陸金所風(fēng)波是什么意思，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有三個階段五個業(yè)態(tài)

來源：整理時間：2024-03-30 09:25:38 編輯：理財網(wǎng) 手機版

1，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有三個階段五個業(yè)態(tài)

我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的三個階段。　　第一個階段是2005年以前，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合主要體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)為金融機構(gòu)提供技術(shù)支持，幫助銀行“把業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上”，還沒有出現(xiàn)真正意義的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。第二個階段是2005年后，網(wǎng)絡(luò)借貸開始在我國萌芽，第三方支付機構(gòu)逐漸成長起來，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合開始從技術(shù)領(lǐng)域深入到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這一階段的標志性事件是2011年人民銀行[微博]開始發(fā)放第三方支付牌照，第三方支付機構(gòu)進入了規(guī)范發(fā)展的軌道。第三個階段從2012年開始。2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，是互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展的一年。自此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺快速發(fā)展，眾籌融資平臺開始起步，第一家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險公司獲批，一些銀行、券商也以互聯(lián)網(wǎng)為依托，對業(yè)務(wù)模式進行重組改造，加速建設(shè)線上創(chuàng)新型平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進入了新的階段。解讀互聯(lián)網(wǎng)金融的五種業(yè)態(tài)模式：第三方支付：第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的利器，但是這個利器投入很大，盈利很小，十分苦逼。P2P網(wǎng)貸：通過P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺，借款人直接發(fā)布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息后，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，并能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。小微貸款因其成本過高讓銀行敬而遠之，但是在互聯(lián)網(wǎng)時代這一切將發(fā)生根本性的改變，有效的技術(shù)手段和創(chuàng)新的服務(wù)方式為高效滿足龐大普通個體的金融需求提供了可能。眾籌：所謂眾籌平臺，是指創(chuàng)意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創(chuàng)意實施結(jié)果反饋給出資人的平臺。網(wǎng)站為網(wǎng)友提供發(fā)起籌資創(chuàng)意，整理出資人信息，公開創(chuàng)意實施結(jié)果的平臺，以與籌資人分成為主要贏利模式。線上理財：是以渠道為特征的互聯(lián)網(wǎng)理財銷售模式，這類是目前的主流，比較典型的是余額寶。垂直搜索：互聯(lián)網(wǎng)金融的垂直搜索，將信息處理和風(fēng)險評估通過網(wǎng)絡(luò)化的方式進行，在云計算的保障下，資金供需雙方的信息通過社交網(wǎng)絡(luò)匹配和傳播，被搜索引擎組織和標準化，最終形成連續(xù)動態(tài)的信息序列，最終可以給出任何資金需求者的動態(tài)風(fēng)險定價或動態(tài)違約概率。目前金融搜索平臺的商業(yè)模式建立在人們成熟的在線比價行為上，但國內(nèi)用戶的比價習(xí)慣還在形成之中，市場的進一步成熟還需要我們拭目以待。

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是以金融為本質(zhì)，以互聯(lián)網(wǎng)為途徑：投資人<—>信息渠道<—>銷售渠道<—>金融產(chǎn)品<—>融資渠道<—>融資人目前多的模式有：三方支付模式：支付寶、財付通等。余額寶模式：余額寶，理財通等。p2p模式：陸金所、黔商貸等。眾籌模式：京東眾籌，淘寶眾籌等。

我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有三個階段五個業(yè)態(tài)

