什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)收賬款質(zhì)押如何操作

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-09-26 02:45:21 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，應(yīng)收賬款質(zhì)押如何操作
2，什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押合同
3，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理的一般程序是什么
4，什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押質(zhì)押的應(yīng)收賬款有哪些權(quán)利
5，應(yīng)收賬款質(zhì)押是甚么

1，應(yīng)收賬款質(zhì)押如何操作

辦理流程　　(1)授信申請(qǐng)人向銀行提供申請(qǐng)資料、欲質(zhì)押的商務(wù)合同、應(yīng)收賬款債務(wù)人的情況介紹等；　　(2)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查，審核授信申請(qǐng)人和應(yīng)收賬款債務(wù)人的資質(zhì)，商務(wù)合同的合法合規(guī)性，取得應(yīng)收賬款債務(wù)人出具的應(yīng)收賬款確認(rèn)函等；　　(3)銀行根據(jù)相關(guān)材料進(jìn)行業(yè)務(wù)審批；　　(4)審批通過(guò)，簽署相關(guān)法律文本，辦理應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記手續(xù)，發(fā)放貸款?！　≡诜缮?，應(yīng)收賬款是一種債權(quán)，應(yīng)收賬款質(zhì)押是一種權(quán)利質(zhì)押。就擔(dān)保法第七十五條承認(rèn)的可以用于質(zhì)押的權(quán)利品種看，匯票、支票、本票、債券、存款單所代表的也是一種債權(quán)。

應(yīng)收賬款質(zhì)押如何操作

2，什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押合同

什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押在法律上，應(yīng)收賬款是一種債權(quán)，應(yīng)收賬款質(zhì)押是一種權(quán)利質(zhì)押。就擔(dān)保法第七十五條承認(rèn)的可以用于質(zhì)押的權(quán)利品種看，匯票、支票、本票、債券、存款單所代表的也是一種債權(quán)。這些債權(quán)與普通應(yīng)收賬款債權(quán)的區(qū)別在于，這些債權(quán)由于有一定的書(shū)面憑證作為記載而表征化和固定化了，一定程度上已經(jīng)具備了物化的性質(zhì)。而普通應(yīng)收賬款債權(quán)由于不具備類似的權(quán)利憑證作為表征，在權(quán)利的公示、權(quán)利的期限及金額以及支付方式等要素方面仍存在不確定性，從而在作為質(zhì)押的標(biāo)的方面存在一定的不足。但是，擔(dān)保法第七十五條第四款關(guān)于“依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”之規(guī)定，給普通應(yīng)收賬款債權(quán)質(zhì)押的合法性地位留下了空間。從國(guó)外的立法來(lái)看，應(yīng)收賬款作為一種普通債權(quán)來(lái)設(shè)定質(zhì)押，也得到許多國(guó)家如德國(guó)、瑞士等的立法承認(rèn)。

什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押合同

3，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理的一般程序是什么

通過(guò)總結(jié)各商業(yè)銀行的應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)辦理流程可以發(fā)現(xiàn)，雖然在提交的材料、還款方式略有不同，但是申辦程序大致相同。具體流程如下：1.借款人向融資行提出應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的書(shū)面申請(qǐng)；2.銀行對(duì)借款人的信用狀況、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)等要素進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)，以確定是否可以發(fā)放貸款。在這個(gè)過(guò)程中，借款人需要向融資行提供部分材料。由于各銀行的要求不同，提交的材料也略有差別。以下列舉銀行普遍要求提供的材料：①應(yīng)收賬款融資申請(qǐng)②經(jīng)年審過(guò)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近期財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款卡③商務(wù)合同、發(fā)（送）貨憑證或貨物單據(jù)和商業(yè)發(fā)票（增值稅發(fā)票）④用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款情況材料⑤第三方付款方的名稱、地址、帳號(hào)、開(kāi)戶行名稱及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及財(cái)務(wù)狀況等情況⑥銀行要求的其他材料。3.銀行確認(rèn)可以融資后，借款人與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》；4.合同訂立后，借款人與銀行就登記事宜與銀行達(dá)成一致，在人民銀行征信中心建立的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記；5.銀行為借款人提供融資；6.對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理。包括對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的情況等進(jìn)行監(jiān)控。7.合同到期后，借款人正常償還貸款或以質(zhì)押的應(yīng)收賬款償還貸款。

