銀監(jiān)會四項制度是什么，銀行業(yè)金融機構(gòu)為防控案件風(fēng)險四項基本制度

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1，銀行業(yè)金融機構(gòu)為防控案件風(fēng)險四項基本制度
2，我國反洗錢一個規(guī)定兩個辦法要求金融機構(gòu)建立反洗錢的四項主
3，不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核制度

1，銀行業(yè)金融機構(gòu)為防控案件風(fēng)險四項基本制度

高管人員交流、重要崗位輪崗、內(nèi)部待崗審計、近親屬回避等

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銀行業(yè)金融機構(gòu)為防控案件風(fēng)險四項基本制度

2，我國反洗錢一個規(guī)定兩個辦法要求金融機構(gòu)建立反洗錢的四項主

“一個規(guī)定、兩個辦法”的內(nèi)容主要包括兩個方面：一是金融機構(gòu)的反洗錢工作原則和制度；二是中國人民銀行、國家外匯管理局和金融機構(gòu)的反洗錢工作職責(zé)以及法律責(zé)任。金融機構(gòu)應(yīng)建立的反洗錢四項主要制度是:(1)“了解客戶”制度； (2)大額交易報告制度； (3)可疑交易報告制度； (4)保存記錄制度。

我國反洗錢一個規(guī)定兩個辦法要求金融機構(gòu)建立反洗錢的四項主

3，不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核制度

商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法第一章總則第一條為加強商業(yè)銀行持續(xù)、審慎、有效監(jiān)管，促進商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法適用于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）各級監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核。第三條商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的全面監(jiān)測和考核。第四條不良貸款嚴(yán)格按照貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，非信貸不良資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)另行制定，制定前可參照貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)掌握。第二章不良資產(chǎn)的監(jiān)測第五條商業(yè)銀行應(yīng)采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監(jiān)控，以及非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險變化情況的監(jiān)測，并對重點機構(gòu)和客戶進行直接監(jiān)測。銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度。第六條重點機構(gòu)包括：不良貸款率前5名的銀行分支機構(gòu)；不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構(gòu)；非信貸資產(chǎn)預(yù)計損失率前5名的銀行分支機構(gòu)；表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機構(gòu)。重點客戶包括：不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶。第三章不良資產(chǎn)的分析第七條銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)要按月對不良貸款、按季對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風(fēng)險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風(fēng)險狀況嚴(yán)重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分析和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析三個部分。第八條不良貸款分析。主要包括以下內(nèi)容：（一）基本情況。本期貸款余額、不良貸款余額及比例以及與上期和年初比較的變化情況。如在整體趨勢、地區(qū)分布及行業(yè)分布方面出現(xiàn)了重大變動和異常情況，應(yīng)對其原因進行重點分析。（二）地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。各商業(yè)銀行分別列表說明和分析不良貸款余額、不良貸款比例較高的前10名一級分行，以及貸款余額、不良貸款余額最大的10家客戶。各銀監(jiān)局根據(jù)實際情況自行確定地區(qū)和客戶數(shù)。（三）不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況?？煞謩e按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析。（四）新發(fā)放貸款質(zhì)量情況。對2003年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進行持續(xù)監(jiān)測和分析。（五）新發(fā)生不良貸款的內(nèi)、外部原因分析及典型案例。外部原因包括企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)等；內(nèi)部原因包括違反貸款“三查”制度、違反貸款授權(quán)授信規(guī)定、銀行員工違法等。（六）對不良貸款的變化趨勢進行預(yù)測，提出繼續(xù)抓好不良貸款管理或監(jiān)管工作的措施和意見。第九條非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分析。主要包括以下內(nèi)容：（一）基本情況。本期非信貸資產(chǎn)余額，不良資產(chǎn)、預(yù)計損失余額及比例，以及與上期和年初比較的變化情況。如本期非信貸不良資產(chǎn)及預(yù)計損失變動較大，應(yīng)對其原因進行分析，特別是各類待處理資產(chǎn)、待清理資產(chǎn)、應(yīng)收科目核算的資金變化情況。（二）地區(qū)結(jié)構(gòu)分析。各商業(yè)銀行分別列表說明和分析非信貸不良資產(chǎn)、預(yù)計損失余額及占比較高的前10名一級分行。各銀監(jiān)局可根據(jù)實際情況自行確定地區(qū)數(shù)。（三）清收、處置非信貸不良資產(chǎn)分析。（四）2003年以來新發(fā)生非信貸不良資產(chǎn)原因分析，特別是內(nèi)部風(fēng)險控制方面存在的問題及典型案例。（五）非信貸不良資產(chǎn)及預(yù)計損失變化趨勢的預(yù)測，以及繼續(xù)抓好非信貸資產(chǎn)管理或監(jiān)管工作的措施和意見。