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1，萬能保險好嗎

給予繳費靈活，領(lǐng)取靈活，追加靈活等特色，還不錯；再就是萬能保險是現(xiàn)有人壽保險的終極產(chǎn)品！

萬能保險好嗎

2，人壽萬能險怎樣

萬能險是一款比較復(fù)雜的險種，特點非常鮮明，如果不是有專業(yè)的、有職業(yè)操守的代理人根據(jù)客戶的需求進(jìn)行合理的設(shè)計、仔細(xì)的講解，以及后期賬戶的追蹤，管理，調(diào)整。如果只是一味迎合客戶的要求，夸大萬能險的收益和靈活性，加上客戶的選擇性理解，客戶很容易被誤導(dǎo)，了解一個保險產(chǎn)品條款很重要，條款之外的東西都是不確定的

您好！1.首先告訴您這不是存款，這是一份有存款功能的保險2.可是我有個疑問，您08年交了10000元，這之后就再也沒交錢了嗎？3.現(xiàn)在取出能有多少錢？這個需要您補(bǔ)充一下問題：您的年齡，性別，您的保額是多少？（合同里邊有，您仔細(xì)找找）4.真像他說的那樣五年后利息比較高？這個是不一定的。08年定存五年的利率是多少我不太清楚，但是這款產(chǎn)品的利率不是固定的，它取決于公司的年度利潤，您可以打95522泰康客服選擇人工臺，提供您的保單號碼，姓名，身份證，查詢2008.2009.2010.2011年的年化結(jié)算利率分別是多少，我知道2011年1月份的利率是4%，沒有超過定存。5.五年后取出能有多少錢？首先我要告訴您這是終身壽險，如果您五年后取出相當(dāng)于退保，能拿出多少錢您要先補(bǔ)充問題，就是上邊我問你。6.這款險種雖然是終身壽險，同時兼具理財功能，需要您長期持有，因為您交的保費在保險公司會被分兩部分：a前五年，保險公司收取的初始費用，每年收取比例是不一樣的，b減去費用剩下的才進(jìn)入您的儲蓄賬戶，這部分錢永遠(yuǎn)是您的，五年之后隨用隨取，而且是復(fù)利計息，利息高于銀行活期存款利率

萬能的保險會有保障成本和管理費用但是保障很全面建議您多了解不明白的可以咨詢

人壽萬能險怎樣

3，大家覺得華夏人壽或所有保險公司的萬能險怎么樣

有很多人認(rèn)為萬能型的保險不好。我覺得很好。

新華人壽有一險種“至尊雙利”非常好，有空去看看吧！

萬能當(dāng)然好,你不妨多走幾家公司比較一下.

所有保險公司的萬能保險都不是很好啊

萬能險的初始費用是保險公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費用，用來支付代理人傭金和保險公司運營成本等。根據(jù)多家保險公司的萬能險產(chǎn)品說明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險公司支付相當(dāng)金額的初始費。第一年交得最多，初始費往往占所交保費的50％－70％，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。不僅僅有風(fēng)險保險費和初始費用，萬能險投保人還需要向保險公司支付保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費和退保手續(xù)費。保障費用大多還是前期年齡小時保費少，后期年齡大了就很多。例如：20歲時每年1500元，60歲時就每年5000多元了。這些項目從投保人的保費中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的你的錢。在保障方面，萬能壽險一般提供人身壽險，當(dāng)被保險人身故或者全殘時，就能得到規(guī)定基本保額或者保單價值的給付，從這個角度來講，萬能壽險的保障功能還是有限的。但是，一般情況下，萬能壽險不能發(fā)揮意外、醫(yī)療等方面的保障作用，如果真正要投資保障兼顧，就需要附加相關(guān)健康險等。保險的功能是保障，所以我個人觀點是買足夠的純保障、分紅產(chǎn)品后再考慮萬能險。現(xiàn)在國家保監(jiān)會不支持萬能險，就因為萬能險的保障不高，脫離保險的實際功能。

萬能險體現(xiàn)是它的靈活度高，如果你想買保障多的險種，建議還是不要買萬能險。對于投資，只能萬能險和其他的投資型險種都有風(fēng)險，但是風(fēng)險的后果都是由自己承擔(dān)。

