù)《信托法》的規(guī)定：“信托公司應(yīng)主動管理經(jīng)營不善導(dǎo)致的虧損”，即信托公司對于失職項目是要負(fù)全部責(zé)任的。不過這里的負(fù)全責(zé)，不能等同于“剛兌”。而應(yīng)該理解為信托公司盡全力進行資金的追繳，因此主動管理型信托項目是所有項目中關(guān)注程度最高也是承擔(dān)責(zé)任最多的一類。尤其是在14年的頒布的《關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管》，明確提出了信托公司建立流動性支持和資本補充機制。這份文件中有一個扎眼的規(guī)定“信托公司經(jīng)營損失侵蝕資本的，應(yīng)該進行扣減并且壓縮相應(yīng)的規(guī)模并由股東及時補充資本”。?此外在信托合同首頁，都有這樣一段話：“信托公司因違背本信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由投資者自擔(dān)。”這條規(guī)定，無疑是給投資主動管理信托的投資者吃下了一顆定心丸，信托公司不僅重視程度更高，更為重要的是信托公司的虧損是要負(fù)責(zé)的。也就是說，信托公司在立項之前要進行嚴(yán)格履行盡調(diào)，進行良好的控制，在事后發(fā)生違約，其他情況的時候，要盡全力完成資產(chǎn)的凍結(jié)和投資，全力的對付。三.投資策略靈活，資金利用效率高為了提高資源的使用效率，信托公司有時候會在資產(chǎn)的安全性以及流動性上做一個權(quán)衡取舍，通過主動管理，信托公司使閑置資金投放于銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)貨幣基金等，不僅能夠有效分散風(fēng)險，提高資金的使用效率，而且長期穩(wěn)定的增值。有效保證了信托的信托計劃的順利兌付，不僅如此，這些產(chǎn)品期限靈活，流動性高，給投資者很大的選擇空間和余地。這三個特點對于投資者而言，意義更加重大。不僅如此，信托公司通過主動管理信托能夠真正提升主動管理能力，才能真正發(fā)揮信托全牌照的優(yōu)勢中，充分利用信托業(yè)務(wù)的靈活性，把控項目承擔(dān)主動管理責(zé)任，在承擔(dān)責(zé)任和義務(wù)的同時，獲取高額的報酬。四.主動管理信托投資現(xiàn)下半場2019年上半場基本完結(jié)，從目前的情況來看雷神依舊不斷，那么投資者應(yīng)該如何選擇？有哪些建議？在投資前，要問自己的三個問題：第一，項目的用；第二，項目還款來源，第三，項目的風(fēng)控措施。這三個問題，每一個問題展開講都是一篇文章。在信托去剛兌和壓縮通道的趨勢之下，投資者更要為自己的投資負(fù)責(zé)。信托的確不是完美的理財方式，但是它足夠正規(guī)和靠譜，而且信托相對于私募而言還是安全的多。信托依然是，穩(wěn)健的投資品種；前提是你要有一雙火眼金睛。

信托分為單一信托和集合信托，單一信托是一個出資方購買所有的信托額度，發(fā)行是人民銀行報備制，信托到期后如果出現(xiàn)兌付問題，信托無責(zé)任，出資方與用款方自行協(xié)商。這時信托只起到一個通道的做用。而集合信托，是人民銀行審批制，在信托產(chǎn)品設(shè)計完以后，要人民銀行批準(zhǔn)后才能發(fā)行，募集資金。在產(chǎn)品運做中，信托公司要做盡職監(jiān)管，到期要負(fù)責(zé)兌付，如果出現(xiàn)問題，信托公司要擔(dān)責(zé)任，甚至用風(fēng)險備用金剛性兌付。這體現(xiàn)的是信托的管理型兩者的區(qū)別是：發(fā)行方式不同，一個是備案制，一個是審批制。責(zé)任主體不同，一個是做為通道，一個做為監(jiān)管。針對的出資方不同，一個是單一出資人，一個是向群體募集出資。再細(xì)分的話還能找出區(qū)別，但個人認(rèn)為以上三點是最明顯的。

主動管理型，通俗講就是錢是信托機構(gòu)募集來的，是信托機構(gòu)的錢，錢直接放給客戶。而通道型就是錢是其它金融機構(gòu)的，要借信托的通道將錢放給客戶。

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7，信托的業(yè)務(wù)有主動管理型和通道型二者的區(qū)別是什么

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