第十條表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析。主要包括以下內(nèi)容：（一）基本情況。本期各項表外業(yè)務(wù)余額，墊款（或損失）余額及占比，以及與上期和年初比較的變化情況；對墊款余額上升的表外業(yè)務(wù)要重點說明。（二）地區(qū)結(jié)構(gòu)分析。各商業(yè)銀行分別列表說明和分析表外業(yè)務(wù)發(fā)展較快和發(fā)生墊款較多的前10名一級分行。各銀監(jiān)局可根據(jù)實際情況自行確定地區(qū)數(shù)。（三）表外業(yè)務(wù)墊款形成原因的分析，特別是內(nèi)部風(fēng)險控制方面存在的問題及典型案例。（四）表外業(yè)務(wù)墊款變化趨勢的預(yù)測，以及繼續(xù)抓好表外業(yè)務(wù)管理或監(jiān)管的措施和意見。第四章不良資產(chǎn)的考核第十一條銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)要按季對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不良資產(chǎn)及管理情況進行考核。第十二條不良資產(chǎn)考核分為對貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核?？己藘?nèi)容包括對不良資產(chǎn)的余額和比例的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。第十三條貸款質(zhì)量考核指標(biāo)包括不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進步率。非信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核指標(biāo)包括非信貸不良資產(chǎn)比例、非信貸不良資產(chǎn)比例變化、非信貸不良資產(chǎn)余額變化、非信貸不良資產(chǎn)余額變化率、非信貸不良資產(chǎn)余額變化幅度和非信貸不良資產(chǎn)比例變化幅度。表外業(yè)務(wù)質(zhì)量考核指標(biāo)包括表外業(yè)務(wù)墊款比例、墊款比例變化、墊款余額變化、墊款余額變化率、墊款余額變化幅度和墊款比例變化幅度。第十四條銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)考核進步度情況，按季對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)及管理情況作出綜合評價，并按季上報不良資產(chǎn)考核報告。不良資產(chǎn)考核結(jié)果將作為商業(yè)銀行年度考核評價的重要參考。第十五條銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采取約見會談的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。第五章數(shù)據(jù)、資料來源及分析、考核報告的上報時間第十六條不良資產(chǎn)分析和考核報告的數(shù)據(jù)和資料來源于非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表、銀監(jiān)會要求的其他統(tǒng)計報表以及商業(yè)銀行報送的不良資產(chǎn)分析報告。第十七條銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常掌握的情況，并通過現(xiàn)場檢查對重點數(shù)據(jù)進行核實。如有重大調(diào)整，應(yīng)在分析考核報告中予以說明。第十八條各商業(yè)銀行總行每月15日前向銀監(jiān)會報送上月不良貸款分析報告，并分別于季后20日之前、年后30日之前上報不良資產(chǎn)季度、年度分析報告。各銀監(jiān)局每月15日前向銀監(jiān)會報送上月不良貸款分析報告，并分別于季后20日之前、年后30日之前上報不良資產(chǎn)季度、年度分析和考核報告。如轄內(nèi)不良資產(chǎn)情況出現(xiàn)重大變動，應(yīng)及時報告。商業(yè)銀行分支機構(gòu)分析報告的上報時間由各銀監(jiān)局確定。第六章不良資產(chǎn)管理及監(jiān)管責(zé)任第十九條商業(yè)銀行應(yīng)加強不良資產(chǎn)管理，按時向銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)報送不良資產(chǎn)分析報告，重大情況及時上報，并確保不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確，原因分析全面、深入，趨勢分析合理、科學(xué)，措施及時、有效。第二十條對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不按本辦法要求及時報送報告或?qū)χ卮髥栴}隱瞞不報的，銀監(jiān)會按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等法律、法規(guī)及相關(guān)金融規(guī)章的規(guī)定，予以處罰。對發(fā)生違法違規(guī)行為的機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及有關(guān)責(zé)任人，銀監(jiān)會將依據(jù)有關(guān)規(guī)定給予警告、罰款、取消高級管理人員任職資格，或按干部管理權(quán)限責(zé)令商業(yè)銀行給予紀(jì)律處分；構(gòu)成違法犯罪的，依法追究責(zé)任。第二十一條銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)按照信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)建立專業(yè)化監(jiān)管人員責(zé)任制，及時向上級機構(gòu)報送轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)分析和考核報告。第二十二條對不良資產(chǎn)嚴(yán)重、經(jīng)營管理不善、發(fā)生重大案件等問題的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)采取有效的監(jiān)管措施，包括暫停審批機構(gòu)設(shè)立、升格、新業(yè)務(wù)開辦等。第二十三條對不按要求及時上報不良資產(chǎn)分析和考核報告的監(jiān)管部門，上級機構(gòu)將對其通報批評；對重大問題隱瞞不報的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定給予行政處分；對構(gòu)成犯罪的，依法追究責(zé)任。第七章附則第二十四條各商業(yè)銀行可根據(jù)本辦法制定相應(yīng)的實施細(xì)則。第二十五條銀監(jiān)會可根據(jù)監(jiān)管的實際情況，對本辦法進行調(diào)整和修改，以保證監(jiān)管的有效性。第二十六條本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第二十七條本辦法自公布之日起施行。

不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核制度