這種狀態(tài)是被一種叫做預防性方案，或叫做替代性原則，來激發(fā)的。
疾病，意外，死亡，道德偏見，這幾點不僅是人類生存的“共敵”，而且也是破壞幸福的要害，是無法通過主觀努力去克服的磨難，所以保險工具才會逐一應運而生。
雖然，幸福的狀態(tài)不是永恒的，一旦被天道運行的規(guī)律所打破，破鏡重圓的概率很小，但是人們大多愿意為此付出昂貴的代價也在所不惜。因此，保險工具作為一種基于替代性原則和預防性方案的措施，就成為了降低那個代價的備選途徑。它沒有能力和責任復原一切，但是它可以降低這個過程中的代價。
而人們需要理解和敬畏天道運行的規(guī)律，懂得什么樣的愿景背后是什么樣的代價，這樣才可以以一種完整的心態(tài)去接納保險工具。
保險公司為什么認為人們需要保險呢？
保險公司是做生意的機構，生意中最為重視且賴以生存的就是供需關系。
保險工具出現(xiàn)的歷史背景和設計原理，都聽出耳繭子了，這里不提。
我們就說保險業(yè)務的供需關系是如何擴大的吧。
大多數(shù)保險公司的整體運營結構如上圖所示，這是一種簡化表述的結構，實際上肯定是要復雜得多的。我們可以看到，其實保險公司的成立，完全可以從中間切成兩個部分，均可以獨立運轉。
開保險公司的人，原本也是有投資管理實力和經(jīng)營門道的，并非只會做保險生意。當然，有的保險公司發(fā)展路線特別純粹的，經(jīng)營主體只有保險運營，或是非常側重保險運營。
也就是說，保險公司往往是雙驅動，雙源型的經(jīng)濟運營體，這么說來，豈不是說比起其它類型的公司來說，更容易三心兩意？
其實不然的，保險業(yè)務與其它所有業(yè)務都不相同的一點，就是“來錢快付錢慢”，不要曲解這句話的含義哦，意思就是，這其實就是所有投資者都愿意伸手進去的一種融資經(jīng)營形態(tài)，收到投進來的錢很快，約定好要兌付的錢則可能要經(jīng)歷數(shù)年甚至數(shù)十年才會給出去。但是經(jīng)營的風險也不可謂不大，因為既然是“來錢快付錢慢”，那么給到對方的條件就是“來錢少付錢多”，如果計算不精確，就很有可能賠個底朝天，所以才需要精算，而且要求股東的實力過硬，注冊資本不僅要充足，而且隨時可以繼續(xù)追加注資。
直白地講，這就是一種博弈，在價格、成本、天時地利等眾多因素下產生的一種博弈。保險公司唯一擔心的就是萬事俱備，只欠東風，而這股東風，就是人和，所謂人和，就是老百姓愿不愿意跟它“賭”，有多少老百姓跟它“賭”。
因此，保險公司一流資質的精算師，都是“北美精算師”，是世界上最會精打細算的一幫人，這幫人最大的就業(yè)去向就是兩個地方：去保險公司設計保險產品，去博彩公司設計賠率玩法。
寫到這里是不是豁然開朗了呢??！沒錯， 保險公司與保民，從本質上講就好比是賭場的莊與閑，保險公司要求的是總體上浮盈率要略勝一籌，保民的要求是你必須要講信譽。（因此說信譽是保險公司唯一的生命線）
那是不是說買保險就是一種類似于賭博的行徑呢？仁者見仁，智者見智吧。因為自從有了保險公司這種社會機制以后，其實你參與不參與都是在“賭”了，不是嗎？
你買了保險其實是在賭確幸，你不買保險其實是在賭僥幸。因為真要落實到賭上面，那也最終是演變成人類的文明智慧與天道運行之間的一場豪賭！
社會管理者為什么認為人們需要保險呢？
上面提到過，疾病、意外、死亡和道德偏見，是無法通過主觀意愿去避免和阻止的，然而，疾病、意外和死亡好理解，但什么是道德偏見呢？
道德偏見，是每個人都必然存在的心智模式，通俗的理解就是人性的自私、貪婪、陰暗等等。保險工具是如何針對道德偏見來做預防的呢？答案是，指定和默認。
指定生存受益人，指定身故受益人，默認生存受益人，等等，不僅合同載明，而且得到了諸如《合同法》、《債務法》、《婚姻法》和專門的《保險法》等法律條例的配合與支持，那么就可以將以道德偏見引發(fā)的危機最大程度地降低。
特別是那些強制險和半強制險，如交強險、學平險、旅游險、雇主責任險、商業(yè)水火險、工程險等等，能有效消解糾紛，促進和諧，避免由道德偏見引發(fā)的二次加害。
還有一些險，則具有轉移支付的治理調度功能，比如社會福利保險，公司團體保險等等。
社會管理者之所以認同并借助保險來搭建部分治理模塊，就是在于保險所擁有的某些特性，譬如削峰填谷、轉移支付，又譬如防止因病致貧、因病返貧等等，接近于稅務職能卻又不屬于稅務系統(tǒng)，因此在社會治理方面，保險工具與稅務工具可以互為良好的補充。
8. 為什么需要買保險的原因
買了房貸保險后，一旦被保險人還不上貸款，在符合保險公司簽訂的保險合同責任范圍內
保險公司會第一時間替被保險人還上剩余的貸款。
