什么是家庭負(fù)債金額，家庭的財(cái)務(wù)狀況分為哪三個(gè)層次

來(lái)源：整理時(shí)間：2025-06-10 04:12:32 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

1，家庭的財(cái)務(wù)狀況分為哪三個(gè)層次

在分析家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要用到的最主要的5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)。 1、償付比率。計(jì)算公式：償付比率＝凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn) 這個(gè)指標(biāo)反映了個(gè)人的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，它反映了客戶(hù)綜合還債能力的高低。一般來(lái)說(shuō)，償付比例的變化范圍在0到1之間，該項(xiàng)數(shù)值為0.5較為適宜。如果償付比率太低，意味著現(xiàn)在的生活主要靠借債來(lái)維持，經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，家庭很可能出現(xiàn)資不抵債的情況。如果償付比率太高，意味著家庭沒(méi)有充分利用個(gè)人信用額度，應(yīng)適當(dāng)?shù)厥褂秘?cái)務(wù)杠桿。 2、負(fù)債比率。負(fù)債比率＝負(fù)債總額÷總資產(chǎn) 負(fù)債比率是家庭負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，它是衡量家庭財(cái)務(wù)狀況是否良好的一項(xiàng)重要指標(biāo)。該項(xiàng)數(shù)值應(yīng)控制在0.5以下，才能預(yù)防因流動(dòng)資產(chǎn)不足而可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī)。 3、流動(dòng)性比率。計(jì)算公式：流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出流動(dòng)資產(chǎn)是指未發(fā)生價(jià)值損失條件下能迅速變現(xiàn)的資產(chǎn)，主要由現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金以及現(xiàn)金等價(jià)物來(lái)構(gòu)成。流動(dòng)性比率反映了客戶(hù)支出能力的強(qiáng)弱。一般來(lái)說(shuō)，家庭流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)滿(mǎn)足3-6個(gè)月的日常開(kāi)支。該數(shù)值不宜過(guò)大，該數(shù)值若過(guò)大，由于流動(dòng)資產(chǎn)的收益一般不高，因此就會(huì)影響到客戶(hù)資產(chǎn)的進(jìn)一步升值能力。 4、負(fù)債收入比率。計(jì)算公式：負(fù)債收入比率＝每年償債額÷稅前年收入負(fù)債收入比率是指家庭到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時(shí)期財(cái)務(wù)狀況是否良好的重要指標(biāo)。該項(xiàng)數(shù)值保持在0.5以下比較合適。負(fù)債收入比率過(guò)高，則家庭在進(jìn)行借貸融資時(shí)會(huì)出現(xiàn)一定困難。 5、投資與凈資產(chǎn)比率。計(jì)算公式：投資與凈資產(chǎn)比率＝投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn) 投資與凈資產(chǎn)比率是指家庭投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映了家庭通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)的能力。該項(xiàng)數(shù)值在0.5左右為宜，在0.5的水平下，即可保持適當(dāng)?shù)耐顿Y收益，又不會(huì)面臨太高的風(fēng)險(xiǎn)。投資資產(chǎn)的定義是能帶來(lái)投資收益的資產(chǎn)，包括金融資產(chǎn)和投資用不動(dòng)產(chǎn)，自己居住的房產(chǎn)只能算是資產(chǎn)，不能算作投資資產(chǎn)。

