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本文目錄一覽

1，什么是影子貸款
2，什么是中國(guó)式影子銀行
3，什么是影子銀行
4，影子銀行是騙人的嗎
5，影子銀行是什么是騙人的嗎

1，什么是影子貸款

主要是針對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)。指房地產(chǎn)貸款被加工成有價(jià)證券，交易到資本市場(chǎng)，房地產(chǎn)業(yè)傳統(tǒng)上由銀行系統(tǒng)承擔(dān)的融資功能逐漸被投資所替代，屬于銀行的證券化活動(dòng)。該活動(dòng)在2007開(kāi)始的美國(guó)次貸危機(jī)中漸漸被人們重視，此前一直游離于市場(chǎng)和政府的監(jiān)管之外，當(dāng)前也無(wú)十分有效的監(jiān)管方式。另外一種影子貸款是將企業(yè)貸款包裝為集合票據(jù)等債券發(fā)放形式的融資手段。

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什么是影子貸款

2，什么是中國(guó)式影子銀行

影子銀行的定義沒(méi)有嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)。但共同點(diǎn)是：傳統(tǒng)金融存貸業(yè)務(wù)以外的金融業(yè)務(wù)和金融行為。中國(guó)式影子銀行有：第一類是小額信貸公司（小額貸款公司）、擔(dān)保公司、信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、保理公司、消費(fèi)金融公司等；第二類是銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展的非存貸業(yè)務(wù)，比如各類理財(cái)產(chǎn)品；第三類是屬于民間借貸，民間的高利貸，企業(yè)間直接借貸業(yè)務(wù)等；第四類為當(dāng)前（2013-2015年）互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)（P2P、眾籌）、阿里小貸、金馬甲的金寶會(huì)、京東白條、平安集團(tuán)的陸金所、翼龍貸、人人貸、積木盒子、有利網(wǎng)等。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品

什么是中國(guó)式影子銀行

3，什么是影子銀行

影子銀行，一般是指那些有著部分銀行功能，卻不受監(jiān)管或少受監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)單理解，影子銀行就是那些可以提供信貸，但是不屬于銀行的金融機(jī)構(gòu)。因?yàn)殡y以監(jiān)管，那它對(duì)貨幣造成的影響，包括流通速度和規(guī)模，就沒(méi)辦法準(zhǔn)確估算，所以在2008年的全球金融危機(jī)后，很受人們的重視。　　美國(guó)的影子銀行包括投資銀行、對(duì)沖基金、貨幣市場(chǎng)基金、債券保險(xiǎn)公司、結(jié)構(gòu)性投資工具（SIV）等非銀行金融機(jī)構(gòu)。　　在中國(guó)，影子銀行主要包括信托公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、地下錢莊、貨幣市場(chǎng)基金、各類私募基金、小額貸款公司以及各類金融機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)，民間融資等，總體呈現(xiàn)出機(jī)構(gòu)眾多、規(guī)模較小、杠桿化水平較低但發(fā)展較快的特征。

什么是影子銀行

4，影子銀行是騙人的嗎

不是的。影子銀行是一個(gè)銀行業(yè)內(nèi)的說(shuō)法，并非騙人。影子銀行這一概念最早由美國(guó)太平洋投資管理公司執(zhí)行董事Paul McCulley于2007年美聯(lián)儲(chǔ)年度會(huì)議上提出，意指游離于監(jiān)管體系之外，與傳統(tǒng)的接受中央銀行監(jiān)管的商業(yè)銀行系統(tǒng)相對(duì)應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。影子銀行信貸本質(zhì)上是給企業(yè)的貸款，但不記在資產(chǎn)負(fù)債表的的貸款項(xiàng)，而是記在銀行同業(yè)資產(chǎn)或應(yīng)收款項(xiàng)類投資下面，或者干脆就是脫離資產(chǎn)負(fù)債表的理財(cái)產(chǎn)品（WMP）。應(yīng)收款項(xiàng)投資（表內(nèi)）--銀行影子信貸的主要形式。應(yīng)收款項(xiàng)投資指的是由不同非銀金融機(jī)構(gòu)（比如信托公司、券商、共同基金子公司和保險(xiǎn)公司）發(fā)行的，以財(cái)富/資產(chǎn)管理產(chǎn)品等不同形式的銀行自營(yíng)投資。本文將主要關(guān)注應(yīng)收款項(xiàng)投資，因?yàn)檫@是銀行影子信貸的主要形式，也是新監(jiān)管文件的目標(biāo)。理財(cái)產(chǎn)品（表外）--實(shí)際上有兩種敞口：1）非標(biāo)準(zhǔn)化信貸資產(chǎn)，占理財(cái)產(chǎn)品管理資產(chǎn)規(guī)模（WMP AUM）的35%，相當(dāng)于銀行總資產(chǎn)的4%以內(nèi)。2）投資結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的劣后級(jí)。

5，影子銀行是什么是騙人的嗎

不是，按照金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用中介體系（包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)）。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括四個(gè)方面：期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。目前國(guó)內(nèi)的“影子銀行”，并非是有多少單獨(dú)的機(jī)構(gòu)，更多的是闡釋一種規(guī)避監(jiān)管的功能。如人人貸，不受監(jiān)管，資金流向隱蔽，是“影子銀行”。幾乎受監(jiān)管最嚴(yán)厲的銀行，其不計(jì)入信貸業(yè)務(wù)的銀信理財(cái)產(chǎn)品，也是“影子銀行”。目前“影子銀行”有三種最主要存在形式：銀行理財(cái)產(chǎn)品、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品和民間借貸。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布2012年報(bào) 首次明確影子銀行的業(yè)務(wù)范圍：“銀監(jiān)會(huì)所監(jiān)管的六類非銀行金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行理財(cái)?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)不屬于影子銀行?！?/section>

不是的。影子銀行是一個(gè)銀行業(yè)內(nèi)的說(shuō)法，并非騙人。影子銀行這一概念最早由美國(guó)太平洋投資管理公司執(zhí)行董事paul mcculley于2007年美聯(lián)儲(chǔ)年度會(huì)議上提出，意指游離于監(jiān)管體系之外，與傳統(tǒng)的接受中央銀行監(jiān)管的商業(yè)銀行系統(tǒng)相對(duì)應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。影子銀行信貸本質(zhì)上是給企業(yè)的貸款，但不記在資產(chǎn)負(fù)債表的的貸款項(xiàng)，而是記在銀行同業(yè)資產(chǎn)或應(yīng)收款項(xiàng)類投資下面，或者干脆就是脫離資產(chǎn)負(fù)債表的理財(cái)產(chǎn)品（wmp）。應(yīng)收款項(xiàng)投資（表內(nèi)）--銀行影子信貸的主要形式。應(yīng)收款項(xiàng)投資指的是由不同非銀金融機(jī)構(gòu)（比如信托公司、券商、共同基金子公司和保險(xiǎn)公司）發(fā)行的，以財(cái)富/資產(chǎn)管理產(chǎn)品等不同形式的銀行自營(yíng)投資。本文將主要關(guān)注應(yīng)收款項(xiàng)投資，因?yàn)檫@是銀行影子信貸的主要形式，也是新監(jiān)管文件的目標(biāo)。理財(cái)產(chǎn)品（表外）--實(shí)際上有兩種敞口：1）非標(biāo)準(zhǔn)化信貸資產(chǎn)，占理財(cái)產(chǎn)品管理資產(chǎn)規(guī)模（wmp aum）的35%，相當(dāng)于銀行總資產(chǎn)的4%以內(nèi)。2）投資結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的劣后級(jí)。