不良貸款占比怎么算，銀行如何測算不良資產(chǎn)率

來源：整理時(shí)間：2023-08-18 01:31:33 編輯：理財(cái)網(wǎng) 手機(jī)版

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1，銀行如何測算不良資產(chǎn)率
2，不良率怎么算
3，什么是不良貸款比率
4，不良貸款率
5，銀行不良貸款率怎么算在那能看到
6，不良貸款率怎么算
7，年度不良貸款率怎么計(jì)算呀注意是年度
8，銀行不良貸款率怎么計(jì)算
9，怎樣通過銀行資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)求不良貸款率和資本充足率

1，銀行如何測算不良資產(chǎn)率

通俗的講，銀行的不良資產(chǎn)率就是不良貸款占全部貸款的比率。不良貸款是指五級分類結(jié)果為次級類、可疑類、損失類的信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

銀行如何測算不良資產(chǎn)率

2，不良率怎么算

不良率百分比的計(jì)算公式為：不良率=不良產(chǎn)品數(shù)/總產(chǎn)品數(shù)/×100%。不良貸款率，說白了，就是指金融企業(yè)逾期貸款占貸款余額總額的占比。一般來說，金融企業(yè)會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級將貸款分成五大類:正常貸款、關(guān)心貸款、2級貸款、發(fā)現(xiàn)異常貸款和損害貸款，當(dāng)中2級貸款、發(fā)現(xiàn)異常貸款和損害貸款。不良產(chǎn)品率是指不良產(chǎn)品在一定的時(shí)間內(nèi)占全部商品占比。不合格品就是指生產(chǎn)中不符有關(guān)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的原材料、半成品加工、制成品。當(dāng)中，質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)可以是檢驗(yàn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、制造工藝質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、客戶質(zhì)量要求、國家法律法規(guī)等。不良率，是“不良品率”及“銀行不良貸款率”的縮略詞?！安涣计仿省本褪侵覆缓细衿吩谔囟ǖ臅r(shí)間內(nèi)占全部商品占比，是檢驗(yàn)生產(chǎn)品質(zhì)的關(guān)鍵指標(biāo)。逾期貸款指的是在評估銀行貸款品質(zhì)時(shí)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性基本將貸款分成五大類：正常的、關(guān)心、2級、發(fā)現(xiàn)異常和損害，當(dāng)中后三類稱之為逾期貸款。

不良率怎么算

3，什么是不良貸款比率

不良貸款率（Bad Loan Ratio ）不良貸款率指金融機(jī)構(gòu) 不良貸款占總貸款余額的比重。該指標(biāo)是計(jì)算本外幣口徑數(shù)據(jù)。

新增不良貸款是說銀行放出去款已經(jīng)很難收回或不能收回的貸款叫不良貸款，那么整句話的意思是這種不良貸款本年度較去年相比有所增加的意思。

什么是不良貸款比率

4，不良貸款率

商業(yè)銀行不良貸款率警戒線是2%，也就是說等于或超過2%，就觸及到了警戒線。根據(jù)預(yù)計(jì)，2019年商業(yè)銀行平均不良貸款率在1.9%以內(nèi)，在部分領(lǐng)域仍舊存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。不良貸款率如果能夠穩(wěn)定或者下降，那么對于商業(yè)銀行的盈利是非常有幫助的。銀行要降低不良貸款率，主要是要加強(qiáng)自身的風(fēng)控能力、審核力度等。定義金融機(jī)構(gòu)不良貸款率是評價(jià)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。不良貸款率高，可能無法收回的貸款占總貸款的比例越大；不良貸款率低，說明金融機(jī)構(gòu)不能收回貸款占總貸款的比例越小。不良貸款率計(jì)算公式如下：不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）／各項(xiàng)貸款×100%。＝貸款撥備率／撥備覆蓋率×100%。次級類貸款是指一些貸款機(jī)構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項(xiàng)貸款進(jìn)行分類后，其后三類貸款合計(jì)為不良貸款。金融機(jī)構(gòu)不良貸款率是評價(jià)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。不良貸款率高，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大;不良貸款率低，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。

5，銀行不良貸款率怎么算在那能看到

兩類標(biāo)準(zhǔn)，一個是四級分類標(biāo)準(zhǔn)，一個五級分類標(biāo)準(zhǔn)。五級分類標(biāo)準(zhǔn)不良率是指次級、可疑、損失類貸款占總貸款的比重，在月度的五級分類報(bào)表上能夠看得到

這個要看你的這個利息是一分二力五是年利率？月利率？還是日利率？利息=金額×?xí)r間×利率

十天以上的貸款分為不良貸款不良貸款除以總貸款余額等于貸款不良率

6，不良貸款率怎么算

不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款*100%。不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。該指標(biāo)是計(jì)算本外幣口徑數(shù)據(jù)。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時(shí)，應(yīng)從利潤中予以注銷。預(yù)期貸款無法收回但尚未確定時(shí)，則應(yīng)在帳面上提列壞帳損失準(zhǔn)備?！就卣官Y料】貸款，意思是銀行、信用合作社等機(jī)構(gòu)借錢給用錢的單位或個人，一般規(guī)定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。（一）審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。（二）在實(shí)踐中，有些商業(yè)銀行沒有盡職調(diào)查，而有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。（三）許多錯誤的判斷是因?yàn)殂y行沒有對有關(guān)內(nèi)容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷而導(dǎo)致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等方面進(jìn)行專業(yè)的判斷。而在實(shí)踐中，大多數(shù)的審貸過程并非十分嚴(yán)謹(jǐn)和到位。