家庭財(cái)務(wù)狀況分為：富裕類(lèi)，普通類(lèi)，貧困類(lèi)這三個(gè)層次類(lèi)別。

家庭的財(cái)務(wù)狀況分為哪三個(gè)層次

2，如何認(rèn)定個(gè)人債務(wù)的范圍個(gè)人債務(wù)與夫妻債務(wù)有何區(qū)別

個(gè)人債務(wù)與夫妻債務(wù)最大的區(qū)別，就是個(gè)人債務(wù)是一方在結(jié)婚之前產(chǎn)生的債務(wù)，以及在婚姻關(guān)系持續(xù)期間，夫妻約定為個(gè)人負(fù)擔(dān)的債務(wù)或者一方從事無(wú)關(guān)家庭共同生活時(shí)所產(chǎn)生的債務(wù)。夫妻債務(wù)則系在結(jié)婚之后產(chǎn)生。夫妻共同債務(wù)包括以下幾個(gè)方面：（一）婚前一方借款購(gòu)置的財(cái)產(chǎn)已轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，為購(gòu)置這些財(cái)產(chǎn)所負(fù)的債務(wù)；（二）夫妻為家庭共同生活所負(fù)的債務(wù)；（三）夫妻共同從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所負(fù)的債務(wù)，或者一方從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)營(yíng)收入用于家庭生活或配偶分享所負(fù)的債務(wù)；（四）夫妻一方或者雙方治病以及為負(fù)有法定義務(wù)的人治病所負(fù)的債務(wù)；（五）因撫養(yǎng)子女所負(fù)的債務(wù)；（六）因贍養(yǎng)負(fù)有贍養(yǎng)義務(wù)的老人所負(fù)的債務(wù)；（七）為支付夫妻一方或雙方的教育、培訓(xùn)費(fèi)用所負(fù)的債務(wù)；（八）為支付正當(dāng)必要的社會(huì)交往費(fèi)用所負(fù)的債務(wù)；（九）夫妻協(xié)議約定為共同債務(wù)的債務(wù)；（十）其他應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)的債務(wù)。

1.債務(wù)形間離婚財(cái)產(chǎn)割若要求另承擔(dān)相關(guān)債務(wù)首先要考慮便債務(wù)形間般說(shuō)沒(méi)特別約定情況婚前形債務(wù)債務(wù)由其承擔(dān);婚姻關(guān)系存續(xù)期間形債務(wù)夫妻共同債務(wù)由雙共同承擔(dān) 仍要注意些情況雖債務(wù)形婚前若該借款系用于婚或婚前借款購(gòu)置房屋等財(cái)物已轉(zhuǎn)化夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)置財(cái)物借款所形債務(wù)應(yīng)視夫妻共同債務(wù) 2.發(fā)債務(wù)原債務(wù)形必其特原存離婚糾紛案件債審查主要看債發(fā)否家庭共同需要現(xiàn)實(shí)債發(fā)定直接與家庭相關(guān)比投資需要借款該投資實(shí)際家庭投資行該債務(wù)應(yīng)認(rèn)定夫妻共同債務(wù) 3.欠條效力性欠條效力性審查同非重要且直接內(nèi)容欠條效力性首先表現(xiàn)欠條否系借款本書(shū)具;其欠條內(nèi)容否完備借款數(shù)額否明確;第三債權(quán)與借款間親屬關(guān)系涉及借款本身真實(shí)性與否及借款事實(shí)確認(rèn)實(shí)踐發(fā)借款向其父母具借條基于種特殊親屬關(guān)系假配偶另簽字確認(rèn)類(lèi)借款予認(rèn)定 4.借款使用向借款事實(shí)雖存配偶借款并未用于家庭共同需要或家庭投資揮霍或者擅自資助與其沒(méi)撫養(yǎng)義務(wù)關(guān)系親朋或未經(jīng)同意獨(dú)自籌資事經(jīng)營(yíng)其收入確未用于共同應(yīng)認(rèn)定債務(wù) 5.債務(wù)否已清償雖借款事實(shí)發(fā)且借款家庭共同需要所借夫妻雙于借款事實(shí)都已知曉該借款早已清償或應(yīng)清償憑借沒(méi)銷(xiāo)毀借條共同財(cái)產(chǎn)能確認(rèn)配偶要承擔(dān)責(zé)任該筆債務(wù)已清償或應(yīng)清償證據(jù)