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4，人壽保險中的萬能險怎么樣

萬能壽險一直以其靈活的保障、穩(wěn)健的投資受到廣大客戶的青睞。日前，中國平安保險集團(tuán)倡導(dǎo)“健康萬能”概念，推出“平安智富人生萬能保險＋重疾保險”計劃。　　作為國內(nèi)首批推出萬能壽險的保險公司之一，中國平安一直致力于產(chǎn)品的創(chuàng)新。此次推出的萬能重疾保險計劃既保持了原智富人生萬能壽險“終身保障+穩(wěn)健投資”的優(yōu)勢，又賦予了客戶健康方面的保障。　　該計劃優(yōu)勢明顯，彈性的保費繳納和靈活的雙重保障，使它十分適合進(jìn)行終身保障的規(guī)劃；同時，其穩(wěn)健的投資收益、靈活的理財功能、公開透明的產(chǎn)品特性，又使它成為了穩(wěn)健投資的上佳選擇。毫無疑問，這是一款專為個人及家庭量身訂造的兼顧理財和保障的綜合計劃。　　雙重保障?！凹摇弊o(hù)航　　在目前的市場上，投資型保險產(chǎn)品逐漸獲得了廣泛認(rèn)可，更多人開始關(guān)注保險的投資功能；與此同時，隨著市民對于自身及家人健康的日益關(guān)注，健康保險也成為了很多人購買保險的選擇之一。　　“健康萬能”計劃在原有智富人生萬能壽險基礎(chǔ)上，增加了附加提前給付重大疾病保險。該計劃包括男性28種、女性30種重大疾病提前給付，為客戶提供健康保險和終身壽險雙重保障?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己在不同人生階段的需求，選擇相應(yīng)的萬能主險基本保額和附加提前給付重大疾病保險的基本保額，從而為自己及家庭撐起堅固的保護(hù)傘，盡享無憂人生。　　保額自選靈活可變　　“萬能+重疾保險”計劃的期繳保險費將沿用萬能主險的靈活繳費形態(tài)，附加提前給付重大疾病保險只從客戶的現(xiàn)有保單價值賬戶中收取保障成本，不再收取額外的保費?？蛻艨梢愿鶕?jù)不同人生階段的不同需要，在不改變期繳保險費(期繳保費需大于等于5000元)的情況下，自由調(diào)整主險基本保額和附加險基本保額。與萬能險相同，附加重疾險計劃也可享受緩繳保費功能，即投保人在面臨暫時無力繳納保費時，仍能保持保單的有效性。　　投資保底穩(wěn)健收益　　在提供彈性雙重保障的同時，“萬能+重疾保險”計劃繼續(xù)擁有萬能壽險的投資優(yōu)勢，參與投資的保單價值年保證利率為1.75%，客戶還可能獲得更高的投資回報率，并在此基礎(chǔ)上以月復(fù)利計息增值。平安一向堅持穩(wěn)健投資原則，積極參與投資渠道創(chuàng)新，萬能保險上市以來在收益方面表現(xiàn)不俗，從2005年7月起已經(jīng)連續(xù)12個月結(jié)算年利率穩(wěn)定在3.35%。

5，萬能保險好不好

保險不講好不好，就看自己適合哪個。萬能保險產(chǎn)品的好處有：1，雙重保障保額可變 2，利率保底靈活理財 3持續(xù)繳費獎勵多多 4，緩期繳費靈活應(yīng)變 5，保單賬戶透明公開

因為萬能險是終身扣費的，如果是年輕的時候買就比較好，年齡開始大時候不建議買萬能險

如果參加了正常的政府部門的社會養(yǎng)老保險，家庭條件好，愿意投資購買商業(yè)保險也可以，不存在好不好的問題，能否得到最大收益，那又是另當(dāng)別論了。

萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。 "萬能保險"是翻譯過來的一個詞匯。在這種"萬能保險"保險方式下，消費者繳納的保險費分為兩部分，一部分是用來保險的，一部分是用來投資的，投資部分的錢可以由消費者自主選擇是否轉(zhuǎn)換為保險的，這種轉(zhuǎn)換可能表現(xiàn)為改變繳費方式、繳費期間、保險金額等的調(diào)整。在國外，一般說來投資部分的風(fēng)險是由消費者自己承擔(dān)的;在國內(nèi)的萬能險，一般給定一個最低保證收益率，消費者自己可以將最低保證收益率和銀行活期存款利率做個權(quán)衡比較。萬能保險，是保險公司提供的一種更好的服務(wù)方式，絕對不是漢語詞匯中的"無所不能"的意思。所謂保險，就是通過繳納保險費，將潛在風(fēng)險發(fā)生后的結(jié)果轉(zhuǎn)移給保險公司承擔(dān)，風(fēng)險本身是無法轉(zhuǎn)移的。而隨著對保險的接觸，會增強(qiáng)人們的風(fēng)險意識，從這個意義上可能降低了風(fēng)險發(fā)生的可能。什么是萬能壽險? 萬能險|萬能保險|萬能壽險，是指包含保險保障功能、并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能壽險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。萬能壽險大部分保費，用來購買由保險公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進(jìn)行投資運作的一種理財方式。萬能壽險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同;保險合同規(guī)定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求;既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。萬能壽險，提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。

不管什么保險，再好，也不是所有人都適合的。萬能險，也是一種長期的投資保險，短期內(nèi)效益并不明顯。

6，中國人壽保險的萬能險怎么樣

“ 國壽瑞祥終身壽險（萬能型） 2007年08月至 2008年6月 ”結(jié)算利率查詢結(jié)果：公告發(fā)布日期公告月份日結(jié)算利率（萬分之）折合年結(jié)算利率（百分之） 2008年7月8日 2008年6月 1.3425 4.90 2008年6月10日 2008年5月 1.3699 5.00 2008年5月9日 2008年04月 1.6027 5.85 2008年04月08日 2008年03月 1.6575 6.05 2008年03月07日 2008年02月 1.6575 6.05 2008年02月13日 2008年01月 1.3699 5.00 2008年01月09日 2007年12月 1.3699 5.00 2007年12月10日 2007年11月 1.3014 4.75 2007年11月08日 2007年10月 1.3014 4.75 2007年10月15日 2007年09月 1.2329 4.5 人保壽險財智人生終身壽險（萬能型）結(jié)算月份公布日期結(jié)算利率 (2008-06) (2008-07-07) 5.56% (2008-05) (2008-06-06) 5.68% (2008-04) (2008-05-08) 5.68% (2008-03) (2008-04-08) 5.68% (2008-02) (2008-03-07) 5.68% (2008-01) (2008-02-04) 5.68% (2007-12) (2008-01-07) 5.68% (2007-11) (2007-12-08) 5.60% (2007-10) (2007-11-08) 5.60% 穩(wěn)定性和收益性請比較一下，我們是中國人民保險公司，奧運會財險指定贊助商

萬能險指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。萬能保險之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。中國人壽旗下的萬能險有多款產(chǎn)品，選保險最重要的是根據(jù)自身的情況選擇最適合的產(chǎn)品。根據(jù)多家保險公司的萬能險產(chǎn)品說明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險公司支付相當(dāng)金額的初始費。第一年交得最多，初始費往往占所交保費的65%-70%，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。不僅僅有風(fēng)險保險費和初始費用，萬能險投保人還需要向保險公司支付其他費用，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費和退保手續(xù)費。因此在選擇萬能險的時候不僅要關(guān)注“加法”，更要分析保險公司做的“減法”，即注意比較保險公司各項費用扣除的情況。怎么樣理解萬能險，下面從這幾個方面了解。首先，萬能險是一款“壽險”。別以為它理財就是理財產(chǎn)品了，萬能險怎么說也是保險產(chǎn)品。因此，它具備人壽保險的基本功能，例如：提供相應(yīng)的人生保障、保險利益具有排他性、保險利益免交所得稅等。它雖然不是一個實現(xiàn)暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關(guān)保障的同時，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證我們的資產(chǎn)。它是一種理想的“風(fēng)險準(zhǔn)備金”存儲方式。其次，它是一款“萬能型”壽險。說它“萬能”，主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。一是交費靈活。可以任意選擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補(bǔ)交保費等，還可以一次或多次追加保費。二是保額可調(diào)整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥?nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。相關(guān)結(jié)果請看下表中的“實例解說”欄目。三是保單價值領(lǐng)取方便。

