客戶風(fēng)險(xiǎn)限額是什么，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn) 限額指標(biāo)有哪些

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-10-15 07:47:50 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn) 限額指標(biāo)有哪些
2，什么是授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
3，12月1日銀行新規(guī) 12月1日銀行新規(guī)有哪些
4，銀行賬戶新規(guī)帶來(lái)哪些影響
5，銀行集中度限額是什么意思

1，銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn) 限額指標(biāo)有哪些

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)而言，是利率風(fēng)險(xiǎn)的一種。銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響，以及開展主要幣種業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)量和評(píng)估范圍應(yīng)包括所有對(duì)利率敏感的表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目。

額

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn) 限額指標(biāo)有哪些

2，什么是授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

企業(yè)授信業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的主要組成部分，改進(jìn)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)控制是增加銀行效益的核心內(nèi)容。我國(guó)商業(yè)銀行的企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)控制體系在經(jīng)歷了如下兩個(gè)階段：第一階段——1997年到1999年，根據(jù)人行要求，我國(guó)商業(yè)銀行基本上在全行范圍內(nèi)的企業(yè)類客戶授信流程中建立了客戶信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制制度，并配備了相應(yīng)的管理軟件系統(tǒng)，由此基本實(shí)現(xiàn)了集中統(tǒng)一識(shí)別、評(píng)價(jià)企業(yè)類客戶的整體授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度；第二階段——1999年至今，我國(guó)商業(yè)銀行基本上改變其原先將各項(xiàng)授信決策分散于各部門的狀況，建立起了信貸管理部集中決策銀行授信行為的業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制，從而使得各分支機(jī)構(gòu)集中管理、控制企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單地說(shuō),就是銀行能貸給你最高多少的錢授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信，其特點(diǎn)是： 1、一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時(shí)間和額度內(nèi)隨借隨用隨還； 2、憑證貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批； 3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國(guó)際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警就是超過(guò)額度，發(fā)出的預(yù)警

什么是授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3，12月1日銀行新規(guī) 12月1日銀行新規(guī)有哪些

從12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。一類賬戶只能辦理一個(gè)賬戶，Ⅰ類戶，指的是通過(guò)傳統(tǒng)銀行柜面開立的、滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格要求的賬戶。簡(jiǎn)單而言就是你手里拿的儲(chǔ)蓄卡或者是借記卡。它的功能包括存款，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)以及繳費(fèi)支付等。Ⅱ類戶是不能存取現(xiàn)金、也不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，這類賬戶單日支付限額為1萬(wàn)元。比如說(shuō)信用卡就是如此。 Ⅲ類戶則主要用于快捷支付比如閃付免密支付等，僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，戶內(nèi)余額不超過(guò)1000元。Ⅱ類、Ⅲ類戶都沒有實(shí)體卡片。對(duì)Ⅱ類、Ⅲ類戶限額，主要是有效控制客戶資金風(fēng)險(xiǎn)。

一類賬戶只能辦理一個(gè)賬戶，ⅰ類戶，指的是通過(guò)傳統(tǒng)銀行柜面開立的、滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格要求的賬戶。簡(jiǎn)單而言就是你手里拿的儲(chǔ)蓄卡或者是借記卡。它的功能包括存款，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)以及繳費(fèi)支付等。 ⅱ類戶是不能存取現(xiàn)金、也不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，這類賬戶單日支付限額為1萬(wàn)元。比如說(shuō)信用卡就是如此。 ⅲ類戶則主要用于快捷支付比如閃付免密支付等，僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，戶內(nèi)余額不超過(guò)1000元。ⅱ類、ⅲ類戶都沒有實(shí)體卡片。對(duì)ⅱ類、ⅲ類戶限額，主要是有效控制客戶資金風(fēng)險(xiǎn)。

12月1日銀行新規(guī) 12月1日銀行新規(guī)有哪些

4，銀行賬戶新規(guī)帶來(lái)哪些影響

銀行分為三類卡，具體如下：1. ⅰ類戶是全功能賬戶，是我們熟知的借記卡，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金等，使用范圍和金額不受限制。個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)i類戶辦理。2. ⅱ類戶可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。3. ⅲ類戶可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元

5，銀行集中度限額是什么意思

銀行集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保最常用的組合限額設(shè)定維度。對(duì)于剛開始進(jìn)行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額;在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。銀行集中度限額用于控制風(fēng)險(xiǎn)

集中度風(fēng)險(xiǎn)就是指銀行對(duì)源于同一及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大，如同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域(市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)、區(qū)域、國(guó)家等)、同一客戶(借款人、存款人、交易對(duì)手、擔(dān)保人、債券等融資產(chǎn)品發(fā)行體等)、同一產(chǎn)品(融資來(lái)源、幣種、期限、避險(xiǎn)或緩險(xiǎn)工具等)的風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大，可能給銀行造成巨大損失，甚至直接威脅到銀行的信譽(yù)、銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力，乃至銀行的生存。集中度風(fēng)險(xiǎn)從總體上講，與銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好密切相關(guān)，屬于戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)。它既是一個(gè)潛在的、一旦爆發(fā)損失巨大的風(fēng)險(xiǎn)；又是一種派生性風(fēng)險(xiǎn)，通常依附于其他風(fēng)險(xiǎn)之中?！　°y行集中度風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：資產(chǎn)的集中度風(fēng)險(xiǎn)。如對(duì)單個(gè)客戶、交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大形成的集中度風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)同一行業(yè)具有較高風(fēng)險(xiǎn)敞口的風(fēng)險(xiǎn)，包括對(duì)同一行業(yè)貸款數(shù)額占全部貸款數(shù)額的比重等；對(duì)同一地區(qū)交易對(duì)手或借款人具有較高的風(fēng)險(xiǎn)敞口而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；由于采用單一的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、避險(xiǎn)工具，如抵質(zhì)押品或由單個(gè)擔(dān)保人提供擔(dān)保而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；高比例持有某特定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，如債券、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等；對(duì)外擔(dān)保、承諾所形成的風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)于集中等。與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的集中度風(fēng)險(xiǎn)。包括貸款期限的集中度風(fēng)險(xiǎn)，如貸款的平均期限，余期10年期以上長(zhǎng)期貸款占全部貸款的比重；主要存款大戶的存款余額的占比；主要同業(yè)機(jī)構(gòu)存放或拆借余額的占比等。收益的集中度風(fēng)險(xiǎn)。如信貸業(yè)務(wù)收益占總收益的比重、某高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品收益占總收益的比重等，以及其他可能帶來(lái)?yè)p失的單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)敞口或風(fēng)險(xiǎn)敞口組合等等。由于信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通常情況下，信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)是其面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)集中，它既與單筆大額信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口有關(guān)，又與銀行其他業(yè)務(wù)密切相關(guān)，并對(duì)銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及資本占用產(chǎn)生重要的影響。信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)不僅表現(xiàn)為直接的集中度風(fēng)險(xiǎn)，即單一信貸產(chǎn)品、單個(gè)信貸客戶或集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口問(wèn)題，其風(fēng)險(xiǎn)特征是信貸數(shù)額多、所占份額大，比較直觀、易識(shí)別，對(duì)這類集中度風(fēng)險(xiǎn)的管理，通常采用信貸產(chǎn)品限額、客戶最高綜合授信等措施來(lái)控制；信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)為間接的集中度風(fēng)險(xiǎn)，它比較難識(shí)別，也比較難把控。