如何認(rèn)定個(gè)人債務(wù)的范圍個(gè)人債務(wù)與夫妻債務(wù)有何區(qū)別

3，家庭負(fù)債多少才算合理

家庭負(fù)債多少才算合理，有觀點(diǎn)稱(chēng)最好不超50%“算上房貸的話(huà),我的卡里應(yīng)該是負(fù)的,而且是負(fù)三十萬(wàn)。”在大家都在討論存款多少時(shí),一位網(wǎng)友的觀點(diǎn)道出了不少人的心聲。討論存款問(wèn)題的同時(shí),貸款也是很多房奴、車(chē)奴們不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。維持正常的家庭開(kāi)銷(xiāo),并應(yīng)對(duì)生活中的意外,最好有一定數(shù)額的存款,但為了更好的生活,可能還需通過(guò)貸款實(shí)現(xiàn)有房有車(chē)的夢(mèng)想。那么,就要搞清楚家庭資產(chǎn)多少、負(fù)擔(dān)著多少債務(wù),也就是怎樣的家庭負(fù)債率才合適。負(fù)債率即總負(fù)債與總資產(chǎn)之比,體現(xiàn)家庭綜合還債能力,資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額)。記者了解到,目前有不少觀點(diǎn),有人認(rèn)為不高于30%或不高于40%,也有人指出家庭負(fù)債率最高不超過(guò)50%。負(fù)債率50%是什么意思呢?假如你的房貸、車(chē)貸一共50萬(wàn)元,而你家庭的房產(chǎn)、汽車(chē)、存款、股票、基金等總資產(chǎn)一共100萬(wàn)元,這就是負(fù)債50%。所以有分析就指出,如果房奴月供占收入的50%以上的話(huà),這樣的家庭經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)非常大,甚至整個(gè)生活就被房貸拖垮。負(fù)債警戒線(xiàn)不影響家庭生活質(zhì)量“家庭負(fù)債率多少,要有個(gè)大概的警戒線(xiàn),具體比例我還不好說(shuō)?！眳沃緞傊赋?但不同的家庭情況不一樣,如年輕家庭負(fù)債可以多一些,而年齡稍高的可能儲(chǔ)蓄會(huì)多些。他說(shuō),家庭年齡結(jié)構(gòu)、成員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入渠道、資產(chǎn)穩(wěn)定性等都是影響負(fù)債率高低的因素。對(duì)于普通工薪家庭來(lái)說(shuō),他認(rèn)為適當(dāng)?shù)呢?fù)債率是可以的?！氨热缳J款買(mǎi)房也是對(duì)未來(lái)的投資,只要具備還款能力,又不會(huì)較大程度影響到家庭生活質(zhì)量即可?！彼f(shuō),他也鼓勵(lì)家庭善于利于金融工具,通過(guò)貸款提前實(shí)現(xiàn)生活預(yù)期目標(biāo)。

可網(wǎng)友們都開(kāi)始吐槽了，有幾萬(wàn)塊錢(qián)存款又如何？如果算上還欠著銀行的房貸、車(chē)貸等，可能很多家庭都是“負(fù)債累累”了。負(fù)債率多少合適？ “算上房貸的話(huà)，我的卡里應(yīng)該是負(fù)的，而且是負(fù)30萬(wàn)?！痹诖蠹叶荚谟懻摯婵疃嗌贂r(shí)，一位網(wǎng)友的觀點(diǎn)道出了不少人的心聲。討論存款問(wèn)題的同時(shí)，貸款也是很多房奴、車(chē)奴們不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。維持正常的家庭開(kāi)銷(xiāo)，并應(yīng)對(duì)生活中的意外，最好有一定數(shù)額的存款，但為了更好的生活，可能還需通過(guò)貸款實(shí)現(xiàn)有房有車(chē)的夢(mèng)想。那么，就要搞清楚家庭資產(chǎn)多少、負(fù)擔(dān)著多少債務(wù)，也就是怎樣的家庭負(fù)債率才合適。負(fù)債率即總負(fù)債與總資產(chǎn)之比，體現(xiàn)家庭綜合還債能力，資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額÷資產(chǎn)總額)。有人認(rèn)為家庭負(fù)債率應(yīng)不高于30%或不高于40%，也有人指出家庭負(fù)債率最高不超過(guò)50%。負(fù)債率50%意味著，假如你的房貸、車(chē)貸一共50萬(wàn)元，而你家庭的房產(chǎn)、汽車(chē)、存款、股票、基金等總資產(chǎn)一共100萬(wàn)元，這就是負(fù)債50%。所以有分析就指出，如果房奴月供占收入的50%以上的話(huà)，這樣的家庭經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)非常大，甚至整個(gè)生活就被房貸拖垮。家庭應(yīng)設(shè)負(fù)債警戒線(xiàn) 理財(cái)專(zhuān)家表示，家庭負(fù)債率要有個(gè)大概的警戒線(xiàn)。但不同的家庭情況不一樣，如年輕家庭負(fù)債可以多一些，而年齡稍高的可能儲(chǔ)蓄會(huì)多些。家庭年齡結(jié)構(gòu)、成員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入渠道、資產(chǎn)穩(wěn)定性等都是影響負(fù)債率高低的因素。對(duì)于普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，適當(dāng)?shù)呢?fù)債率是可以的。

