銀行制度管理怎么細(xì)化，如何健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制

來源：整理時(shí)間：2023-09-11 19:13:13 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，如何健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制
2，如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)
3，銀行細(xì)節(jié)如何管理 2

1，如何健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和法制建設(shè)的日益完善，人們?cè)絹碓礁械綇?qiáng)化管理的重要，尤其是內(nèi)部控制已引起了金融界的極大關(guān)注。近年來國(guó)際銀行業(yè)的實(shí)踐證明，正視日益增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，改善和加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制，已經(jīng)成為銀行生存發(fā)展的首要的、基礎(chǔ)的條件。我國(guó)是世界貿(mào)易組織成員，金融業(yè)是首批開放的行業(yè)，面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)。為維護(hù)銀行經(jīng)營(yíng)的安全，防范可能發(fā)生的各類金融風(fēng)險(xiǎn)，一套完善的內(nèi)控制度體系對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的生存發(fā)展有著非同尋常的意義。

如何健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制

2，如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)

一、總體規(guī)劃、全面推進(jìn)1.建立健全內(nèi)部控制制度體系.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求,在梳理現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,以有效識(shí)別、衡量、控制風(fēng)險(xiǎn)為中心,建立覆蓋主要業(yè)務(wù)品種和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度.這就要求銀行內(nèi)部總體規(guī)劃,各部門協(xié)調(diào)統(tǒng)一,充分考慮科學(xué)合理性、嚴(yán)密性、明晰性和可操作性,通過整章建制,進(jìn)一步梳理現(xiàn)有的規(guī)章制度,去除相互交叉的矛盾,以及不合理或者已經(jīng)跟不上形勢(shì)發(fā)展需要的制度,增加適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的新制度、新規(guī)定,使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學(xué)化.

1. 建立健全內(nèi)部控制制度體系。按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，在梳理現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，以有效識(shí)別、衡量、控制風(fēng)險(xiǎn)為中心，建立覆蓋主要業(yè)務(wù)品種和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度。這就要求銀行內(nèi)部總體規(guī)劃，各部門協(xié)調(diào)統(tǒng)一，充分考慮科學(xué)合理性、嚴(yán)密性、明晰性和可操作性，通過整章建制，進(jìn)一步梳理現(xiàn)有的規(guī)章制度，去除相互交叉的矛盾，以及不合理或者已經(jīng)跟不上形勢(shì)發(fā)展需要的制度，增加適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的新制度、新規(guī)定，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學(xué)化。構(gòu)建的內(nèi)控制度框架應(yīng)不遺漏任何環(huán)節(jié)、任何層次，同時(shí)也不能過于繁瑣，并要有暢通的信息系統(tǒng)和反饋系統(tǒng)，有適應(yīng)外部變化的機(jī)制。當(dāng)然建立這樣的制度不可能是一蹴而就的，商業(yè)銀行應(yīng)該在整體框架下，系統(tǒng)排查決策流程和業(yè)務(wù)流程，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，然后分階段、有所側(cè)重地逐步建立健全內(nèi)部控制制度。必要時(shí)可以借助中介機(jī)構(gòu)的力量，特別是在設(shè)計(jì)整體框架、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化、行業(yè)模式的評(píng)定、測(cè)試評(píng)價(jià)等方面，中介的優(yōu)勢(shì)是比較明顯的。　　2. 建立內(nèi)部控制運(yùn)行監(jiān)控體系。銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理部門，應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)控制度、制度執(zhí)行情況隨時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，根據(jù)環(huán)境變化和內(nèi)部管理要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與業(yè)務(wù)不匹配的內(nèi)控制度，適時(shí)進(jìn)行調(diào)整，保持制度的合理性、有效性，使制度建設(shè)真正做到與業(yè)務(wù)的發(fā)展相輔相承、相得益彰，使內(nèi)控建設(shè)真正起到為業(yè)務(wù)發(fā)展提供保障的作用。另外，銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)與執(zhí)行部門建立有效的信息溝通渠道，確保各項(xiàng)內(nèi)控措施全面落實(shí)。要完善內(nèi)部控制評(píng)價(jià)考核體系。通過設(shè)置考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)控運(yùn)行情況、員工內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行定期或不定期的衡量、評(píng)價(jià)，并制定出相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，形成剛性約束。

如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)