2，什么是p2p平臺怎樣使用

或許沒太高技術(shù)含量，但適合新手看。一，什么是P2P理財。答：P2P理財是指。理財客戶將手中閑散資金通過第三方P2P平臺出借給需要資金的借款人，P2P平臺在其中起到的作用是：信息匹配，控制風(fēng)險，資金兌付。二，關(guān)于P2P理財?shù)氖找媛?。答：大部分平臺年化收益率在6%到12%左右，在這區(qū)間內(nèi)屬于合理收益。有的平臺還可以按月支付利息。但是我看現(xiàn)在很多P2P平臺都超過了16%，此類平臺請慎重考慮。三，P2P平臺是如何來控制風(fēng)險的。你能否把篩選優(yōu)質(zhì)借款人視為風(fēng)控嗎？不盡然吧，說不定有的投資者就喜歡找劣質(zhì)客戶然后要求更高收益呢？由此按我的理解，作為信息中介的P2P，所謂風(fēng)控，應(yīng)是精確挖掘、如實、盡最大可能完整披露借款人信息。我披露了一個借款者在銀行里有大筆存款、學(xué)歷很高、社交網(wǎng)絡(luò)有很多高大上的朋友，而另一個借款申請人銀行里沒有存款、沒有房子車子，在外還欠一屁股債，如果信息完備，這兩者都算是好的風(fēng)控，難道不是嗎？而立志于做個人財富管理機構(gòu)的P2P平臺，它的風(fēng)控才應(yīng)該是篩選優(yōu)質(zhì)的借款人，甚至在篩選完優(yōu)質(zhì)借款人之后，參與風(fēng)險控制措施的設(shè)計、貸后借款人的監(jiān)督管理、風(fēng)險發(fā)生后對不良貸款的處置等等，這樣才能完整地構(gòu)成一個涵蓋貸前、貸中、貸后的風(fēng)控體系，對得起投資者對它的信任和委托——這個時候信息披露得再少也無所謂，你的風(fēng)控跟信息披露沒有一定關(guān)系，反正不要在你的網(wǎng)站上放一些高違約風(fēng)險的客戶就好了。四，P2P未來在中國的前景如何。從三個方面來講。1，理財客戶需要一個理財渠道，銀行收益率太低，信托起步又太高，而P2P最低100元就起做，年化收益率6%到12%左右，可以滿足所有人群，國內(nèi)規(guī)模較大的幾家，基本可以保證零風(fēng)險。2，從銀行貸款太麻煩，周期長手續(xù)復(fù)雜，只有20%的人才能從銀行貸到錢；P2P放款快，還款靈活。3，從國家角度來看，需要小微企業(yè)的發(fā)展，但小微企業(yè)是很難從銀行借到錢的。從目前融資途徑來看，只有P2P可以滿足小微企業(yè)的借款需求。五，國內(nèi)做的比較好的P2P企業(yè)有哪幾家。國內(nèi)做P2P的平臺超過2千多家，每年成交量破10億的不到100多家。篇幅有限，稍微重點介紹幾個。1，陸金所，是平安銀行旗下的子公司。平安銀行的實力毋庸置疑，風(fēng)控實力很強，但陸金所收益率太低了，這點讓人很無語。2，人人貸。人人貸一向自認為是中國線上P2P的老大，其實沒多少人承認的。但人人貸的成交量規(guī)模屬于國內(nèi)前列，風(fēng)控也做的不錯。3，紅嶺創(chuàng)投。紅嶺創(chuàng)投是國內(nèi)老牌的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺了，09年在深圳注冊?？偛吭谏钲冢再Y金5千萬，目前為止獲得過好幾輪的融資，未來應(yīng)該會上市。風(fēng)控也不錯，只是最近爆出的壞賬事件，對其名譽有點不好的影響。4，翼龍貸。翼龍貸在央視一套的新聞聯(lián)播中被報道過，總部在北京，07年成立，是聯(lián)想控股重點投資企業(yè)，目前平臺成交量50億左右，用戶量超過82萬。5，宜人貸。宜人貸沒有前面幾個有名，但它的實力卻不弱。線下宜信財富的分公司遍布全國所有一二線城市，宜信超過1萬名的理財經(jīng)理為其做線下推廣。再加上宜信本身就是線下P2P平臺的老大，所以宜人貸雖只上線3年，但發(fā)展非?？?，年化收益率最高是13%。6，金信網(wǎng)。金信網(wǎng)和宜人貸有點類似，都有大量線下分公司在幫忙推廣宣傳。金信網(wǎng)是信和財富線上平臺，信和財富不僅依靠大量線下門店和網(wǎng)絡(luò)進行宣傳，在央視一套和各大衛(wèi)視的廣告做的也很多。其對于借款人都是實地考核，風(fēng)控做的比較好，壞賬率在同行業(yè)內(nèi)之內(nèi)比較低。7，積木盒子。積木盒子最近剛獲得C輪融資，其董事長對外宣傳公司未來不僅會加強P2P行業(yè)的發(fā)展，還會進入其它金融領(lǐng)域，看來雄心不小。8，玖富網(wǎng)。玖富是06年就成立了，之前一直是和銀行合作的，是最近兩年開始進入P2P行業(yè)。玖富在移動互聯(lián)網(wǎng)金融方面，發(fā)展尤其的快。9，拍拍貸。拍拍貸是最像美國P2P模式的一家中國P2P平臺。國內(nèi)的P2P平臺不僅充當信息中介，還要做信用中介，承諾盡可能的保本保息。而拍拍貸只做信息中介，不為投資人兜底。這也是讓很多人無語的地方，拍拍貸的壞賬率稍高，不過仍然在可控范圍內(nèi)。六，P2P會被銀監(jiān)會監(jiān)管嗎。答案是肯定的，15年初傳出的消息是由銀監(jiān)會的普惠金融部進行監(jiān)管，資金由央行來托管?，F(xiàn)在有幾萬雙眼睛都在盯著監(jiān)管政策，P2P平臺非?？释{入監(jiān)管。因為一旦納入監(jiān)管，就屬于真正的金融機構(gòu)，目前只是類金融機構(gòu)，做著和銀行類似的工作。我看了最近的報道，P2P可能會采用發(fā)放牌照的方法來管理，最快7月份納入監(jiān)管（我估計沒那么快吧）。監(jiān)管一旦下來，這個行業(yè)會瘋狂的洗牌，就像以前的信托一樣，從2000多家最后只剩下68家，基本已不接納新成員。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）服務(wù)網(wǎng)站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺分為兩個產(chǎn)品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網(wǎng)上實現(xiàn)的。P2P平臺使用方法：1、選擇合適的平臺；2、登錄注冊；3、選擇合適的標的或者借款項目；4、投資標的；5、還款獲得收益。