7，年度不良貸款率怎么計(jì)算呀注意是年度

不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時(shí)，應(yīng)從利潤中予以注銷。預(yù)期貸款無法收回但尚未確定時(shí)，則應(yīng)在帳面上提列壞帳損失準(zhǔn)備。把不良貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類：正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。次級類貸款是指一些貸款機(jī)構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款?？梢深愘J款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。對各項(xiàng)貸款進(jìn)行分類后，其后三類貸款合計(jì)為不良貸款。金融機(jī)構(gòu)不良貸款率是評價(jià)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。不良貸款率高，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大；不良貸款率低，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。

一般是4.9%再看看別人怎么說的。

8，銀行不良貸款率怎么計(jì)算

不良貸款率計(jì)算公式：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款*100%不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。該指標(biāo)是計(jì)算本外幣口徑數(shù)據(jù)。不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達(dá)三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時(shí)，應(yīng)從利潤中予以注銷。預(yù)期貸款無法收回但尚未確定時(shí)，則應(yīng)在帳面上提列壞帳損失準(zhǔn)備。二、不良貸款的分類有哪些1、逾期貸款。逾期貸款也就是在規(guī)定的貸款期限內(nèi)不能還清貸款，但是拖延貸款時(shí)間之后，最后還是能將貸款金還清的類型。這種情況對銀行的損失不是很大，但是對于借貸者來說不僅要好還本金和貸款，還要償還罰息。2、板滯貸款。板滯貸款是指還款期限到期2年（含2年）以上還是不能歸還貸款，或者是還貸款日期還沒有到期但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)停止運(yùn)營的。其中不包括呆帳貸款。3、呆帳貸款。呆帳貸款是指貸款人和擔(dān)保人宣告破產(chǎn)，在進(jìn)行清償后，未能還清的貸款；貸款人宣告失蹤或死亡，在期產(chǎn)業(yè)或遺產(chǎn)清償后沒有還清的貸款；貸款人在遇到重大災(zāi)害和意外事故后，無力償還的貸款；在清理貸款人貸款抵押物、質(zhì)物所得價(jià)值不足不能夠還清貸款時(shí)，經(jīng)的國務(wù)院專案同意核銷的貸款。三、如何避免不良貸款1、仔細(xì)看申請資料，作為貸款公司在放貸前要仔細(xì)審核申請人的資料，看申請人是否有過信用不良等情況，因?yàn)榉彩堑劫J款公司來申請貸款的很多時(shí)候都是因?yàn)樵阢y行申請不成功所以在轉(zhuǎn)移目標(biāo)。2、看申請人是否有穩(wěn)定的工作3、看申請人是否有固定的資產(chǎn)，固定資產(chǎn)也是還款能力強(qiáng)弱的一種證明，比如說名下的房子、車子等

9，怎樣通過銀行資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)求不良貸款率和資本充足率

不良貸款比率本指標(biāo)計(jì)算本外幣口徑數(shù)據(jù)。? 計(jì)算公式：不良貸款率＝（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100%? 指標(biāo)釋義：貸款五級分類數(shù)據(jù)主要依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號)，同時(shí)根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2003]22號)文件要求。正常類貸款定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。關(guān)注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失?？梢深愘J款的定義為借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款定義為在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。依據(jù)定義，后三類貸款為不良貸款。各項(xiàng)貸款范圍包括表內(nèi)貸款、票據(jù)融資、對非金融機(jī)構(gòu)證券回購、貿(mào)易融資、保理、透支、融資租賃、保函墊款、信用證墊款、承兌墊款、擔(dān)保墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)。不良資產(chǎn)比率本指標(biāo)計(jì)算本外幣口徑數(shù)據(jù)。? 計(jì)算公式：不良資產(chǎn)率＝不良資產(chǎn)期末余額／總資產(chǎn)期末余額×100%? 指標(biāo)釋義：不良資產(chǎn)是指即依據(jù)審慎性原則，結(jié)合資產(chǎn)的市場價(jià)值、歷史上的平均收回比率等因素，合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生損失的資產(chǎn)，其中包含不良貸款。不良貸款的定義與不良貸款率指標(biāo)中定義一致。非信貸不良資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)將由銀監(jiān)會另行制定?？傎Y產(chǎn)是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)方總額。但是資產(chǎn)負(fù)債表上并不會顯示具體不良貸款的分類金額，而且涉及到超額準(zhǔn)備金對部分壞賬的沖銷，所以不可能僅依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)算出上述兩項(xiàng)指標(biāo)。具體的數(shù)據(jù)依然請直接從上市銀行年報(bào)中取得。

不明白啊 = =！

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7，年度不良貸款率怎么計(jì)算呀注意是年度

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8，銀行不良貸款率怎么計(jì)算

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