銀行理財(cái)要注意什么，買銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些注意事項(xiàng)

來源：整理時(shí)間：2025-03-29 01:39:17 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

1，買銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些注意事項(xiàng)

買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意：1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的安全問題部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3級(jí)或以上的產(chǎn)品收益不確定性較大。2.購買產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)銀行在測算理財(cái)產(chǎn)品收益率時(shí)已把費(fèi)用計(jì)算在內(nèi)。3.產(chǎn)品在募集期間收益計(jì)算問題資金在募集期收益按照銀行活期存款利率計(jì)算，盡量避免購買募集期長的產(chǎn)品。4.產(chǎn)品到期后回款問題產(chǎn)品投資期滿之后，多數(shù)銀行會(huì)在到期日當(dāng)天下午、晚上或在第二個(gè)工作日返還資金。5.產(chǎn)品的資金流向銀行的投資標(biāo)的明書上都會(huì)提及，需具體留意。

買銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些注意事項(xiàng)

2，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要注意什么

一、選擇合適的銀行當(dāng)我們?cè)谫徺I銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先要做的就是挑選適合自己的銀行。當(dāng)前，國內(nèi)有成百上千家銀行，大家在挑選的時(shí)候一定要選擇正規(guī)的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)，并參考銀行的品牌和口碑選擇購買，切忌去其它地方購買或者找陌生人代買。二、選擇正確的理財(cái)產(chǎn)品在選擇合適的銀行之后，接下里就需要選擇正確的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)者需要認(rèn)真研究欲購買產(chǎn)品的相關(guān)條件，并根據(jù)自身的條件等實(shí)際情況進(jìn)行選擇。一般來說，銀行的理財(cái)產(chǎn)品針對(duì)不同層次的客戶有不同的理財(cái)門檻，理財(cái)前要了解相關(guān)信息，根據(jù)自身的理財(cái)資金選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。三、理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi) 銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)包括申購費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，每樣費(fèi)用大多不超過理財(cái)金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說扣除各種手續(xù)費(fèi)，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費(fèi)的問題。四、銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金流向銀行把理財(cái)者的資金都募集之后，會(huì)進(jìn)一步拿去理財(cái)，一般渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，說明書上都會(huì)提及，但是銀行不會(huì)跟你說每部分的具體投資比例，理財(cái)者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財(cái)資金大部分都投向于各類債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

注意以下幾點(diǎn)： 1、不要買銀保產(chǎn)品，都是騙人的； 2、購買理財(cái)產(chǎn)品前，要仔細(xì)查看風(fēng)險(xiǎn)提示說明書，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在r1-r3之間的，相對(duì)比較安全； 3、基金要謹(jǐn)慎購買，賺得快，賠的也快，現(xiàn)在這種大盤下買基金倒不如買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，像做銀行票據(jù)抓錢貓的這種，到期銀行無條件兌付。

（招商銀行）招商銀行理財(cái)產(chǎn)品購買根據(jù)自身投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金流動(dòng)性等綜合考慮，您可以進(jìn)入招行主頁，點(diǎn)擊“理財(cái)產(chǎn)品”-“個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品”-“搜索”，分類您需要的產(chǎn)品信息。如需相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃建議，請(qǐng)到招行網(wǎng)點(diǎn)或直接聯(lián)系客戶經(jīng)理嘗試了解。【溫馨提示：購買之前請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀產(chǎn)品說明書】

在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要注意什么

3，去銀行買理財(cái)應(yīng)注意什么

在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需注意以下事項(xiàng)：　　首先，關(guān)注自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。銀行理財(cái)產(chǎn)品購買起點(diǎn)較高，至少為5萬元人民幣以上，這就要求投資者須具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。同時(shí)，大部分理財(cái)產(chǎn)品的期限較長且不可贖回，投資者應(yīng)合理安排資金的使用?！　∑浯危P(guān)注自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，根據(jù)財(cái)產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風(fēng)險(xiǎn)偏好等確定自身的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。只有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品才可以購買?！　≡俅危P(guān)注產(chǎn)品的銷售文件。興業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售過程中，特別注重向客戶充分揭示產(chǎn)品屬性以及風(fēng)險(xiǎn)特征?？蛻粼谫徺I前，須全面了解產(chǎn)品特點(diǎn)并充分理解《產(chǎn)品說明書》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等銷售文件中的具體條款及事項(xiàng)?！　∽詈?，關(guān)注產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力的提高。興業(yè)銀行在2011年編制了《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)教育手冊(cè)》，按理財(cái)、基金券商等不同產(chǎn)品種類對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行了深入淺出的分析，幫助投資者全面了解各類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性。投資者可以到我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取閱。