點對點技術(shù)（peer-to-peer，簡稱p2p）又稱對等互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，是一種網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)，依賴網(wǎng)絡(luò)中參與者的計算能力和帶寬，而不是把依賴都聚集在較少的幾臺服務(wù)器上。p2p網(wǎng)絡(luò)通常用于通過ad hoc連接來連接節(jié)點。這類網(wǎng)絡(luò)可以用于多種用途，各種檔案分享軟件已經(jīng)得到了廣泛的使用。p2p技術(shù)也被使用在類似voip等實時媒體業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)通信中。純點對點網(wǎng)絡(luò)沒有客戶端或服務(wù)器的概念，只有平等的同級節(jié)點，同時對網(wǎng)絡(luò)上的其它節(jié)點充當客戶端和服務(wù)器。這種網(wǎng)絡(luò)設(shè)計模型不同于客戶端-服務(wù)器模型，在客戶端-服務(wù)器模型中通信通常來往于一個中央服務(wù)器。有些網(wǎng)絡(luò)（如napster, opennap, 或irc @find）的一些功能（比如搜索）使用客戶端-服務(wù)器結(jié)構(gòu)，而使用p2p結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)另外一些功能。類似gnutella 或freenet的網(wǎng)絡(luò)則使用純p2p結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)全部的任務(wù)。

什么是p2p平臺怎樣使用

3，開發(fā)功能全面的P2P借貸操作系統(tǒng)