3，銀行細(xì)節(jié)如何管理 2

道光聞奏大怒，參與草擬遺詔的幾個(gè)軍機(jī)大臣竟然把自己祖父的出生地都搞錯(cuò)了，立即將他們趕出了軍機(jī)處。曹振鏞隨之榮任軍機(jī)處領(lǐng)班，成為“首輔”。道光皇帝的案頭曾經(jīng)每天堆著大量奏章，因?yàn)楹ε鲁枷碌钠垓_忽悠，不能不認(rèn)真閱讀。但精力有限，一天讀下來苦不堪言。曹振鏞看出了道光的苦衷，對(duì)道光說，皇上不必每本都看，但抽數(shù)本認(rèn)真刪改，連錯(cuò)別字都用朱筆抹出。然后讓臣下傳閱，讓大家知道皇上細(xì)微不遺，不敢怠慢。道光依計(jì)而行，專門抓住細(xì)節(jié)大做文章，發(fā)現(xiàn)細(xì)小錯(cuò)誤嚴(yán)懲不貸，取得了明察秋毫、震懾臣下的效果! “世界級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)，就是細(xì)節(jié)競(jìng)爭(zhēng)”，我們的服務(wù)業(yè)要從細(xì)節(jié)入手把工作做細(xì)，從而在企業(yè)中形成一種管理文化，會(huì)具有極其強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)威力。譚老師由于經(jīng)常要穿梭于各個(gè)城市講課，入住酒店就成為家常便飯。我這個(gè)人有個(gè)怪毛病——喜歡“高枕無憂”——睡高枕頭。在外地培訓(xùn)，通常都是一個(gè)人住一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)間，總是把另一張床上的枕頭放在自己床上。往往在第二天，客房的服務(wù)員都會(huì)把移動(dòng)過的枕頭放回原位。有一次譚老師出外講課，晚上回到房間，卻發(fā)現(xiàn)了一個(gè)小小的變化。枕頭變了，下層是一個(gè)普通枕頭，上層是一個(gè)散發(fā)淡淡藥香的保健枕頭，而且比普通枕頭高了一些。再一看，床頭柜上有一盒“金嗓子喉寶”，另附一張便條。便條的大意是：本酒店歡迎你的入住，并感謝你能來本地授課，為表示本店心意，特送上一盒“喉寶”。最后是酒店客房部經(jīng)理的簽名。從此以后，我對(duì)這家酒店的印象特別深，一有機(jī)會(huì)到這個(gè)城市，不僅自己入住，而且介紹朋友入住。這就是細(xì)節(jié)的力量了吧!下面企業(yè)培訓(xùn)講師譚小芳與您分享下面的故事：有位醫(yī)學(xué)院的教授，在上課的第一天對(duì)他的學(xué)生說：“當(dāng)醫(yī)生，最要緊的就是膽大心細(xì)!”說完，便將一只手指伸進(jìn)桌子上一只盛滿尿液的杯子里，接著再把手指放進(jìn)自己的嘴中，隨后教授將那只杯子遞給學(xué)生，讓這些學(xué)生照著他的做法來做?？吹矫總€(gè)學(xué)生都忍著嘔吐，象教授一樣把手指探入杯中，然后再塞進(jìn)嘴里。教授看著學(xué)生的狼狽樣子得意的要命，最后他微笑著說：“哈哈，不錯(cuò)，不錯(cuò)，你們每個(gè)人都?jí)蚰懘蟮??！本o接著教授又難過起來：“只可惜你們看得不夠心細(xì)，沒有注意我探入尿杯的是食指，放進(jìn)嘴里的卻是中指啊!” 在上面故事里的這位教授，其本來的意思是教育學(xué)生科研與工作都要注意細(xì)節(jié)，相信嘗過尿液的學(xué)生應(yīng)該終生能夠記住這次“教訓(xùn)”。其實(shí)做企業(yè)也需要養(yǎng)成注意工作細(xì)節(jié)的習(xí)慣，所謂千里之堤，潰于蟻穴，細(xì)節(jié)的寶貴價(jià)值更在于，它是創(chuàng)造性的，獨(dú)一無二的，無法重復(fù)的。說到這里，很多銀行管理者，都會(huì)覺得這很簡(jiǎn)單，很容易做到!我想——誰都知道，可在執(zhí)行的時(shí)候又有幾個(gè)真正做到的呢，就好象譚小芳老師給一家銀行的客戶經(jīng)理培訓(xùn)時(shí)，我設(shè)計(jì)一個(gè)小題目，說起來大家都知道，就是拜訪客戶進(jìn)門到出門，30個(gè)人中挑選10個(gè)人，只有一個(gè)做到標(biāo)準(zhǔn)，我的標(biāo)準(zhǔn)是：進(jìn)門輕敲門、自我介紹、遞名片、坐下、客戶倒水，談話結(jié)束道別、坐過的椅子擺正、喝水的紙杯帶走、輕輕帶上門、結(jié)束。所以我們管理得關(guān)注細(xì)節(jié)，這樣我們才能真正跟管理要效益。其實(shí)，我們往往最易漠視的就是那些看似簡(jiǎn)單、瑣碎的事情。在從事企業(yè)咨詢、管理、培訓(xùn)時(shí)，譚老師發(fā)現(xiàn)，最普遍最突出的問題就是簡(jiǎn)單容易的事做起來總是馬馬虎虎，漏洞百出。其實(shí)反過來看，什么才叫不簡(jiǎn)單?可以說能夠把簡(jiǎn)單的事情天天做好就是不簡(jiǎn)單。什么叫不容易?大家公認(rèn)容易的事情，非常認(rèn)真地做好它，就是不容易。細(xì)節(jié)能夠造就魔鬼，也能出天使嘛。