理財(cái)產(chǎn)品一般都是5萬元起存。風(fēng)險(xiǎn)越高的產(chǎn)品收益就越高，非保本的理財(cái)可能會(huì)達(dá)不到預(yù)期的收益，但同時(shí)非保本的理財(cái)要求的起存金額也會(huì)相對(duì)較高。有些要50或100萬以上。一般建議買保本理財(cái)比較穩(wěn)健，一般季末或者年末銀行都會(huì)推出一些收益相對(duì)較高的理財(cái)，那時(shí)候買會(huì)比較好。

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銀行理財(cái)比較安全，選擇利率高的，收益也高。

姆桑財(cái)富幫您解答：（1）仔細(xì)閱讀合同，確認(rèn)無異議后簽署合同，一式兩份。（2）匯款：填寫完對(duì)方賬戶名、賬號(hào)、開戶行以及匯款金額后，需在備注欄或匯款用途欄注明“XX認(rèn)購XX”理財(cái)產(chǎn)品字樣。注意，打款憑條要保留好，這是確認(rèn)您成功購買的重要憑證。（3）需提交的文件：有效身份證（正反面）復(fù)印件、銀行卡或存折復(fù)印件（需與打款賬戶的戶名和賬號(hào)一致）、打款憑條復(fù)印件，其中身份證和銀行卡復(fù)印件一式兩份，并在復(fù)印件上簽名確認(rèn)。（4）填寫合同：填寫合同時(shí)，投資人、委托人、受益人及資金匯款人必須是同一人；利益分配賬戶與您提供的銀行卡復(fù)印件必須是同一賬戶。（5）盡量在專業(yè)的投資顧問的指導(dǎo)下填寫合同，完成購買手續(xù)。

去銀行買理財(cái)應(yīng)注意什么

4，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些注意事項(xiàng)

1、銀行理財(cái)產(chǎn)品的安全問題對(duì)于任何投資來說沒有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風(fēng)險(xiǎn)，收益越高風(fēng)險(xiǎn)也越大。而對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來說相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)較低，由銀行風(fēng)控團(tuán)隊(duì)審核的理財(cái)項(xiàng)目在把關(guān)上更加嚴(yán)格，不過也不一定就不會(huì)出現(xiàn)問題，而是出現(xiàn)的概率相對(duì)而言很低。國家規(guī)定超過50萬的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。新手投資人在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，看到非保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品往往比較擔(dān)心，生怕風(fēng)險(xiǎn)太大會(huì)出現(xiàn)問題。實(shí)際上投資者不必過于擔(dān)心，在銀行理財(cái)市場基本上沒有出現(xiàn)過產(chǎn)品本金虧損的情況，而且達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率能達(dá)到99%以上。部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r3級(jí)或以上的產(chǎn)品收益不確定性較大，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r2的非保本類產(chǎn)品則可以放心購買。2、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)包括申購費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，一般來說銀行不收取申購費(fèi)，不過其它費(fèi)用還是要收的，每樣費(fèi)用大多不超過投資金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說銀行測算出理財(cái)資金的收益率，扣除各種手續(xù)費(fèi)，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費(fèi)的問題。比如投資者購買10萬元一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率是4.5%，手續(xù)費(fèi)率一共是0.5%，產(chǎn)品到期后投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。3、銀行理財(cái)產(chǎn)品在籌集期間收益計(jì)算問題銀行理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)布后有5-6天的籌集期，遇到節(jié)假日時(shí)間可延長到10天以上。產(chǎn)品收益一般是T+1天開始計(jì)算，按照銀行活期存款利率0.3%計(jì)算收益。所以，錢香金融理財(cái)師建議盡量避免購買籌集期長、投資期短的產(chǎn)品，這樣可以避免資金站崗的問題。4、理財(cái)產(chǎn)品到期后回款問題銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期滿之后，理財(cái)資金會(huì)自動(dòng)返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數(shù)銀行會(huì)在到期日當(dāng)天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數(shù)銀行會(huì)在第二天打入。5、銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金流向銀行把投資者的資金都募集之后，會(huì)拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，說明書上都會(huì)提及，但是銀行不會(huì)跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財(cái)資金大部分都投向于各類債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