家庭負(fù)債多少才算合理

4，求理財(cái)表格

你是想自己做一個(gè)理財(cái)方案嗎我們公司有為客戶(hù)做理財(cái)方案的調(diào)查表要嗎

去網(wǎng)上下載一份~百度一下　　例:個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表　　個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表的主要作用是：反映個(gè)人(家庭)在某一時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表。它在理財(cái)中有著十分重要的作用，在如優(yōu)化個(gè)人(家庭)消費(fèi)結(jié)構(gòu)、幫助個(gè)人(家庭)資產(chǎn)快速增值、建立個(gè)人(家庭)信用評(píng)價(jià)體系等方面發(fā)揮重大的作用?！　⊥ㄟ^(guò)個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表可以清楚地了解以下情況：　　1. 反映了家庭資金來(lái)源的構(gòu)成，包括債務(wù)和權(quán)益，家庭與外部發(fā)生的經(jīng)濟(jì)往來(lái)關(guān)系等?！　?. 反映了家庭的財(cái)務(wù)實(shí)力、短期償還債務(wù)的能力，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的變化情況和財(cái)務(wù)狀況的發(fā)展趨向，并據(jù)此做出的評(píng)定的估價(jià)?！　?. 提供了家庭資產(chǎn)評(píng)估的主要資料，規(guī)范地表明了家庭的財(cái)產(chǎn)狀況?！　?. 得出家庭凈值(凈資產(chǎn))。家庭凈值就是總資產(chǎn)與總負(fù)債的差值。因此資產(chǎn)負(fù)債表又叫資產(chǎn)凈值表，或凈資產(chǎn)表?！　?. 進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，可得出收支比率、消費(fèi)與投資比率、現(xiàn)金流量、投資收益率、投資結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率等，為投資　　理財(cái)決策提供依據(jù)。　　個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表單位：元　　資產(chǎn) 金額負(fù) 債金額　　現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物貸款　　銀行存款個(gè)人住房貸款　　信用卡　　公積金貸款　　其他教育貸款　　金融資產(chǎn) 消費(fèi)貸款　　實(shí)物資產(chǎn)　　車(chē)輛　　房產(chǎn)　　債權(quán) 債務(wù)　　總資產(chǎn) 總負(fù)債　　凈資產(chǎn)　　月度收支表　　至于月度收支表的作用則是能直觀地了解個(gè)人(家庭)的收入來(lái)源和支出項(xiàng)目，并對(duì)各部分所占比例有所了解。從而看出自己每月收支狀況，從而能直觀地了解自己的錢(qián)是怎么花出去的。并有針對(duì)性地進(jìn)行開(kāi)源或者節(jié)約計(jì)劃。別小看這張表啊，很多朋友是“不填不知道，一填嚇一跳”。堅(jiān)持每月填一次，根據(jù)個(gè)人具體的收入和支出項(xiàng)目可以制作更適合自己實(shí)際情況的收支表，比如可以把日常生活費(fèi)細(xì)分為衣食住行四項(xiàng)，把“食”一項(xiàng)的支出單獨(dú)提出來(lái)，除以自己的總收入，得到的就是恩格爾系數(shù)(衡量個(gè)人生活水平的指數(shù)，系數(shù)越小，說(shuō)明生活水平越高)了，類(lèi)似這樣的分析還有很多，不管怎樣，目的只有一個(gè)，就是做到對(duì)自己的收支情況心中有數(shù)，不能總是糊里糊涂地過(guò)日子。在了解收入支出情況之后，合理地調(diào)整收入與支出，即開(kāi)源節(jié)流，增加自己手中的余錢(qián)?！　€(gè)人(家庭)月度收支表單位：元　　項(xiàng)目　　收支項(xiàng) 目金額所占比例　　收入工資　　獎(jiǎng)金　　其他　　小計(jì)　　支出日常生活費(fèi)(衣、食、住、行)　　還貸　　保險(xiǎn)　　其他　　小計(jì)　　每月盈余　　文章引用自：

