央行新成立的網(wǎng)叫什么時(shí)候，監(jiān)管第三方支付究竟有多難

來源：整理時(shí)間：2025-05-08 17:38:14 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

本文目錄一覽

1，監(jiān)管第三方支付究竟有多難
2，為什么某個(gè)國家窮這個(gè)國家向另個(gè)國家借為何這個(gè)國家不會自造錢
3，網(wǎng)上銀行的發(fā)展史
4，中國人民銀行征信中心的大事記
5，P2P是什么意思P2P投資理財(cái)?shù)幕境ＷR

1，監(jiān)管第三方支付究竟有多難

第三方支付監(jiān)管不是有多難，而是我們國家這方面，是啟蒙期，沒有相應(yīng)的辦法和法律法規(guī)來規(guī)范，需要時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)，需要去摸索，因?yàn)槲覀儑业膰椴煌?，西方發(fā)達(dá)國家的支付方式與我們大不相同，支付通道方式也完全不同，所以他們的監(jiān)管方式我們沒法學(xué)習(xí)，學(xué)了也沒什么用，所以國家怎么監(jiān)管只能靠自己去摸索

實(shí)際上就是把他們的日?，F(xiàn)金流進(jìn)行監(jiān)控，流向何方，以前此類資金流向政府都不管，造成很多人利用它洗錢等犯罪活動(dòng)。甚至對用戶為所欲為，例如凍結(jié)的資金實(shí)際上就是ｐａｙｐａｌ公司的了，如果政府監(jiān)管了，那么，類似情況支付寶凍結(jié)用戶的資金，可能就是需要最終處理，而不是不了了之的。

監(jiān)管第三方支付究竟有多難

2，為什么某個(gè)國家窮這個(gè)國家向另個(gè)國家借為何這個(gè)國家不會自造錢

這涉及貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金的問題。也就是說，雖然說，一個(gè)國家發(fā)行貨幣以國家信用做背書。但是國家信用也不是虛的東西，也得以一定的東西做壓艙物。這些東西包括外幣，黃金等（這些可以叫做外匯儲備），也可以是實(shí)物（比如新中國剛成立時(shí)，一無黃金，二無外匯，人民幣的信用基本都來自于可以用人民幣在國有商店買到各類物資），也可以是回收貨幣的承諾（國債，稅收，罰款、央行的各類貨幣工具），諸如此類的。如果一個(gè)國家的國家信用不夠，喪失了發(fā)行貨幣發(fā)行權(quán)，或者其貨幣信用低，那么在內(nèi)（這個(gè)很少見，但也是有的，有不少國家的民眾對內(nèi)只用美元），或者對外只能依靠外幣交易，自然就需要借貸，而無法通過自造錢幣解決問題。

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為什么某個(gè)國家窮這個(gè)國家向另個(gè)國家借為何這個(gè)國家不會自造錢