7，萬能險的有些什么利弊

　　萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。　　萬能險的保障額度設(shè)計一般有三種：保險費＋投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數(shù)。由于保障額度的設(shè)計不同就形成了不同類型的產(chǎn)品：　　重保障型：保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達(dá)65％，適合無其他風(fēng)險保障但有一定投資風(fēng)險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。　　重投資型：保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。如新華人壽的《得意理財》，保額為保單價值的110％，首期扣費僅為7.5％。適合通過其他保險產(chǎn)品保障風(fēng)險的理財保守型人士。　　目前市場上銷售的個人產(chǎn)品形態(tài)最為復(fù)雜，功能較多。客戶在投保時要注意合同中有一些保險公司保留調(diào)整權(quán)利的條款，如對保證收益有的設(shè)定有時間限制，有的是以當(dāng)時一年期定期儲蓄利息為準(zhǔn)，有的對賬戶管理費保留有調(diào)整權(quán)。另外要強(qiáng)調(diào)，追求高額投資回報不應(yīng)是購買萬能壽險的主要理由或動機(jī)。因為國家出于對社會安定的考慮，對保險資金運用的安全性有嚴(yán)格的要求，決定了購買萬能壽險的投資收益的有限性，即不可能產(chǎn)生暴利。　　上海保監(jiān)局關(guān)于購買萬能險的警示不絕于耳：不能將萬能保險產(chǎn)品視作銀行儲蓄的替代品，消費者所繳的保費并非全部用于投資增值。　　挾“保底收益＋保險保障”的概念，萬能險風(fēng)生水起，一躍成為國內(nèi)保險市場的新寵。沖著“收益率高于儲蓄利率”的誘惑，很多市民毫不猶豫地購買了萬能險。但是，真正了解這個產(chǎn)品特點的市民又有多少？上海保監(jiān)局經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分消費者由于保險基礎(chǔ)知識的缺乏和風(fēng)險意識的淡薄，存在著盲目購買萬能險的非理性行為。　　監(jiān)管層發(fā)出的萬能險購買提醒，并非表示萬能險這個產(chǎn)品有問題。其實，就產(chǎn)品的特點而言，其險種本身并沒有問題。只要消費者在購買時，切勿偏信代理人對于萬能險高收益率的誘導(dǎo)，仔細(xì)看清產(chǎn)品保障說明，了解萬能險的保障范圍是否能滿足你的需要即可。　　收益與一般理財產(chǎn)品相當(dāng) 　　萬能險是介于分紅險和投資連接險之間的一種投資型壽險，它的主要特點就是既有投資收益又享有保障。　　“萬能險”熱銷的主要原因，是由于一段時期以來，股市低迷、房市微妙，市民投資理財渠道狹窄，而“萬能險”以四平八穩(wěn)的保底收益加上可能的高收益，贏得了市場的認(rèn)可。　　一般來說，萬能險產(chǎn)品都有保障收益。萬能險設(shè)有投資和保障兩個賬戶，保戶繳納的保費一部分進(jìn)入保障賬戶、一部分進(jìn)入投資賬戶，至于保險賬戶和投資賬戶的額度分配，則完全取決于投保人。投保人可以根據(jù)不同時期的保障需求和財力狀況對二者進(jìn)行調(diào)節(jié)，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。　　而萬能險的年收益率，是指投資賬戶中資金的年收益率，而非全部所繳保費的收益率。這也是消費者購買萬能險時存在的最大誤區(qū)，往往以為自己繳納的全部保費是投資的基數(shù)。　　對于其中的投資賬戶資金而言，萬能險的收益與一般理財產(chǎn)品相當(dāng)。萬能險因為有保底收益，所以其投資風(fēng)險相對較低。如果再加上復(fù)利計息和免征利息稅，收益率將會更高。如平安保險、友邦保險的保底利率為1.75％，安聯(lián)大眾、?？