酒店管理細(xì)節(jié)與標(biāo)準(zhǔn)化管理如想讓一個(gè)管理模型能夠連續(xù)下去，能夠從a企業(yè)復(fù)制到b企業(yè)，就必須實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。標(biāo)準(zhǔn)化不是一朝一夕的事情，一般來說需要經(jīng)歷三個(gè)階段:第一階段:明確。解決管理規(guī)則有無的問題。第二階段:準(zhǔn)確。對(duì)崗位和流程的表述盡可能準(zhǔn)確，不能讓下屬產(chǎn)生歧義。iso9000里有一個(gè)非常核心的思想:寫你所說的，說你所做的，做你所寫的。寫、說、做應(yīng)該完全一致。因此，對(duì)于流程和崗位規(guī)范的描述一定要準(zhǔn)確。第三階段:精確。精細(xì)化管理是指規(guī)則的精確，盡量數(shù)據(jù)化。管理層次的劃分管理的過程就是流程穿越崗位的過程。每個(gè)部門都有一些不同層次的行為，一件事情通過流程穿越不同部門的不同崗位，這是管理中的正常狀態(tài)。管理分為以下幾個(gè)層次:第一層次:基層管理者。主要工作是深入調(diào)研，幫助中層和上層管理者了解正常的管理狀態(tài)，了解基層的第一手材料。第二層次:中層管理者。每位中層管理者都是某個(gè)領(lǐng)域的專家，主要工作是站在專業(yè)的角度對(duì)深入調(diào)研的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。第三層次:高層管理者。高層應(yīng)該做的是明確重心，在中層專家分析的基礎(chǔ)上確定哪些事是近階段管理的核心，也就是做決策。明確重心之后，高層管理者的工作重點(diǎn)是制定規(guī)則，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)能按照規(guī)則去做。中層干部則在高層制定的規(guī)則上進(jìn)行細(xì)化和分解，達(dá)到規(guī)則專業(yè)化。比如，高層希望調(diào)整公司的資金結(jié)構(gòu)，適度參與基金的投資，只要確定了這個(gè)方向，接下來關(guān)于資本結(jié)構(gòu)怎么調(diào)整、基金投資怎么做，應(yīng)該是分管財(cái)務(wù)的管理者要考慮的事，由他們拿出詳細(xì)的操作方案，報(bào)上層決策者批準(zhǔn)。基層應(yīng)該做的是進(jìn)行員工的培育，把管理規(guī)則變成員工的行為習(xí)慣。因此，管理的層次是可以通過高中基三個(gè)層面來實(shí)施的。管理層次的劃分對(duì)于把握管理的節(jié)奏，把高層管理者從日?，嵤轮薪饷摮鰜碛兄匾饔茫@也是時(shí)間管理的第一原則——崗位定位原則。每個(gè)管理者都要明確自己崗位的具體職責(zé)，在工作中明確以下幾點(diǎn):第一、發(fā)現(xiàn)點(diǎn)的問題、尋求面的解決。管理者應(yīng)該著重思考類型性問題，偶爾有員工遲到不是大問題，如果你發(fā)現(xiàn)下屬多次遲到，就應(yīng)該考慮他是不是在鬧情緒，是不是有想法。如果有很多員工遲到，遲到的面達(dá)到了30％，這就說明管理松懈，就是從點(diǎn)的問題上升到了面的問題。第二、問題出在崗位、答案藏在流程。管理問題經(jīng)常反應(yīng)在人的身上，但問題的根源往往都出在流程。流程不清晰、不完善，崗位上的員工就不清楚這個(gè)事該怎么做，容易出現(xiàn)失誤。中石油的油井在四川的開縣曾經(jīng)發(fā)生井噴，很多人都責(zé)怪基層一線的人，他們當(dāng)然有一定的責(zé)任，但是，更重要的責(zé)任是他們的上司?