杭州融都網(wǎng)貸系統(tǒng)是第一批進行系統(tǒng)開發(fā)的一批人，自運轉(zhuǎn)以來從未發(fā)生過惡意攻擊停擺、資料泄露等惡性事件。至于功能。 1、會員注冊登陸功能?？蛻艨筛鶕?jù)注冊模塊要求進行注冊，注冊后成為會員就可以進行會員所具有的需求規(guī)格說明書操作，如查詢、借入、借出等。成為借入者相對借出者需要提供更多的驗證信息。同時網(wǎng)站管理員對注冊的用戶信息進行管理，可進行用戶資料的新增修改，能夠查詢獲取丟失的密碼，重要的是對注冊用戶進行身份認證和信用的評價，以確定用戶的操作權(quán)限。 2、借款管理功能：該部分功能包括借款信息的發(fā)布、借款的收集、借款的返還。該模塊也是這個系統(tǒng)的核心。 3、會員投資功能：這部分包括查看借款信息、投標、投資回收。該模塊也是這個系統(tǒng)的核心。 4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能：用戶可以隨時查詢自己的投資情況，并可對可轉(zhuǎn)讓的投資進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作。包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請、債權(quán)轉(zhuǎn)讓投資，債權(quán)轉(zhuǎn)讓成交。 5、用戶賬戶統(tǒng)計功能：用戶可隨時查詢自己的借款情況，主要包括可用余額、所獲利息、所借到的金額、投標中的金額、已逾期的項目。 6、管理員管理功能：管理員隨時可以查詢用戶的基本信息、借貸情況，可以審核、設(shè)置前臺功能等。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在英美等發(fā)達國家發(fā)展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時代的大眾所接受。一方面出借人實現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求。國外成功的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 Prosper：成立于2006年，如今擁有超過98萬會員，超過2億的借貸發(fā)生額，是目前世界上最大的P2P借貸平臺。國內(nèi)的P2P平臺正處于初步發(fā)展階段，但如今并無明確的立法，國內(nèi)小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛”第一案,結(jié)果阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數(shù)、日漸旺盛的融資需求、落后的傳統(tǒng)銀行服務(wù)狀況下，這種網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)有望在中國推廣開來，獲得爆發(fā)式增長，得到長足發(fā)展。發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式，歸納起來主要有以下四類：交易模式此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔保機構(gòu)提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由大型擔保機構(gòu)聯(lián)合擔保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責(zé)人唐寧自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風(fēng)險控制，通過個人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權(quán)，宜信將這筆債權(quán)進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權(quán)，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉(zhuǎn)讓，宜信模式的特點是可復(fù)制性強，發(fā)展快。其構(gòu)架體系可以看作是左邊對接資產(chǎn)，右邊對接債權(quán)，宜信的平衡系數(shù)是對外放貸金額必須大于或等于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，如果放貸金額實際小于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，等于轉(zhuǎn)讓不存在的債權(quán)，根據(jù)《關(guān)于進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬于非法集資范疇。服務(wù)平臺內(nèi)容與其他平臺僅僅幾百萬的注冊資金相比，陸金所4個億的注冊資本顯得尤其亮眼。此類平臺有大集團的背景，且是由傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)布局，因此在業(yè)務(wù)模式上金融色彩更濃，更“科班”。還拿風(fēng)險控制來說，陸金所的P2P業(yè)務(wù)依然采用線下的借款人審核，并與平安集團旗下的擔保公司合作進行業(yè)務(wù)擔保，還從境外挖了專業(yè)團隊來做風(fēng)控。線下審核、全額擔保雖然是最靠譜的手段，但成本并非所有的網(wǎng)貸平臺都能負擔，無法作為行業(yè)標配進行推廣。值得一提的陸金所采用的是“1對1”模式，1筆借款只有1個投資人，需要投資人自行在網(wǎng)上操作投資，而且投資期限為1-3年，所以在剛推出時天天被抱怨買不到，而且流動性不高。但由于1對1模式債權(quán)清晰，因此陸金所在2012年底推出了債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，緩解了供應(yīng)不足和流動性差的問題。綜合交易例如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務(wù)。線下商務(wù)的機會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。因銀行借款難，民間借貸利率高，不好意思向親朋好友借錢等原因。有大批因條件受限的企業(yè)及個體無法借到錢，給經(jīng)營及生活造成了不便。在這種環(huán)境下，“網(wǎng)絡(luò)無抵押貸款”、“網(wǎng)絡(luò)借款不需要憑證和擔?！