当ｋU的保底利率為2.5％，但實際收益率一般會高于保底利率，各保險公司每月都會公布當(dāng)月實際收益率，其高低取決于各公司的投資能力。　　銀保版不同個險版　　同樣是萬能產(chǎn)品，銷售的渠道不同，保底收益也不同。一般而言，通過個人代理人銷售的萬能產(chǎn)品保底收益低于銀行渠道銷售的萬能產(chǎn)品。　　今年保險公司相繼推出了專門針對銀行銷售開發(fā)的簡易萬能保險，如太平人壽的“盈利多”、平安壽險的“穩(wěn)贏一生”，這些“銀保版”萬能險與過去通過代理人銷售的“萬能險”，即“個險版”萬能險相比是有區(qū)別的。　　兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在“銀保版”萬能險保額相對固定，投保手續(xù)更簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無需核保、體檢等復(fù)雜過程。　　同時，銀保萬能險的保障功能會相應(yīng)減少，更突出其投資功能。而個險萬能險通常還擁有意外醫(yī)療費補(bǔ)償、意外傷殘、意外身故等多個保障項目。　　據(jù)了解，“個險版”萬能險在繳納保費時，投保人每年是否繳保費、繳多少保費都是不固定的，而不少“銀保版”萬能險卻要求保費一次性繳清（稱“躉繳”）。一般而言，“個險版”萬能險的保障功能相對突出，可以附加意外醫(yī)療費用補(bǔ)償、住院醫(yī)療等多個保障項目。但最近新推的“銀保版”也多了保障功能，如太平人壽“盈利多”，50歲以下客戶可以選擇附加重大疾病保險，無須體檢即可享受10年18種大病保障及大病住院醫(yī)療費用報銷等超值保障。　　繳費方式靈活　　萬能險保戶施女士告訴記者，她家是做服裝生意的，每年的收入不是很穩(wěn)定。之所以購買萬能險，是因為保險代理人介紹，這個險種允許在資金充足的情況下，多存入保費，而在資金緊張時，可以少繳甚至?xí)簳r不繳保費。這對于收入不是很穩(wěn)定的投保人來說，可以更好地支配現(xiàn)有現(xiàn)金。　　與傳統(tǒng)壽險相比，除收益穩(wěn)定外，萬能壽險的突出特點是繳費和領(lǐng)取方式靈活。投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納保費。只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，客戶可以不再繳費，并且保單繼續(xù)有效。而且萬能險的投保人可以在具備可保性的前提下提高保額，或者可以根據(jù)自己的需要降低保額。　　代理人夸大收益率　　為什么萬能險本身沒有問題，監(jiān)管層還站出來發(fā)出投保提醒呢？與早先投資連接險風(fēng)波類似，問題就在代理人身上。　　據(jù)記者了解，無論是“銀行版”還是“個險版”萬能險，代理人不實告知的老問題，仍然是萬能險發(fā)展路上的“荊棘”。代理人或因?qū)I(yè)能力不足，或因追求業(yè)績、獲取高額傭金，在銷售萬能險時有意無意地誤導(dǎo)投保人。　　通常，代理人都會避重就輕地將萬能險的保底加浮動兩種收益與銀行的儲蓄利率做片面的對比，代理人會按照中等收益或者高收益演算最終的收益，演示的數(shù)字結(jié)果非?？捎^。但是，在演示過程中，代理人很少提及或者根本回避萬能險兩個賬戶及手續(xù)費的問題。投資者在沒有深究的情況下，被表面的數(shù)字所誘導(dǎo)，從而掏錢買了萬能險。　　專家分析說，萬能險一般是長期繳納，收益率雖然保底，卻面臨利率將來上調(diào)的風(fēng)險。一位保險公司精算部人士測算過：以初始費用為7.5%的產(chǎn)品為例，對投資者來說，扣除相關(guān)費用后，這個產(chǎn)品的年結(jié)算利率至少要達(dá)到3.4%，才能得到與5年期定期儲蓄同樣的回報。而目前公布的萬能險賬戶的年投資收益率一般在3.3%左右。此外，作為收益另一部分的浮動收益，不確定的因素很多。　　除了代理人的誤導(dǎo)，一些保險公司印發(fā)的宣傳資料中也涉嫌誤導(dǎo)。　　細(xì)數(shù)萬能險三大不足　　收益率大打折扣　　日前，李先生到銀行存款時，被一份寫著“××萬能險上月收益率3.25％”的宣傳文字所吸引。