3，網(wǎng)上銀行的發(fā)展史

　　所謂網(wǎng)絡(luò)銀行,英文為Internet Bank或Network Bank，有的還稱為Web Bank ，中文還叫做網(wǎng)上銀行或在線銀行。它是指一種依托信息技術(shù)和Internet的發(fā)展，主要基于Internet平臺開展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式。網(wǎng)絡(luò)銀行是利用公共信息網(wǎng)Internet將客戶的電腦終端連接到銀行網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)將銀行的金融服務(wù)直接送到客戶辦公室、家中和手中的金融服務(wù)系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行可向客戶提供開戶、銷戶、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)、賬務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)支付、代發(fā)工資、集團(tuán)公司資金頭寸管理、銀行信息通知、金融信息查詢等傳統(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目。　　隨著Internet的快速發(fā)展，特別是Web的廣泛應(yīng)用，越來越多的企業(yè)和個(gè)人選擇在網(wǎng)上進(jìn)行商業(yè)交易，開辟了一種新的商業(yè)交易方式，也就是電子商務(wù)。　　1995年10月18日，世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”誕生。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，也是電子商務(wù)發(fā)展的需要，網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種新型銀行結(jié)構(gòu)，也是嶄新的網(wǎng)上金融服務(wù)系統(tǒng)。借助著Internet遍布全球及其不間斷運(yùn)行、信息快速傳遞且多媒體化的優(yōu)勢,突破實(shí)物媒介等傳統(tǒng)銀行的空間和時(shí)間局限性,拉近客戶與銀行的距離,為用戶提供全方位、全天候、便捷、實(shí)時(shí)的金融服務(wù)。　　網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展需要推出的新型金融服務(wù)方式，特別是在電子商務(wù)的發(fā)展浪潮中，網(wǎng)絡(luò)銀行提供一種先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)支付方式，以其高效率、低成本、簡單方便代表著將來商業(yè)支付結(jié)算的趨勢和方向，它將取代國際金融界長期以來一直討論而未具體實(shí)施的家庭銀行（Home Bank）、企業(yè)銀行（Firm Bank）等而成為銀行最便利的服務(wù)手段，這種趨勢隨著Internet應(yīng)用的普及與技術(shù)進(jìn)步更加明顯。新興的網(wǎng)絡(luò)比傳統(tǒng)銀行具有很多的優(yōu)勢，總結(jié)起來一共有六點(diǎn)，而由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營模式和理念形成巨大沖擊，網(wǎng)絡(luò)銀行從各個(gè)方面影響著傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式和理念。　　網(wǎng)絡(luò)銀行對比傳統(tǒng)銀行的六個(gè)優(yōu)勢有：　　1 網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)現(xiàn)了無紙化網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作，大幅提高了服務(wù)的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。　　2 網(wǎng)絡(luò)銀行通過Internet提供內(nèi)容更加豐富的高質(zhì)量金融服務(wù)。　　3 網(wǎng)絡(luò)銀行打破了地域和時(shí)間的限制，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)虛擬化，優(yōu)化傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)和運(yùn)行模式。　　4 網(wǎng)絡(luò)銀行降低了銀行的金融服務(wù)成本，簡化了銀行系統(tǒng)的維護(hù)升級。　　5 網(wǎng)絡(luò)銀行可以拓寬銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域。　　6 網(wǎng)絡(luò)銀行能夠輔助企業(yè)強(qiáng)化金融管理，科學(xué)決策，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。　　目前，世界各個(gè)國家的網(wǎng)絡(luò)銀行隨著Internet的發(fā)展，隨著上網(wǎng)的企業(yè)和人數(shù)的增加，以幾何級數(shù)的形式飛速擴(kuò)展著，大有取代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)方式的發(fā)展趨勢。在中國內(nèi)地，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展存在著四個(gè)有利條件：　　1 中國基本具備適合網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的Internet 環(huán)境且發(fā)展?jié)摿薮蟆?　　2 中國金融電子化的穩(wěn)步發(fā)展，為網(wǎng)絡(luò)銀行的建立奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。　　3 國外網(wǎng)絡(luò)銀行的成功運(yùn)作和中國國內(nèi)各個(gè)信息網(wǎng)的開通，給中國網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。　　4 國家的政策支持和客戶對金融創(chuàng)新產(chǎn)品需求的日益增長，為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展提供了良好的環(huán)境。　　隨著Internet技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，不管是美國，日本等發(fā)達(dá)國家，還是中國，朝鮮等發(fā)展中國家，傳統(tǒng)銀行已滿足不了國際金融發(fā)展的需要，屆時(shí)網(wǎng)絡(luò)銀行將會取代傳統(tǒng)銀行在國際金融體系中占據(jù)重要的地位。