若是我行一卡通，您可以通過網(wǎng)上銀行（含大眾版/專業(yè)版）、手機(jī)銀行等渠道購買理財(cái)產(chǎn)品。以大眾版購買流程為例：請(qǐng)登錄主頁右側(cè)的“個(gè)人銀行大眾版”，點(diǎn)擊橫排“投資管理”-“受托理財(cái)”-“購買理財(cái)產(chǎn)品”操作。注：首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，需要本人持一卡通和身份證到任意柜臺(tái)或可視化柜臺(tái)辦理。

（1）仔細(xì)閱讀合同，確認(rèn)無異議后簽署合同，一式兩份。（2）匯款：填寫完對(duì)方賬戶名、賬號(hào)、開戶行以及匯款金額后，需在備注欄或匯款用途欄注明“xx認(rèn)購xx”理財(cái)產(chǎn)品字樣。注意，打款憑條要保留好，這是確認(rèn)您成功購買的重要憑證。（3）需提交的文件：有效身份證（正反面）復(fù)印件、銀行卡或存折復(fù)印件（需與打款賬戶的戶名和賬號(hào)一致）、打款憑條復(fù)印件，其中身份證和銀行卡復(fù)印件一式兩份，并在復(fù)印件上簽名確認(rèn)。（4）填寫合同：填寫合同時(shí)，投資人、委托人、受益人及資金匯款人必須是同一人；利益分配賬戶與您提供的銀行卡復(fù)印件必須是同一賬戶。（5）盡量在專業(yè)的投資顧問的指導(dǎo)下填寫合同，完成購買手續(xù)。

5，買銀行理財(cái)產(chǎn)品要注意些什么

想買理財(cái)產(chǎn)品，銀行員工告訴你三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

票據(jù)、債券和貨幣才是真正風(fēng)險(xiǎn)低　　近期，由于管理嚴(yán)格，銀行理財(cái)產(chǎn)品在變少，發(fā)售的多為預(yù)期收益率不太高、主要投向票據(jù)、債券和貨幣市場的。雖不承諾保本，但適合絕大多數(shù)投資者?！　⌒枰⒁獾氖?，預(yù)期收益率和其他渠道的相關(guān)產(chǎn)品差別很小。小心選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品　　結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品預(yù)期收益率是一個(gè)區(qū)間，可分為保本型、保證最低收益型和非保本型，這類產(chǎn)品往往都有一個(gè)較高的最高預(yù)期收益率，但最低預(yù)期收益率則各不相同?！　〗Y(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的較多，國內(nèi)賣的主要掛鉤股票、匯率、基金、利率、商品、信貸、指數(shù)以及這些的組合，應(yīng)該盡量選擇自己熟悉的掛鉤產(chǎn)品，否則不妨回避結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。歷史證明，很多結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都有僅獲得預(yù)期最低收益率的可能性?！　《鄶?shù)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是保本類的，有的產(chǎn)品是100%保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或90%。若是100%保證本金的產(chǎn)品，到期最差的情況就是零收益，但不會(huì)虧損本金。別太關(guān)注凈值類產(chǎn)品的波動(dòng)　　理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管逐漸嚴(yán)格以后，產(chǎn)品投向明確、以真實(shí)投資資產(chǎn)收益為基準(zhǔn)、按凈值方式分配的“基金化”理財(cái)產(chǎn)品越來越多。與購買基金產(chǎn)品類似，購買凈值類理財(cái)產(chǎn)品的投資者將面對(duì)更多的不確定性，不僅可能享受更高的收益，也可能出現(xiàn)更大的虧損。　　從風(fēng)險(xiǎn)收益角度來看，這是銀行理財(cái)產(chǎn)品中波動(dòng)最大的，因此產(chǎn)品的管理費(fèi)一般與業(yè)績掛鉤，對(duì)投資者的要求也相對(duì)高一些。悉心讀理財(cái)產(chǎn)品說明書買什么東西都要看產(chǎn)品說明書，理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)鍵要看風(fēng)險(xiǎn)。　　比如購買一款由某銀行代銷的產(chǎn)品，那么就要看看合同中有沒有寫清楚；比如購買一款保本比例為95%的產(chǎn)品，就要看清合同中有沒有注明?！　°y行理財(cái)有貓膩，有一些產(chǎn)品有高額的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)，在購買時(shí)也要咨詢業(yè)務(wù)員費(fèi)用的情況。牢記風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的產(chǎn)品，只能銷售給對(duì)應(yīng)評(píng)級(jí)以上的投資者。由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)?！　★L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、流動(dòng)性等不同因素來設(shè)定的。包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)　　R1和R2級(jí)：投資范圍基本一樣，多為銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信托計(jì)劃及其他金融資產(chǎn)等。通常來看，R1級(jí)別投資低風(fēng)險(xiǎn)部分的比例更高，且通常具有保本條款，也就是常見的“保本保收益類”或“保本浮動(dòng)收益類”產(chǎn)品?！　3級(jí)：這一級(jí)別的產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動(dòng)性金融產(chǎn)品外，還可投資于股票、商品、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品，后者的投資比例原則上不超過30%。該級(jí)別不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動(dòng)且有一定波動(dòng)。　　R4級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的比例可超過30%，不保證本金償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大，投資較易受到市場波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，虧損的可能性較高?！　5級(jí)：該級(jí)別產(chǎn)品可完全投資于股票、外匯、黃金等各類高波動(dòng)性的金融產(chǎn)品，并可采用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進(jìn)行投資運(yùn)作。本金風(fēng)險(xiǎn)極大，同時(shí)收益浮動(dòng)且波動(dòng)極大，投資較易受到市場波動(dòng)和政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，當(dāng)然，對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益也會(huì)較高。買理財(cái)產(chǎn)品還有一個(gè)簡單的判斷方法，看產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣，如果有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別至少在R3以上。