，F(xiàn)場(chǎng)工作的很多流程設(shè)計(jì)存在問題，很多管理問題看上去是一個(gè)人的問題、一個(gè)點(diǎn)的問題，事實(shí)上是整個(gè)管理的規(guī)范問題，流程設(shè)計(jì)的問題。第三、崗位阻截了流程是因?yàn)椴僮鞯呐嘤?xùn)缺位。有了流程，但是員工沒有按照流程來做，這也是干部的責(zé)任，因?yàn)榕嘤?xùn)不到位。合格的勞動(dòng)者需要成長(zhǎng)的過程，流程做得再詳細(xì)，如果缺乏嚴(yán)格的訓(xùn)練，他們就無法成為熟練的操作人員，管理還是沒做到位。管理者的責(zé)任在于讓團(tuán)隊(duì)規(guī)范地做成事。把工作重點(diǎn)放在類型性問題的思考、流程的設(shè)計(jì)與流程的訓(xùn)練上，這就是管理的邏輯。第四、流程的實(shí)施要借助一系列的工具和手段。很多問題的解決要最終靠具體的管理工具。歐美國(guó)家的出租汽車要管理很多在外車輛，他們的管理方法非常科學(xué)，每輛汽車上都裝了一個(gè)卡片，自動(dòng)記錄出發(fā)的時(shí)間、停車時(shí)間、熄火時(shí)間、公里數(shù)、耗油等詳細(xì)信息。車在某個(gè)時(shí)段跑了多少公里、是否堵車、是否超速，每時(shí)每刻都在管理人員的關(guān)注范圍之內(nèi)。這些技術(shù)使得司機(jī)即使在外面都處于嚴(yán)密的監(jiān)視之中。第五、監(jiān)督和授權(quán)并行。監(jiān)督是管理中一個(gè)非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，如果只強(qiáng)調(diào)信任，不強(qiáng)調(diào)監(jiān)督與控制，就一定會(huì)出問題。管理者接受監(jiān)督是管理的要求，監(jiān)督是一種保護(hù)也是一種愛護(hù)，這樣就不容易出問題。細(xì)節(jié)的意識(shí)是需要培養(yǎng)的。細(xì)節(jié)思維訓(xùn)練可以幫助管理者有效培養(yǎng)下屬的細(xì)節(jié)意識(shí):第一、做清單訓(xùn)練。學(xué)會(huì)做每天的工作清單，這是養(yǎng)成細(xì)節(jié)思維的第一個(gè)做法。通過反復(fù)嚴(yán)格的訓(xùn)練，慢慢養(yǎng)成一種比較嚴(yán)密的習(xí)慣。第二、明確結(jié)點(diǎn)。結(jié)點(diǎn)是指崗位與崗位之間、部門與部門之間、企業(yè)內(nèi)部與社會(huì)的銜接。事情的流程都有輸入和輸出兩個(gè)方面，管理中最容易出問題的就是輸入與輸出的銜接部分，所以要通過一系列手段來訓(xùn)練員工集中關(guān)注結(jié)點(diǎn)問題。在企業(yè)實(shí)施的訓(xùn)練中，通常提倡三種做法:一、承諾制。給下屬布置任務(wù)，盡可能以簽單的方式，強(qiáng)化責(zé)任感與銜接的準(zhǔn)確度；二、進(jìn)度表。若干人做一件事情必須列進(jìn)度表，使每一個(gè)人都知道具體的時(shí)間、地點(diǎn)、成本、負(fù)責(zé)人、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)等等，這樣可以讓大家之間的銜接比較嚴(yán)密；三、口頭復(fù)述。有些簡(jiǎn)單的命令和指示不一定寫條子，讓下屬養(yǎng)成口頭復(fù)述的習(xí)慣，防止指令的誤差。第三、換位思考。多為下屬、客戶考慮，只要養(yǎng)成為服務(wù)對(duì)象思考問題的習(xí)慣，細(xì)節(jié)意識(shí)自然就有了。第四、定時(shí)、定點(diǎn)做一件事情。長(zhǎng)期這么做思維就會(huì)非?？b密。

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