钡让耖g借貸網(wǎng)站開始悄悄現(xiàn)身于各大網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)民間借貸融通了社會閑散資金，借貸簡便，效率高，符合中小企業(yè)和個體私營企業(yè)短期周轉(zhuǎn)的需求。根據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在我國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有二十多家左右，平均月交易額在3000萬元以上，并且仍在快速增長。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在英美等發(fā)達國家發(fā)展已相對完善，這種新型的理財模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時代的大眾所接受。一方面出借人實現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求。國外成功的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 Prosper：成立于2006年，如今擁有超過98萬會員，超過2億的借貸發(fā)生額，是目前世界上最大的P2P借貸平臺。國內(nèi)的P2P平臺正處于初步發(fā)展階段，但如今并無明確的立法，國內(nèi)小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛”第一案,結(jié)果阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。隨著中國的金融管制逐步放開，在中國巨大的人口基數(shù)、日漸旺盛的融資需求、落后的傳統(tǒng)銀行服務(wù)狀況下，這種網(wǎng)絡(luò)借貸新型金融業(yè)務(wù)有望在中國推廣開來，獲得爆發(fā)式增長，得到長足發(fā)展。發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式，歸納起來主要有以下四類：交易模式此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔保機構(gòu)提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由大型擔保機構(gòu)聯(lián)合擔保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責(zé)人唐寧自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風(fēng)險控制，通過個人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權(quán)，宜信將這筆債權(quán)進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權(quán)，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉(zhuǎn)讓，宜信模式的特點是可復(fù)制性強，發(fā)展快。其構(gòu)架體系可以看作是左邊對接資產(chǎn)，右邊對接債權(quán)，宜信的平衡系數(shù)是對外放貸金額必須大于或等于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，如果放貸金額實際小于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，等于轉(zhuǎn)讓不存在的債權(quán)，根據(jù)《關(guān)于進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬于非法集資范疇。服務(wù)平臺內(nèi)容與其他平臺僅僅幾百萬的注冊資金相比，陸金所4個億的注冊資本顯得尤其亮眼。此類平臺有大集團的背景，且是由傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)布局，因此在業(yè)務(wù)模式上金融色彩更濃，更“科班”。還拿風(fēng)險控制來說，陸金所的P2P業(yè)務(wù)依然采用線下的借款人審核，并與平安集團旗下的擔保公司合作進行業(yè)務(wù)擔保，還從境外挖了專業(yè)團隊來做風(fēng)控。線下審核、全額擔保雖然是最靠譜的手段，但成本并非所有的網(wǎng)貸平臺都能負擔，無法作為行業(yè)標配進行推廣。值得一提的陸金所采用的是“1對1”模式，1筆借款只有1個投資人，需要投資人自行在網(wǎng)上操作投資，而且投資期限為1-3年，所以在剛推出時天天被抱怨買不到，而且流動性不高。但由于1對1模式債權(quán)清晰，因此陸金所在2012年底推出了債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，緩解了供應(yīng)不足和流動性差的問題。綜合交易例如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務(wù)。線下商務(wù)的機會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。因銀行借款難，民間借貸利率高，不好意思向親朋好友借錢等原因。有大批因條件受限的企業(yè)及個體無法借到錢，給經(jīng)營及生活造成了不便。在這種環(huán)境下，“網(wǎng)絡(luò)無抵押貸款”、“網(wǎng)絡(luò)借款不需要憑證和擔?！钡让耖g借貸網(wǎng)站開始悄悄現(xiàn)身于各大網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)民間借貸融通了社會閑散資金，借貸簡便，效率高，符合中小企業(yè)和個體私營企業(yè)短期周轉(zhuǎn)的需求。根據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在我國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有二十多家左右，平均月交易額在3000萬元以上，并且仍在快速增長。

杭州融都網(wǎng)貸系統(tǒng)名列前茅，系統(tǒng)安全，功能齊全，統(tǒng)計準確，用戶體驗度高安全控件：可對用戶保密信息進行動態(tài)非對稱加密可支持當前流行操作系統(tǒng)和瀏覽器。資金監(jiān)管模式升級

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