遇良會(huì)、剩偷歡悅。

買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意：1、銀行理財(cái)產(chǎn)品的安全問題對(duì)于任何投資來說沒有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風(fēng)險(xiǎn)，收益越高風(fēng)險(xiǎn)也越大。而對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來說相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)較低，由銀行風(fēng)控團(tuán)隊(duì)審核的理財(cái)項(xiàng)目在把關(guān)上更加嚴(yán)格，不過也不一定就不會(huì)出現(xiàn)問題，而是出現(xiàn)的概率相對(duì)而言很低。國家規(guī)定超過50萬的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。新手投資人在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，看到非保本浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品往往比較擔(dān)心，生怕風(fēng)險(xiǎn)太大會(huì)出現(xiàn)問題。實(shí)際上投資者不必過于擔(dān)心，在銀行理財(cái)市場基本上沒有出現(xiàn)過產(chǎn)品本金虧損的情況，而且達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率能達(dá)到99%以上。部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r3級(jí)或以上的產(chǎn)品收益不確定性較大，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為r2的非保本類產(chǎn)品則可以放心購買。2、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)包括申購費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，一般來說銀行不收取申購費(fèi)，不過其它費(fèi)用還是要收的，每樣費(fèi)用大多不超過投資金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過0.6%。但是一般銀行在測算理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說銀行測算出理財(cái)資金的收益率，扣除各種手續(xù)費(fèi)，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費(fèi)的問題。比如投資者購買10萬元一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率是4.5%，手續(xù)費(fèi)率一共是0.5%，產(chǎn)品到期后投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。3、銀行理財(cái)產(chǎn)品在籌集期間收益計(jì)算問題銀行理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)布后有5-6天的籌集期，遇到節(jié)假日時(shí)間可延長到10天以上。產(chǎn)品收益一般是t+1天開始計(jì)算，按照銀行活期存款利率0.3%計(jì)算收益。所以，錢香金融理財(cái)師建議盡量避免購買籌集期長、投資期短的產(chǎn)品，這樣可以避免資金站崗的問題。4、理財(cái)產(chǎn)品到期后回款問題銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期滿之后，理財(cái)資金會(huì)自動(dòng)返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數(shù)銀行會(huì)在到期日當(dāng)天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數(shù)銀行會(huì)在第二天打入。5、銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金流向銀行把投資者的資金都募集之后，會(huì)拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，說明書上都會(huì)提及，但是銀行不會(huì)跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財(cái)資金大部分都投向于各類債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。