什么叫個(gè)人理財(cái)？？？盡管每個(gè)人都想發(fā)家致富，但是不是每個(gè)人都懂得理財(cái)。我未必得到理財(cái)?shù)木?，但是以下幾點(diǎn)是必須注意的： （1）開(kāi)源節(jié)流——知道自己的收入和支出——從那里獲得，獲得多少？支出了多少，是否必要，花在什么上面？這要求每個(gè)理財(cái)?shù)娜擞幸槐編?，無(wú)論該帳的規(guī)范程度是必須的。 （2）持之以恒——理財(cái)?shù)男б嫱y以一夜暴富，這對(duì)于想“一夜暴富”，如果賭徒一樣的人是不行的。長(zhǎng)期貫徹理財(cái)?shù)挠^念，并一貫的行動(dòng)，才能最終得到理財(cái)?shù)墓麑?shí)。 （3）海納百川——理財(cái)必須注意積少成多的道理。理財(cái)?shù)娜耸滓靼椎膽?yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和時(shí)間價(jià)值概念。 （4）戰(zhàn)勝自我——理財(cái)，尤其是投資，戰(zhàn)勝貪婪和恐懼的心理是至關(guān)重要的。所有的失敗都可以歸結(jié)為貪婪和恐懼。 最近在網(wǎng)上看到一個(gè)家庭記賬的excel模板。但是并不是最好的，現(xiàn)在上傳一個(gè)更好一些的共享。電子記賬本是基礎(chǔ)的，如果懂點(diǎn)會(huì)計(jì)知識(shí)，弄個(gè)比較專(zhuān)業(yè)家庭理財(cái)軟件，將更能發(fā)揮工具理財(cái)?shù)男б妗?lt;/p> 下載地址： <a target="_blank">http://www.nfinv.com/2010/0908/41291.html</a> 下載地址： <a target="_blank">http://www.nfinv.com/2010/0915/41600.html</a>