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理的一般程序是什么

4，什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押質(zhì)押的應(yīng)收賬款有哪些權(quán)利

應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。應(yīng)收賬款質(zhì)押是以出質(zhì)人現(xiàn)有的或未來(lái)所有的債權(quán)為質(zhì)物的一種質(zhì)押貸款方式。按人民銀行公布的登記辦法規(guī)定，可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款包括以下權(quán)利：一是銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等。二是出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。三是提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)。四是公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)。五是提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。

應(yīng)收賬款質(zhì)押是一種權(quán)利質(zhì)押，是指以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。附注：用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款必須具備以下特征（1）可轉(zhuǎn)讓性，即用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款必須是依照法律和當(dāng)事人約定允許轉(zhuǎn)讓的。（2）特定性，即用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款的有關(guān)要素，包括金額、期限、支付方式、債務(wù)人的名稱和地址、產(chǎn)生應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同、基礎(chǔ)合同的履行程度等必須明確、具體和固定化。（3）時(shí)效性，即用于設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收賬款債權(quán)必須尚未超過(guò)訴訟時(shí)效。訴訟時(shí)效超過(guò)，便意味著債權(quán)人的債權(quán)從法律權(quán)利已蛻變?yōu)橐环N自然權(quán)利。

5，應(yīng)收賬款質(zhì)押是甚么

1、質(zhì)押范圍的界定應(yīng)收賬款1般為會(huì)計(jì)學(xué)的概念，從法律上講是指除票據(jù)、存款單、倉(cāng)單等證券化債權(quán)以外的1般債權(quán)（普通債權(quán)）。這1概念涵蓋的范圍很廣，是不是所有的應(yīng)收賬款都可質(zhì)押？1般來(lái)講可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款有以下特點(diǎn)：●符合質(zhì)權(quán)的3個(gè)要件：須為財(cái)產(chǎn)權(quán)、有讓與性、可變現(xiàn)。對(duì)合同約定或法律上規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)就不能設(shè)定質(zhì)押?！駪?yīng)為金錢(qián)之債，非金錢(qián)之債不可質(zhì)押。●可以是現(xiàn)有債權(quán)，也能夠是將來(lái)債權(quán)（如收費(fèi)權(quán)等）。是不是所有債權(quán)都可質(zhì)押？不是。行政性收費(fèi)權(quán)不能質(zhì)押，只有經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)權(quán)可質(zhì)押，如公路收費(fèi)權(quán)等；對(duì)事業(yè)性收費(fèi)權(quán)，如高校訂學(xué)生的收費(fèi)權(quán)、醫(yī)院對(duì)患者的收費(fèi)權(quán)等，只有其中的經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)，如學(xué)生公寓的收費(fèi)權(quán)等，具有財(cái)產(chǎn)性和可以讓與性，可質(zhì)押。2、設(shè)立與公示根據(jù)物權(quán)法第22條規(guī)定，以應(yīng)收賬款質(zhì)押的，當(dāng)事人應(yīng)簽訂書(shū)面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立、生效。因此，在公示上采取書(shū)面加登記的模式。原來(lái)的行政規(guī)章規(guī)定登記機(jī)構(gòu)較為混亂，如公路收費(fèi)為上級(jí)交通主管部門(mén)，學(xué)生公寓的收費(fèi)權(quán)為省級(jí)教育主管部門(mén)，現(xiàn)統(tǒng)1歸口到信貸征信機(jī)構(gòu)。3、通知應(yīng)收賬款債務(wù)人應(yīng)收賬款質(zhì)押不必征得應(yīng)由賬款債務(wù)人同意，但必須通知債務(wù)人，否則對(duì)債務(wù)人不生效。根據(jù)擔(dān)保法司法解釋第106條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人向出質(zhì)人、出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)行使權(quán)利時(shí)遭到謝絕的，質(zhì)權(quán)人可以起訴出質(zhì)人和出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人，也可單獨(dú)起訴出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人。