隨著各大商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)市場的爭奪越發(fā)激烈，產(chǎn)品發(fā)售的頻率也從“你方唱罷我登場”演變成“同臺(tái)共舞，百花齊放”。一時(shí)間，人民幣、外幣理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目：保本保息的、保本不保息的、不保本不保息的；掛鉤匯率的、掛鉤利率的、掛鉤黃金的、掛鉤股票的、掛鉤石油的、掛鉤水資源的等等，可謂是“玩轉(zhuǎn)了概念，賺足了眼球”。然而對(duì)于老百姓來說，要在這五花八門的理財(cái)產(chǎn)品世界中選擇真正合適自己的產(chǎn)品，還真得好好做個(gè)研究和分析。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不可忽視世上沒有比現(xiàn)金流斷裂更可怕的事了，對(duì)于企業(yè)來說致命，對(duì)于個(gè)人來說，則可能意味著一次重大投資機(jī)會(huì)的喪失，或者無力應(yīng)對(duì)一起突發(fā)事件，其代價(jià)是高昂的。因此專家提醒，在購買理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)明確這筆資金在多長的期間內(nèi)是沒有支付可能性的，然后再選擇相應(yīng)投資期限的產(chǎn)品。例如，工行上海分行的“聚金”、“匯神”系列產(chǎn)品涵蓋了三個(gè)月、六個(gè)月、一年乃至更長期間的產(chǎn)品，適合投資者不同的流動(dòng)性需求。并且在緊急情況下還可提前支取，靈活性更佳。當(dāng)然，具體投資期限的選擇還要根據(jù)投資標(biāo)的的市場情況來判斷。比如：在美元升息進(jìn)入尾聲的時(shí)期，如不考慮美元兌人民幣貶值的因素，那么選擇較長期間的產(chǎn)品以鎖定較高的收益率是上策。風(fēng)險(xiǎn)承受能力非常關(guān)鍵高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品更高預(yù)期收益的背后，往往是更高的風(fēng)險(xiǎn)。拿工行自身的產(chǎn)品進(jìn)行比較，一年期港股掛鉤產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率為同期固定收益產(chǎn)品的1.5倍。投資者在此時(shí)可能會(huì)左右為難，并且疑惑到底取得高收益的可能有多大，就是這種市場的不可預(yù)測性，使得潛在投資風(fēng)險(xiǎn)依然存在。這種情況下，投資者要考慮資金的用途以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：資金用來養(yǎng)老、子女教育的，穩(wěn)妥為上；資金富余的，不妨可以嘗試一下；對(duì)市場風(fēng)吹草動(dòng)就寢食難安的，同樣還是穩(wěn)妥為上。工行的理財(cái)產(chǎn)品在銷售前都會(huì)要求投資者填寫風(fēng)險(xiǎn)測試問卷，這是對(duì)自己很好的一次評(píng)估。另外，引入一個(gè)“資產(chǎn)配置、組合投資”的概念也是比較好的選擇：投資者不妨有比例的進(jìn)行產(chǎn)品組合，比如將固定收益產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品以一定比例進(jìn)行組合，一旦達(dá)成最高收益，組合收益率就大幅提升，就算最高收益沒拿到，產(chǎn)品的組合收益率也遠(yuǎn)高于同期限定期存款稅后收益率。對(duì)于這種通過產(chǎn)品組合降低單一投資風(fēng)險(xiǎn)的方法，投資者不妨在專業(yè)的金融理財(cái)師的幫助下進(jìn)行嘗試。其它細(xì)節(jié)值得考量在許多情況下，收益率不是投資的唯一考慮，如果為了提高零點(diǎn)幾個(gè)百分點(diǎn)而將資金從銀行搬來搬去，同時(shí)失去了熟悉的客戶經(jīng)理的周到服務(wù)，失去了強(qiáng)大信息系統(tǒng)的及時(shí)到期提醒，失去了多樣化便利的渠道服務(wù)，還增加了人力成本、時(shí)間成本，這就“得不償失”了。另外，也請(qǐng)投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意：1、產(chǎn)品的稅收情況，有的產(chǎn)品收益率令你眼睛一亮，其實(shí)它標(biāo)示的是稅前收益；2、產(chǎn)品的年收益率折算，有的產(chǎn)品收益率高得嚇人，其實(shí)寫的是幾年的總收益率；3、獲取產(chǎn)品運(yùn)作信息的便利情況，尤其一些不為非專業(yè)人士熟知的市場，通常信息比較封閉，投資者需要謹(jǐn)慎對(duì)待；4、產(chǎn)品匯兌損失的可能性，有的產(chǎn)品明確保證本金無損失，但是投資運(yùn)作需要進(jìn)行幣種轉(zhuǎn)換，結(jié)果產(chǎn)品到期后轉(zhuǎn)成了另一種貨幣，再兌換回來收益率大大降低，甚至虧損?？傊?，購買理財(cái)產(chǎn)品之前，評(píng)估自己、擦亮眼睛，必有一款適合你！