5，家庭資產(chǎn)負(fù)債表與收支儲(chǔ)蓄表

家庭資產(chǎn)負(fù)債表　　一、家庭成員基本資料注明：＊為必填　　* 姓名　　劉晨　　* 性別　　女　　* 年齡　　33　　* 職業(yè)　　公司職員　　* 學(xué)歷　　大本　　* 所在省市　　北京　　住房情況及來(lái)源　　自購(gòu)住房一套（90M2）　　二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表　　資產(chǎn)　　負(fù)債　　現(xiàn)金及活期存款　　10000　　信用卡貸款余額　　0　　預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)　　40000　　消費(fèi)貸款余額　　0　　定期存款　　70000　　汽車(chē)貸款余額　　0　　國(guó)債　　0　　房屋貸款余額　　0　　企業(yè)債、基金及股票　　300000　　房地產(chǎn)　　600000　　其它　　汽車(chē)及家電　　150000　　其它　　人民幣/外匯理財(cái)產(chǎn)品200000 向外私人借款 200000　　資產(chǎn)總計(jì)　　900000　　負(fù)債總計(jì)　　0　　三、家庭月度稅后收支表　　收入　　支出　　本人收人　　6000　　房屋支出　　0　　其他家人收入　　7000　　公用費(fèi)　　0　　其他　　0　　衣食費(fèi)　　500　　交通費(fèi)　　1000　　醫(yī)療費(fèi)　　500　　其它　　2000　　合計(jì)　　13000　　合計(jì)　　4000　　四、家庭年度稅后收支表　　收入　　支出　　年終獎(jiǎng)　　30000　　保險(xiǎn)費(fèi)　　18000　　債券利息和股票分紅　　10000　　教育費(fèi)　　0　　證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)　　10000　　其它　　5000　　其它　　合計(jì)　　50000　　合計(jì)　　23000　　五、家庭保險(xiǎn)狀況表　　本人投保情況　　社會(huì)保險(xiǎn)、友邦守御神重大疾病100000　　家人投保情況　　社會(huì)保險(xiǎn)、友邦守御神重大疾病100000　　最后請(qǐng)寫(xiě)明您的理財(cái)目的，對(duì)生活質(zhì)量、預(yù)期收益的要求，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，理財(cái)問(wèn)題。請(qǐng)?jiān)敿?xì)敘述?！　?．補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)（意外，大病等），以實(shí)現(xiàn)當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，給孩子及家庭以足夠的補(bǔ)償?！　?．兒子現(xiàn)在兩歲，希望為小孩準(zhǔn)備充足的教育金?！　?．希望在40多歲時(shí)能換一套寬敞的住房。　　4．實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)定升值，45（或50）歲時(shí)提前退休，并至少保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)。每年能實(shí)現(xiàn)夫妻國(guó)內(nèi)旅游一至兩次?！　∫?、家庭財(cái)務(wù)狀況分析：　　劉小姐家庭流動(dòng)性資產(chǎn)較為富余，其中投資性資產(chǎn)所占比例較高，資產(chǎn)增值能力不錯(cuò)。但人民幣理財(cái)產(chǎn)品在投資性資產(chǎn)中的比例偏高，增值能力差。如對(duì)外借款沒(méi)有利息收入，對(duì)資產(chǎn)增值也會(huì)有所影響。　　二、理財(cái)目標(biāo)分析　　1、補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，給孩子及家庭以足夠的補(bǔ)償：劉小姐全家有齊全的社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)大病險(xiǎn)，所以不必再增加大病險(xiǎn)的投入，可適當(dāng)投入一些意外傷害險(xiǎn)?！　?、希望在 40多歲時(shí)能換一套寬敞的住房：根據(jù)劉小姐目前資本積累速度， 40多歲完全可以全款或者貸款購(gòu)得一套大房。　　3、實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)定升值，45（或50）歲時(shí)提前退休，并至少保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)。每年能實(shí)現(xiàn)夫妻國(guó)內(nèi)旅游一至兩次：保持并提高目前資本積累的速度、保持高比例的投資性資產(chǎn)，此愿望不難實(shí)現(xiàn)?！　?、希望為小孩準(zhǔn)備充足的教育金：這筆教育資金可通過(guò)儲(chǔ)蓄式投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。　　三、理財(cái)方案　　1 、保留足夠 3 個(gè)月日常開(kāi)銷(xiāo)的活期儲(chǔ)蓄作為家庭備用金?！　? 、所持有的人民幣理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)轉(zhuǎn)換為長(zhǎng)期投資開(kāi)放式基金，例如股票型基金、靈活配置型基金，提高家庭資產(chǎn)增值的速度，為將來(lái)購(gòu)房提供可靠保障。　　3 、根據(jù)實(shí)際情況，利用每月結(jié)余資金作兩份基金定投，每份月投資 3000 元。一份作為子女將來(lái)的教育基金；另一份作為退休金提高退休后的生活質(zhì)量。隨著月收入的提高，可適時(shí)增加這兩份定投的投資額度。望采納···