網(wǎng)上銀行的發(fā)展史

4，中國人民銀行征信中心的大事記

2004年4月，人民銀行成立銀行信貸征信服務(wù)中心。2004年5月27日，蘇寧副行長主持召開第一次企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組工作會議。2004年9月，企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)專題工作小組上報(bào)國務(wù)院《建設(shè)企業(yè)和個(gè)人征信體系總體方案專題報(bào)告》。2004年12月15日，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)15家國有和股份制商業(yè)銀行，8家城市商業(yè)銀行在重慶等7個(gè)城市的試運(yùn)行。 2005年6月17日，蘇寧副行長主持召開第二次企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會議。2005年12月15日，全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)在津、滬、閩、浙四個(gè)省市試點(diǎn)運(yùn)行。 2006年1月16日，人民銀行召開新聞通氣會，宣布個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運(yùn)行。2006年2月17日，蘇寧副行長主持召開第三次企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會議。2006年5月8日，中國人民銀行蘇寧與勞動(dòng)和社會保障部劉永富簽定《信息共享協(xié)議》，雙方就加強(qiáng)部門間信息共享和政務(wù)協(xié)同有關(guān)事宜，達(dá)成協(xié)議。2006年6月底，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫實(shí)現(xiàn)了在所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2006年7月底，企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)新老系統(tǒng)全面切換。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)退出歷史舞臺。2006年3月20日，中編辦批復(fù)同意設(shè)立“中國人民銀行征信中心”，為人民銀行直屬的“經(jīng)費(fèi)自理”的事業(yè)單位；2006年11月17日，中國人民銀行征信中心取得《事業(yè)單位法人證書》。 2007年1月8日，中國人民銀行與環(huán)?？偩致?lián)合召開了題為“加快信用體系建設(shè)，共建和諧環(huán)保社會--企業(yè)環(huán)保信息納入征信系統(tǒng)”的新聞通氣會。2007年2月27日，國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局與中國人民銀行宣布，國家質(zhì)檢總局將向人民銀行、商業(yè)銀行等企業(yè)征信系統(tǒng)的使用者提供組織機(jī)構(gòu)代碼信息的在線實(shí)時(shí)查詢服務(wù)。2007年4月17日，征信中心和征信管理局正式分設(shè)。2007年6月18日，蘇寧副行長主持召開第四次企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會議。2007年9月30日，中國人民銀行發(fā)布《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，明確中國人民銀行征信中心為應(yīng)收賬款質(zhì)押登記機(jī)關(guān)，10月8日，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)正式上線。 2008年3月27日，中國人民銀行征信工作會議在杭州順利召開。2008年5月9日，中國人民銀行征信中心在上海舉行揭牌儀式。2008年12月，經(jīng)中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，征信中心啟動(dòng)“融資租賃登記系統(tǒng)”建設(shè)。 2009年2月26日至27日，人民銀行征信工作會議在濟(jì)南順利召開。2009年7月20日，融資租賃登記系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。2009年11月19日，人民銀行決定，任命王曉蕾同志為中國人民銀行征信中心副主任。 2010年1月21日，人民銀行黨委宣布成立征信中心黨委，任命王曉明同志為征信中心黨委書記，并兼任征信中心法人代表。2010年3月18至19日，人民銀行征信工作會議在廣東佛山順利召開。2010年4月14日，人民銀行黨委決定，任命曹凝蓉、陳波、汪路、王曉蕾同志為中國人民銀行征信中心黨委委員。2010年6月26日，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)成功切換至上海運(yùn)行，并正式對外提供服務(wù)。2010年9月9日,國家發(fā)展改革委員會以《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費(fèi)試行標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問題的復(fù)函》（發(fā)改委價(jià)格[2010]2071號）正式批復(fù)中國人民銀行征信中心自2010年10月1日起試行收費(fèi)。2010年11月5日，人民銀行決定，任命曹凝蓉同志為征信中心主任。2010年12月13日，人民銀行決定，任命姚前同志為征信中心副主任、征信中心黨委委員。