可當(dāng)他到保險公司咨詢的時候，才發(fā)現(xiàn)購買萬能險需要支付一連串的“費用”，宣傳單上的高收益僅僅是就“個人賬戶”資金而言的。只有當(dāng)保險公司將各種費用（包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等）一一扣除后，剩下的保費才能進(jìn)入她的“個人賬戶”。　　以李先生購買某款熱賣的萬能產(chǎn)品1萬元為例，5000元以下部分，第一年初始費用為60%，剩余40%進(jìn)入投資賬戶；超過5000元部分在第一年扣除初始費用10%后，全部進(jìn)入投資賬戶。實際上，第一年進(jìn)入個人投資賬戶的資金為6500元，保險公司還會根據(jù)客戶的保險金額，定期從投資賬戶中扣除一定的保障成本，可見其收益率是打了折扣的。　　相比之下，消費者在銀行的投資賬戶，能拿到全部錢的回報率，例如，把1萬元的錢放進(jìn)銀行，其利率就是這1萬元的回報率，無論何時，都不是在本金扣除了部分費用后而產(chǎn)生的利率。　　在一個扣除了大量費用而另一個沒有扣除費用的金融產(chǎn)品之間，簡單地把它們的收益率放在一起呈現(xiàn)給消費者，就會給人以混淆視聽的感覺，讓消費者誤以為全部保險費能直接產(chǎn)生高于銀行的回報率。　　提錢要付手續(xù)費　　與一般保險產(chǎn)品相比，流動性強(qiáng)、可變現(xiàn)是被屢屢強(qiáng)調(diào)為萬能險的一大優(yōu)勢，但變現(xiàn)是需要支付手續(xù)費的。通常，保險公司都會允許萬能險保戶從投資賬戶里支取現(xiàn)金，但必須保留約定的最低金額?？蛻艨梢园凑找欢ǖ某绦颍瑥膫€人投資賬戶中提取部分資金，而并不影響賬戶剩余部分資金的實際收益。但是從投資賬戶支出現(xiàn)金時，投保人通常也要向保險公司支付一定的手續(xù)費。據(jù)了解，不同的保險公司有不同的收費政策和收費標(biāo)準(zhǔn)。　　如平安人壽萬能險客戶每年前兩次部分支取，不收手續(xù)費；以后每次支取，需付20元手續(xù)費；友邦保險每次支取收手續(xù)費25元；中宏人壽萬能壽險可免手續(xù)費隨時支取現(xiàn)金；安聯(lián)大眾相對復(fù)雜：前5年，每年可以免費提取保單賬戶價值的15%，超過15%的部分按一定的標(biāo)準(zhǔn)收費；第6年起提取不收費。　　如果中途退保，只能得到現(xiàn)金價值，特別是前四五年退保，連保費總額也拿不回來。　　不適合老人投資　　由于萬能險前期繳納的費用比重比較大，甚至是躉繳，因此很適合那些收入不穩(wěn)定的人。但50歲以上的老年人并不宜購買萬能險。原因在于萬能險是一個只有長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。所以，50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人購買萬能險，60歲以上的人更加不提倡了。因為這類人買其他品種的保險反而更合適。　　由于保險公司在客戶將基本保險費繳足之后，要先扣除風(fēng)險保險費，與傳統(tǒng)保單的費率計算方式不同。人的年紀(jì)越大，當(dāng)然越有可能出現(xiàn)風(fēng)險，因此要繳納的風(fēng)險保險費也就越多。　　倘若投保人每年要繳保費1萬元，保額為20萬元。在33歲時，要從所繳的1萬元保費中扣除風(fēng)險保險費252元，在58歲時，要扣2494元，在75歲時，要扣12110元。　　專家提醒，投保人在面對每年漸增的風(fēng)險保險費時，可以選擇在認(rèn)為風(fēng)險保險費過高的年齡之前就終止保單。同時，還可以將萬能險的保額設(shè)定得盡量小些，用其他種類的保險來彌補(bǔ)不足的基本保障額度。　　另外，根據(jù)多家保險公司的萬能險產(chǎn)品說明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險公司支付相當(dāng)金額的初始費。第一年繳得最多，初始費往往占所繳保費的65%－70%，前三年比例相對較大，第五年后才相對較小。從這一點來看，也不適合老年人。