都是本期增加的凈收入啊

家庭資產(chǎn)負(fù)債表　　一、家庭成員基本資料注明：＊為必填　　* 姓名　　劉晨　　* 性別　　女　　* 年齡　　33　　* 職業(yè)　　公司職員　　* 學(xué)歷　　大本　　* 所在省市　　北京　　住房情況及來(lái)源　　自購(gòu)住房一套（90M2）　　二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表　　資產(chǎn)　　負(fù)債　　現(xiàn)金及活期存款　　10000　　信用卡貸款余額　　0　　預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)　　40000　　消費(fèi)貸款余額　　0　　定期存款　　70000　　汽車(chē)貸款余額　　0　　國(guó)債　　0　　房屋貸款余額　　0　　企業(yè)債、基金及股票　　300000　　房地產(chǎn)　　600000　　其它　　汽車(chē)及家電　　150000　　其它　　人民幣/外匯理財(cái)產(chǎn)品200000 向外私人借款 200000　　資產(chǎn)總計(jì)　　900000　　負(fù)債總計(jì)　　0　　三、家庭月度稅后收支表　　收入　　支出　　本人收人　　6000　　房屋支出　　0　　其他家人收入　　7000　　公用費(fèi)　　0　　其他　　0　　衣食費(fèi)　　500　　交通費(fèi)　　1000　　醫(yī)療費(fèi)　　500　　其它　　2000　　合計(jì)　　13000　　合計(jì)　　4000　　四、家庭年度稅后收支表　　收入　　支出　　年終獎(jiǎng)　　30000　　保險(xiǎn)費(fèi)　　18000　　債券利息和股票分紅　　10000　　教育費(fèi)　　0　　證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)　　10000　　其它　　5000　　其它　　合計(jì)　　50000　　合計(jì)　　23000　　五、家庭保險(xiǎn)狀況表　　本人投保情況　　社會(huì)保險(xiǎn)、友邦守御神重大疾病100000　　家人投保情況　　社會(huì)保險(xiǎn)、友邦守御神重大疾病100000　　最后請(qǐng)寫(xiě)明您的理財(cái)目的，對(duì)生活質(zhì)量、預(yù)期收益的要求，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，理財(cái)問(wèn)題。請(qǐng)?jiān)敿?xì)敘述?！　?．補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)（意外，大病等），以實(shí)現(xiàn)當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，給孩子及家庭以足夠的補(bǔ)償?！　?．兒子現(xiàn)在兩歲，希望為小孩準(zhǔn)備充足的教育金?！　?．希望在40多歲時(shí)能換一套寬敞的住房?！　?．實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)定升值，45（或50）歲時(shí)提前退休，并至少保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)。每年能實(shí)現(xiàn)夫妻國(guó)內(nèi)旅游一至兩次。　　一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析：　　劉小姐家庭流動(dòng)性資產(chǎn)較為富余，其中投資性資產(chǎn)所占比例較高，資產(chǎn)增值能力不錯(cuò)。但人民幣理財(cái)產(chǎn)品在投資性資產(chǎn)中的比例偏高，增值能力差。如對(duì)外借款沒(méi)有利息收入，對(duì)資產(chǎn)增值也會(huì)有所影響?！　《?、理財(cái)目標(biāo)分析　　1、補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，給孩子及家庭以足夠的補(bǔ)償：劉小姐全家有齊全的社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)大病險(xiǎn)，所以不必再增加大病險(xiǎn)的投入，可適當(dāng)投入一些意外傷害險(xiǎn)。　　2、希望在 40多歲時(shí)能換一套寬敞的住房：根據(jù)劉小姐目前資本積累速度， 40多歲完全可以全款或者貸款購(gòu)得一套大房。　　3、實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)定升值，45（或50）歲時(shí)提前退休，并至少保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)。每年能實(shí)現(xiàn)夫妻國(guó)內(nèi)旅游一至兩次：保持并提高目前資本積累的速度、保持高比例的投資性資產(chǎn)，此愿望不難實(shí)現(xiàn)?！　?、希望為小孩準(zhǔn)備充足的教育金：這筆教育資金可通過(guò)儲(chǔ)蓄式投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。　　三、理財(cái)方案　　1 、保留足夠 3 個(gè)月日常開(kāi)銷(xiāo)的活期儲(chǔ)蓄作為家庭備用金?！　? 、所持有的人民幣理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)轉(zhuǎn)換為長(zhǎng)期投資開(kāi)放式基金，例如股票型基金、靈活配置型基金，提高家庭資產(chǎn)增值的速度，為將來(lái)購(gòu)房提供可靠保障。　　3 、根據(jù)實(shí)際情況，利用每月結(jié)余資金作兩份基金定投，每份月投資 3000 元。一份作為子女將來(lái)的教育基金；另一份作為退休金提高退休后的生活質(zhì)量。隨著月收入的提高，可適時(shí)增加這兩份定投的投資額度。