5，P2P是什么意思P2P投資理財(cái)?shù)幕境ＷR

金融P2P指的是個(gè)體與個(gè)體之間的小額借貸交易，一般而言通過第三方中介平臺也就是P2P信息中介機(jī)構(gòu)平臺進(jìn)行二者之間的連接來形成相關(guān)的借貸與投資。借款人可以在P2P平臺自行發(fā)布借款信息，資金富裕的出借人可在平臺自行決定借出金額。這樣形成的一種模式就是P2P金融。P2P投資理財(cái)?shù)幕境ＷR：P2P網(wǎng)貸平臺的創(chuàng)立與發(fā)展在我國，最早的P2P網(wǎng)貸平臺成立于2006年。直到2010年，網(wǎng)貸平臺才被許多創(chuàng)業(yè)人士看中，開始陸續(xù)出現(xiàn)了一些試水者。2011年，網(wǎng)貸平臺進(jìn)入快速發(fā)展期，一批網(wǎng)貸平臺踴躍上線。2012年我國網(wǎng)貸平臺進(jìn)入了爆發(fā)期，已達(dá)到2000余家，比較活躍的有百余家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2012年，國內(nèi)含線下放貸的網(wǎng)貸平臺全年交易額已超百億。2013年，全年P(guān)2P行業(yè)總成交量1058億元，較2012年200億元左右的規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。利融網(wǎng)數(shù)據(jù)研究中心在央行最新報(bào)告中發(fā)現(xiàn)，全國居民儲蓄總額約為43萬億人民幣，人均3萬元。每人3萬元儲蓄的中位數(shù)估計(jì)全中國60%的人是很難達(dá)到的，但是對于一個(gè)普通家庭而言，一家?guī)卓?萬元的存款還是有的。這個(gè)錢有的是存在那里以備不時(shí)之需的，比如老人生病、孩子上學(xué)這種情況下用的，不能動(dòng);有的就很簡單，存了一年下來有三萬元了，并且還在繼續(xù)努力的存錢，這部分錢就應(yīng)該用來投資產(chǎn)生收益。巴菲特所謂復(fù)利滾雪球的理念深入人心，可是怎么讓雪球越滾越大而不是越滾越小，這個(gè)事情在全球都是不容易的一件事情。P2P(peer to peer)網(wǎng)絡(luò)貸款，2005年首先出現(xiàn)在英國，2007年進(jìn)入中國。即借貸放貸不通過銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而是通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)貸款人與出借人的需求對接，具有手續(xù)簡便，額度較小，放款迅速等特點(diǎn)。出借人(也就是投資者)通過貸款人償還的利息獲取收益。而從事此項(xiàng)業(yè)務(wù)的中介平臺便稱為P2P網(wǎng)貸平臺。P2P網(wǎng)貸優(yōu)勢為什么選擇P2P網(wǎng)貸作為理財(cái)項(xiàng)目?現(xiàn)在收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對較低的理財(cái)產(chǎn)品無非就是：銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金和P2P網(wǎng)貸投資。而股票投資、股票基金、債券基金、信托、貴金屬、逆回購之類的項(xiàng)目要么大環(huán)境不適宜投資，要么風(fēng)險(xiǎn)太大波動(dòng)太大，要么專業(yè)性較強(qiáng)。作為上班族，無法想象8小時(shí)之余還要作技術(shù)分析，基本面分析看各類金融資訊。所以我想，收益較高，幾乎傻瓜式操作的P2P網(wǎng)貸投資會是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)P2P網(wǎng)貸存在何種風(fēng)險(xiǎn)?高風(fēng)險(xiǎn)行為自融，拆標(biāo)，企業(yè)標(biāo)，巨額標(biāo)，高息，這些行為無疑都會使風(fēng)險(xiǎn)極大的增加，稱之為高風(fēng)險(xiǎn)行為道德風(fēng)險(xiǎn)簡單的說就是P2P網(wǎng)貸平臺是否誠信經(jīng)營，有沒有欺騙投資人把高風(fēng)險(xiǎn)行為包裝成低風(fēng)險(xiǎn)行為，最后導(dǎo)致停業(yè)倒閉進(jìn)而危及到資金安全。一個(gè)合格的P2P網(wǎng)貸平臺，絕對不能既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員。平臺模式風(fēng)險(xiǎn)這里包括模式本身的風(fēng)險(xiǎn)和模式設(shè)計(jì)上的缺陷所造成的風(fēng)險(xiǎn)。前者指的是有些P2P網(wǎng)貸平臺并不對投資人資金進(jìn)行擔(dān)?；蚴怯袟l件的部分擔(dān)保，例如拍拍貸。這就需要投資人自己對項(xiàng)目進(jìn)行甄別和篩選，但是作為信息不對稱中的弱勢方，實(shí)際上投資人很難自行研判來降低風(fēng)險(xiǎn)。后者指的是平臺風(fēng)險(xiǎn)控制能力和擔(dān)保能力。政策法律風(fēng)險(xiǎn)目前法律并沒有禁止這種通過平臺來撮合個(gè)人間貸款的行為，也就是說純粹的P2P網(wǎng)貸平臺是可以合法運(yùn)營的。但央行明令禁止了平臺設(shè)立資金池。所謂資金池就是沒有明確的投資項(xiàng)目，以固定收益為營銷口號，先行向公眾募集資金。P2P網(wǎng)貸收益P2P網(wǎng)貸作為理財(cái)項(xiàng)目，收益如何?目前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺主流的年化收益率在8%～16%左右。利率太低的話不如配置流動(dòng)性更好、風(fēng)險(xiǎn)更低的貨幣基金。而過高的收益率則違背了小額貸款的設(shè)計(jì)理念和市場客觀規(guī)律，必然不具有可持續(xù)性，甚至?xí)＜暗奖窘鸢踩?。?2%的年化收益率估算的話，大約是銀行活期利率的30倍，1年定期存款利率的4倍，貨幣基金的3倍。P2P網(wǎng)貸投資我想嘗試下P2P網(wǎng)貸投資，資金該如何配置?應(yīng)該先明確，您有多少錢可以自由支配。這些可供自由支配的資金里面，又有多少是近期可能會花出去的，多少是長期閑置的?我強(qiáng)烈建議投資P2P網(wǎng)貸平臺最多不要超過您的長期閑置資金，而有可能需要消費(fèi)的部分建議配置流動(dòng)性更好的理財(cái)項(xiàng)目，例如貨幣基金或銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。很多人沒想清楚這個(gè)問題，最后造成要提前贖回P2P里面的資金，造成利息和手續(xù)費(fèi)的損失。另外，對一個(gè)平臺沒有足夠了解之前，先“試試水”，每月定期投資少量的資金，對平臺的模式、規(guī)則和能力有了充分體驗(yàn)之后，才考慮逐漸加大投資量。